Chwilówki

Znaczna część rynku pożyczek to obecnie chwilówki

Szybka pożyczka i chwilówka to terminy używane zamiennie. Prawdziwy „boom” takich rozwiązań finansowych nastąpił dopiero tak naprawdę kilka lat temu z uwagi na wcześniejszą nieprecyzyjność prawa bankowego w zakresie pożyczek krótkoterminowych na niskie kwoty. Na szczęście, po zmianach legislacyjnych rynek chwilówek się unormował i coraz rzadziej mamy do czynienia z niedoinformowaniem.

Chwilówki to pożyczki, które można uzyskać często w ciągu 10 minut, aczkolwiek zazwyczaj trwa to do kilku godzin, a całą procedurę przechodzisz bez wychodzenia z domu. Kwoty, które można pobrać, wahają się od tysiąca do pięciu tysięcy złotych, a okres ich spłaty wynosi zazwyczaj do dwóch miesięcy. Oczywiście, jako stali klienci możemy liczyć na zwiększenie limitu, a także wydłużenie okresu spłaty.

Kolejnym plusem jest brak zabezpieczenia – chociaż przy niskich kwotach wydaje się to zrozumiałe. Jest to idealne rozwiązanie w sytuacji, gdy nie możemy uzyskać karty kredytowej lub gdy mieliśmy w przeszłości problemy ze spłatami jakiejś pożyczki.

Czym różnią się od siebie chwilówki i czy warto je porównywać?

Wiele osób błędnie myśli, że przy tak niedużej kwocie porównania szybkich pożyczek nie są potrzebne. Wynika to bezpośrednio z nieznajomości rynku. Firmy oferujące ten typ pożyczki opierają swoje dochody na wydawaniu setek tysięcy takich pomocy finansowych, dlatego też zmieniają swoje oferty na bieżąco, niekiedy kilka razy tego samego dnia.

Dlaczego firmy pożyczkowe oferują darmowe chwilówki? Liczą one na przyciągnięcie klienta lepszą ofertę i późniejsze zatrzymanie go w związku ze sprawną współpracą. Zazwyczaj po pierwszej spłaconej pożyczce można uzyskać wyższą kwotę i dłuższy termin, co też ma swoje znaczenie w niektórych wypadkach.

Porównując oferty w naszym systemie, nie tylko upewnisz się, że wybierzesz najlepszą ofertę, ale także wyeliminujesz ryzyko trafienia na nieuczciwego pożyczkodawcę, ponieważ ci są na bieżąco eliminowani na podstawie negatywnych opinii klientów.

Najważniejszym czynnikiem przy chwilówkach są jasne warunki pożyczki i spłaty. Dzięki naszej pomocy zminimalizujesz ryzyko wprowadzenia się w błąd przez niejasne warunki umowy czy dodatkowe zapisy.

Zwróć uwagę na oprocentowanie pożyczki online, prowizje i dodatkowe warunki dotyczące chwilówki

Podczas porównywania warunków chwilówek przede wszystkim należy patrzeć na całkowity koszt pożyczki. Składają się na niego takie czynniki, jak oprocentowanie, prowizja i koszty dodatkowe. Dzięki unormowaniu prawa z zakresu informacji dotyczących pożyczek, które muszą zostać obowiązkowo przedstawione klientowi, zawsze zyskujesz jasny obraz sytuacji. Wystarczy obejrzeć reklamy w telewizji, które za każdym razem kończą się podaniem najważniejszych informacji dotyczących pożyczki.

Kolejną rzeczą, nad którą warto się pochylić, są warunki dodatkowe — przede wszystkim te w zakresie opóźnień w spłatach. Niekiedy zwrócenie szczególnej uwagi na te warunki pozwala zaoszczędzić pokaźną kwotę i dużo stresu. Często pożyczkodawcy liczą na nieterminowość lub zapominalstwo klientów i zarabiają głównie na opóźnieniach w płatnościach. Nie należy zapominać także o możliwości wcześniejszej spłaty.

