Lainaa heti

Pikalainaa heti tilille

Pikalainat ovat uudehko lainakategoria, joka perustuu nimensä mukaisesti nopeuteen. Hakuprosessi on ripeä ja hakemuksesi käsitellään monessa tapauksessa automaattisesti. Heti kun lainahakemuksesi on hyväksytty, saat rahat tilillesi. Tämä on teknologisen kehityksen ansiota.

Markkinoilla on yhä useampia pankkeja ja muita lainantarjoajia, joten sinulla on varaa valita. Kannattaa vertailla lainoja ensin sivustomme kautta. Tällä tavalla löydät nopeasti tarpeisiisi sopivan lainatuotteen ja saat rahat tilillesi parhaimmassa tapauksessa 15 minuutissa, mutta yleensä noin tunnin sisällä hakemuksen jättämisestä.

Tässä artikkelissa perehdymme tarkemmin pikalainoihin ja niiden hakuprosessiin. Monesti pikalainan hakeminen on järkevää ja saat lainaa heti, kun tarvitset.

Miksi lainaa saa nopeammin kuin ennen?

Teknologisen kehityksen myötä nykyisin on turvallista tehdä pankkisiirtoja verkon kautta. Se on mullistanut rahoitusmarkkinat ja erilaisten lainatuotteiden mahdollisuudet.

Tiedon digitalisoituminen on yksi syy pikalainojen yleistymiseen. Riittää, että omistaa älypuhelimen, jossa on kohtuullinen internet-yhteys. Sen avulla voit maksaa nykypäivänä laskut, ostaa verkkokaupan tuotteita ja halutessasi myös hakea lainaa.

Voit vertailla lainoja palvelussamme reaaliajassa, vertailla eri lainantarjoajia ja valita parhaat ehdot. Tämän jälkeen voit lähettää hakemuksen lainanantajalle ja saada vastauksen parhaimmillaan muutamassa minuutissa.

Aikaisemmin saman tiedon hankkimiseen olisi kulunut päiväkausia. Tietoa varastoitiin valtaviin fyysisiin arkistoihin. Mapit veivät hyllykaupalla tilaa. Nykyisin maksuhäiriömerkinnät tarkistetaan automaattisesti, sillä rekisterinpitäjät tarjoavat rahoituslaitoksille reaaliaikaisen mahdollisuuden tarkistaa hakijoiden tiedot.

Henkilökuntaa ei tarvita, vaan pelkästään sinä lainanhakijana joudut näkemään sen vaivan, että täytät omat henkilötietosi lomakkeeseen. Sinun ei tarvitse myöskään lähteä pankkikonttoriin nostamaan rahoja, vaan tilisiirto tapahtuu verkossa saman tien.

Varsinainen maksutoimitus vaatii toki lainanantajayrityksen henkilökuntaa, mutta kaiken kaikkeaan ihmistyövoimaa tarvitaan entistä vähemmän. Tästä syystä myös kulut ovat pienemmät ja voit saada lainaa heti huokeampaan hintaan.

Miten toimia, jos lainalla on kiire?

Jos haluat saada rahat nopeasti tilille, on tärkeää selvittää, minkä pankin tileille lainanantaja maksaa rahat nopeammin. Yleensä rahat siirtyvät suurimpien suomalaisten pankkien tileille nopeimmin, mutta jos käytät pienempää pankkia, rahojen siirtymisessä voi kestää. Tarkista asia lainayhtiön sivuilta.

Jos haluat lainaa heti, sinun pitää yleensä lähettää hakemus palvelun asiakaspalvelun aukioloaikoina.

Joka tapauksessa rahoja voidaan lain mukaan maksaa vain aamuseitsemän ja iltayhdentoista välisenä aikana, yöllä et siis voi saada rahaa mistään. Pikalainayhtiöiden hyvä puoli on se, että hakemuksia käsitellään myös juhlapyhinä. Lisäksi aukioloajat ovat laajemmat kuin perinteiset konttoriaukioloajat, jolloin sinua palvellaan siis myöhäiseen iltaan saakka.

Jos olet jo jonkin lainantarjoajan vanha asiakas ja olet maksanut lainasi ajallaan pois, saat todennäköisesti uutta lainaa ripeämmin kuin uudet asiakkaat.

