Rychlé půjčky

Náhlá finanční potíž — pomůže mi rychlá půjčka?

Kdybyste se před dvaceti lety dostali do finančních potíží, měli byste jen velmi omezenou možnost jak situaci řešit. Mohli jste obvolat příbuzné a známé s prosbou o přátelskou peněžní výpomoc, pokusit se prodat něco z vybavení domácnosti nebo vyhrabat z šuplíku všechny vaše doklady o příjmech a výdajích, obléct si nejlepší oblek a vyrazit do banky žádat (s větší či menší nadějí) o půjčku. Dnes vám v podstatě stačí jediné — připojit se odkudkoli na internet a zadat do vyhledávače „rychlé půjčky“ nebo třeba „rychlá půjčka online“.

Ročně si lidé po celém světě půjčí prostřednictvím online rychlé půjčky miliardy dolarů, aniž by museli opustit pohodlí domova. Stejně jako jakýkoli jiný produkt, i rychlé online půjčky se vyvíjely a přizpůsobovaly potřebám trhu a měnily se podmínky jejich poskytování. Od neregulované džungle, ve které řádily nebankovní společnosti půjčující na vysoký úrok a v podstatě se příliš nelišily od středověkých lichvářů, se scéna postupně uklidnila a s pomocí zákonů a dohledu státních institucí nabyla důvěryhodnější podoby. I v České republice nyní operuje celá řada nebankovních společností, na které se můžete v kritický moment plně spolehnout.

Co je to rychlá půjčka

Rychlé neboli krátkodobé půjčky ve velké většině poskytují nebankovní instituce. Jsou zpravidla bezúčelové, mají krátkou dobu splatnosti a jsou zpoplatněné vyššími úroky. Jejich nespornou výhodou je rychlost, s jakou může být žádost schválena a peníze připsány na váš účet. Ve srovnání s bankovními půjčkami jsou také dostupnější, což je zajímavá skutečnost pro ty žadatele, kteří typicky nemají na bankovní půjčku nárok. Jednou z prvních společností, která na našem trhu začala tento typ krátkodobého spotřebitelského úvěru v roce 2005 nabízet, je finská společnost Ferratum. I proto se také někdy můžete setkat s názvem finská půjčka.

Možná vás překvapuje, že tak velké množství lidí důvěřuje nebankovním institucím a online půjčkám. Jednoduchost, vysoká úroveň zabezpečení osobních dat a dostupnost rychlých půjček na internetu velkou měrou přispívají k oblibě online finančních služeb. V podstatě stačí vybrat jednu z mnoha nabídek, vyplnit formulář na příslušné webové stránce, popřípadě nafotit svůj občanský průkaz a počkat pár minut na schválení. Některé firmy dokonce umožňují zažádat si o půjčku prostřednictvím SMS.

Pro koho je rychlá půjčka vhodným řešením?

Představte si, že do výplaty zbývá ještě víc než týden. V dopisní schránce se vám objevila upomínka, kterou je nutné okamžitě zaplatit, pokud se chcete vyhnout vysoké pokutě z prodlení. Pokud víte, že ji v den výplaty můžete bez problémů uhradit, pak se vám může vyplatit rychlá půjčka. Dále ji oceníte, potřebujete-li rychle například 3.000 Kč, ale máte menší záznam v registru dlužníků nebo je zrovna víkend. Rychlé půjčky jsou též jedinou dostupnou půjčkou pro lidi s nižšími příjmy, jako jsou studenti, nezaměstnaní nebo ženy na mateřské dovolené.

Rychlá půjčka tudíž není produkt, který byste měli využívat často, ale slouží spíše jako záchranný kruh, hrozí-li vám nečekaná finanční potopa. Taktéž může posloužit jako finanční výpomoc, narazíte-li na extrémně výhodnou nabídku a v daném momentě JEŠTĚ nemáte na účtě dostatek prostředků. Shrňme si tedy, že rychlá půjčka je vhodným řešením pro ty klienty, kteří ji mohou bez problémů a včas splatit (zpravidla ve lhůtě 30 dnů). Ale nelze se na ni spoléhat jako na dlouhodobou strategii financování domácnosti.

5 věcí, na které je třeba dávat při výběru rychlé půjčky pozor

Představme si, že nastala situace, kdy potřebujete rychle pár tisíc na účtě. Rozhodnete se situaci řešit rychlou půjčkou, protože víte, že ji dokážete za pár dní či týdnů bez větších problémů splatit. Jak ale vybrat tu správnou? Bedlivě sledujte a srovnávejte těchto pět základních faktorů:

Kolik za půjčku zaplatím navíc?

Když si půjčujete peníze, zajímá vás, o kolik danou půjčku přeplatíte. Každý poskytovatel úvěru je povinen zveřejnit výši úroku a RPSN (procentuální podíl z dlužné částky). Jejich výše se může velmi lišit, a to v rozmezí od pár procent až po několikanásobek zapůjčené částky. Některé firmy také požadují zaplacení poplatku za půjčku předem, jiné až po splacení. Seriózní firma nebude požadovat vysoký úrok a celkově její půjčku přeplatíte méně než u jiných. Nezapomeňte, že některé nebankovní společnosti nabízejí svým prvním klientům rychlé půjčky zdarma. Pokud takovou půjčku řádně splatíte, skutečně za ni nezaplatíte víc než jednu korunu, kterou vám instituce strhne v rámci ověřování vašeho bankovního účtu.

