Czym są kredyty konsumenckie?
Kredyt konsumencki to najpopularniejszy rodzaj pożyczki (nazwa zamienna: pożyczka prywatna). Udzielany jest osobie fizycznej i musi być przeznaczony do celów prywatnych. Zazwyczaj przy takich pożyczkach nie jest potrzebne żadne zabezpieczenie, a kwota, z której można skorzystać, waha się od kilku do kilkuset tysięcy złotych.
W ramach wyjaśnienia: chociaż chwilówki i szybkie pożyczki na pewno można by zaliczyć do tej kategorii, to zdecydowaliśmy się poświęcić im osobny artykuł. Analogicznie postąpiliśmy z kredytami i pożyczkami samochodowymi. Dzięki temu otrzymasz bardziej klarowny i szerszy obraz takiej usługi.
Istnieje cały szereg powodów, dla których możesz wziąć kredyt konsumencki. Najczęstszymi są zwykłe potrzeby, które wymagają większych nakładów gotówki. Może chodzić o remont mieszkania, zakup nowego telewizora czy samochodu. Mogą to być także długo wyczekiwane wakacje albo nowy sprzęt AGD. Praktycznie wszystko do czego potrzebne są nakłady wyższe niż Twoje wynagrodzenie.
Czym cechują się pożyczki na dowolny cel?
Wszyscy wiemy, że odkładać pewne kwoty co miesiąc jest trudno, a pobrać większą gotówkę i później spłacać regularnie raty — o wiele łatwiej. Kredyty konsumenckie cechują się tym, że pożyczkodawca ocenia wyłącznie Twoje zdolności późniejszych spłat, a nie cel, na który potrzebujesz pieniędzy. Niezależnie od tego, czy wyjeżdżasz na karnawał do Rio, czy chcesz kupić nową pralkę, pożyczkobiorcy to nie interesuje.
Warto jednak — mimo wszystko — rozważyć cel branej pożyczki, ponieważ raz podpisana umowa zobowiązuje do jej wypełnienia. Konsekwencje niewywiązania się z raz podpisanej umowy często mogą być bolesne dla Twojego portfela.
Obecnie kredyty konsumenckie cieszą się niezwykłą popularnością, a mnogość ofert może przyprawić o niemały zawrót głowy. LoanStar pomoże Ci wybrać najlepszą z ofert dostępnych na rynku kredytów konsumenckich; dostosowaną do Twoich oczekiwań i możliwości. Nie daj się zwariować i złapać na kolorową reklamę. Zamiast tego, skorzystaj ze sprawdzonego systemu, który dobierze dla Ciebie idealną ofertę.
Porównanie kredytów konsumenckich to najlepsze rozwiązanie
Tak jak wspominaliśmy, kredyty konsumenckie są obecnie najpopularniejszą formą pożyczania pieniędzy. Obecnie już co trzeci Polak korzysta, lub w przeszłości korzystał, z tej formy wsparcia
finansowego. Rosnąca popularność przekłada się bezpośrednio na jakość i ilość ofert – są coraz liczniejsze i bardziej atrakcyjne.
Kredyty konsumenckie to dla banków i innych pożyczkodawców jeden z największych sektorów działania. Aby skorzystać z kredytu konsumenckiego, klient musi jedynie założyć konto w danym banku i pomyślnie przejść proces weryfikacji.
Dzięki naszej porównywarce znajdziesz najlepszą ofertę i unikniesz dodatkowych kosztów. Wystarczy, że określisz rodzaj, wysokość i długość spłat, a błyskawicznie otrzymasz interesujące Cię oferty. Porównanie pożyczek da Ci jasny przegląd sytuacji na rynku. Szybko wybierzesz tę najlepszą w danej sytuacji. Nieważne, czy zależy Ci na tym, aby środki na Twoim koncie znalazły się już jutro, czy chcesz skorzystać z najtańszej oferty. Wystarczy, że określisz, jakie aspekty interesują Cię najbardziej, a nasz system wybierze Ci właściwe oferty w mgnieniu oka.
Różnice między pożyczką z zabezpieczeniem a bez zabezpieczenia
Chyba nikogo nie dziwi fakt, że oprocentowanie pożyczki z zabezpieczeniem będzie w większości wypadków niższe. Mniejsze ryzyko ponoszone przez pożyczkodawcę pozwala mu zaoferować lepsze warunki. W przypadku utraty płynności finansowej i braku spłat bank najzwyczajniej w świecie może przejąć zabezpieczenie. Następuje wówczas licytacja, co prowadzi do odzyskania całości lub części poniesionych kosztów.