Kun haluat saada lainaa heti, kannattaa toimia näin:

1. Vertaile lainoja netissä ja tarkista, millä lainalla on paras korko.
2. Ota esille kaikki tositteet, jotka liittyvät maksukykyysi, esimerkiksi viimeisin palkkakuitti tai opintotukipäätös.
3. Tarkista, käyttääkö lainantarjoaja samaa pankkia kuin sinä.
4. Ota esille verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne ja täytä hakemus huolellisesti. Lähetä hakemus valitsemaasi lainayhtiöön.
5. Lähetä hakemus asiakaspalvelun aukioloaikoina.

Ota huomioon, että vaikka lainaa luvataan heti tai 15 minuutissa, joskus lainarahojen siirtyminen tilillesi saattaa kestää jopa useita arkipäiviä.

Mitä jos käytät eri pankkia kuin lainantarjoaja?

Vaikka sinulla ei olisikaan käytössäsi minkään suuren suomalaispankin tiliä, voit saada rahat käyttöösi pikaisella aikataululla. Yleensä nopeisiin lainanmaksuihin erikoistuneet lainanyhtiöt kertovat sivuilla selvästi, mikä on kunkin pankin maksuaikataulu.

Lainayhtiö maksaa joka tapauksessa rahat yhtä nopeasti, oli kyseessä mikä tahansa pankki. Hakijan oma pankki on useimmiten syynä siihen, että rahojen saapumisessa kestää.

Jos pankkitilisi on sellaisessa pankissa, jonka tileille ei luvata kaikkein nopeimpia maksuja, voit koettaa taktikoida. Yleensä hakemus kannattaa lähettää ennen lounasaikaa. Näin saat rahat todennäköisimmin saman päivän aikana.

Tarkista, onko lainayhtiö ilmoittanut sivuillaan, mihin kellonaikaan mennessä hakemus pitäisi lähettää, jotta rahat ehtivät tilillesi samana päivänä. Useimmilla sivuilla on Lisätietoja- tai Yleisimmin kysytyt kysymykset -välilehti, jossa asia kerrotaan. Kannattaa lukea myös näillä sivuilla olevia arvosteluita.

Vertaile lainan korkoa, älä pelkästään nopeutta

Kun haet lainaa heti, saattaa olla houkuttelevinta ryhtyä sellaisen lainayhtiön asiakkaaksi, joka lupaa rahat minuutissa tilille. Tämä ei ole kuitenkaan paras kriteeri lainan valitsemiseen. Kannattaa tarkistaa, mitä laina tulee sinulle maksamaan.

Todellinen vuosikorko kertoo, paljonko lainan hinta on, eli minkälaisen summan joudut maksamaan takaisin pääoman lisäksi. Jos haet lainaa 500 euroa, sen päälle saattaa tulla käsittelykuluja, tilinhoitopalkkioita tai nostokuluja vaikkapa 150 €. Tämä on huomattava määrä pääomaan verrattuna.

Uutena asiakkaana voit hyödyntää monien lainantarjoajien tervetuliaistarjoukset: saat monesti ensilainan koroitta ja kuluitta.

Jos todellinen vuosikorko näyttää nollaa, sinun ei tarvitse maksaa lainasta mitään ylimääräistä. Tällaisia tarjouksia koskee usein aikarajoitus. Keskimäärin sinun pitää maksaa laina takaisin 30 tai 45 päivän sisällä, tai korkokulut alkavat juosta.

Lähetä useita lainahakemuksia kerralla

Jotkin lainasivustot tarjoavat mahdollisuuden lähettää yhdellä kertaa useita lainahakemuksia. Voit siis täyttää omat tietosi vain kertaalleen. Saat yhden hakemuksen perusteella paluupostissa useita lainatarjouksia samalla kertaa ja säästät siten aikaa.

Lainahakemukset ovat lainantarjoajille sitovia, mutta eivät sinulle. Voit halutessasi hylätä vaikka kaikki tarjoukset, tai tarttua kiinnostavimpaan tarjoukseen. Sen jälkeen saat lainarahat parilla klikkauksella itsellesi.

Milloin pikalaina tulee tarpeeseen?

Yleensä pikalainayhtiöt eivät koskaan kysy, mitä käyttötarkoitusta varten otat lainaa. Tärkeintä lainayhtiölle on, että olet maksukykyinen ja että luottotietosi ovat kunnossa.

Joskus kysytään palkka- tai eläketietoja, mutta tämä riippuu lainasummasta. Keskeistä on myös  se, että lainayhtiö voi varmistua takaisinmaksukyvystäsi.

Yleisimmät tilanteet, joissa haetaan lainaa heti

Pikalainaa voi tarvita useissa eri tapauksissa. Suomalaiset ottavat lainaa erilaisiin käyttötarkoituksiin, joista yleisimmät esitellään taulukossa alla.

