Mikrolån

Foretag Laneblop Ränta Recensioner Ålderskrav  

20 000 - 2 000 000 Kr

2.90 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 2000000 Låna upptill

    0-2 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • 500 000 årlig omsättning Intäktskrav

    2 arbetsdagar Estimerad utbetalning

  • Detaljer

1 000 - 30 000 Kr

Fra 0.00 - 43.00 %

0 recensioner

21 år

Detaljer Sök nu
  • 30 000 kr Låna upptill

    10 dagar - 1 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Inte Intäktskrav

    Omedelbart Estimerad utbetalning

  • Detaljer

1 000 - 40 000 Kr

Fra 48.00 - 83.00 %

0 recensioner

20 år

Detaljer Sök nu
  • 40 000 kr Låna upptill

    2 månader - 2 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • 150 000 kr årligen Intäktskrav

    Samma dag Estimerad utbetalning

  • Detaljer

1 000 - 30 000 Kr

Fra 0.00 - 39.00 %

0 recensioner

20 år

Detaljer Sök nu
  • 30 000 kr Låna upptill

    10 dagar - 3 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Intäktskrav

    Ca 1 bankdag Estimerad utbetalning

  • Detaljer

2 000 - 20 000 Kr

Fra 39.00 - 39.00 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 20 000 kr Låna upptill

    1 månad - 1 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Inget Intäktskrav

    Samma dag Estimerad utbetalning

  • Detaljer

3 000 - 20 000 Kr

58.74 %

0 recensioner

20 år

Detaljer Sök nu
  • 20 000 kr Låna upptill

    1 - 36 månader Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Fast inkomst Intäktskrav

    Samma dag Estimerad utbetalning

  • Detaljer

3 000 - 50 000 Kr

35.00 %

0 recensioner

20 år

Detaljer Sök nu
  • 3 000 - 50 000 kr Låna upptill

    1 - 4 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Fast inkomst Intäktskrav

    Samma dag Estimerad utbetalning

  • Detaljer

2 000 - 20 000 Kr

95.90 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 20 000 kr Låna upptill

    10 dagar - 1 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Samma dag Estimerad utbetalning

    låna utan UC?

  • Detaljer

7 000 - 40 000 Kr

19.50 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 40 000 kr Låna upptill

    1 - 3 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Fast inkomst Intäktskrav

    Samma dag Estimerad utbetalning

  • Detaljer

1 000 - 20 000 Kr

33.00 %

0 recensioner

20 år

Detaljer Sök nu
  • 20000 Låna upptill

    1 mnd - 5 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Deklarerad årsinkomst Intäktskrav

    Samma dag Estimerad utbetalning

  • Ingen UC

  • Detaljer

FAQ - vanliga frågor & svar

När ska man ta ett mikrolån?

Ett mikrolån kan vara användbart i en mängd situationer. Har du, i väntan på nästa löning, svårigheter att betala viktiga räkningar, kan ett mikrolån vara behjälpligt. Ett annat exempel är om en vara du länge velat köpa plötsligt reats ut till ett starkt nedsatt pris. Saknar du för stunden egna medel skulle du kunna finansiera köpet med ett mikrolån.

Är mikrolån dyrare än andra lån

Ofta har en bank vissa fasta kostnader för handläggningen av ett lån som de måste täcka. Dessa kostnader förändras inte för att lånebeloppet eller löptiden för lånet minskar. Mindre lån med kort löptid, såsom mikrolån, blir därför ofta något dyrare. En annan faktor som spelar in är kreditrisken hos dig som kund. För mikrolån är lånekraven ofta lite lägre än för andra lån, och för att kompensera för den ökade kreditrisken, höjs även räntan.

Vilka lån klassas som ett mikrolån

Ett mikrolån är ett lån som tecknats på ett lågt belopp. Det finns dock ingen fast beloppsgräns för när ett mikrolån övergår till att vara ett större lån. Det är istället upp till varje långivare att själv sätta denna gräns och klassificera sina lån. Många långivare har valt en övre gräns på 10 000kr för sina mikrolån.

Hur ansöker jag om ett mikrolån?

Det är väldigt enkelt att ansöka om ett mikrolån online. Det brukar gå till på så sätt att du fyller i ett webbformulär på långivarens hemsida. I formuläret anger du dina personuppgifter och önskat lånebelopp. Långivaren behandlar sedan din ansökan i ett automatiskt system. Inom bara några minuter har du ditt lånebesked och pengarna har du ofta på kontot inom samma bankdag.

Är mikrolån, smslån och snabblån samma sak?