Rozdíly mohou být výrazné i v rámci jednotlivých společností. Když například využijete první půjčku zdarma, tak při splacení do 30 dní opravdu nezaplatíte nic navíc. Konkrétně to vypadá takto:

Částka	5.000 Kč
Doba splatnosti	30 dní
Poplatek	0 Kč
Den splatnosti	11.03.2019
Roční úroková sazba	0%
RPSN	0%
Celkem	5.000 Kč

Jenže už několik dní navíc hraje významnou roli:

Částka	5.000 Kč
Doba splatnosti	45 dní
Poplatek	2.400 Kč
Den splatnosti	26.03.2019
Roční úroková sazba	389.33%
RPSN	2304.00%
Celkem	7.400 Kč

Nebojte se ale, že nevědomky zaplatíte také poplatky navíc. Je povinností poskytovatelů úvěrů na vše upozornit. Seriozní společnosti a banky si čím dál více zakládají na tom, aby klienty nic nepřekvapilo a všichni od počátku věděli, na čem jsou.

Jak rychle obdržím peníze?

Důvěryhodný poskytovatel krátkodobých půjček online po vás nebude chtít žádné zbytečné doklady, ani vám nebude klást řadu zbytečných otázek. Formulář žádosti o půjčku by měl být stručný a schvalovací proces průhledný. Jakmile si společnost ověří váš účet, schvalovací proces probíhá automaticky a neměl by trvat déle než pár dní. Často naopak probíhá v řádech minut. Zda daná společnost plní, co na svých webových stránkách slibuje, si nejlépe ověříte z recenzí klientů. Chcete-li peníze získat opravdu rychle, vyberte si poskytovatele, který má účet u stejné bankovní instituce jako vy. Jakmile je vaše žádost schválena, převod v rámci účtů u stejné banky je zpravidla otázka několika minut.

Lhůta splatnosti a pokuty z prodlení

Lhůta splatnosti je zásadní faktor, který ovlivňuje jak výši úroku, tak výši splátek. Představuje dobu, za jakou musíte splatit celou zapůjčenou částku. Dojde-li k nečekaným problémům, tak mimo jiné udává lhůtu, ve které musíte kontaktovat poskytovatele půjčky a dohodnout se s ním na prodloužení splatnosti. Štěstí přeje připraveným, proto nelitujte času, který věnujete sběru informací. Zeptejte se, jaké lhůty splatnosti poskytovatel nabízí. Je možné si splátky upravit dle momentální situace a nebo prodloužit lhůtu splatnosti? A co se stane, nedokážete-li splátku včas uhradit?

Podvodné nabídky

Vypadá-li nabídka až příliš lákavě, může se jednat o podvod. Přečtěte si pozorně recenze klientů a projděte si webové stránky, které upozorňují na podvodníky. Chce-li od vás neznámá soukromá osoba zálohu za půjčení peněz nebo podepsat směnku, mějte se na pozoru. Může se stát, že peníze na váš účet nikdy nepřijdou a svou zálohu už také nikdy neuvidíte. Na trhu i přes státní regulace také stále přežívají různí lichváři, kteří mohou zneužít vaší kritické situace, dostat vás neférovým jednáním do dluhové pasti a postupně přivést až k exekuci. Proto přemýšlejte raději třikrát, než cokoliv podepíšete!

Je třeba ručit za půjčku majetkem nebo potřebuji ručitele?

Seriózní poskytovatel rychlé půjčky žádného ručitele nebo ručení movitým majetkem nepožaduje. Zpravidla stačí doložit pravidelný příjem. Někteří poskytovatelé odsouhlasí vaši půjčku i v případě nízkých příjmů, ale v tom případě očekávejte vyšší úrok.

Co by vás mohlo při výběru zaskočit

Půjčujete-li si peníze poprvé, nahrne se na vás spoustu neznámých výrazů a ledacos vás může překvapit. Přečtěte si, co jednotlivé termíny a postupy znamenají, a ušetřete si tak mnoho zbytečného stresu.

• Nebankovní společnost je společnost, která obdržela licenci od České národní banky, bez které není možné nebankovní půjčky na území České republiky poskytovat.
• Registr dlužníků je databáze, kde si lze ověřit, zda daný žadatel (soukromá osoba nebo společnost) neměla v minulosti problémy se splácením svých závazků.
• Úrok a jistina jsou pojmy, které se vztahují k zapůjčené částce. Jistina je zapůjčená částka a úrok je cena neboli přeplatek, který poskytovatel získá za poskytnutí půjčky. Tyto pojmy se používají i pro vklady, v tom případě jistina není zapůjčená částka, ale naopak částka vložená.
• Zkratka RPSN znamená roční procentuální sazbu nákladů. Jedná se o procentuální podíl z jistiny, kterou musí dlužník zaplatit za dobu jednoho roku. Její součástí jsou všechny poplatky, náklady spojené s vedením půjčky, splátkami a dalšími výdaji. RPSN zejména slouží ke srovnání jednotlivých nabídek. Určitě si všimnete, že RPSN je u krátkodobých rychlých půjček mnohem vyšší. Je to způsobeno právě jejich krátkodobostí.
• Ověřování účtu strhnutím jedné koruny je zcela běžný proces, kdy poskytovatel půjčky strhne z vašeho účtu jednu korunu a ověří si tak, že daný účet vlastníte.