Tarjouksiin tarttuminen	Jokin menee rikki	Korjaukset	Laskujen maksaminen
Jos voit tienata lisää rahaa tulevaisuudessa tai säästää rahaa pitkällä tähtäimellä, on järkevää ottaa pikalainaa nyt. Jos alennusmyynnistä saa tarvitsemasi tuotteen edullisemmin, on järkevää hyödyntää alennustarjous ennen tuotteen kallistumista takaisin normaalihintaiseksi. Joulunjälkeiset alennusmyynnit ovat tästä hyvä esimerkki.	Jos jääkaappi rikkoutuu ja elintarvikkeet uhkaavat mennä pilalle, on järkevää hakea lainaa saman tien. Mikäli työskentelet tai opiskelet tietokoneella ja tietokone rikkoutuu juuri kesken tärkeän projektin, uusi hankinta on tehtävä saman tien ettet hermostuta asiakasta tai saa hylättyä arvosanaa koulutehtävästä.	Lainaa on järkevää hakea heti, jos voit estää jonkin ongelman pahentumisen tulevaisuudessa. Jos autosta on hajoamaisillaan jokin moottorin osa, on järkevää ottaa lainaa heti ja korjata osa, jolloin voi välttyä suuremmilta ongelmilta. Myös kodin vesivahingon ripeä kuivattaminen on esimerkki ongelmatilanteesta, jonka pahenemista ei kannata jäädä odottelemaan palkkapäivään, vaan hoitaa tilanne välittömästi.	Jos tiedät, että saat rahaa ennen kuin laina erääntyy, voi olla järkevää lainata rahaa tärkeiden laskujen maksamiseen. Näin vältyt karhukirjeiltä ja viivästysmaksuilta. Tämä on erityisen tärkeää silloin jos jokin sopimus voidaan irtisanoa myöhästyneen maksun vuoksi.
Kulutustavarat ja viihde	Eroon vanhasta lainasta	Ainutkertaiset elämykset
Voit hyvin lainata myös kulutustavaroihin ja viihdetarkoitusta varten, jos olet valmis elämään hiukan kitsaammin myöhemmin lainaa takaisin maksaessasi. Lainarahalla ei pidä elää yli varojensa, mutta tilapäinen budjetin ylitys ei ole vaarallista.	Jos sinulla on entistä lainaa, jolla on huonot ehdot, voi olla järkevää ottaa pikalainaa paremmilla ehdoilla ja maksaa vanha laina pois.	Monesti laina mahdollistaa ainutkertaiset elämykset, joihin ei tule mahdollisuutta enää myöhemmin. Hae pikalainaa, jos edessä ovat ystäväsi häät, mutta pankkitilillä ei ole rahaa. Entäpä jos haluat jäädä lomailemaan ihanaan majapaikkaasi muutamaksi päiväksi suunniteltua pidempään, mutta lompakko ei meinaa antaa myöten?

Milloin ei kannata ottaa lainaa heti?

Suomessa on nykyisin kannattavaa lainata rahaa pikaisesti, mutta ylilyöntejä on vältettävä. Maksat lainastasi joka tapauksessa korkoa ja muita kuluja, joten tulee ajan myötä kalliiksi maksaa lyhennyksiä ja ottaa aina vain uutta velkaa sen sijaan että säästäisit etukäteen ja ostaisit tarvitsemasi asiat myöhemmin.

On olemassa tiettyjä tilanteita, jolloin lainan ja etenkin pikalainan ottamisessa kannattaa olla varovainen. Alla esitellään tarkemmin, milloin lainan hakemista kannattaa harkita uudemman kerran.

1. Lainan kiireellisyys

Jos otat pikalainan heti, siinä on yleensä korkeampi korko kuin suuremmissa pankkilainoissa, joissa on melko pitkä maksuaika.

2. Jatkuvat pikalainat

On järkevämpää ottaa lainaa harvoin kuin lainata jatkuvalla syötöllä useita pikalainoja. Luottokortti voi olla järkevämpi vaihtoehto kuin jatkuva lainailu.

3. Haastava maksuaikataulu

Älä lainaa, jos et ole varma, pystytkö maksamaan lainan takaisin tulevaisuudessa maksuaikataulun mukaisesti. Lainaehtoja on pakko noudattaa, muuten lainaan lisätään viivästyskorkoja tai muita lisämaksuja, mikä kallistaa lainaa huomattavasti perintäkuluista puhumattakaan.

