Med den nye forskriften for forsvarlig utlånspraksis for forbrukslån har det blitt innført betydelig strengere krav til lånmeglere. Allikevel finnes det fortsatt en rekke selskap på markedet som tilbyr tjenesten. Du som vurderer å ta opp et forbrukslån uten sikkerhet gjør lurt i å gjøre deg kjent med tilbudet, og i denne artikkelen tar vi en titt på hva en lånmegler er, samt fordeler og ulemper ved tjenesten.
Hva er en lånmegler?
En lånmegler er et selskap som er autorisert til å drive formidling av lån mellom kunde og långiver. Markedet er aller størst for forbrukslån uten sikkerhet. Etter lovendringen fra mai i 2019 er det ikke mulig med tredjeparts formidling av usikrede lån. Det finnes derimot fortsatt selskaper som er direkteformidlere av låntypen. Disse er knutepunkter mellom kreditor og låntaker.
Tjenesten fungerer som en database for lån uten sikkerhet. Her samles en rekke forskjellige tilbydere av forbrukslån, slik at den som skal søke om lånet enkelt får en oversikt over valgalternativene sine. Lånmeglere finansieres av provisjonene de får på lånene som formidles gjennom nettsiden deres.
Kunden på sin side sender inn én søknad hos lånmegleren. Denne videresendes deretter til bankene tjenesten formidler for, som alle gjennomfører en automatisk kredittsjekk av sin potensielle låntaker. Tilbudene utarbeides av de ulike bankene, og lånmegleren sender disse tilbake til kunden, som deretter kan velge å takke ja eller nei.
Det er uforpliktende og gratis å benytte seg av en lånmeglertjeneste.
Forbrukslån uten sikkerhet: Slik finner du det billigste
Å benytte seg av en lånmegler kan gjøre søknadsprosessen enklere. Vi kommer derimot tilbake til fordeler og ulemper ved disse tjenestene. Du skal nemlig være oppmerksom på at du helt fint kan skaffe deg et billig og gunstig forbrukslån på egenhånd også. Det tar kanskje litt lenger tid, men det er bare å følge en smart strategi, så vil du finne fram til det billigste.
Steg 1: Hvor mye skal du låne?
Det finnes virkelig et hav av tilbydere av forbrukslån uten sikkerhet på det norske markedet. Den tøffe konkurransen betyr at flere av bankene har spesialisert seg på ulike markedsgrupper. I praksis betyr dette at den potensielle lånerammen varierer fra långiver til långiver. Derfor er det viktig at du begynner med å finne ut av hvor mye penger du trenger å låne.
Steg 2: Hvem tilbyr lånerammen din – og hva ligger rentesatsene på?
Når du vet hva du skal søke om i lån kan du velge deg ut et knippe banker som tilbyr lånerammen du ønsker deg. Deretter bør du begynne med litt research rundt de ulike rentesatsene. Her er det viktig å være oppmerksom på at rentetilbudet du mottar alltid er individuelt. Det er allikevel lurt å søke hos en bank med så lavt beregningsgrunnlag som mulig.
Steg 3: Søk under så gode økonomiske omstendigheter som mulig
Hvis man vil ta opp et lån ønsker man selvfølgelig at prosessen skal gå så raskt som mulig. Allikevel skal du være klar over at spesielt når det kommer til forbrukslån uten sikkerhet er privatøkonomien din alfa omega. Sørg for å ha alt økonomisk i orden slik at du ikke får et unødvendig avslag eller dårlige vilkår på søknaden din.
Steg 4: Søk hos aktuelle tilbydere
Når du har valgt ut en to-tre forskjellige banker å søke hos fyller du enkelt ut søknadsskjemaet på nettsiden deres. Hos de aller fleste tilbydere av usikrede lån får du svar i løpet av 24 timer, med mindre banken må ta en grundigere gjennomgang av søknadspapirene dine eller du må ettersende dokumentasjon.
Fordeler med en lånmegler til forbrukslån uten sikkerhet
Det er flere gode grunner til å velge en lånmegler når du skal ta opp et forbrukslån uten sikkerhet.
Du sparer tid
Det sier seg selv at når en mengde långivere samles på én plattform sparer du tid på søknadsprosessen. Da trenger du ikke å finkjemme markedet selv. Lånmegleren oppdaterer informasjon om långiverne jevnlig, som gir deg et kjapt og oversiktlig overblikk over ting som rente, gebyrer og lånerammer.