Mikrolån är per definition inte ett snabblån eller smslån. Definitionen för ett mikrolån är endast att lånebeloppet ska vara litet. Det är dock inte ovanligt att mikrolån även uppfyller kriterierna för att klassas som ett snabblån och smslån.

Kan man bli beviljad ett mikrolån trots betalningsanmärkningar?

Det finns faktiskt en del långivare som godtar låntagare med betalningsanmärkningar, förutsatt att man inte har en skuld till Kronofogden. Räkna dock med att få betala lite högre ränta om du har en betalningsanmärkning.

Jämför mikrolån med LoanStar

Vi jämför marknadens bästa mikrolån och hittar det mest kostnadseffektiva alternativet åt dig. Med LoanStar kan du vara säker på att du får bästa möjliga lånevillkor för ditt mikrolån.

  • Välj rätt mikrolån

    Vi jämför och granskar erbjudanden från en mängd olika långivare på den svenska marknaden. På så vis säkerställer vi att du erbjuds ett konkurrenskraftigt mikrolån sett till ränta och övriga avgifter.

  • Vi hittar ett mikrolån som passar just dig

    Vi matchar dina unika önskemål med lån från våra samarbetspartners och visar dig de lån som uppfyller dina krav. Oavsett vilken typ av mikrolån du söker kan du därför vara säker på att du får all information du behöver för att besluta om ett låneerbjudande.

  • Spara tid och pengar när du ansöker om ett mikrolån

    Genom att använda dig av vår jämförelsetjänst får du snabbt en överblick över mikrolånemarknaden. På så vis kan du fatta smarta finansiella beslut. När du väl beslutat dig om ett låneerbjudande är det enkelt att gå vidare med din låneansökan hos önskad långivare.

Mikrolån i Sverige

Att låna pengar var tidigare en rätt så tidskrävande process både för dig som låntagare och för långivaren. Ansökningsprocessen innefattade ofta ett personligt möte med en banktjänsteman och din kreditvärdighet prövades ofta manuellt. Att låna ut mindre belopp i form av mikrolån var under sådana omständigheter tyvärr inte lönsamt för långivarna.

Mikrolån är en låneprodukt som har vuxit fram i samband med att tekniken utvecklats. Man kan som låntagare idag legitimera sig elektroniskt med bank-ID direkt via mobilen. Även kreditupplysningen erhålls i elektroniskt format och långivarens kreditprövning av potentiella låntagare kan därför ske helt automatiskt. Med dessa förutsättningar spar långivaren en stor mängd tid, vilket innebär lägre handläggningskostnader. De lägre kostnaderna har i sin tur gjort det möjligt för långivare att med vinst låna ut mindre summor pengar. Det är på den vägen som marknaden för mikrolån utvecklats i Sverige.

Mikrolån skapar nya möjligheter

Banktjänster, i form av krediter och lån finns nu närmre till hands än någonsin tidigare. Med en PC, laptop eller mobil kan vi inte bara låna pengar med kort varsel. Vi kan också göra det när helst det passar oss, under dygnets alla timmar, hemma eller på resande fot. Det är nu för tiden också betydligt fler långivare som erbjuder mikrolån, vilket är positivt för dig som låntagare. Ökad konkurrens leder nämligen till bättre lånevillkor för dig som låntagare. Man ska som låntagare dock alltid vara försiktig med att skuldsätta sig. Det gäller även för mikrolån.

Är mikrolån, smslån och snabblån synonyma begrepp?

Begreppen mikrolån, smslån och snabblån används ofta synonymt, dock något godtyckligt. De tre begreppen är nämligen inte helt synonyma med varandra även fast lån av ena typen ofta även faller under definitionen för de övriga två lånetyperna.

Ett snabblån är ett lån med kort handläggningstid där du ofta har pengarna på ditt konto inom samma bankdag. I vissa fall till och med inom en timme från det att lånet beviljats.

För att ett lån ska klassas som ett smslån ska du som låntagare ha möjlighet att efterfråga en utbetalning via sms. Du anger då lånebeloppet i ditt sms-meddelande till långivaren som sedan betalar ut motsvarande summa. Numera finns det även många långivare som låter dig förfråga en utbetalning online via deras hemsida eller mobilapplikation. Använder du en sådan kanal är det per definition inte ett smslån.

Ett mikrolån innebär endast att lånet omfattar ett mindre belopp. Det stämmer i och för sig att både smslån och snabblån ofta är på mindre belopp och därmed även går under definitionen för ett mikrolån, men det behöver inte alltid vara fallet.

