Porovnat půjčky online je nejlepší způsob, jak se vyhnout problémům
Chcete rozjet nový projekt, potřebujete novou pračku nebo jste se ocitli v nečekané finanční tísni? Důvodů, proč uvažovat o 
půjčce, je mnoho. Ale postup, jak si půjčit správně, se ve své podstatě řídí vždy stejnými pravidly. Ať už vás k půjčce přivedla jakákoli životní situace nebo chuť realizovat své sny, je třeba při výběru půjčky jednat s rozvahou a pečlivě vybírat. V následujícím textu si povíme, na co je třeba dávat při srovnávání online půjček pozor.
Na současném regulovaném trhu spotřebitelských úvěrů se značně snížil počet nebankovních institucí, které mají oprávnění své služby na českém trhu poskytovat – je jich kolem 90. Přesto není snadné se ve všech dostupných nabídkách orientovat a nepromyšlená, unáhlená volba vás může stát hodně peněz a/nebo nervů. Jedním ze způsobů, jak nalézt důvěryhodného poskytovatele půjček, je využít nezávislý online srovnávač půjček.
Chytrý srovnávač — porovnání půjček online
Jedná se o nezávislou online službu, která vám umožňuje rychle a přehledně srovnat celou řadu nabídek a vybrat si takovou online půjčku, která je šitá na míru právě vaší osobní situaci. Díky tomuto nástroji můžete ušetřit nejen peníze, ale také váš čas, který byste jinak museli věnovat nekonečnému prohledávání internetu, ručnímu srovnávání jednotlivých nabídek a propočítávání úroků vlastními silami.
Proč srovnávat levné půjčky právě u nás?
Na našich webových stránkách můžete rychle, spolehlivě a zdarma srovnat stovky nejrůznějších online půjček a spotřebitelských úvěrů od prověřených společností, které v současné době působí na českém trhu. Ať už vás v našem srovnávači zaujme jakýkoli finanční produkt, můžete si ho bez obav zvolit. Vždy se jedná o důvěryhodného partnera. Jak si tím můžeme být jisti? Jednotlivé firmy před vlastním srovnáváním prověřujeme a podvodné společnosti automaticky vyřazujeme.
Úrokové sazby i podmínky půjček a úvěrů jednotlivých subjektů se velmi často mění. V rámci našich možností usilujeme o pravidelné aktualizace, abychom vám neustále předávali správné a aktuální informace o nabídkách společností v databázi. Zároveň vás chceme včas upozornit na výhodné nabídky, jako jsou bezúročné první půjčky, které některé společnosti čas od času nabízí, či různé slevové akce. Samozřejmou součástí našich služeb jsou také recenze od klientů jednotlivých společností.
Podle jakých faktorů půjčky srovnáme?
Není půjčka jako půjčka a některé společnosti vás mohou, jak se hezky česky říká, pěkně oškubat. Je tudíž třeba sledovat zejména výši ceny půjčky, kterou tvoří roční úroková sazba, úrok, administrativní poplatky a pojištění. Jednotlivé produkty se liší zejména výší měsíční splátky, rychlostí sjednání a výplaty zápůjčky. Dále taky podmínkami k udělení půjčky, celkovými náklady (RPSN — roční procentní sazba nákladů), dobou splatnosti nebo svým účelem. Důležitým faktorem při rozhodování jsou také recenze a zkušenosti uživatelů, které si můžete ověřit jak na našich webových stránkách, tak na nesčetných online diskuzích či sociálních sítích. Ale pozor! Uživatelské recenze vám mohou pomoci s rozhodováním, ale nevěřte každé recenzi, na kterou na internetu narazíte. Vždy používejte zdravý rozum a ověřte si dané webové stránky, některé klientské recenze mohou totiž být smyšlené.
Jaké jsou různé druhy půjček?
Jak jsme již zmínili, základní dělení je na bankovní a nebankovní půjčky. Nebankovní půjčky nyní také podléhají přísnému dozoru ČNB.
- Bankovní půjčky mají přísnější kritéria, a proto může být obtížnější takovou půjčku sjednat. Nejsou tedy dostupné všem žadatelům bez rozdílu. Na druhou stranu je s nimi spojené menší riziko, mají zpravidla nižší úrok a další výhody.
- Nebankovní půjčky jsou dostupné v podstatě každému zájemci, který prokáže, že je úvěruschopný neboli schopný půjčku splácet. Jednotlivé půjčky se mohou mezi sebou velmi výrazně lišit, a to zejména svým úrokem a vysokou roční procentní sazbou nákladů (RPSN).
