Rychlé půjčky

Často kladené dotazy

O jak vysokou půjčku je možné si zažádat?

Záleží na typu půjčky. Rychlé půjčky lze zpravidla sjednat od 2.000 až do 50.000 Kč, ale na trhu s online půjčkami najdete i nižší či vyšší půjčky. Například spotřebitelské úvěry od nebankovních společností mohou dosahovat výše 500.000 Kč. Budete-li si žádat o více než 250.000 Kč, bude pravděpodobně třeba dostavit se osobně na pobočku dané společnosti.

Jsou půjčky omezené věkem?

Chcete-li si požádat o půjčku, ať už bankovní nebo nebankovní, vždy musíte splňovat několik obecných podmínek. Jednou z nich je minimální věková hranice, která může být stanovena na 18 let, ale u některých společnosti to může být až 24 let. Některé úvěry také mají horní věkovou hranici, která se zpravidla pohybuje v rozmezí 70-75 let.

Jsem na mateřské nebo v důchodu, mohu si přesto zažádat o půjčku?

Rozhodně si můžete požádat, a to u většiny společností. O udělení půjčky v tomto případě rozhoduje výše a stabilita vašich příjmů. Jste-li na mateřské nebo v důchodu, doporučujeme vám nalézt půjčku, kde můžete žádat s partnerem.

Budu muset v žádosti dokládat nějaké doklady?

Poskytovatelé půjček ověřují identitu žadatelů, a proto vyžadují fotokopii jednoho nebo dvou dokladů totožnosti s fotografií. Dále mohou chtít zaslat výpis z banky, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání. Důvěryhodné společnosti vždy uvádí konkrétní požadavky na svých webových stránkách.

Mohu získat půjčku, i když mám záznam v registru dlužníků?

Nebankovní společnosti jsou ze zákona povinny ověřit úvěruschopnost klienta, a chránit tak žadatele před přílišným zadlužováním. Za tímto účelem ověřují jejich příjmy a také nahlížejí do registrů dlužníků. Přesto nemusí negativní záznam v registru automaticky znamenat zamítnutí půjčky. Má-li žadatel o rychlé půjčky dostatečné příjmy, aby mohl řádně a bez problémů splácet, může i se záznamem v registru půjčku získat.

Za jak dlouho budu muset půjčku splatit?

Na trhu dnes existuje široká nabídka online půjček. Mnohé z nich jsou krátkodobé, obvykle se splatností 2 týdny až 3 měsíce. Pokud si chcete splátky rozložit na delší dobu tak, abyste jimi příliš nezatížili váš měsíční rozpočet, vyberte si poskytovatele, který nabízí půjčky a úvěry se splatností 1 a více let.

Náhlá finanční potíž — pomůže mi rychlá půjčka?

Pokud byste se dostali do finančních potíží, řekněme, před dvaceti lety, měli byste jen několik možností, jak situaci řešit. Mohli jste obvolat příbuzné a přátele s prosbou o přátelskou peněžní výpomoc, pokusit se prodat něco z vybavení domácnosti nebo vyhrabat z šuplíku všechny vaše doklady o příjmech a výdajích, obléct si váš nejlepší oblek a vyrazit do banky žádat (s větší či menší nadějí) o půjčku. Dnes vám v podstatě stačí jediné — připojit se odkudkoli na internet a zadat do vyhledávače „rychlá půjčka online“.

Ročně si lidé po celém světě půjčí prostřednictvím online rychlé půjčky miliardy dolarů, aniž by museli opustit pohodlí domova. Stejně jako jakýkoliv jiný produkt, i rychlé online půjčky se vyvíjely a přizpůsobovaly potřebám trhu a měnily se podmínky jejich poskytování. Od neregulované džungle, ve které řádily nebankovní společnosti, půjčovaly na vysoký úrok a v podstatě se příliš nelišily od středověkých lichvářů, se scéna postupně uklidnila a s pomocí zákonů a dohledu státních institucí nabyla důvěryhodnější podoby. I v České republice nyní operuje celá řada nebankovních společností, na které se můžete v kritický moment plně spolehnout.