Tak wiele czynników wpływających na atrakcyjność pożyczki pozwala dobrać ją idealnie do Twoich potrzeb. Dzięki naszej porównywarce oszczędzisz dużo cennego czasu, który inaczej trzeba byłoby poświęcić na indywidualny kontakt z pożyczkodawcami.

Wysokie oprocentowanie chwilówki nie zawsze jest takie straszne jak je malują

Wiele osób zwraca przede wszystkim uwagę na oprocentowanie, które podawane jest według wymogów prawnych w skali roku. Natomiast chwilówki spłaca się zazwyczaj w okresie od miesiąca do dwóch. Oczywiście, gdyby skorzystać z pożyczki na raty ze spłatą rozłożoną na dwanaście miesięcy, to prawdopodobnie oddalibyśmy dużo więcej, niż w przypadku zwykłej pożyczki.

Dlatego w tym miejscu kluczowy jest całkowity koszt pożyczki. Mimo że oprocentowanie nie odgrywa tak dużej roli w przypadku pożyczania pieniędzy na krótkie terminy, to i tak trzeba uważać na RRSO wyższe niż 1000% w skali roku. Wtedy mimo zerowej prowizji i braku kosztów dodatkowych będziemy musieli oddać prawie dwa razy tyle, ile pożyczyliśmy. Prowizja pożyczkodawcy jest kolejnym elementem, który powinniśmy mieć na uwadze przy porównywaniu ofert.

W jakich sytuacjach skorzystać z chwilówki?

Tak jak wspomnieliśmy, stosunek do pożyczania pieniędzy zmienił się diametralnie na przestrzeni ostatniego dziesięciolecia. Wcześniej ludzie korzystali z tego typu pomocy finansowej w szczególnych przypadkach. Dzisiaj, dzięki unormowaniu prawa z zakresu pożyczek, rozwojowi technologii i wzrostowi zatrudnienia oraz stabilizacji życiowej, klienci coraz chętniej pożyczają nawet na pokrycie tzw. „zachcianek”.

Oto lista kilku powodów, dla których naszym zdaniem warto skorzystać z szybkiej pożyczki:

• w kolejnym miesiącu spodziewasz się otrzymać wyższe wynagrodzenie (np.: wynagrodzenie za dodatkową pracę itp.);
  
• masz okazję kupić produkt, którego potrzebujesz (należy przeanalizować koszt pożyczki);
  
• coś się zepsuło, a naprawienie tego wymaga natychmiastowego działania (np.: awaria samochodu);
  
• środki na Twoim koncie zostały zablokowane w wyniku zdarzeń losowych (np.: próba wyłudzenia kredytu przez hakerów)
  
• masz do zapłacenia zaległy rachunek i ryzykujesz naliczeniem kary lub odłączeniem np. prądu czy wody;
  
• masz okazję wybrać się na wakacje i wiesz, że nie otrzymasz urlopu w późniejszym terminie.

W jakich sytuacjach najlepiej nie korzystać z chwilówki?

Pożyczki w pewnym sensie uzależniają. Napędzają gospodarkę, ale na pewno nie są dobre dla naszego budżetu. Nadużywane mogą prowadzić do przykrych konsekwencji w postaci wpadnięcia w spiralę długów.

Oto kilka sytuacji, w których naszym zdaniem nie warto korzystać z szybkiej pożyczki:

• w przypadku niskich wpływów miesięcznych (np.: jeśli spłatę pożyczki mógłby popsuć nieoczekiwany wydatek);
  
• jeśli masz już jedną lub więcej pożyczek, na kolejną zdecyduj się tylko w wyjątkowych okolicznościach;
  
• jeśli pożyczkę chcesz przeznaczyć na zakup jakiegoś produktu, to dokładnie przeanalizuj czy jest Ci tak szybko potrzebny i czy naprawdę tak bardzo go potrzebujesz;
  
• unikaj pożyczania, jeśli wiesz, że możesz mieć problemy ze spłatą zobowiązania;
  
• jeśli masz już kilka mniejszych chwilówek, lepiej niż brać kolejną będzie Ci zdecydować się na większą, która skonsoliduje wszystkie pozostałe.