Dále je při výběru třeba rozhodnout se, zda je pro vás výhodnější účelová nebo neúčelová půjčka:
- Účelové půjčky — lze je sjednat a využít pouze na jeden konkrétní účel. Může se například jednat o spotřebitelský účelový úvěr na nákup konkrétního vybavení do domácnosti nebo kanceláře. To, že jste omezeni na konkrétní účel použití peněz, je většinou vykoupeno nižšími úrokovými sazbami. Například půjčky na auto jsou obvykle výrazně levnější než neúčelové půjčky.
- Neúčelová půjčka — částku, kterou si vypůjčíte, můžete využít jakýmkoli způsobem (např. k úhradě nečekaného dluhu, k překlenutí obtížného období nebo třeba k využití výhodné nabídky dovolené snů).
Konkrétní tipy
Nakonec je třeba zvážit konkrétní typ půjčky, který nejlépe odpovídá vašim záměrům a představám. Zde je krátký přehled těch nejběžnějších:
- Krátkodobá půjčka vám zaručí rychlé finanční prostředky na několik dní nebo týdnů. Označuje se někdy také jako rychlá půjčka a zpravidla je možné ji sjednat online. Je ideálním řešením, pokud potřebujete finanční prostředky v období před výplatou. Její výhodou je rychlost sjednání. Rizikový může být vyšší úrok a vysoké poplatky za pozdní splátku úvěru.
- Předhypoteční úvěr je úvěr, který vám umožní vzít si hypotéku ještě před získáním konkrétní nemovitosti, typicky se používá pro koupi družstevních bytů nebo je-li více vlastníků. Jedná se zpravidla o krátkodobé řešení na dobu jednoho roku, po jehož uplynutí se uzavírá hypoteční smlouva.
- Půjčky pro OSVČ jsou, jak název napovídá, finanční produkty cílené speciálně pro podnikatele, kterým mohou pomoci realizovat nový projekt, nakoupit zařízení či rozjet výrobu.
- Konsolidace půjček vás může zachránit, pokud se dostanete do dluhové spirály a nezvládáte již své závazky splácet. Tento produkt se také nazývá přefinancování a jedná se v podstatě o sloučení více půjček do jedné s nižším úrokem.
- Hypotéky jsou pro mnohé jedinou cestou k vlastnímu bydlení a mohou být výhodnější než nájem, ale je třeba je pečlivě uvážit a opatrně vybírat. Jedná se zpravidla o dlouhodobý, mnohaletý závazek.
- Spotřebitelský úvěr je jednorázová půjčka, kterou můžete sjednat s bankou i nebankovním subjektem. Jsou dobře chráněné zákonem a zpravidla je možné peníze použít na cokoliv.
Co musím splňovat, aby byla moje půjčka schválena?
Nikomu nemůžeme plně zaručit, že bude jeho žádost schválena. Samozřejmě velmi záleží na stanovených podmínkách dané banky či nebankovní společnosti a konkrétním typu půjčky. Mezi typické faktory, které mohou při rozhodování hrát roli, patří následující:
- žadatel musí být starší 18 let (někdy může být dolní věková hranice i vyšší)
- doložení příjmů (může a nemusí být kontrolováno)
- zápis v registru dlužníků
- povinnost vlastnit bankovní účet v ČR a mít české občanství
- doložení celkových výdajů domácnosti
- doložení vašich současných nesplacených závazků
Je lepší půjčka nebo úvěr? Jaký je mezi nimi rozdíl?
V textu jsme několikrát zmínili termín „půjčka“ a „úvěr“. Ačkoliv se v obou případech podle občanského zákoníku jedná o takzvanou „zápůjčku“, tedy vypůjčení konkrétní finanční částky, je mezi nimi podstatný rozdíl. Není to ale rozdíl věcný. Je daný jen marketingem a komunikací společností, které peníze poskytují. Produkty s některými parametry se spíše označují jako půjčky, o jiných se mluví častěji jako o úvěrech. Vysvětlíme si to na příkladu rychlé půjčky a spotřebitelského úvěru.
Rychlá půjčka
Jedná se o produkt, který vám může rychle pomoci vyřešit splacení zapomenuté složenky nebo nečekané náklady na domácnost a podobně. Také vám může zaručit rychlé finanční prostředky v okamžiku, kdy narazíte na velmi výhodnou nabídku a do výplaty vám chybí ještě několik dní. Ačkoliv je rychlá, neměli byste sáhnout po první nabídce, která se objeví ve vašem vyhledávači. Vyhraďte si trochu času a využijte kvalitní porovnání půjček online. Najdete tak snáze tu nejvýhodnější nabídku.
Rychlá půjčka je krátkodobá neúčelová půjčka, kterou můžete snadno a rychle sjednat online. Její splatnost může být několik dnů či týdnů. Pokud si zvolíte instituci, která má účet ve stejné bance jako vy, mohou být peníze na vašem účtě během několika minut. Nároky, které musíte splňovat, se mohou lišit dle dané instituce, ale zpravidla je třeba doložit vaše příjmy a nemít záznam v registru dlužníků. Nebojíte-li se vyšších úroků, můžete též nalézt poskytovatele půjček, kteří příjmy a/nebo registr dlužníků neberou v potaz.
