Jak możemy pomóc twoim finansom?

Tutaj znajdziesz więcej informacji na temat różnych rodzajów pożyczek i sposobów pożyczania pieniędzy.

FAQ

Jaki ustalić, który rodzaj pożyczki jest dla mnie najbardziej odpowiedni?

Obecnie na rynku znajduje się pokaźna liczba ofert pożyczkowych, zarówno ze strony banków jak i prywatnych firm świadczących takie usługi. Nie dziwi więc, że konsument może poczuć się przytłoczony i zdezorientowany taką ilością informacji - chwilówki, pożyczki na dowód, a może kredyt konsumencki? Sami nie wiemy co wybrać i w rezultacie błądzimy w gąszczu ofert.
Na szczęście z pomocą przychodzą strony zajmujące się porównywaniem pożyczek, które są zastrzykiem rzetelnych i obiektywnych informacji — takie jak Loanstar.

Chcę wziąć pożyczkę, czy muszę obawiać się BIK?

Biuro Informacji Kredytowej, czyli potocznie mówiąc BIK, przechowuje dane dłużników jedynie przez okres trzech lat od momentu spłaty zaległych obciążeń finansowych. Nie musimy się zatem obawiać, że BIK w jakikolwiek sposób uniemożliwi ubieganie się o nowy kredyt. Warto jednak wspomnieć, że na rynku są obecnie oferty tzw. ,,pożyczek bez BIK '', które w ogóle nie biorą pod uwagę danych z tego rejestru.

Czy mogę pożyczyć pieniądze bez wychodzenia z domu?

Jak najbardziej! Jeżeli jesteś zainteresowany niewielkim kredytem, gdy po prostu na daną chwili brakuje Ci gotówki, a dodatkowo potrzebujesz otrzymać ją w bardzo szybkim tempie bez zbędnych formalności, to właśnie dla Ciebie stworzona jest pożyczka zwana potocznie chwilówką. W większości przypadków procedura polega na wypełnieniu formularza online i czekaniu na decyzje, która podejmowana jest zazwyczaj w ciągu kilkunastu minut. Należy jednak pamiętać, że chwilówki są dobrym pomysłem w przypadku gdy wiemy, że w niedługim czasie będziemy mogli zwrócić pożyczoną sumę.

Czy pożyczki z niskim oprocentowaniem są zawsze najlepszą opcją?

Niskie oprocentowanie to najczęściej wykorzystywany slogan reklamowy w ofertach różnego rodzaju pożyczek. Warto jednak zwrócić uwagę na często przemilczaną wówczas kwestię tzw. kosztów całkowitych zaciągnięcia kredytu. Niskie oprocentowanie bowiem nie musi być tożsame z równie niską prowizją, jaką pobierze nasz pożyczkodawca. W efekcie końcowym będziemy musieli oddać znacznie więcej pieniędzy niż w przypadku wyżej oprocentowanych pożyczek. Na taką ewentualność trzeba być wyczulonym zwłaszcza w przypadku kuszących ofert ,,o zerowym oprocentowaniu’’.

Czy kredyt i pożyczka oznaczają to samo?

W mowie potocznej zwykło się używać tych pojęć zamiennie, mimo że kredyt kojarzy nam się z czymś o wiele poważniejszym i na o wiele większą sumę niż pożyczka. W pojęciach prawnych także nie są to pojęcia jednakowe. Różnią się zasadami udzielania, podstawą prawną, a także tym, przez jakie podmioty mogą być świadczone.

Lepsze warunki pożyczek zachęcają klientów!

Coraz więcej osób korzysta z pożyczek – czy to wina coraz gorszej sytuacji materialnej naszych rodaków, czy zasługa coraz lepszych warunków takich kredytów. Wraz ze wzrostem jakości życia, coraz więcej osób zaczyna korzystać z pomocy finansowych, ponieważ nie boi się już tak bardzo, że nie będzie w stanie spłacać rat.