Lånekraven för mikrolån

För mikrolån är kraven på dig som låntagare generellt sätt lägre än för traditionella banklån. Det beror främst på följande två faktorer. För det första är beloppet på ett mikrolån så pass lågt att långivaren får en väldigt gynnsam riskspridning. Det i sin tur ger utrymme för långivaren att ta en något högre kreditrisk per kund. För det andra har mikrolån ofta även en högre räntesats, vilket kompenserar för den högre risk som de lägre ställda kraven på dig som låntagare innebär.

Mikrolån kräver inget pantbrev

Mikrolån kräver ingen säkerhet i form av ett pantbrev. Med andra ord är alla mikrolån så kallade blancolån. Äganderätten till specifik tillgång förs därmed inte över till långivaren om lånet skulle förfalla till betalning.  Långivaren kan dock alltid skicka sin fordran vidare till inkasso och därefter till kronofogden. Väl hos kronofogden kan dina tillgångar slutligen komma att utmätas om skulden inte betalas. Kronofogden har även möjlighet att ordna en betalningsplan för dina skulder om så skulle behövas.

Kreditupplysningens betydelse

När du ansöker om ett mikrolån tas det i regel alltid en kreditupplysning. Konsekvenserna av en kreditupplysning skiljer sig dock åt beroende på vilket kreditupplysningsföretag som används.

Använder långivaren sig av UC innebär det att antalet kreditupplysningar som tas på dig som potentiell låntagare både registreras och delges långivaren. Långivaren använder sedan informationen som beslutsunderlag. Ett stort antal kreditupplysningar tolkar långivaren som negativt. Detta eftersom det ses som en indikation på att du antingen har svårt att bli beviljad ett lån hos övriga långivare eller att du helt enkelt lånar väldigt ofta. Ansöker du hos en långivare som använder sig av UC kan det därför minska dina chanser till ett lån.

För mikrolån anser många långivare att det inte är lika relevant med antalet kreditupplysningar som tagits på dig som låntagare. Det beror på att man för mikrolån generellt sätt lånar mer frekvent än vad man gör för större lån. Lånebeloppet för ett mikrolån är ju trots allt relativt litet och lånet har dessutom ofta en begränsad löptid. Antalet kreditupplysningar säger därför väldigt lite om din betalningsförmåga när det kommer till mikrolån. På grund av just detta har många aktörer inom mikrolånebranschen valt att inte ta antalet kreditupplysningar i beaktande.

Ansöker du om ett lån utan UC kan du vara säker på att långivaren inte tar hänsyn till antalet kreditupplysningar. Detta eftersom det endast är UC som delger denna typ av information till långivaren.

Vikten av att fullfölja din återbetalning

Lånebeloppet för ett mikrolån är mindre jämfört med andra lånetyper, men det är fortfarande lika viktigt att du respekterar dina lånevillkor och betalar tillbaka lånet till fullo. Det innebär även att du inte bör ansöka om ett mikrolån såvida du inte är säker på att du, under aktuella förhållanden, är kapabel att betala tillbaka lånet i enlighet med uppsatta lånevillkor. Ett mikrolån som förfaller till betalning har nämligen samma allvarliga påföljder som alla andra lån. Du riskerar extra avgifter i form av dröjsmålsränta och inkassoavgifter. Skulden hamnar i slutändan även hos kronofogden vilket normalt sätt resulterar i en betalningsanmärkning.

Lägre lånekrav för mikrolån innebär även att risken för överbelåning ökar. Det är därmed än så viktigt att du gör din egen bedömning över huruvida du har ekonomisk kapacitet att fullfölja återbetalningsplanen. Att man kan bli beviljad ett lån betyder inte per automatik att det är lämpligt att låna.

Här följer en sammanfattning över lånekraven för mikrolån:

  • Lånar du av en bank eller annan kreditgivare som riktar sig mot den svenska marknaden ska du vara folkbokförd i Sverige, ha ett svenskt bankkonto och vara svensk medborgare.
  • Du ska vara myndig och således minst 18 år. Vissa långivare tillämpar en högre åldersgräns för sina lån.
  • Du ska kunna legitimera dig. Om låneprocessen sker online, legitimerar du dig enkelt med hjälp av BankID.
  • Det görs i regel alltid en kreditprövning på dig som sökande. Du behöver då uppfylla långivarens ställda krav.
  • En fast inkomst är ofta ett krav.
    • Vissa långivare accepterar studiemedel som inkomst.
  • Långivare accepterar generellt sätt inga betalningsanmärkningar, med undantag för vissa högrisklån.

Varför har mikrolån en högre ränta än privatlån?

