Sliter du med å komme skikkelig i gang med sparingen? Det kan være tøft å sette av penger til fremtiden, uansett om man har et fastsatt sparemål eller ikke. Allikevel burde alle ansvarlige forbrukere ha sparepenger satt til side. Her tar vi en titt på hvordan automatisk sparing fungerer og hvorfor det kan være et godt alternativ for deg som sliter med å komme i gang.
Poenget med automatisk sparing
Alle vet at det er smart å spare penger – men hva er egentlig poenget med akkurat automatisk sparing? Hvis man vil spare er det vel bare å begynne? Automatisk sparing kan være en smart sparemetode for de som synes det er vanskelig å motivere seg selv med langsiktige sparemål eller en buffer på sparekontoen. Den fjerner bevisste beslutninger fra spareprosessen.
La oss si at du står overfor et valg mellom en middag med gode venner eller å ha en hjemmekveld med film og First Price-popcorn. Forskjellen i pris ligger på i alle fall 500 kroner, men for de aller fleste vil det være vanskelig å takke nei til middagen. Spesielt hvis motivasjonen for å gjøre det handler om at man heller skal sette pengene til side.
Vi mennesker motiveres av det som heter umiddelbar behovstilfredsstillelse. Vi har det sånn at vi har mer lyst på noe med én gang enn å vente på det. Dette gjør sparing til en psykologisk utfordring. Ved å velge automatisk sparing fjerner du litt av fristelsen. Da slipper du å ta en beslutning mellom å gjøre noe nå og å spare pengene hver gang muligheten presenterer seg.
Hvordan fungerer automatisk sparing?
Det er mange måter å strukturere automatisk sparing på. Flere banker i Norge har også innført egne systemer i sine nettbanker som gjør det enkelt for deg som kunde å spare. Automatisk sparing betyr at det i henhold til regler du har satt opp blir trukket penger fra din brukskonto til din sparekonto uten at du behøver å gjennomføre overføringen selv.
Småsparing eller mikrosparing
Småsparing ble popularisert for noen år siden og har tatt norske forbrukere med storm. Dette er automatisk sparing knyttet opp til kortbruken din, som opererer etter ‘alle monner drar’-prinsippet. Småsparing er også kjent som mikrosparing. Denne strukturen gir deg som oftest to alternativer:
- Overfør et fast beløp fra brukskonto til sparekonto hver gang du bruker kortet
- Rund opp på kjøpesummen, så sparer du differansen
Fast månedssparing
Fast månedssparing er den mest tradisjonelle formen for automatisk sparing. Her drar banken et fast beløp hver måned, og setter det enten på sparekontoen din, eller i en egen aksjesparekonto. Du velger selv beløpet og kan selv ta ut pengene akkurat når du vil.
Apper
Applikasjoner har fått en stor betydning på finansmarkedet og i Norge finnes det flere apper som retter seg mot å oppnå sparemålene sine. Dette kan være en fin løsning for de som trenger litt ekstra motivasjon når de skal spare.
Fordeler og ulemper med de forskjellige sparestrukturene
Det aller viktigste å tenke på når du har bestemt deg for å begynne med automatisk sparing er å velge en struktur som passer for deg. Og da tenker vi ikke egentlig rent praktisk. Hva er det som motiverer deg? Hvilken sparemetode har høyest sannsynlighet for å hjelpe deg, og sørge for at du ikke bruker opp sparepengene dine på unødvendige ting?
Det er fordeler og ulemper med alle de tre ovennevnte strategiene. Småsparing og mikrosparing er praktisk for deg som bruker kortet ditt ofte. Det er lite poeng i å sette opp denne avtalen hvis du ikke gjennomfører så mange transaksjoner. Alle monner drar, ja, men hvis sparing er en prioritet for deg må du også sørge for at du faktisk setter av sparepenger kontinuerlig.
Når du ikke har så hyppige eller store bruksvaner kan det være smartere å sette opp et fast beløp som trekkes hver måned. Dette er også en svært forutsigbar sparemetode, hvor du vet akkurat hvor mye som går til automatisk sparing. Det kan være praktisk for deg som har et trangt budsjett, og som derfor trenger mye forutsigbarhet i privatøkonomien.
Spareapplikasjoner er gunstige for deg som liker å følge hyppig med på sparingen din, sette opp sparemål og motiveres av små gulrøtter i hverdagen. De gir deg enkel tilgang på hvordan det går med sparingen og er gjerne koblede til nettbanken din. Slike applikasjoner kan imidlertid gjøre ting mer kompliserte enn de behøver å være, så vær oppmerksom på dette når du skal bestemme deg for hva slags automatisk sparing du ønsker.
Gode apper og tilbud for automatisk sparing
Dreams
I Dreams begynner du med å opprette en drøm, som altså blir sparemålet ditt. Deretter gir applikasjonen deg forskjellige valgmuligheter for å spare penger. Dette kan være å droppe kjøpekaffen, ta med matpakke på jobb, eller hoppe over shoppingen. Dreams benytter seg av prinsippet vi nevnte over – umiddelbar behovstilfredsstillelse – og gjør sparingen til en rasjonell og morsom aktivitet.
Spiff
Spiff samarbeider med BN Bank, og tilbyr en sparekonto i form av en praktisk applikasjon for automatisk sparing. Du får 1% rente på sparepengene som settes inn via Spiff, og du kan ha flere spareprosjekter samtidig. Det er mulig å spare enten alene eller sammen med andre, og applikasjonen er fleksibel med sparebeløpene du ønsker å sette inn.
Spare (DNB) og MikroSpar (Nordea)
Bankene har også sine egne tilbud for mikrosparing og automatisk sparing. DNB sin app, Spare, er bankens egen versjon av Dreams og Spiff. Her er det også mulig å kjøpe fond for å gjøre sparingen enda mer oversiktlig. MikroSpar fra Nordea er automatisk sparing i form av en fastsatt sum som trekkes hver gang du bruker kortet ditt.
Slik unngår du å bruke opp sparepengene dine hele tiden
Alle burde ta sikte på å sette opp en form for automatisk sparing – men den neste fristelsen er kanskje den største. Jo større sparekontoen din bli, jo mer har du teknisk sett råd til. Og jo vanskeligere blir det å la pengene være i fred. Her er tre tips til hvordan du unngår at dyrebar automatisk sparing i nettbanken går til spille:
Ha en plan for sparepengene dine
Vi blir stilt overfor fristelser i hverdagen på en daglig basis. Hvis du har en pen sum med penger på sparekontoen din kan det være vanskelig å ikke ta av den. Derfor er det viktig at du gir alle sparepengene dine en ‘jobb’. Øremerk hver eneste krone du har på sparekontoen. Da blir du også tvunget til å vurdere eventuelt bruk nøyere.
Gjør det vanskelig for deg selv
Hvis det tar deg kombinert 30 sekunder å logge inn i nettbanken, overføre penger fra sparekonto til brukskonto og dra kortet er det lite poeng i å sette opp automatisk sparing. Sørg for å gjøre det vanskelig for deg selv å bruke sparekontoen som en ekstra brukskonto. Dette kan for eksempel være ved å begrense antall overføringer som kan gjøres mellom kontoene dine hver måned.
Sett opp sparemål
Hånd i hånd med å øremerke sparepengene sine kommer å sette opp sparemål for dem. Hva er det du sparer til? Hvorfor er det viktig for deg? Er det den neste drømmereisen? Forsøker du å kvitte deg med gjeld? Har du ønsket deg noe lenge? Uansett hva det er vil motivasjonen hjelpe deg til å gjøre automatisk sparing til et godt hverdagstiltak.