Pożyczka częściej pomaga także przedsiębiorcom, którzy w danej chwili decydują się podjąć ryzyko i rozwijać swoją firmę dzięki pożyczonej gotówce, co nierzadko pomaga im wyjść ze stagnacji. Największe firmy działają w oparciu o kredyty – kończąc spłacać jeden, zaciągają drugi — a potem trzeci —  na potrzeby kolejnych inwestycji. Często mogą oni skorzystać z preferencyjnych kredytów, które w przypadku skorzystania z innych ofert banku są niezwykle atrakcyjne. Jest to pozytywna tendencja, która stanowi o stabilności naszego życia,a która wzrasta z każdym rokiem.

Dużą zasługę ma tu także coraz większa konkurencja na rynku, która sprawia, że firmy prześcigają się w promocjach, aby zyskać nowych klientów. Niekiedy można trafić na oferty, na których pożyczkodawca prawie nie zarabia, a tylko liczy, że zachęci klienta do stałej współpracy i skorzysta on także z pozostałych usług z oferty.

Wszystko to bezpośrednio wynika także ze wzrostu stabilności cen, zatrudnienia i zrównoważonego wzrostu gospodarczego. W dzisiejszych czasach, aby ubiegać się o pożyczkę, często nawet nie trzeba wychodzić z domu.

Z drugiej strony takie ułatwienie może powodować, że chętniej weźmiemy pożyczkę, która tak naprawdę nie jest nam potrzebna. Dzieje się tak dzięki rozwojowi transakcji internetowych i stałej poprawie ich bezpieczeństwa. Coraz lepsze warunki kredytów to zasługa ograniczenia kosztów banku w postaci dodatkowego personelu i nowoczesnych specjalnych procedur weryfikacyjnych wypłacalności klientów. Właśnie dzięki dopracowaniu tych procedur skutecznie ograniczono do minimum odsetek klientów wyłudzających pożyczki, a tym samym znacząco zredukowano straty.

Dodatkowy wpływ mają tu także ubezpieczenia kredytów, które gwarantują klientom płynność spłat nawet w przypadku utraty pracy, a bankowi stałe wpływy i brak strat nawet w przypadku niewypłacalności klientów. Obecnie rynek pracy jest tak chłonny, że znalezienie nowego zajęcia nie stanowi większego problemu, więc pożyczkodawcy nie podejmują już tak wysokiego ryzyka jak kiedyś.

Na naszej stronie porównasz poszczególne oferty banków i pożyczkodawców, aby wybrać tę właściwą dla siebie. Jest to szczególnie istotne teraz, kiedy mnogość ofert przyprawia o zawrót głowy!

W obecnych czasach pożyczkodawcy zdają sobie sprawę, że jeśli nie udzielą pożyczki, to zrobi to konkurencja. Przy tej ilości ofert na rynku ciężko o nie otrzymanie pożyczki; oczywiście może to być kredyt na oparty na fatalnych warunkach, aczkolwiek zawsze jest to przypływ dodatkowej gotówki w potrzebie. Często zdarza się, że nawet klienci, którzy nie przejdą weryfikacji, otrzymają pożyczkę.

Jak wybrać właściwą ofertę?

Pomożemy wybrać ci najlepszą ofertę, aczkolwiek będzie to wymagało trochę pracy.  Przede wszystkim należy sprecyzować cel, na który potrzebujesz zastrzyku dodatkowej gotówki. Niekiedy, po dokładnym przeanalizowaniu tego punktu dojdziesz do wniosku, że jednak nie jest to tak istotny cel, żeby ponosić w związku z nim dodatkowe koszty w postaci odsetek. Sprecyzowanie celu pozwoli ci wybrać właściwy rodzaj pożyczki dostosowany do twoich potrzeb.

Kolejnym krokiem jest analiza poszczególnych czynników wpływających na udzielenie kredytu i dostosowania ich do twoich możliwości spłaty. Ten krok jest szczególnie istotny i warto poświęcić na niego troszkę więcej czasu – pozwoli to później na uniknięcie tak zwanego bólu głowy.

Często długoterminowe pożyczki okazują się dużo korzystniejsze niż umowy zawierane na krótki okres. Czynników jest tak wiele, że znalezienie odpowiedniej oferty nie będzie stanowiło większego problemu.