Przy pożyczce niezabezpieczonej pożyczkodawca natomiast bezpowrotnie traci pożyczone pieniądze. Wtedy z pomocą przychodzi ubezpieczenie kredytu. Ubezpieczenie sprawia, że kredyt jest droższy, ale pomaga przetrwać kilka miesięcy, w których mamy problemy finansowe bez konsekwencji odsetek karnych. Nie każdy posiada odpowiednie zabezpieczenie, które będzie wartościowe dla pożyczkodawcy. Przy niższych kwotach nie warto nawet sprawdzać wartości różnych zabezpieczeń, ponieważ może się to okazać bardzo czasochłonne.
Obsługa pożyczki bez zabezpieczenia jest dużo szybsza i można ją załatwić z domu. O pożyczkę z zabezpieczeniem można się starać wyłącznie, gdy jesteśmy pewni, że bank uzna je za wartościowe. Dobrym przykładem może być: łódź, samochód lub działka.
Czynniki wpływające na koszty kredytu konsumenckiego
Co sprawia, że różnice w oprocentowaniu są tak duże? Pożyczkodawcy operują na swoich własnych marżach opartych na sprawozdaniach finansowych w danym roku lub miesiącu kalendarzowym. Jeśli osiągają duże zyski, są w stanie zaoferować lepsze warunki w danym momencie, natomiast jeśli odnotowują straty, sytuacja jest odwrotna.
Oczywiście, dotyczy to całej działalności banku. W momencie, w którym banki notują więcej strat, np. w sektorze firmowym, często starają się je sobie zrekompensować w segmencie prywatnym. Ty, jako klient, nie chcesz uzależniać się od sytuacji banku, dlatego warto rozważyć oferty kilku pożyczkodawców.
Banki mogą też często kierować ofertę do danej grupy osób. Ustalają wysokie oprocentowanie, ponieważ wiedzą, że nie odstraszy to potencjalnych klientów, którzy mają problem z uzyskaniem pożyczki w innych miejscach. Jeśli klient miał problm ze spłatą poprzedniego kredytu, to zapewne pożyczkodawca uzna, że ryzyko jest większe i zaoferuje u gorsze warunki. Dlatego idealnym rozwiązaniem jest skorzystanie z naszej porównywarki.
Jaki poziom oprocentowania będzie odpowiedni?
Oprocentowanie pożyczki prywatnej może znacznie się różnić w zależności od pożyczkodawcy. Zazwyczaj mieści się w przedziale 5%-25%, aczkolwiek w skrajnych przypadkach może być wyższe. Dlatego za atrakcyjne oprocentowanie takiej formy pożyczki należy uznać wszystko w przedziale 5%-15%.
Jak wielokrotnie wspominaliśmy, oprocentowanie kredytu wcale nie świadczy o tym, czy jest on dla nas korzystny — to samo dotyczy pożyczek prywatnych. Na koszt całkowity składa się okres kredytowania, prowizja pożyczkodawcy i koszta dodatkowe. Często właśnie wysoka prowizja może zdecydować o tym, że kredyt z niższym oprocentowaniem będzie kosztował więcej, niż ten z wyższym.
Regulacje a kredyty konsumenckie
Dzięki odpowiednim regulacjom prawnym pożyczkodawca obecnie ma obowiązek poinformować w reklamach. Obowiązek ten można zauważyć w spotach telewizyjnych, czy na ulotkach — o całkowitym koszcie pożyczki. Minimalizuje to odsetek klientów, którzy przyciągnięci atrakcyjną reklamą niskiego oprocentowania korzystają z pożyczki będąc zupełnie nieświadomymi jej kosztów całkowitych.
Bardzo często pożyczkodawcy reklamowali i wciąż reklamują swoje kredyty jako pożyczki z zerowym oprocentowaniem. Wtedy jednak pobierają wysoką prowizję za udzielenie kredytowania. Warto też zwrócić uwagę na szczegóły dotyczące wcześniejszej spłaty (czy w takim przypadku odsetki są anulowane) oraz kar za opóźnienia w płatnościach. Te ostatnie często są bardzo wysokie i mogą nas wpędzić w jeszcze większe problemy finansowe.
Co może mieć wpływ na koszt pożyczki?