Co je to rychlá půjčka

Rychlé neboli krátkodobé půjčky ve velké většině poskytují nebankovní instituce. Jsou zpravidla bezúčelové, mají krátkou dobu splatnosti a jsou zpoplatněné vyššími úroky. Jejich nespornou výhodou je rychlost, s jakou může být vaše žádost schválena a peníze připsány na váš účet. Ve srovnání s bankovními půjčkami jsou také dostupnější, což je zajímavá skutečnost pro ty žadatele, kteří typicky nemají na bankovní půjčku nárok. Jednou z prvních společností, která na našem trhu začala tento typ krátkodobého spotřebitelského úvěru v roce 2005 nabízet, je finská společnost Ferratum, proto se také někdy můžete setkat s názvem finská půjčka.

Možná vás překvapuje, že tak velké množství lidí důvěřuje nebankovním institucím a online půjčkám. Jednoduchost, vysoká úroveň zabezpečení osobní dat a dostupnost rychlých půjček na internetu velkou měrou přispívají k oblibě online finančních služeb. V podstatě stačí vybrat jednu z mnoha nabídek, vyplnit formulář na příslušné webové stránce, popřípadě nafotit svůj občanský průkaz a počkat pár minut na schválení. Některé firmy dokonce umožňují zažádat si o půjčku prostřednictvím SMS.

Pro koho je rychlá půjčka vhodným řešením?

Představte si, že do výplaty zbývá ještě víc než týden, ale v dopisní schránce se vám objevila upomínka, kterou je nutné okamžitě zaplatit, chcete-li se vyhnout vysoké pokutě z prodlení. Pokud víte, že ji v den výplaty můžete bez problémů uhradit, pak se vám může vyplatit rychlá půjčka. Dále ji oceníte, potřebujete-li rychle například 3000 korun, ale máte menší záznam v registru dlužníků, nebo je zrovna víkend. Rychlé půjčky jsou též jedinou dostupnou půjčkou pro lidi s nižšími příjmy, jako jsou studenti, nezaměstnaní nebo ženy na mateřské dovolené.

Rychlá půjčka tudíž není produkt, který byste měli využívat často, ale slouží spíše jako záchranný kruh, hrozí-li vám nečekaná „finanční potopa“, nebo jako finanční výpomoc, narazíte-li na extrémně výhodnou nabídku v momentě, kdy JEŠTĚ nemáte na účtě dostatek prostředků. Shrňme si, rychlá půjčka je vhodné řešení pro ty klienty, kteří ji mohou bez problémů a včas splatit (zpravidla ve lhůtě 30 dnů), a nelze se na ni spoléhat jako na dlouhodobou strategii financování domácnosti.

5 věcí, na které je třeba dávat při výběru půjčky pozor

Představme si, že nastala situace, kdy potřebujete rychle pár tisíc na účtě. Rozhodnete se situaci řešit rychlou půjčkou, protože víte, že ji dokážete za pár dní či týdnů bez větších problémů splatit. Jak ale vybrat tu správnou? Bedlivě sledujte a srovnávejte těchto pět základních faktorů:

Kolik za půjčku zaplatím navíc?

Když si půjčujete peníze, zajímá vás, kolik za danou půjčku přeplatíte. Každý poskytovatel úvěru je povinen zveřejnit výši úroku a RPSN (procentuální podíl z dlužné částky). Jejich výše se může velmi lišit, v rozmezí od pár procent až po několikanásobek zapůjčené částky. Některé firmy také požadují zaplacení poplatku za půjčku předem, jiné až po splacení. Seriózní firma nebude požadovat vysoký úrok a celkově za její půjčku přeplatíte méně než u jiných. Nezapomeňte, že některé nebankovní společnosti nabízejí svým prvním klientům rychlé půjčky zdarma. Pokud takovou půjčku řádně splatíte, skutečně za ni nezaplatíte víc než jednu korunu, kterou vám instituce strhne v rámci ověřování vašeho bankovního účtu.

Jak rychle obdržím peníze?

