Billån

Foretag Laneblop Ränta Recensioner Ålderskrav  

5 000 - 600 000 Kr

Fra 3.54 - 8.15 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 600 000 kr Låna upptill

    1 - 15 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • Minst 100 000 kr Intäktskrav

    3 till 5 bankdagar Estimerad utbetalning

  • Detaljer

5 000 - 600 000 Kr

3.54 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 600 000 kr Låna upptill

    1 - 15 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • minst 100 000 kr Intäktskrav

    3-5 bankdagar Estimerad utbetalning

  • Detaljer

10 000 - 500 000 Kr

Fra 2.95 - 29.95 %

0 recensioner

19 år

Detaljer Sök nu
  • 500 000 kr Låna upptill

    1 - 15 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • 100 000 kr Intäktskrav

    2 dagar Estimerad utbetalning

  • Detaljer

20 000 - 20 000 000 Kr

1.49 %

0 recensioner

19 år

Detaljer Sök nu
  • 20 000 000 kr Låna upptill

    1-30 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • NA Intäktskrav

    2 dager Estimerad utbetalning

  • Detaljer

50 000 - 20 000 000 Kr

1.19 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 1,19% Ränta från:

    1 - 50 år Återbetalningstid:

  • 24 timar Lånelöfte inom:

    3 månader - 10 år Bindingstid:

  • 1-3 % Amortiseringskrav:

    Mandag - fredag: 08:00-21:00 Öppettider for kundeservice:

  • Detaljer

30 000 - 20 000 000 Kr

1.95 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 1,95% Ränta från:

    1-30 år Återbetalningstid:

  • 24 timar Lånelöfte inom:

    3 månader - 10 år Bindingstid:

  • 1-3 % Amortiseringskrav:

    Dygnet runt Öppettider for kundeservice:

  • Detaljer

5 000 - 600 000 Kr

2.95 %

0 recensioner

18 år

Detaljer Sök nu
  • 600.000 kr Låna upptill

    1 -15 år Löpetid

  • Betalningsanmärkning

    Utbetalar under helgen

  • 120.000 kr Intäktskrav

  • Detaljer

FAQ - vanliga frågor & svar om billån

Vad karaktäriserar ett billån

Ett billån är ett lån där pengarna går till en bil, som också fungerar som säkerhet för lånet.

Är det svårt att bli beviljad ett billån?

För att få låna till en bil krävs det att bilen är försäkrad och att du har en kontantinsats, ofta på omkring 20 % av vad bilen kostar. Utöver det genomförs en sedvanlig kreditprövning som bland annat måste visa att din inkomst är tillräckligt hög.

Hur mycket kan man låna till en bil?

Det beror på dina ekonomiska förutsättningar och på vilken långivare du ansöker hos. Att låna några hundra tusen är inte ovanligt.

Kan man teckna ett billån trots betalningsanmärkningar?

Vissa banker och andra låneaktörer gör en helhetsbedömning och kan bortse från enstaka betalningsanmärkningar, så länge du inte har en skuld till Kronofogden.

Hur sker utbetalningen av billån?

Ibland betalas ett billån ut i samband med köpet av bilen, men du kan också få in pengarna direkt på ditt konto. Hur fort det går beror på långivaren. Det tar dock sällan längre tid än ett par bankdagar.

Kan man få ett billån utan UC?

Det är inte alla långivare som använder Upplysningscentralen (UC) för kreditprövningar. Det görs dock alltid en kreditprövning. Utan UC betyder alltså inte att du inte granskas i samband med din ansökan.

Hur hittar man ett förmånligt billån?

Många långivare konkurrerar om att få dig som kund och nyckeln till att teckna ett bra billån är att jämföra vad de har att erbjuda.

Allt du behöver veta om billån

allt-du-behöver-veta-om-billånNär det är dags att köpa ny bil står valet ofta mellan att köpa en begagnad bil, finansierat med besparingar, eller att köpa nytt, finansierat med billån. Då priserna är relativt höga i Sverige, innebär ett bilköp en rejäl investering för de allra flesta köpare. Därför bör man noggrant överväga sina alternativ och sitt val av finansiering.