Spotřebitelský úvěr
Jeho hlavní výhodou je nižší cena úvěru, a to bez nutnosti ručit nějakým hmotným majetkem nebo mít ručitele. Jelikož je tento úvěr velmi oblíbený, je také velmi přísně regulovaný a hlídaný příslušnými úřady. Patří mezi neúčelové úvěry, takže ho můžete použít například ke splnění svých cestovatelských snů, přestavět byt, pořídit auto nebo třeba nový počítač. Nevýhodou jsou vyšší nároky na žadatele, a pokud nemáte dostatečný příjem nebo máte záznam v registru dlužníků, vaše žádost nebude pravděpodobně schválena.
Půjčit si nebo nepůjčit?
Shrňme si, co jsme se společně dozvěděli. V dnešní době není obtížné požádat a získat finanční půjčku. Navíc je často možné vše zařídit online, aniž byste museli navštívit pobočku dané instituce. To ale neznamená, že si můžeme půjčovat, jakoby se nechumelilo. Jedná se o důležité rozhodnutí, které je třeba pečlivě zvážit. Než podepíšete smlouvu o půjčce či úvěru, je třeba si položit několik otázek a pečlivě si je zodpovědět.
Skutečně si potřebuji půjčit?
Zní to hloupě, ale tento bod je opravdu třeba nepodcenit. V dnešní době se na nás hrnou reklamy ze všech stran, je tudíž lehké podlehnout a zakoupit si i vlastně nepotřebné věci. A dokonce se kvůli nim zbytečně zadlužíme. Pokud si tedy chcete vzít spotřebitelský úvěr na nákup nějakého konkrétního zboží, zvažte, zda se jedná o opravdu výhodnou nabídku a zda dané zboží potřebujete hned teď.
Chcete-li naopak půjčkou řešit nějakou náhlou životní situaci nebo nesplacený dluh, pečlivě si rozmyslete, zda jste schopni půjčku splácet dle dohodnutých podmínek. Také by vás nakonec mohla přivést do ještě větších finančních či osobních problémů.
Kolik peněz si potřebuji půjčit a na jak dlouho?
Nepůjčujte si zbytečně víc, než potřebujete. Můžete argumentovat, že když už o půjčku žádáte, proč si nepůjčit rovnou víc? Vypočítejte si, zda se vám půjčení vyšší částky opravdu vyplatí. Také nepodceňujte dobu splácení. Jste skutečně schopni se zavázat na rok, pět let či více? Delší doba splácení zpravidla znamená nižší měsíční splátku, kterou lze snáze ustát. Nebo naopak víte, že můžete danou částku bez problému splatit za pár týdnů a chcete ji mít rychle z krku? Dejte si také pozor na datum splatnosti měsíční splátky. Zpravidla se jedná o konkrétní den v měsíci, kdy musí být daná částka připsaná na účet poskytovatele.
Buďte k sobě i druhým upřímní
Než smlouvu podepíšete, informujte o půjčce své blízké a poraďte se s někým, komu věříte. Spočítejte si pečlivě své příjmy a poskytněte dané finanční instituci pravdivé informace o příjmech a výdajích. Je sice možné, že je daný věřitel nebude kontrolovat (zejména jedná-li se o rychlou půjčku), ale poskytnutím chybných údajů se vystavujete riziku, že se v případě potíží se splácením nebudete moci odvolat nebo žádat o prodloužení doby splatnosti.
Můžete dané instituci opravdu důvěřovat?
Našli jste výhodnou nabídku, ale máte stále pochybnosti? Prověřte ji raději dvakrát či třikrát než smlouvu uzavřete. Zejména sledujte výši úroku a RPSN neboli celkové náklady daného finančního produktu. Pokud najdete příznivou recenzi banky či nebankovní společnosti na našich webových stránkách, můžete si být jisti, že se jedná o seriózní společnost, která plní své závazky dle dohodnutých podmínek.
Online půjčka, která opravdu pomůže
Půjčit si peníze není ostuda ani nic výjimečného. V současné době uzavře smlouvy o půjčce či úvěru ročně téměř 50 % Čechů. Pokud vše předem dobře uvážíte, srovnáte své příjmy a náklady a zvolíte si kvalitní produkt od prověřené společnosti, není se čeho obávat. A právě proto jsme tu pro vás, abychom vám celý proces usnadnili. Porovnejte půjčky online a vyberte si kvalitní a levnou půjčku, která uspokojí právě vaše potřeby!
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!