Jak skorzystać z chwilówki?

Obecnie z chwilówki można skorzystać nawet bez wychodzenia z domu. Wszystko to dzięki rozwojowi Internetu i zabezpieczonych połączeń szyfrowanych. Jest to niezwykle wygodny proces, aczkolwiek daje pole do popisu tzw. „złodziejom tożsamości”. Dlatego też dowód osobisty powinniśmy traktować jak kartę bankomatową i podawać jego numer jedynie w uzasadnionych przypadkach.

Na szczęście, dbanie o bezpieczeństwo stało się już standardem i doniesienia o oszustach pożyczkowych to dziś raczej odosobnione przypadki. Korzystając z pożyczki przez Internet, nie musimy pokonywać mozolnej drogi do najbliżej placówki finansowej danego pożyczkodawcy. Nie trzeba również czekać w kolejce, a następnie ryzykowanie przechowywać gotówkę w portfelu. 

Obecnie mamy do czynienia z coraz szerszymi akcjami informacyjnymi dotyczącymi zagrożeń, jakie niesie za sobą nierozsądne pożyczanie pieniędzy. Niestety, pożyczka to w pełni decyzja klienta i nie ma od niej odwrotu; raz postawiony podpis zobowiązuje nas do wypełnienia zobowiązania. Dlatego roztropność podczas analizowania rachunków i celowości takiej pożyczki jest niezbędna.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby skorzystać z szybkiej pożyczki online?

Chwilówkę, jak wspomnieliśmy, można uzyskać bardzo łatwo, ponieważ dotyczy zazwyczaj bardzo niskiej kwoty. Należy jednak spełnić kilka podstawowych warunków. Czasami firmy stosują dodatkowe procesy weryfikacyjne, choć w przypadku chwilówek zdarza się to niezwykle rzadko.

Oto lista warunków niezbędnych do uzyskania chwilówki:

• polskie obywatelstwo i meldunek w naszym kraju;
  
• minimalny wiek dla pożyczkobiorcy – 18 lat;
  
• konto bankowe założone w swoim imieniu;
  
• pomyślna weryfikacja w systemie pożyczkodawcy. W uzasadnionych przypadkach potrzebne może być zaświadczenie o zatrudnieniu (chociaż niekiedy wystarczy oświadczenie online). Samo posiadanie karty bankomatowej może często okazać się niewystarczające. Czasami posiadanie niespłaconego kredytu zablokuje możliwość wzięcia kolejnej pożyczki.

Korzystniejsze rozwiązania od chwilówek

Rynek usług finansowych jest obecnie tak obszerny, że nie należy ukierunkowywać się tylko na jeden rodzaj pożyczki. Bardzo często banki, w jakich masz konto, na które otrzymujesz regularne wpływy, mogą także zaoferować szybką pożyczkę. Zazwyczaj umowy będą dużo korzystniejsze niż w innej firmie, a dodatkowym warunkiem będzie np. otwarcie nowego konta, założenie lokaty czy wydanie dodatkowej karty do konta.

Jeśli po własnej analizie celowości szybkiej pożyczki jesteś w stanie poczekać kilka dni, to dużo lepiej skorzystać z pożyczki rozłożonej na większą ilość rat, z którą nie wiążą się dodatkowe koszty za wcześniejszą lub nieterminową spłatę. Opcji jest naprawdę wiele, a dokładna analiza pozwoli Ci zredukować koszty i stres związany ze spłatami. Niekiedy okazuje się, że pożyczka na tę samą kwotę wzięta na pół roku będzie korzystniejsza od tej na jeden miesiąc. Można to łatwo obliczyć, podsumowując całkowite koszty (wszystko zależy od Twoich potrzeb).