Důvěryhodný poskytovatel krátkodobých půjček online po vás nebude chtít žádné zbytečné doklady, ani vám nebude klást řadu zbytečných otázek. Formulář žádosti o půjčku by měl být stručný a schvalovací proces průhledný. Jakmile si společnost ověří váš účet, schvalovací proces probíhá automaticky a neměl by trvat déle než pár dní. Zda daná společnost plní, co na svých webových stránkách slibuje, si nejlépe ověříte z recenzí klientů. Chcete-li peníze získat opravdu rychle, vyberte si poskytovatele, který má účet u stejné bankovní instituce jako vy. Jakmile je vaše žádost schválena, převod v rámci účtů u stejné banky je zpravidla otázka několika minut.

Lhůta splatnosti a pokuty z prodlení

Lhůta splatnosti je zásadní faktor, který ovlivňuje jak výši úroku, tak výši splátek. A také představuje dobu, za jakou musíte splatit celou zapůjčenou částku nebo, dojde-li k nečekaným problémům, kontaktovat poskytovatele půjčky a dohodnout se na prodloužení splatnosti. Štěstí přeje připraveným, proto nelitujte času, který věnujete sběru informací. Zeptejte se, jaké lhůty splatnosti poskytovatel nabízí? Je možné si splátky upravit dle momentální situace a nebo prodloužit lhůtu splatnosti? A co se stane, nedokážete-li splátku včas uhradit?

Podvodné nabídky

Vypadá-li nabídka až příliš lákavě, může se jednat o podvod. Přečtěte si pozorně recenze klientů a projděte si webové stránky, které upozorňují na podvodníky. Chce-li od vás neznámá soukromá osoba zálohu za půjčení peněz nebo podepsat směnku, mějte se na pozoru. Může se stát, že peníze na váš účet nikdy nepřijdou a svou zálohu už také nikdy neuvidíte. Na trhu i přes státní regulace také stále „přežívají“ různí lichváři, kteří mohou zneužít vaší kritické situace, dostat vás neférovým jednáním do „dluhové pasti“ a postupně vás přivést až k exekuci. Proto přemýšlejte raději třikrát, než cokoliv podepíšete!

Je třeba ručit za půjčku majetkem nebo potřebuji ručitele?

Seriózní poskytovatel rychlé půjčky žádného ručitele nebo ručení movitým majetkem nepožaduje. Zpravidla stačí doložit pravidelný příjem. Někteří poskytovatelé odsouhlasí vaši půjčku i v případě nízkých příjmů, ale v tom případě očekávejte vyšší úrok.

Co by vás mohlo při výběru zaskočit

Půjčujete-li si peníze poprvé, nahrne se na vás spoustu neznámých výrazů a ledacos vás může překvapit. Přečtěte si, co jednotlivé termíny a postupy znamenají, a ušetřete si tak mnoho zbytečného stresu.

  • Nebankovní společnost je společnost, která obdržela licenci od České národní banky, bez které není možné nebankovní půjčky na území České republiky poskytovat.
  • Registr dlužníků je databáze, kde si lze ověřit, zda daný žadatel (soukromá osoba nebo společnost) neměla v minulosti problémy se splácením svých závazků.
  • Úrok a jistina jsou pojmy, které se vztahují k zapůjčené částce. Jistina je cena, za její zapůjčení, a úrok je cena neboli přeplatek, který poskytovatel získá za poskytnutí půjčky.
  • Zkratka RPSN znamená roční procentuální sazbu nákladů. Jedná se o procentuální podíl z jistiny, kterou musí dlužník zaplatit za dobu jednoho roku. Její součástí jsou všechny poplatky, náklady spojené s vedením půjčky a splátkami a dalšími výdaji. RPSN zejména slouží ke srovnání jednotlivých nabídek. Určitě si všimnete, že RPSN je u krátkodobých rychlých půjček mnohem vyšší. Je to způsobeno právě jejich krátkodobostí. Jelikož jsou náklady za vedení úvěru koncentrované na mnohem kratší dobu, poskytovatel půjčky je kompenzuje vyšším úrokem.
  • Ověřování účtu strhnutím jedné koruny je zcela běžný proces, kdy poskytovatel půjčky strhne z vašeho účtu jednu korunu a ověří si tak, že daný účet vlastníte. Zároveň tím získá vaše číslo účtu, jméno a adresu, a tím se velmi urychlí proces schvalování půjčky.