Jos et suoriudu lainan takaisinmaksusta, saatat joutua maksuvaikeuksiin ja lopulta saada maksuhäiriömerkinnän. Maksuhäiriömerkintä hankaloittaa elämää monella tavalla, muun muassa vuokra-asunnon tai matkapuhelinliittymän saaminen voi olla hankalaa.

4. Huvin vuoksi lainaaminen

Ei kannata ottaa lainaa huvin vuoksi vain siksi että sitä on tarjolla. Kannattaa lainata, jos lainan kulut ovat mielestäsi kohtuulliset suhteessa siihen, mitä aiot rahoilla tehdä. Jos tulet jälkikäteen katumapäälle, lainaaminen oli virhearvio. Pohdi siis käyttötarkoitusta tarkkaan.

5. Heikko maksukyky

Jos olet sellaisessa tilanteessa, että voit saada lainaa pelkästään toimijoilta, jotka lainaavat korkealla korolla ja tiukoilla lainaehdoilla, maksukykysi ei ole kovin hyvä. Tässä tapauksessa on viisasta pohtia kylmänviileästi, voisiko etukäteen säästäminen sittenkin olla parempi vaihtoehto.

6. Nuori lainanhakija

Jos olet hyvin nuori, mieti vielä, voisitko välttää pikalainan ottamista ja saada lainaa heti vaikkapa sukulaisilta. Myös valtion takaama opintolaina on vaihtoehto opiskelijoille, ja sen korko on hyvin edullinen.

7. Ongelmapelaaminen

Älä ota koskaan lainaa vedonlyöntiin tai rahapeleihin, jos epäilet että sinulla on taipumusta ongelmapelaamiseen ja addiktioihin. Jos näin on päässyt käymään, voit ottaa yhteyttä useisiin eri järjestöihin, jotka auttavat peliaddiktiosta kärsiviä Suomessa.

8. Lainan hakeminen päihtyneenä

Lienee itsestäänselvää, ettei kannata ottaa lainaa silloin kun on nauttinut alkoholijuomia. Lainahakemuksen jättämiseen vaaditaan kylmää harkintaa.

9. Shoppailuhimo

Jos tekee mieli shoppailla ja teet usein hetken mieliteoista johtuvia heräteostoksia, koeta siirtää ostopäätöstä myöhempään hetkeen. Maanantai-aamuna shoppaileminen ei tunnukaan ehkä yhtä hohdokkaalta kuin viikonloppuna tai lomalla.

Pikalaina, mikrolaina, joustolaina – tarkoittavatko kaikki samaa asiaa?

Rakkaalla lapsella on monta nimeä, niin myös pikalainoilla. Sekä pikalaina, mikrolaina, pikavippi että joustolaina tarkoittavat samaa asiaa. Joustolaina tai joustoluotto tosin eroaa perinteisestä pikavipistä siten, että saat kerralla joustoluottotilin, jolla on maksimiluottosumma eli luottolimiitti.

Tavallisesti maksimisumma on 2 000 euroa. Tili toimii samaan tyyliin kuin luottokortti, eli voit yhdellä lainatakauspäätöksellä nostaa tililtä haluamasi määrän rahaa aina maksimikattoon saakka.

Sinun ei ole pakko nostaa koko lainasummaa, vaan voit tehdä nostoja aina tarpeen mukaan. Tällaisissa sopimuksissa peritään usein maksu jokaiselta nostokerralta, tarkista siis hinnat sopimusehdoista.

Muuten pikavipit ja pikalainat tarkoittavat kaikki samanlaisia, ilman takaajaa tai vakuutta myönnettäviä lainoja, joilla on suhteellisen lyhyt takaisinmaksuaika. Yleensä lainattava summa on pienehkö ja hakeminen käy nopeasti nettihakemuksella.

Keskimäärin suomalaiset ottavat muutaman satasen pikavippejä, mutta yhä yleisempää on hakea lainaa aina 2 000 euroon asti. Sen ylittävät lainat ovat yleensä hiukan hitaampia hakea, sillä lainayhtiöt haluavat tarkistaa hakijan tiedot.

Kun olet saanut myönteisen lainapäätöksen, saat rahat parhaimmillaan jopa muutamassa minuutissa, mutta yleensä noin vuorokauden sisällä pankkitilillesi. Saat lainaa toisin sanoen melkeinpä heti!

Millä ehdoilla saat heti lainaa?

Markkinoilla on paljon pankkeja ja muita lainayrityksiä, jotka kilpailevat asiakkaista. Ne haluavat saada sinun huomiosi. Tämä tarkoittaa lainanhakijan markkinoita, eli voit kilpailuttaa lainarahat. Vertaile lainoja, niin löydät sellaisen yrityksen, jonka lainaehdot sopivat sinun elämäntilanteeseesi.