Wpływ na całkowity koszt kredytu konsumenckiego może mieć także czas, w jakim otrzymasz pieniądze. Jeśli zależy Ci na tym, aby błyskawicznie otrzymać środki, to musisz liczyć się z wyższą prowizją. Ewentualnie pożyczkodawca może wymagać ubezpieczenia pożyczki, co z kolei generuje dodatkowe comiesięczne koszty. Co prawda, często takie ubezpieczenie w pewien sposób chroni klienta. Dodatkowo, okazać się one może bezcenne w przypadku krótkotrwałej utraty płynności finansowej.
Jest to praktyka szczególnie często wykorzystywana przez duże markety i sieci handlowe. W tym przypadku sklepy oferować będą sprzedaż ratalną z zerowym oprocentowaniem i brakiem prowizji. W momencie zakupu okazuje się, że ubezpieczenie, mimo że nie jest obowiązkowe, to znacznie wpływa na czas decyzji o przyznaniu pożyczki i jej pozytywną weryfikację.
Jeśli zależy Ci na tym, aby pożyczkodawca błyskawicznie odpowiadał na Twoje pytania i przydzielił Ci dedykowanego pracownika, to również musisz liczyć się z dodatkowymi kosztami. Najczęściej mają one postać wyższej prowizji za pożyczkę.
Skorzystaj z pomocy podczas wyboru odpowiedniej pożyczki
Proces porównywania pożyczek jest wyjątkowo skomplikowany i złożony, dlatego warto skorzystać z naszej porównywarki. LoanStar pokaże wszystkie warunki, jak to się mówi, „czarno na białym” — i to zupełnie za darmo. Dzięki temu w łatwy sposób dowiesz się wszystkiego na temat danej pożyczki, zaledwie dzięki kilku kliknięciom myszą.
Jak wyglądają spłaty pożyczki prywatnej?
Zaciągając kredyty konsumenckie, ponosisz koszty w postaci oprocentowania i dodatkowych opłat. Spłaty zazwyczaj odbywają się comiesięcznie z amortyzacją. Co to oznacza? Zazwyczaj, biorąc pożyczkę prywatną, możesz liczyć na odsetki malejące. Całkowity koszt kredytu jest równo rozkładany na okres kredytowania, ale w każdej racie udział odsetek jest niższy.
W praktyce oznacza to, że w przypadku wcześniejszej spłaty dokonanej w połowie okresu kredytowania (jeśli w warunkach umowy odsetki są anulowane w przypadku wcześniejszej spłaty) odzyskasz mniej niż połowę odsetek. Idąc dalej, spłata kredytu w całości pod jego koniec często mija się z celem. Jest to znana metoda stosowana przez pożyczkodawców. Gwarantuje, że osoba, która zdecydowała się na pożyczkę prywatną, z każdym miesiącem spłaty traci coraz więcej, jeśli zdecyduje się na wcześniejszą spłatę.
Obecnie warunki pożyczek prywatnych w Polsce są najkorzystniejsze w historii
Rynek pożyczek prywatnych znacznie się rozwinął w ciągu ostatniego dziesięciolecia. Polski rząd sukcesywnie próbuje obniżać stopy procentowe, aby przyciągnąć inwestorów do naszego kraju. Niestety, jest to proces długotrwały i wciąż postępujący wolniej niż w krajach Europy Zachodniej.
Stopy procentowe bezpośrednio przekładają się na wzrost gospodarczy. Utrzymywanie ich na niskim poziomie przedkłada się na oprocentowanie oferowane przez pożyczkodawców. Kolejnym aspektem jest wzrost konkurencyjności w tym sektorze. Rozwój pożyczek online sprawił, że pojawiło się wielu nowych graczy na rynku. Rezultatem tego był również wymóg dostosowania ofert przez najbardziej popularne serwisy do tych tańszych, aby nie stracić swoich klientów.
Wiele firm zajmujących się pożyczaniem pieniędzy gwarantuje lepsze oferty, ale te trzeba wcześniej wyszukać. Dlatego zachęcamy Cię do skorzystania z naszej porównywarki pożyczek, która w przejrzysty sposób pokaże Ci wszystkie warunki, jakie musisz spełnić przy podpisaniu umowy.
Pożyczki najlepiej porównywać online
Porównanie kredytów konsumenckich jest dziecinnie proste, a odpowiedź na to, czy spełniasz warunki do otrzymania pożyczki, otrzymasz niemal błyskawicznie. Wszystko to dzięki rozwojowi branży IT i procesów weryfikacyjnych stosowanych przez pożyczkodawców. Jeśli załatwiasz wszystko online, to system ocenia Twoją wiarygodność kredytową na podstawie wszystkich podanych składowych, a nie pojedyncza osoba. Nikt nie ma tutaj specjalnych przywilejów.