Självklart kan du även låna pengar till att köpa en begagnad bil. Ansöker du om ett så kallat privatlån utan säkerhet, ett så kallat blancolån, är det helt upp till dig som låntagare hur du väljer att disponera ditt lån.

Värt att tänka på när du köper ny bil är att själva bilköpet endast är en kostnaderna man har som bilägare. Ett fordon kräver regelbundna utgifter för exempelvis reparation och service. Du bör därför göra en helhetsbedömning under köpprocessen och noggrant utvärdera valet av bil med framtida kostnader i beaktande. Begagnade bilar har normalt sätt en högre driftskostnad på grund av slitage, och det är viktigt att bedöma bilens skick vid köptillfället. Du kanske är villig att betala högre för en begagnad bil i gott skick, med mindre slitage och där säljaren är pålitlig. Väljer du en ny bil, blir priset högre, men du får också lägre driftskostnader under de första åren och en längre förväntad livstid på bilen.

I den här artikeln diskuterar vi de olika alternativ som du som bilägare står inför när ansöker om ett billån. Förhoppningsvis kan vi också ge dig några tips på hur du ökar dina möjligheter att få billånet beviljat. Vårt mål är att hjälpa dig hitta det upplägg som passar just din ekonomiska situation.

Det är inte bara räntan som räknas

renten-som-teller-billanBillån har som regel en återbetalningsperiod på flera år, vilket innebär att låneräntan kommer att ha en betydande effekt på bilens totala kostnader. Gäller det däremot ett konsumentlån, som exempelvis ett mikrolån, snabblån eller butikslån har även uppläggningsavgift och den månatliga administrativa avgiften för lånet oftast av stor betydelse för lånets totalkostnad.

Det är viktigt att du noga överväger samtliga kostnader och faktorer kopplade till ditt låneerbjudande:

  • Vilka villkor gäller om du vill lösa in ditt billån i förtid? Kan du betala tillbaka lånet snabbare än vad du och långivaren ursprungligen kommit överens om? Vissa banker tar ut en avgift för att lösa in lånet tidigare än planerat.
  • Har du möjlighet att själv bestämma lånets löptid? Ju längre löptid du väljer, desto lägre blir månadskostnaden. Men tänk också på att totalkostnaden för lånet ökar med löptidens längd eftersom du då behöver betala ränta över en längre period.
  • Hur mycket betalar du i avgifter? Om du jämför lån och hittar flera erbjudanden som ser bra ut och med en liknande ränta, kan återbetalningsperioden och etableringsavgiften vara avgörande för vilket lån som faktiskt blir billigast i slutändan.

Med en vagnskadeförsäkring blir ditt billån billigare

Är bilen vagnskadeförsäkrad kan du ansöka om ett billån med säkerhet. Kreditgivaren har då en säkerhet i bilen som gör att kreditrisken minskar och du kan därför erbjudas en lägre ränta på lånet än om du hade ansökt om ett vanligt konsumentlån. Med ett billån kan du ansöka om 100% finansiering av bilen och återbetalningsperioden är högst tio år.

Om bilen däremot inte är vagnskadeförsäkrad kräver kreditgivaren fortfarande en säkerhet i bilen för att bevilja ett billån. Men då bilen saknar vagnskadeförsäkring får du betala en högre ränta. För denna typ av billån krävs en handpenning på 10% och det högsta lånebeloppet uppgår till cirka 100 000 kr. Återbetalningen kommer i det här fallet att vara högst fem år.

Att köpa bil med ett konsumentlån

kjøpe-bil-ved-hjelp-av-forbrukslån-billanOm vi nu bortser från olika typer av lån med säkerhet, såsom bolån, så är konsumentlån en mycket populär låneform i Sverige. Ett konsumentlån tar du som privatperson och du kan använda lånet till i princip vad du vill. Lånet kräver heller ingen säkerhet. Hur högt lånebelopp du får beviljat beror främst på din kreditvärdighet. Detta är något som långivaren bedömer med hjälp av en kreditupplysning, från exempelvis UC, som tas i samband med din låneansökan. Notera att kreditupplysningen tas på dig som privatperson.

Ett antal faktorer väger in när långivaren bedömer din kreditvärdighet. Din inkomstnivå är en av de viktigaste faktorerna, och din kredithistorik beaktas också. Långivaren kommer också att väga det önskade lånebeloppet mot vad lånet ska användas till.