Revolvingový úvěr — speciální rychlá půjčka

Chtěli byste využívat možnost rychlé půjčky častěji? Pokud proto máte rozumné důvody a víte, že můžete své závazky bez problémů splácet, vyzkoušejte revolvingový úvěr. Jedná se o velmi flexibilní půjčku, kterou si sjednáte online a zaručíte si tak, že budete mít vždy po ruce prostředky pro nečekané poruchy v domácnosti, úhradu zapomenutých složenek nebo jiné příhody. Svým způsobem zastupuje úspory, které by každá domácnost měla mít pro tyto případy stranou, ale které je někdy velmi obtížné nashromáždit včas.

Výhodou této rychlé půjčky typu kontokorent je, že není vázána na váš bankovní účet a je dostupnější pro širší skupinu žadatelů. V mnohém připomíná kreditní kartu. Lidé si ji oblíbili hlavně z toho důvodu, že mohou kdykoliv požádat o finanční prostředky třeba SMSkou a mít je na účtě za pár minut. Vaší povinností je pouze splácet minimální splátku a splácení úvěru lze protáhnout až na několik let. Úrok je samozřejmě poměrně vysoký, a jelikož se může jednat o dlouhodobý závazek, vybírejte opravdu pečlivě.

Špatně jsem si to spočítal a nemám na splátky. Co teď?

Pokud se vám nedaří půjčku splatit včas, rozhodně to neřešte další půjčkou! To by se jen negativně podepsalo na stavu vašich nervů. V případě problémů se splácením si raději požádejte si o konsolidaci. Jedná se o sloučení rychlých půjček do jediné, s delší dobou splatnosti a menším přeplatkem. Závazek budete sice splácet déle, ale každý měsíc vám z výplaty na dluhy půjde mnohem menší částka.

Srovnejme si nyní, co o rychlých půjčkách víme

Jste zahlceni informace a točí se vám z toho hlava? Nezoufejte, brzy zjistíte, že rychlé půjčky nejsou nic, čeho je třeba se bát. Stačí si zachovat zdravý rozum a držet se následujícího postupu:

Nejprve si řekněte, jakou částku přesně potřebujete. Nepůjčujte si víc, než je třeba. Rozhodněte, jak rychle peníze chcete mít na účtu a za jak dlouho jste schopni své závazky splatit. Zadejte své požadavky do našeho srovnávače a projděte si doporučené poskytovatele rychlých půjček. Srovnejte výši úroku a splátek a podívejte se, ve kterých bankách má daná instituce bankovní účty. Je-li mezi nimi i ta vaše, získáte prostředky mnohem rychleji. Také si přečtěte recenze klientů, kteří služby těchto institucí již využili. Jste v podobné situaci, jakou popsal některý z klientů a půjčka mu pomohla? Pak by možná mohla pomoci i vám.

Nyní už vám nezbývá, než požádat o půjčku u vybrané společnosti — což můžete provést kdykoliv a kdekoliv online. Je-li vaše žádost schválena, obdržíte peníze na váš účet. Nezapomeňte si poznamenat lhůtu splatnosti a částku, kterou je třeba splatit. Dostanete-li se do problémů se splácením, okamžitě kontaktujte svého věřitele. Při včasném jednání lze vždy najít řešení, které je přijatelné pro obě strany.

Na závěr si srovnejme výhody i nevýhody

Rychlé půjčky jsou výhodné, protože:

  • je lze sjednat i na malé částky a krátkou dobu;
  • lze je sjednat online;
  • jsou dostupné i lidem s malými příjmy;
    některé nebankovní společnosti schválí půjčku i žadatelům s malým záznamem v registru dlužníků;
  • lze využít možnosti první půjčky zdarma;
  • lze si půjčit i o víkendech.

Rychlé půjčky jsou rizikové, protože:

  • je třeba je splatit za krátkou dobu;
  • cena půjčky je vysoká;
  • jedná se o krátkodobé řešení finančních problémů.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!