Możliwość pobrania informacji online na temat swoich ostatnich dochodów i wpłat z podpisem cyfrowym, który honorowany jest przez banki, pozwala ominąć Ci całą procedurę przedstawiania dokumentów, stania w kolejkach i kosztów związanych z wydaniem zaświadczenia. Wszystko to sprawia, że cały proces, mimo wysokich kosztów wdrożenia, już się zwrócił. To pozwala pożyczkodawcom zaoferować lepsze warunki kredytów konsumenckich.
Jakie warunki musisz spełnić, aby ubiegać się o kredyty konsumenckie?
Kredyty konsumenckie różnią się od siebie pod względem oprocentowania i warunków, a także Twoich praw i obowiązków jako kredytobiorcy. Istnieje jednak kilka podstawowych warunków, które musisz spełnić, aby ubiegać się o pożyczkę prywatną:
- ubiegając się o kredyt musisz posiadać stały udokumentowany dochód, najlepiej stałe zatrudnienie. Pożyczkobiorca może zażądać wyciągów z konta potwierdzających dochody, jeśli starasz się o pożyczkę w innym banku niż w tym, w którym, posiadasz konto;
- jeśli Twoje zarobki oscylują w okolicach minimalnej krajowej, to musisz liczyć się z tym, że pożyczkę będzie bardzo trudno uzyskać. Wszystkie dochody muszą być udokumentowane. Nawet jeśli posiadasz inne dodatkowe źródło dochodu, którego nie wykażesz przed pożyczkobiorcą, nie będzie to brane pod uwagę;
- nie możesz widnieć w bazie BIK jako dłużnik. Możesz starać się o pożyczkę, nawet jeśli korzystasz już z jakiejś, natomiast zaleganie ze spłatą rat dyskwalifikuje Cię w większości przypadków;
- musisz mieć ukończone 18 lat i posiadać konto w banku.
Dobrym przykładem instytucji, która opiera się na powyższych warunkach może być Ferratum. Instytucja specjalizuje się nie tylko w kredytach konsumenckich, ale też i pożyczkach na raty.
Kredyty konsumenckie: kiedy unikać?
Bardzo często motywem skorzystania z kredytu konsumenckiego są chwilowe przyjemności, takie jak wymarzone wakacje czy nowy sprzęt do domu. Czasami nie chcemy czekać, aż odłożymy konkretną kwotę i jesteśmy w stanie zapłacić więcej w postaci odsetek i prowizji. Jednak branie kredytu w celu zaspokojenia swoich zachcianek rzadko kiedy jest dobrym pomysłem. Późniejsze, mozolne spłaty rat potrafią znacząco zmniejszyć miesięczny budżet i w konsekwencji chwilowy zastrzyk gotówki pozbawia nas możliwości realizacji późniejszych, mniejszych potrzeb.
Kolejnym ryzykiem jest korzystanie z pożyczki prywatnej przed spłaceniem poprzedniej. Podwójne spłaty rat często potrafią przyprawić o ból głowy i przy chwili nieuwagi mogą wpędzić w spiralę długów. Jeśli myślisz ze kredyt konsumencki nie będzie dla Ciebie dobrym rozwiązaniem, koniecznie sprawdź inne rodzaje pożyczek!
Kiedy warto postarać się o pożyczkę?
Kredyt konsumencki jest dobrym pomysłem, gdy mamy okazję kupić coś wyjątkowego za względnie niską kwotę. Warto z niego także skorzystać w momencie, kiedy pojawi się w Twoim życiu problem, który można zażegnać za pomocą pieniędzy, a który nieruszony mógłby eskalować i narazić Cię na wyższe koszty.
Pożyczka prywatna sprawdza się świetnie u osób posiadających nieregularne dochody w ciągu roku — zależne od pory roku, miesiąca czy ilości nadgodzin w danym okresie. Wtedy łatwo wyrównasz braki w budżecie dzięki pożyczce.
Bezsprzecznie najważniejszym argumentem przemawiającym za skorzystaniem z pożyczki prywatnej jest jednak to, czy będziesz w stanie ją spłacić. Trzeba się nad tym dobrze zastanowić kilka razy przed podjęciem decyzji, ponieważ braki spłat tylko powiększają kary zawarte w umowie i kładą cień na całej Twojej historii kredytowej. Raz nieuregulowane spłaty sprawiają, że późniejsze oferty kredytu staną się mniej korzystne, a w skrajnych przypadkach w ogólnie nie otrzymasz pożyczki.
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!