Joidenkin asiakkaiden mielestä on tärkeämpää, että asiakaspalvelun kanssa voi chattailla, kun taas toisten mielestä tärkeintä on joustava maksuaika. Hakijan kannattaakin pohtia, millaisia asioita itse toivoo lainayhtiöltään.

Jos olet hoitanut talousasiasi normaalisti eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä, voit saada pikalainan välittömästi. Hyödynnä vertailusivustoamme, jonka avulla voit lähettää hakemuksen ja saada lainatarjouksen useilta yrityksiltä saman tien.

Yleensä hakijan tulee täyttää seuraavat perusehdot:

• Ikäraja: Alaikäraja on 18 vuotta, yleensä kuitenkin 20 vuotta.
• Pysyvä oleskelu Suomessa: Sinun täytyy olla Suomen kansalainen tai oleskella pysyvästi Suomessa. Osoitetietojesi täytyy löytyä väestötietorekisteristä. Lainayritykset eivät halua myöntää lainoja yksityishenkilöille ulkomailla.
• Tulovaatimukset: Useimmiten vaaditaan tietyt säännölliset minimitulot. Se, miten suuria tuloja edellytetään, riippuu haluamastasi lainasummasta. Mitä suurempi laina, sen tiukemmat vaatimukset. Yleensä vaatimukset alkavat kiristyä 2 000 euroa suuremmissa summissa.
• Puhtaat luottotiedot: Luottotietosi tarkastetaan aina. Sinulla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä. Muuten et voi saada lainaa.
• Suomalainen pankkitili: Jos haluat hakea lainaa heti, sinulla täytyy olla tili suomalaisessa pankissa. Lisäksi vaaditaan suomalainen matkapuhelinliittymä.
• Riittävä tunnistautuminen: Tunnistautumista varten pitää olla verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne, jotta luotonantaja voi turvallisesti varmistua henkilöllisyydestäsi. Saat mobiilivarmenteen matkapuhelinoperaattoriltasi.

Onko vaatimuksista poikkeuksia?

Jos haluat saada pikavippiä, luottotietosi tarkistetaan siis automaattisesti, etkä voi itse mitenkään vaikuttaa lopputulokseen. Voit toki koittaa valikoida lainantarjoajan, jonka arvelet voivan hyväksyä sinut asiakkaakseen. Useimmilla lainantarjoajilla on kuitenkin samantyyliset lainaehdot.

Jos sinulla on maksuhäiriömerkintä, lainan saaminen on käytännössä mahdotonta.

Mikäli tiedoissasi on vain pienehkö merkintä, joka on pian poistumassa, saattaa olla, että saat lainaa jostakin, mutta korko saattaa olla huomattavasti kalliimpi. Tämä johtuu siitä, että lainanantajan näkökulmasta katsottuna olet riskiasiakas, joka ei välttämättä maksa lainasummaa takaisin.

Lisäksi vakituisten kuukausitulojen vaatimus vaihtelee. Sinulla ei välttämättä ole pakko olla todistusta palkkatuloista, jos olet vaikkapa hiljattain saanut uuden työn, olet opiskelija tai saat työttömyyspäivärahaa tai ansiosidonnaista. Tämä vaihtelee tapauskohtaisesti.

Jos olet ulosotossa, sinun on käytännössä mahdotonta saada lainaa mistään yrityksestä Suomessa.

Yhteenveto

Internetissä voi nykyisin hakea pikalainaa heti, jos täytät tietyt perusehdot, eikä sinulla ole maksuhäiriömerkintöjä.

Lainanhakuprosessi on automatisoitu, joten hakemuksesi käsitellään erittäin nopeasti. Tietosi tarkastetaan eri rekistereistä muutamassa minuutissa.

Lainojen vertaileminen kannattaa aina. Nykyisin pikavippien ja joustoluottojen vertaileminen on helppoa ja lainayhtiöt kilpailevat asiakkaista keskenään.

Elämässä voi tulla vastaan monia sellaisia tilanteita, joissa täytyy hakea lainaa heti. Kyseessä on kuitenkin menetelmä, jonka ajatuksena on tarjota tilapäistä joustoa talouteesi. Sinun ei toisin sanoen kannata ottaa lainaa liian usein.

Pidemmän päälle on aina järkevämpää ja kannattavampaa hurvitella etukäteen säästetyillä rahoilla kuin lainarahoilla.