Dzięki rozwojowi usług internetowych oferowanych przez banki i inne instytucje finansowe, cały proces jest dużo szybszy i łatwiejszy niż kilkanaście lat temu. Zawdzięczamy to przede wszystkim dobie internetu i wprowadzeniu szyfrowanych połączeń. Z drugiej strony daje to także pole do popisu hakerom, którzy wyłudzając czy kradnąc nasze dane osobowe są w stanie wziąć kredyt w naszym imieniu. Niestety takie sprawy często kończą się na niekorzyść klienta, który uprzednio nie zadbał wystarczająco o ochronę swoich danych.

Reasumując, dzisiaj właściwie wszystko można załatwić bez wychodzenia z domu. Dzięki naszej innowacyjnej porównywarce sprawdzisz różne oferty według wybranych przez siebie kryteriów. Cały proces jest niezwykle szybki i prosty. Skorzystanie z takiej możliwości nic nie kosztuje, a często pozwala zaoszczędzić niemałe kwoty, a także czas, który później spożytkujesz na inwestycje z pozyskanych środków.

Oprocentowanie kredytu nie jest najistotniejsze

Wiele ofert jest reklamowanych jako najkorzystniejsze z powodu najniższego oprocentowania, chociaż istnieje cały wachlarz czynników, które finalnie decydują o tym, czy oferta faktycznie jest dla nas korzystna.

Przede wszystkim, należy spojrzeć na całkowity koszt kredytu, ponieważ bardzo często prowizja pożyczkodawcy może sprawić, że nawet niskie oprocentowanie nie będzie atrakcyjne w szerszej perspektywie. Bardzo często taka pożyczka w efekcie końcowym będzie droższa od tej z wysokim oprocentowaniem. Jest to szczególnie istotne przy pożyczkach reklamowanych jako te z zerowym oprocentowaniem.

Niekiedy prowizja wcale nie musi być wysoka, żeby pożyczkodawca uzależnił jej otrzymanie od konieczności wykupienia ubezpieczenia kredytu, bądź skorzystania z dodatkowych usług. Na szczęście instytucje kontrolne nad pożyczkodawcami wymusiły na nich przejrzystość warunków udzielenia kredytu. Paradoksalnie przełożyło się to na ich zyski, ponieważ więcej klientów było zadowolonych z pożyczki, z racji tego, że musieli ponosić dodatkowych, ukrytych kosztów.


Warto też przyjrzeć się szczegółowym warunkom spłat. Niekiedy okazuje się, że banki liczą na niedbałość klientów i przy atrakcyjniejszych ofertach ustalają wysokie kary za nieterminowe spłaty rat. Jeśli twoje źródło dochodu nie jest płynne lub gdy pracodawcy zdarza się spóźnić z wypłaceniem twojego wynagrodzenia, warto zastanowić się nad ofertą, która gwarantuje brak kar dla spóźnialskich spłacających.

W wyszukiwaniu takich kruczków w ofertach na pewno pomogą opinie innych klientów, którzy skorzystali z danej oferty. Pozwoli to zweryfikować jak przebiega dalsza współpraca z pożyczkodawcą i jakie można napotkać problemy. Należy uważać na zbyt pozytywne komentarze, ponieważ ich wiarygodność jest zazwyczaj wątpliwa — wynika to z ciągle stosowanej choć nieetycznej i prawnie zabronionej praktyce marketingu szeptanego.

Kredyty bez zabezpieczenia

Jeszcze kilkanaście lat temu nie do pomyślenia było, żeby bank czy inna instytucja pożyczyła nam pieniądze bez stosownego zabezpieczenia. Mimo wszystko takowe się zdarzały, a doradcy finansowi danego banku polecali ten rodzaj kredytu stawiając na wyższe oprocentowanie i często więcej kruczków w umowach.

Z czasem, wraz z rozwojem konkurencyjności wśród pożyczkodawców coraz rzadziej mamy do czynienia z potrzebą zabezpieczenia kredytu. W wypadku niższych kwot jest to już znikome zjawisko, a w przypadku wyższych bank posiada nowoczesne sposoby weryfikacji, które skutecznie eliminują potencjalnie niewypłacalnych klientów.

Gdyby zabezpieczenie było wymagane w każdym przypadku, to osoby bez samochodu czy własnego mieszkania nie byłyby w stanie podjąć żadnych pieniędzy, a przecież od czegoś trzeba zacząć!

