Refinansiering av forbrukslån kan potensielt spare deg for mye penger. Dersom man klarer å redusere nedbetalingstiden og få redusert rente vil det å refinansiere være en veldig god idé. Her gir vi deg våre beste tips for å spare så mye som mulig på refinansieringen.
Hvorfor bør man refinansiere?
Det finnes flere situasjoner der refinansiering kan være en god idé. Dette gjelder spesielt når man sitter med lån uten sikkerhet, som er kostbare lån i utgangspunktet. Refinansiering av forbrukslån handler om å skaffe seg bedre lånevilkår enn de man sitter med i dag. Her er fire gode grunner til å refinansiere dem:
Man sitter med flere lån på bok
Dersom du har mer enn ett forbrukslån, som eksempelvis er vanlig med smålån (forbrukslån opptil 50.000 kroner), vil det være svært gunstig å refinansiere. Når man sitter med flere lån betaler man dobbelt opp med renter og gebyrer. Det er mye penger å spare på å kombinere lånene.
Det er lenge siden man tok opp lånet
Akkurat som med tradisjonelle lån vil det etter en lengre periode være lurt å ta en ny titt på lånevilkårene sine. Kanskje kan man forhandle seg til en gunstigere rente hos eksisterende långiver, basert på et lavere lånebeløp og konsekvent betalingsevne. I dette henseende er det lurt å sjekke hos andre tilbydere også.
Rentemarkedet har endret seg
Av og til forekommer det endringer på rentemarkedet generelt. Derfor er det lurt at du med jevne mellomrom sjekker hvor mye et tilsvarende lån ville ha kostet deg hos en annen aktør. Hvis du oppdager at det er stor forskjell mellom din rente og andre tilbyderes bør du undersøke videre.
Man har fått bedre økonomi
Rentetilbudet man mottar på et forbrukslån vil alltid være individuelt. Satsen er et uttrykk for risikoen banken tar ved å innvilge lånet til deg. I og med at det ikke tas pant ved lån uten sikkerhet har privatøkonomien din enormt mye å si. Dersom denne er blitt sterkere siden du tok opp lånet kan det hende at du kan få deg en bedre rente.
Tips 1: Benytt deg av en anbudsside ved refinansiering av forbrukslån
Dette er faktisk det beste og viktigste tipset vi kan gi deg for å få så mye som mulig ut av refinansieringen din. Det råder stor markedskonkurranse blant tilbyderne av forbrukslån. Dersom du søker med en god økonomi kan dette medføre relativt store svingninger i rentetilbudet du mottar.
En anbudsside er en formidlingstjeneste. Det dukker stadig nye opp, ettersom markedet for usikrede lån i Norge fortsetter å vokse. Anbudssidene inngår avtaler med forskjellige långivere og mottar en prosentandel av lånebeløpet ved nye låneavtaler.
For deg som skal refinansiere er dette gode nyheter. Det betyr at du har tilgang på en gratistjeneste som gjør det enklere for deg å få oversikt over markedet. I tillegg blir långiverne tvunget til å konkurrere om deg som låntaker. Konsekvensen av dette blir at du får en så gunstig rente som mulig når du søker refinansiering gjennom en anbudsside.
Dersom du ønsker kan du bruke flere anbudssider også. Det er enkelt å fylle inn søknadsskjemaet og du får raskt svar fra de forskjellige aktørene. I tillegg er det selvfølgelig helt uforpliktende å benytte seg av tjenesten.
Tips 2: Kompletter refinansiering av forbrukslån med et budsjett
Når du tegner en låneavtale vil du motta en nedbetalingsplan fra banken. Denne produseres i henhold til lånebeløp, rentesats og nedbetalingsperiode dere har blitt enige om. Ved refinansiering av forbrukslån kan det hende du får tilbud om en fleksibel nedbetalingsplan. Dette kan gi deg mer slingringsmonn og lavere månedsbeløp å forholde deg til.
På lang sikt er det imidlertid viktig at du kvitter deg med forbrukslånet så raskt som mulig. Det er nedbetalingsperioden, og ikke rentesatsen, som har størst innvirkning på hvor mye du vil spare på refinansieringen. Derfor anbefaler vi at du kombinerer refinansiering av forbrukslån med ditt eget budsjett.
Ikke støtt deg helt og holdent til nedbetalingsplanen långiver lager til deg. Det er tross alt du som har best oversikt over din egen privatøkonomi. Sett opp et budsjett som er realistisk for deg, og forsøk å betale ned mer i måneden enn hva banken egentlig krever av deg.
Selv om du har dårlig økonomi kan denne strategien fungere. Selv et par hundrelapper ekstra i måneden vil gjøre stor forskjell i det lange løp. Her blir det viktig at du prioriterer hva som er viktig for deg. Det er tungt å jobbe mot gjeldfrihet, men jo mer du kan kutte ned på nedbetalingsperioden din, jo bedre er det.
Tips 3: Velg riktig nedbetalingsstrategi
Det finnes mange måter å gå løs på et nedbetalingsprosjekt på. Refinansiering av forbrukslån handler som oftest om at man ønsker å bedre gjeldssituasjonen sin. Det er også derfor vi anbefaler at du lager deg ditt eget nedbetalingsbudsjett. Når du først er i gang kan du likeså godt skape litt motivasjon rundt veien mot gjeldfrihet.
For at du skal klare å holde deg til budsjettet ditt og planene dine er det viktig at du velger en nedbetalingsstrategi som passer for deg. Tenk på det som å velge riktig treningsprogram. Alle har forskjellige preferanser når det kommer til motivasjon, og slik er det også med penger.
Du kan strukturere nedbetalingen din akkurat som du vil – så lenge strukturen hjelper deg med å holde deg til planen. Kanskje vil du helst kvitte deg med rentebeløpet først? Da regner du ut totalkostnaden av renter og utgifter på lånet og betaler inn dette først. Foretrekker du å bli kvitt lånet i store bolker? Da kan du velge å spare opp i forkant og gjøre innbetalingene dine kvartalsvis, som et eksempel.
For mange vil det videre være gunstig å lage en motivasjonsliste. Her kan du skrive ned ting du vil få mulighet til i hverdagen når lånet er nedbetalt. Eller hva månedsbeløpet kan gå til når du ikke trenger å bruke det på gjeld lenger. Kanskje du trenger gulrøtter jevnlig? Da bør du legge inn dette ved hver innbetaling. Er du mer standhaftig? Sett av litt penger hver måned til en større premie ved årsskiftet.
Uansett hvilken strategi du velger for en mer effektiv nedbetaling av forbrukslånet er hovedpoenget at den skal holde din motivasjon gående.
Tips 4: Husk å regne på totalkostnaden ved refinansiering av forbrukslån
Selv om det er viktig med motivasjon er det nesten like viktig at man er realistisk. Derfor skal du alltid regne på totalkostnaden når det kommer til refinansiering av forbrukslån. Du må ta en god kikk på hva den reelle situasjonen er i dag. Dette er den eneste måten å vurdere et nytt lånetilbud på.
Långiveren din kan gi deg informasjon om hvor mye lånet vil koste deg totalt sett. Da tar man høyde for den planlagte nåværende nedbetalingsperioden, samt renter og gebyrer. Det er denne totalkostnaden du trenger å ha klart for deg. Da blir det en enkel sak å sammenligne mot en refinansiering.
Det er lurt å ta en titt på totalkostnaden ved en reduksjon i nedbetalingsperioden din også. Dette kan fungere som god motivasjon dersom nedbetalingsløpet tidvis føles tungt.