Revolvingový úvěr — speciální rychlá půjčka

Chtěli byste využívat možnost rychlé půjčky častěji? Pokud proto máte rozumné důvody a víte, že můžete své závazky bez problémů splácet, vyzkoušejte revolvingový úvěr. Jedná se o velmi flexibilní půjčku, kterou si sjednáte online a zaručíte si tak, že budete mít vždy po ruce prostředky pro nečekané poruchy v domácnosti, úhradu zapomenutých složenek nebo jiné příhody. Svým způsobem zastupuje úspory, které by každá domácnost měla mít pro tyto případy stranou, ale které je někdy velmi obtížné nashromáždit včas.

Výhodou této rychlé půjčky proti podobnému bankovnímu produktu nazývanému kontokorent je, že není vázána na váš bankovní účet a je dostupnější pro širší skupinu žadatelů. V mnohém taková rychlá půjčka připomíná kreditní kartu. Lidé si ji oblíbili hlavně z toho důvodu, že mohou kdykoliv požádat o finanční prostředky třeba SMSkou a mít je na účtě za pár minut. Vaší povinností je pouze splácet minimální splátku a splácení úvěru lze protáhnout až na několik let. Úrok je samozřejmě poměrně vysoký, je tedy třeba počítat s tím, že splácet takový úvěr dlouho je tedy velmi drahé. Jelikož se může jednat o dlouhodobý závazek, vybírejte opravdu pečlivě.

Špatně jsem si to spočítal a nemám na splátky. Co teď?

Pokud se vám nedaří půjčku splatit včas, rozhodně to neřešte další půjčkou! To by se jen negativně podepsalo na stavu vašich nervů. V případě problémů se splácením si raději požádejte o konsolidaci. Jedná se o sloučení více rychlých půjček do jediné, s delší dobou splatnosti a menším přeplatkem. Závazek budete sice splácet déle, ale každý měsíc vám z výplaty na dluhy půjde mnohem menší částka. Počítejte také s tím, že tyto konsolidační půjčky nejčastěji poskytují banky,  proto nebude její získání tak rychlé. Navíc je možné očekávat větší přísnost při posuzování stavu vašich úvěrových registrů. Pokud se vám ale takovouto konsolidační půjčku podaří získat, ušetříte hodně peněz i starostí.

Srovnejme si nyní, co o rychlých půjčkách víme

Jste zahlceni informace a točí se vám z toho hlava? Nezoufejte, brzy zjistíte, že rychlé půjčky nejsou nic, čeho je třeba se bát. Stačí si zachovat zdravý rozum a držet se následujícího postupu:

Nejprve si řekněte, jakou částku přesně potřebujete. Nepůjčujte si víc než je třeba. Rozhodněte, jak rychle peníze chcete mít na účtu a za jak dlouho jste schopni své závazky splatit. Zadejte své požadavky do našeho srovnávače a projděte si doporučené poskytovatele rychlých půjček. Srovnejte výši úroku i splátek a podívejte se, ve kterých bankách má daná instituce bankovní účty. Je-li mezi nimi i ta vaše, získáte prostředky mnohem rychleji. Také si přečtěte recenze klientů, kteří služby těchto institucí již využili. Jste v podobné situaci, jakou popsal některý z klientů a půjčka mu pomohla? Pak by možná mohla pomoci i vám.

Nyní už vám nezbývá, než požádat o půjčku u vybrané společnosti — což můžete provést kdykoliv a kdekoliv online. Je-li vaše žádost schválena, obdržíte peníze na váš účet. Nezapomeňte si poznamenat lhůtu splatnosti a částku, kterou je třeba splatit. Dostanete-li se do problémů se splácením, okamžitě kontaktujte svého věřitele. Při včasném jednání lze vždy najít řešení, které je přijatelné pro obě strany.

Na závěr si srovnejme výhody i nevýhody

Rychlé půjčky jsou výhodné, protože:

• je lze sjednat i na malé částky a krátkou dobu
• lze je sjednat online
• jsou dostupné i lidem s malými příjmy
• některé nebankovní společnosti schválí půjčku i žadatelům s malým záznamem v registru dlužníků
• lze využít možnosti první půjčky zdarma
• lze si půjčit i o víkendech

Rychlé půjčky jsou rizikové, protože:

• je třeba je splatit za krátkou dobu
• cena půjčky je vysoká
• jedná se o krátkodobé řešení finančních problémů