Nie należy też zrażać się decyzją odmowną od jednej instytucji, czy nawet kilku – obecnie rynek pożyczkodawców jest tak rozbudowany, że któryś z nich na pewno udzieli nam pożyczki.

Szybka pożycza opiera się na tym, że pieniądze otrzymujemy natychmiast – nawet w ciągu godziny. W takim przypadku nie ma czasu na skomplikowany proces weryfikacyjny.

Często takie kredyty opierają się na mniej korzystnych warunkach, aczkolwiek czasami to jedyny sposób na wzięcie kredytu. Oczywiście mimo rozwoju procesu weryfikacji, zaawansowania technologicznego i szczegółowych baz danych, wciąż istnieją typy pożyczek, które zawsze będą wymagały stosownego zabezpieczenia – na przykład kredyty hipoteczne czy wyjątkowo duże kwoty – w takich wypadkach proces przyznania kredytu trwa nawet kilka miesięcy i w żaden sposób nie jesteśmy w stanie wpłynąć na jego wynik.

W innych artykułach na naszej stronie znajdziesz szczegółowe informacje dotyczące kredytów bez zabezpieczenia.

Jeśli pożyczać – to odpowiedzialnie

W dzisiejszych czasach, dzięki internetowi i odpowiednim działaniom skierowanym w stronę nieuczciwych pożyczkodawców, wiele osób jest dobrze poinformowanych i zdaje sobie sprawę, że nie należy brać pożyczki jeśli mogą wystąpić problemy w jej spłacie.

Wszechobecne reklamy mogą przyprawić o zawrót głowy, aczkolwiek dzięki odpowiednim ustawom pożyczkodawca musi w nich uwzględnić najistotniejsze dla klienta informacje. Jednak w tendencji celowości kredytów też widać zmiany – coraz mniej osób pożycza, żeby pokryć bieżące wydatki, a więcej, aby ubić korzystny interes.

Analogiczna sytuacja ma miejsce w przypadku promocyjnej ceny na jakiś produkt czy dobrej okazji kupna samochodu – pożyczka wtedy może okazać się mniejszym kosztem niż późniejsza różnica w cenie.

Niestety są w życiu sytuacje, kiedy pożyczka okazuje się niezbędna i ratuje nas przed upadkiem. Awaria auta użytkowanego do pracy, czy — odpukać — problem zdrowotny. W takich podbramkowych sytuacjach, pożyczki moga okazać się jedynym kołem ratunkowym.


Jeśli chcesz uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek, skorzystaj naszej porównywarki ofert. Dzięki nam zaoszczędzisz sobie dodatkowych kłopotów, które w takich sytuacjach są wyjątkowo nie wskazane.

Wnioski online?

To obecnie najpopularniejszy sposób na szybką pożyczkę. Jest to kolejny krok w stronę przyszłości, zaraz po kredytach przez SMS — w dobie obecnej cyfryzacji prawie każdy ma możliwość skorzystania z internetu.

Minimum formalności i decyzja zostaje wydana nawet w kilka minut. Oczywiście w przypadku, kiedy to nie jest twoja pierwsza pożyczka od danego kontrahenta, a poprzednie spłaciłeś terminowo, można być pewnym pozytywnej decyzji. Wpływa to też na kwotę jaką możesz pożyczyć – skoro ktoś sumiennie spłacił jedną pożyczkę, pożyczkobiorca zakłada, że przy kolejnej będzie tak samo.

Banki także coraz przychylniej patrzą na osoby, które posiadając już jeden kredyt, sumiennie go spłacają. Liczą, że ktoś mimo wszystko może przeznaczyć środki z jednej pożyczki na spłaty kolejnej. Trzeba tylko uważać na to, aby nie wpaść w spiralę długów.

W innym artykule na naszej stronie przeczytasz o tym, na co zwrócić uwagę przy wnioskach online.

Kredyty konsolidacyjne pomogą pozbyć się twojego zadłużenia

W przypadku, kiedy pożyczyliśmy za dużo, ustaliliśmy za wysoką kwotę spłaty albo mamy kilka pożyczek i ciężko nam zapanować nad spłatami do różnych instytucji, warto zastanowić się nad kredytem konsolidacyjnym, dzięki któremu na pewno trochę uporządkujemy swoją sytuację.