Med ett konsumentlån kan du kan låna upp till 600 000kr utan säkerhet, vilket gör detta finansieringsalternativ till en av de vanligaste när det kommer till bilköp

Ju snabbare du betalar av ditt billån, desto lägre blir den totala kostnaden för lånet. En kortare löptid innebär en högre månadsutgift för att täcka den högre amorteringen, men räntekostnaden för lånet blir desto lägre. Konsumentlån, som ett alternativ till billån, beviljas med allt från ett till fem års löptid, beroende på lånebeloppet och din ekonomiska situation.

Hur fungerar ett billån med säkerhet?

Du kan förvänta dig betydligt bättre lånevillkor för ditt bilköp om du kan använda bilen som säkerhet för lånet. I detta fall fungerar bilen som en garanti för långivaren, vilket betyder lägre ränta men också att banken har rätt att utmäta bilen om du inte följer avbetalningsplanen.

Lånets löptid beror lite på vilken typ av bil du köper och hur snabbt den förväntas falla i värde. En grundläggande regel som man ofta tillämpar är att billånet måste återbetalas inom tio år från bilens produktionsdatum. Ofta kräver banken också att du tillför eget kapital i form av en kontantinsats när du ansöker om ett billån av en viss storlek. Detta innebär alltså att du måste finansiera en del av köpet med egna medel.

Som beskrivits här ovan är det typen av vagnskadeförsäkring som bestämmer täckningsgrad och storlek på kontantinsatsen. Om du är bekant med bolån från tidigare, hittar du många likheter mellan detta och ett billån, eftersom båda lånen kräver en säkerhet i det objekt som ska finansieras.

Ska man välja fast eller rörlig ränta?

Historiskt sätt har den rörliga räntan alltid legat betydligt lägre än den fasta räntan. Därför kan en rörlig ränta vara det bästa alternativet för den som söker ett billigt billån, i alla fall på kort sikt. Det finns dock risker förknippade med en rörlig ränta. En rörlig ränta förändras över tid och kan såväl stiga som falla under låneperioden, vilket gör att dina framtida räntekostnader är omöjliga att förutse. Väljer du istället en fast ränta, innebär det att du binder din ränta över låneperioden. Fördelen med detta alternativ är att du vet exakt hur mycket lånet kommer att kosta dig under hela låneperioden, vilket passar dig som är riskavert och vill kunna förutse dina kostnader.

Med fast ränta måste du betala lite mer än vad skulle göra idag om du väljer en rörlig ränta, men om några år kan lånet med rörlig ränta komma att bli betydligt dyrare, beroende på om Sveriges Riksbank ökar styrräntan. En kompromiss mellan rörlig och fast ränta är att binda räntan för ett visst antal månader eller år.

Notera även att ett flertal finansexperter anser att styrräntan kommer att stiga i Sverige inom snar framtid. Detta är ett bra argument till att binda din ränta på ditt billån nu.

Sänk kostnaderna för ditt billån

Reduser-kostnadene-for-ditt-billånOm du investerar i en ny och fin bil och väljer att finansiera köpet med ett billån, så kommer kostnaden för billånet att vara en märkbar del av hushållets utgifter för de allra flesta. Ju billigare billån du kan erhålla, desto mer gynnsamt är det för din privatekonomi, och det finns faktiskt mycket du kan göra för att påverka din lånekostnad.

Först och främst bör du utnyttja det faktum att marknaden för lån i Sverige är mycket konkurrenskraftig. Det finns ett stort antal aktörer som erbjuder billån, och alla tävlar om att få dig som kund. Så länge du har en bra kreditvärdighet kan du ställa dina långivare mot varandra. Använd gärna en jämförelse- eller spridningstjänst till detta. På så sätt sparar du in värdefull tid i processen.

Ditt viktigaste verktyget för en lägre lånekostnad är billånets löptid. Du har faktiskt en stor möjlighet att påverka detta, genom att själv välja att påskynda återbetalningen av lånet. I den utsträckning det är möjligt bör du öka återbetalningstakten. Det sänker både din räntekostnad samt eventuella administrativa kostnader för lånet, vilket innebär en lägre totalkostnad för ditt billån.