När du jämför mikrolån med ett vanligt privatlån kommer du märka att räntesatsen ofta är betydligt högre för mikrolån. Då mikrolån, precis som andra lån, behöver administreras av långivaren, finns det en administrativ kostnad för lånet. Denna kostnad är i förhållande till lånebeloppet högre än för ett större lån, vilket även innebär att den effektiva räntan ökar. Eftersom lånebeloppet är litet och du endast betalar ränta för den tid du nyttjar lånet behöver ett mikrolån dock inte kosta dig särskilt mycket i kronor. Därför accepterar många låntagare en högre effektiv ränta för mikrolån. Med det sagt förekommer det aktörer på lånemarknaden som tar ut alldeles för höga avgifter för sina mikrolån.

Tack vare Riksbankens expansiva penningpolitik under senare år, är räntorna i Sverige i dagsläget generellt sätt väldigt låga. Det påverkar räntorna även för kommersiella lån. Under dessa förhållanden bör du kunna förvänta dig en relativt låg ränta även för ett mikrolån. Det stora antalet långivare som erbjuder mikrolån talar även för detta. Ökad konkurrens minskar nämligen långivarens marginaler, vilket innebär bättre priser till dig som kund. Välj därför inte första bästa mikrolån utan jämför ränta och avgifter mellan olika långivare. Även förseningsavgifter, Handläggningstider, utbetalningstider samt utbetalningsalternativ är egenskaper som kan vara värda att jämföra.

Lånar du mycket kan ett större lån eller en kontokredit vara bättre

Det är inte optimalt att ha ett stort antal mikrolån. Då är det bättre att ansöka om ett större lån och därmed samla dina lån hos en långivare. Då erbjuds du ofta en lägre ränta. Ett annat alternativ är att ansöka om en kontokredit. Det finns faktiskt banker och kreditinstitut som erbjuder kontokrediter även för mindre belopp. Fördelen med en kontokredit är att du endast betalar ränta på den del av krediten som du utnyttjar samtidigt som du fortfarande har tillgång till hela krediten om det skulle behövas. En kontokredit är därför ofta en väldigt kostnadseffektiv lösning.

Ibland kan räntan vara högre på en kontokredit än för ett lån, men även då kan en kontokredit vara det bättre alternativet. Detta beror på att du med en kontokredit endast betalar ränta på den del av krediten som du använder, medan du för ett lån behöver betala ränta för hela lånesumman, oavsett hur stor del av lånet du nyttjar.

Finns det räntefria mikrolån?

Vissa långivare erbjuder sina nya kunder det första mikrolånet både räntefritt och helt utan kostnad. Ofta är löptiden för lånet då också begränsad till 30 dagar. Lånar du längre än så får du ofta betala både ränta och diverse avgifter. Att hitta en långivare som på lång sikt är villig att erbjuda dig kostnadsfria lån är väldigt svårt. Enda möjligheten är om långivaren bedriver låneverksamhet i välgörenhetssyfte. Tänk dock på att en låneverksamhet alltid kostar att upprätthålla och om inte kunden betalar för verksamheten så måste någon annan göra det, som exempelvis en stat eller en filantrop.

Sammanfattning

Varje lån är förknippat med vissa kostnader för långivaren. Dessa kostnader var högre förr i tiden då mycket av handläggningen skedde manuellt. Ju mindre lånet var, desto högre var också kostnaderna i proportion till själva lånet. Därför var mikrolån ofta ingen lönsam produkt för långivare förr i tiden.

Mikrolån är en låneform som vuxit fram i takt med att tekniken utvecklats. Låneprocessen har digitaliserats och det mesta av handläggningen sker numera per automatik. Detta har gjort att kostnaden för att handlägga ett lån har sjunkit betydligt. Därför är mikrolån numera en väldigt lönsam produkt för långivare i Sverige och marknaden för mikrolån växer kraftigt. Med antalet långivare som erbjuder mikrolån ökar även konkurrensen. Det är positivt för dig som kund eftersom du får en mer gynnsam prissättning.

I Sverige används mikrolån främst av hushåll. Många använder lånet till att jämna ut likviditeten under månaden eller till att finansiera mindre inköp. Mikrolån fyller även en viktig funktion för samhället i stort. Eftersom tillgången till mikrolån ökar konsumtionen i Sverige har det en positiv inverkan på landets BNP.

Glöm inte att jämföra mikrolån mellan olika långivare och försäkra dig om att du erbjuds ett lån med goda villkor och låg ränta. Använd gärna vår smidiga jämförelsetjänst för detta. Tjänsten jämför erbjudanden från ett stort antal långivare. Du får även information om flera viktiga egenskaper för varje mikrolån i jämförelsen.

0.0/5

Selskapsvurdering
0 recensioner

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!

  • Advisa

    0 recensioner

  • Daypay

    0 recensioner

  • Frogtail

    0 recensioner

  • Everyday+

    0 recensioner