Jest to nic innego jak kolejna pożyczka, która skupia wszystkie twoje długi w jeden i pozwala rozłożyć go na większą ilość rat. Bardzo często warto skorzystać z takiego rozwiązania, głównie z uwagi na to, że jedna duża pożyczka może być dużo korzystniejsza od kilku małych, nawet w przypadku, gdy bierzemy ją później.

Uporządkowanie finansów dzięki konsolidacji długów zapewni nam także trochę więcej czasu, który można przeznaczyć na dodatkową pracę.

Czy można wziąć pożyczkę bez “BIK”

Biuro Informacji Kredytowej, czyli w skrócie BIK, to insytucja przechowująca dane o pożyczkobiorcach. Kiedyś można było zapomnieć o wzięciu kredytu, jeśli mieliśmy ich już kilka lub spotkały nas problemy ze spłatami w przeszłości.

Banki uważały, że wiąże się to ze zbyt wysokim ryzykiem. Wzrost konkurencyjności na rynku usług finansowych skłonił jednak te instytucje do pewnej zmiany podejścia. Oczywiście oprocentowanie będzie wyższe; taka pożyczka zostanie zapewne objęta kilkoma dodatkowymi zabezpieczeniami, ale firma udzieli nam kredytu mimo wysokiego stopnia ryzyka.

Niektóre instytucje wręcz się w tym się specjalizują i czekają na takich klientów.

Nasze problemy ze spłatami widnieją w takim rejestrze około 3 lat, ale po tym czasie są kasowane – oczywiście w przypadku, gdy spłaciliśmy nasze zadłużenie wraz z odsetkami. Oznacza to, że wcześniejsze problemy ze spłatami niekoniecznie muszą zdecydować o otrzymaniu przez nas pożyczki.

Natomiast jeśli zalegamy z ratami – nie daj boże w przypadku kilku pożyczek – to praktycznie można zapomnieć o wzięciu kolejnej. Jedynym wyjątkiem może być kredyt konsolidacyjny, który w założeniu ma na celu pomoc w spłacie zaległości i utrzymaniu stabilności finansowej.

Kolejnym zapisem w bazie BIK jest częstotliwość ubiegania się o kredyt. Bardzo często zdarza się, że kiedy 2 lub 3 instytucje odmówiły, to czwarta wyrazi decyzję pozytywną, ale na dużo gorszych warunkach od tych oferowanych zazwyczaj. Fakt ten wiele razy był podnoszony na forum publicznym.

Takie informacje mogą służyć do manipulacji klientem i pokazują tak naprawdę, w jakim stopniu zależy nam na kredycie, co z kolei może prowadzić do wykorzystania tej informacji w procesie przygotowywania oferty – skoro zależy nam na pożyczce, to przyjmiemy nawet mniej korzystne warunki. Tak właśnie myślą pożyczkodawcy.

Niestety trudno znaleźć firmę, która pożyczy nam pieniądze nie zaglądając do BIK. Nawet jeśli w głośnych reklamach to deklarują, to na tym się kończy. Jeśli podczas szybkiej i prostej weryfikacji pożyczkodawca znajdzie jakieś informacje, które poddadzą w wątpliwość wypłacalność klienta, to można być pewnym, że zwróci się on do BIK. Wtedy można zapomnieć o szybkiej pożyczce, ponieważ cała procedura zajmuje kilka dni, a nawet tygodni.

Często sam raport nie wystarcza bankowi i dodatkowa weryfikacja wiąże się z odwiedzeniem miejsca zamieszkania klienta lub siedziby jego firmy przez pracownika reprezentującego pożyczkodawcę. Wtedy trzeba liczyć się z gorszymi warunkami pożyczki, ponieważ bank czy instytucja finansowa poniosła koszty dodatkowej weryfikacji.

Jeśli masz obawy, jakie twoje informacje znajdują się w BIK, zawsze możesz odpłatnie uzyskać pełny opis — taki, jak otrzymują pożyczkodawcy w przypadku wysłania zapytania o Twoją historię kredytową.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!