Tänk också på att räntan på alla billån, både lån med och utan säkerhet, sätts individuellt. Banken gör en riskbedömning av dig som lånesökare, och då är din ekonomiska situation kreditvärdighet en avgörande faktor. Du bör därför ansöka om ett lånebelopp som är skäligt, sätt till din betalningsförmåga. Gör du detta så är banken mer benägen att betrakta dig som en lågriskkund och du erbjuds därmed en mer gynnsam ränta.

Att låna till en bil trots betalningsanmärkningar

Oavsett vilken typ av billån du ansöker om kommer kreditgivaren att göra en kreditupplysning. Vi har tidigare nämnt att du måste ha en inkomst för att få ett billån beviljat. Ett annat grundläggande krav är att du inte har några betalningsanmärkningar. Det finns banker som specialiserar sig på lån till personer med betalningsanmärkningar, men då handlar det om att hjälpa till med en refinansiering av dyra lån. För att erhålla denna typ av tjänst kräver bankerna en säkerhet i din bostad. Du behöver alltså äga antingen ett hus eller en bostadsrätt.

Vet du om att du har en betalningsanmärkning behöver du arbeta för att få den raderad eller helt enkelt finansiera ditt bilköp med egna medel. En annan möjlighet är att du får en vän eller familjemedlem att stå som garant på lånet, men det är inte något som banker vanligtvis uppmuntrar till.

Leasa en bil istället för att ta upp ett billån

Leasing, alltså att långtidshyra en bil, kan vara ett bra alternativ för dem som funderar på att finansiera sitt bilköp med ett lån. Det finns både fördelar och nackdelar med leasing jämfört med en lånelösning.

De månatliga kostnaderna blir högre vid leasing, men om service och försäkring ingår i leasingavtalet kan det i vissa fall vara lönsamt. När leasingavtalet har löpt ut kan du ofta välja om du vill köpa bilen eller förlänga avtalet och få en ny bilmodell. Att jämföra billån ger dig dock fler erbjudanden att välja mellan än om du jämför leasingavtal. Detta då utbudet av billån är större.

Att köpa en bil på avbetalning är också ett alternativ till ett billån. Det brukar dock bli dyrare än om du jämför och väljer ett lån.

Billån – en sammanfattning

billan-oppsumering-forbrukslanAtt investera i en ny bil, eller en begagnad bil i gott skick, innebär för de allra flesta hushåll en betydlig kostnad. Men att snåla lönar sig sällan när det kommer till bilköp. I värsta fall kan det påverka bilsäkerheten. Du är helt enkelt säkrare i en bil som är ny eller i mycket gott bruksskick.

Ett vanligt och effektivt alternativ är därför att finansiera sitt bilköp med ett billån. Väljer du detta alternativ är det klokt att jämföra billån från så många låneaktörer som möjligt. På så sätt försäkrar du dig om att du får ett erbjudande som är både konkurrenskraftigt och bäst anpassat efter dina behov. Du kan även jämföra billån både med och utan säkerhet för att få en god översikt över utbudet. Ett billån med säkerhet blir billigare, men det kräver också att bilen är försäkrad. Med andra ord behöver du en vagnskadeförsäkring för att erhålla en lägre ränta. Du behöver också, i vissa fall, ha en kontantinsats, för att få lånet beviljat.

Det näst viktigaste valet är huruvida du väljer ett lån med fast eller rörlig ränta. Med en fast ränta kan du förutse vad lånet kommer att kosta dig och du har ingen ränterisk. Med en rörlig ränta blir räntesatsen lägre, men med risken för framtida höjningar. Skulle Sveriges Riksbank exempelvis välja att höja sin styrränta, så ökar den rörliga räntan.

Hos oss kan du jämföra billån mellan de olika långivarna online. Vår service är helt gratis och förser dig med information om vilka räntesatser som gäller för respektive långivare och du kan även se bankernas egna räkneexempel för vad ett visst lånebelopp skulle kosta dig.

 

0/5

Selskapsvurdering
0 recensioner

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!

Våra särskilt utvalda långivare för billån

LoanStar - vi samlar de bästa billånen

  • Danske Bank

    0 recensioner

  • Freedom Finance

    0 recensioner

  • ICA Banken

    0 recensioner