Du får hjelp med å navigere markedet
Lånmeglere er selskaper dedikerte til å hjelpe norske låntakere med å søke om og ta opp forbrukslån uten sikkerhet. Det betyr at i stedet for å sitte i kø hos enkeltbanker får du hjelp med spørsmålene dine umiddelbart. Husk at det er uforpliktende å benytte seg av tjenesten, så det er bare å ringe kundeservice dersom du lurer på noe.
Søknadsprosessen blir enklere
Hvis det er en smidig og kjapp prosess du er ute etter blir det ikke så veldig mye enklere enn å søke via en lånmegler. Du fyller inn én enkelt søknad, og i løpet av kort tid får du svar fra bankene du kvalifiserer til et lån hos. Deretter kan du velge det billigste lånet, og signere avtale med banken enkelt og greit.
Fordeler med å finne forbrukslån uten sikkerhet selv
Om du velger en lånmegler eller ikke handler egentlig om hva slags søknadsprosess du ønsker. Her er noen gode grunner til å finne forbrukslån uten sikkerhet selv.
Du blir mer innsatt i lånekostnadene
Man velger som oftest en lånmegler for enkelthetens skyld; for å spare tid, og å slippe å sette seg inn i detaljene rundt lånet. Det er derimot ikke sikkert at det er lurt å ha skylappene halvveis på når man skal låne uten sikkerhet. Ved å finne forbrukslånet ditt selv blir du betydelig mer innsatt i lånekostnadene. Du vil forstå mer om søknadsprosessen, og få en grundigere oversikt over valgalternativene dine.
Lånmeglere samarbeider ikke med alle på markedet
Det er sant at lånmeglere gir deg svar fra flere tilbydere med én enkelt søknad. Samtidig er det viktig å huske på at dette kun gjelder for tjenestens samarbeidspartnere. Og det finnes ingen lånmeglere som samarbeider med absolutt alle tilbyderne av forbrukslån uten sikkerhet. Ved å finne lånet selv sørger du for å sjekke hos alle aktuelle kreditorer som har en låneramme og vilkår som passer for deg.
Du søker direkte hos långiveren din
Det er mange fordeler med å søke direkte hos kreditor du ønsker å ta opp lånet ditt hos. Du kan få veiledning gjennom søknadsprosessen. Du får en kontaktperson du kan prate med om ettersendelse av dokumentasjon, rentetilbudet ditt og andre spørsmål knyttet til lånet. Når du søker gjennom en lånmegler søker du gjennom en formidlingstjeneste. Denne leverandøren kan altså ikke svare like detaljert som långiverne kan.
Husk på disse tingene når du skal ta opp forbrukslån
Uansett om du søker om forbrukslån uten sikkerhet via en lånmegler eller på egenhånd er det visse ting det er viktig å huske på. Ved å tenke gjennom dem før du takker ja til et lånetilbud sørger du for en holdbar privatøkonomi.
Gå gjennom budsjettet ditt
Vi sier det igjen og igjen, for det kan faktisk ikke sies nok ganger. Det er viktig at du tar en egen gjennomgang av privatøkonomien din og ser på den realistiske belastningen et forbrukslån vil ha. Når man bestemmer seg for at man vil ha noe, og skal finansiere det med et lån, er det vanskelig å holde hodet kaldt. Husk på å gå gjennom budsjettet ditt, og hvordan det vil se ut med en gjeldspost å forholde seg til – før du takker jag til lånet.
Vurder andre finansieringsmuligheter
Et forbrukslån uten sikkerhet er en kostbar gjeldspost. Derfor er det alltid lurt å se på muligheten for rimeligere finansieringsløsninger. Kan du kanskje bake lånebeløpet inn i huslånet ditt? Har du sparepenger, eller mulighet til å spare opp i alle fall deler av pengene? Det er vanlig med høy effektiv rente på lån uten sikkerhet, og du bør ta opp så lite i lån som mulig.
Gjør nedbetalingen så effektiv som du kan
Videre, når du har tatt opp et forbrukslån, er det gunstig å tilbakebetale det så raskt som privatøkonomien tillater. Du trenger ikke å holde deg til tilbakebetalingsplanen banken legger opp til for deg. Jo mer ekstra du klarer å betale inn i måneden, jo bedre er det.