Czym ryzykujesz, ubiegając się o kilka pożyczek?

Pobieranie kilku pożyczek na raz lub w krótkich odstępach czasu niekoniecznie musi oznaczać, że masz problemy finansowe. Może wskazywać na zdrową sytuację finansową i chęć inwestowania. Jest to również wygodne, kiedy nie posiadasz stałych wpływów na konto, a Twoje dochody są uzależnione np. od pory roku.

Oczywiście, w niektórych instytucjach można złożyć wniosek o dodatkową weryfikację. Wtedy pożyczkodawca może wystąpić do innych niezależnych podmiotów rejestrujących Twoją dotychczasową historię kredytową. W takim przypadku istnieje duża szansa, że zmieni on swoją decyzję. Ma to miejsce w związku z bardziej skomplikowanym procesem i wyższymi kosztami, oferując gorsze warunki spłat.

W takim przypadku jedyną opcją może być skorzystanie z chwilówki bez weryfikacji – ale w większości przypadków jest to tylko chwyt reklamowy, ponieważ takowa została zredukowana do minimum. Firmy oferujące tę formę pomocy finansowej wliczają ryzyko w koszta pożyczki. Bardzo często są to pożyczki z prowizją i wysokim oprocentowaniem (ponad 1000% w skali roku).

Dlaczego chwilówki stały się tak popularne?

Błyskawicznie po wejściu na rynek, chwilówki weszły w fazę dynamicznego rozkwitu. Kolejne firmy oferujące szybkie pożyczki zaczęły wyrastać jak grzyby po deszczu, a te działające na rynku otworzyły kolejne placówki. Następnie, w związku z lukami prawnymi i licznymi oszustwami, trend na chwilówki zwolnił. Głównie dzięki uszczelnieniu systemu finansowego, dodatkowym instytucjom kontrolnym, a także rozwinięciem branży IT.

Obecnie jest to rozwiązanie dużo bezpieczniejsze, a prawo skutecznie eliminuje firmy, które do tej pory bazowały na nieświadomości klientów. Szybka pożyczka jest idealną alternatywą dla kart kredytowych. Konkurencja w tej branży przyczyniła się także do polepszenia warunków oferowanych pożyczek, a tym samym wzrosła liczba chętnych na nie. Znaczenie ma tu także poprawa stabilizacji życiowej osób ubiegających się o chwilówkę. Pożyczkobiorcy nie martwią się, że z dnia na dzień mogą stracić źródło dochodu. Jeśli nie wiesz z jakiego serwisu skorzystać, sprawdź ranking LoanStar już dzisiaj! Znajdziesz tam firmy godne polecenia, takie jak Ferratum.

Podsumowanie

Chwilówki są idealnym rozwiązaniem dla osób, które potrzebują szybkiego zastrzyku gotówki na krótki czas. Jak wspominaliśmy, pieniądze możesz otrzymać nawet w ciągu 15 minut. Jest to niezwykle przydatne rozwiązanie w przypadku nieoczekiwanych zdarzeń losowych. Wystarczy jedynie dowód osobisty i dostęp do Internetu, a o to dzisiaj nie trudno. Jest to też alternatywa dla osób, które mogłyby mieć problemy z uzyskaniem normalnego kredytu.

Podsumowując: o wyższe pożyczki powinniśmy starać się w rozsądnych przedziałach czasowych, a w przypadku odmowy należy odczekać trochę czasu przed próbą w kolejnym banku. Złożenie wniosków tego samego dnia w kilku instytucjach wygląda podejrzanie i może świadczyć o swoistej desperacji. Pożyczkodawcy zdecydowanie lubią wykorzystywać ten fakt. Jeśli nie udało Ci się otrzymać chwilówki, bądź też szukasz pożyczki na innych warunkach, sprawdź inne rodzaje pożyczek dostępnych w LoanStar!