Av og til trenger man penger raskt. Det kan handle om at man har planlagt budsjettet sitt dårlig en måned. Eller at man plutselig får en regning man ikke hadde regnet med. Uansett hva det er kan man flere ganger i løpet av livet ende opp i en situasjon der man vurderer å ta et lån på dagen.
I denne artikkelen tar vi en titt på hvilke muligheter som finnes på markedet for å ta et lån på dagen. Vi går gjennom hvilke situasjoner denne typen lån kan fungere for, samt ting du skal være oppmerksom på før du skriver under på en låneavtale. Dersom du følger rådene våre kan et lån på dagen fungere som en god kortsiktig finansieringsløsning.
Hva er smålån?
Smålån, mikrolån eller SMS-lån? Med innmarsjen av lån uten sikkerhet på lånemarkedet i Norge slenges det mange forskjellige begreper rundt. Akkurat disse tre handler alle om samme ting: mindre, usikrede lån. Et smålån er altså et forbrukslån på et mindre beløp og med en kortere nedbetalingstid enn et forbrukslån.
Det er vanlig å tenke at smålån er forbrukslånene på mellom 5000 og 50.000 kroner. Disse har svært høy effektiv rente, også i forhold til andre, større forbrukslån. Men vær da også oppmerksom på at nedbetalingsperioden er kortere. Selv om renten ligger på 56% vil du ikke betale 56% av lånebeløpet ditt, helt enkelt fordi du nedbetaler lånet før rentekostnadene rekker å rulle på seg så mye.
Smålån fungerer ellers akkurat som andre usikrede lån. Du søker med kredittverdigheten din og långiver krever ingen sikkerhet annen enn din privatøkonomi. Så lenge denne er sterk nok til å godkjennes av banken vil du få innvilget smålånet. Det er vanlig at man får godkjent smålån i løpet av kort tid, som er grunnen til at lånene ofte henvises til som lån på dagen.
Lån på dagen til betaling av regninger på kort sikt
De aller fleste har opplevd å få en regning i posten som de ikke hadde ventet seg. Det kan være en årlig innbetaling du har glemt bort, eller en kjip unntakskostnad du ikke hadde tatt høyde for i budsjettet. Uansett grunnen kan slike økonomiske overraskelser stikke skikkelige hull på økonomien på kort sikt.
Når du inngår i en økonomisk avtale med en kreditor, enten dette er en leverandør av mobilabonnement eller en bank, forplikter du deg til å betale de avtalte beløpene. Dersom du ikke gjør dette i tide løper du risikoen for å få regningen sendt til inkasso. I verste fall kan du pådra deg en betalingsanmerkning.
I disse situasjonene kan det være aktuelt å ta opp et smålån for å løse opp i den økonomiske floken. Du får som oftest lånet på dagen og kan dermed betale regningen i tide. Det er selvfølgelig ikke gunstig å betale regninger med lånte penger. Men så lenge du vet at du kan innfri smålånet ved neste lønning kan dette være en grei løsning på kort sikt.
Lån på dagen til betaling av mindre gjeld på kort sikt
På lik linje med regninger kan man av og til befinne seg i en situasjon der det haster å bli kvitt gjeld. Dette kan være til privatpersoner man har skyldt penger til lenge, eller til et kredittkortselskap. Uansett hva anledningen er kan smålån gi deg litt ekstra tid til å få orden i økonomien.
Så lenge du ikke blir sittende med smålånet over en lengre nedbetalingsperiode enn planlagt kan det løse situasjonen for deg. Du vil raskt få pengene inn på konto slik at du kan innfri gjelden din. Når det gjelder kredittkort skal du imidlertid forsikre deg om en gunstigere rente på smålånet enn på kredittkortgjelden.
Det viktigste med mindre forbrukslån er at du ikke blir sittende med dem for lenge. Rentesatsen ligger høyt på disse lånene og da er det viktig å kvitte seg med dem så raskt som mulig. Allikevel kan du ofte få bedre vilkår på et smålån enn det du vil ha på kredittkortgjelden din.
Lån på dagen til kjøp av varer på kreditt
Har du noensinne stått i butikken, klar til å gjøre århundrets handel, bare for å komme på at du ikke har nok penger på konto? Hvis du da vet at du får inn lønn om bare en uke, eller noen dager, er det kjipt å gå glipp av muligheten. I disse tilfellene kan et smålån være en løsning for å faktisk spare penger på salget.
Dersom du skal gå for smålån som finansieringsløsning i disse situasjonene er det viktig at du regner på totalkostnaden for lånet. Dersom denne overgår pengene du sparer på handelen din kan du likeså godt vente med å kjøpe. Da har du uansett ikke spart noen penger på dealen.
Om det på den annen side koster deg mindre å ta opp et lån på dagen vil du spare penger. Da har du uansett fått varen til en lavere pris, selv med kostnaden for betalingsutsettelsen inkludert. Poenget blir alltid å sørge for at du ser på helhetsbildet og sparer penger her. Ofte kan man få en gunstigere betalingsutsettelse med et gebyrfritt kredittkort, men i visse tilfeller kan et smålån være løsningen.
Lån på dagen til andre småkjøp på kort sikt
Noen ganger trenger vi rett og slett litt ekstra penger i lommeboken. Enten det er til en ferie man gjerne vil kose seg litt ekstra på, eller generelt forbruk. På ett eller annet tidspunkt i livet vil du sannsynligvis stå med skjegget i postkassa og lure på hvordan du skal få økonomien til å gå rundt.
Som en tommelfingerregel er det ingen god idé å venne seg til at man tar opp lån på dagen i disse situasjonene. Men er det snakk om et engangstilfelle er det ingenting i veien for å låne penger – så lenge man kan håndtere lånet på en forsvarlig måte.
På lik linje med de andre situasjonene vi har nevnt i denne artikkelen er nøkkelordet kortsiktig. Du må være sikker på at du har kapasitet til å administrere et smålån, og kvitte deg med det, innenfor den fastsatte nedbetalingsperioden. Dersom man begynner med utsettelser blir det fort veldig dyrt når rentesatsen ligger såpass høyt.
Viktige ting å huske på når du skal ta opp smålån
Det finnes altså visse situasjoner der et lån på dagen kan være en helt grei finansieringsløsning. Så lenge du holder deg til nedbetalingsperioden din og ikke utsetter lånet kan smålån hjelpe deg ut av økonomiske klemmer. Men i tillegg til det kortsiktige perspektivet er det visse andre ting du bør huske på når du skal låne.
- Lån uten sikkerhet, som smålån er, har som nevnt en høy effektiv rente. For deg som låntaker finnes det imidlertid ett ess, nemlig markedskonkurransen som råder i dag. Selv om det generelt haster når du trenger penger på dagen bør du søke hos flere aktører. Da sørger du for å skaffe en så gunstig rente som mulig. En anbudsside kan være et lurt sted å begynne.
- Videre er det alltid totalkostnaden på lånet man skal vurdere når man søker om lån uten sikkerhet. Ofte er man fokusert på lånebeløpet man trenger. For å gjøre en realistisk vurdering skal man imidlertid finne ut av hvor mye lånet vil koste totalt sett.
- Avslutningsvis bør du alltid stille deg selv følgende spørsmål før du låner penger: Kan jeg håndtere dette lånet? Det er lett å la seg rive med dersom man trenger penger raskt. Men i bunn og grunn skal et lån på dagen brukes som et smart økonomisk verktøy – og definitivt ikke forverre privatøkonomien.
