Půjčky pro OSVČ

Často kladené dotazy

K čemu mohu použít finanční prostředky z půjčky pro OSVČ?

Rychlé online půjčky pro podnikatele jsou neúčelové a lze je použít třeba k úhradě složenek, nákupu zboží či služeb pro vaše podnikání či domácnost… zkrátka na cokoliv.

Kolik si mohu půjčit jako začínající podnikatel?

Možná potřebujete rychle zaplatit fakturu dodavateli nebo zakoupit materiál, pak určitě oceníte možnost rychlé půjčky pro OSVČ online. Na trhu existuje celá řada online půjček až do výše 30.000 Kč, které můžete vyřídit rychle a bez zbytečného papírování.

Kde si mohu požádat o půjčky pro OSVČ?

Každá banka nabízí speciální půjčky pro OSVČ s výhodným úrokem, ale jejich vyřízení trvá déle. Pokud potřebujete peníze rychle, můžete si vybrat jednu z půjček od nebankovních společností, které lze zpravidla vyřídit online nebo telefonicky za několik minut.

Jaké doklady musím při žádosti o půjčky pro OSVČ dokládat?

V případě rychlé půjčky stačí uvést výši vašich příjmů a naskenovat jeden nebo dva doklady totožnosti. Samozřejmě existují výjimky — žádáte-li o vyšší částky, bude třeba předložit výpisy z účtu a jedno či více daňových přiznání.

Mohu si sjednat k úvěru pojištění pro případ nemožnosti splácet?

Banky a některé nebankovní společnosti nabízejí k úvěru další volitelné služby navíc — pojištění je často jednou z nich. Nemoc, ztráta zaměstnání, úraz mohou zkomplikovat splacení úvěru. Jste-li pojištěni, pojišťovna může uhradit část splátek, nebo budou vaše splátky bez dalších poplatků odloženy.

Existují půjčky pro OSVČ zdarma?

Celá řada nebankovních společností nabízí možnost první půjčky zdarma. Další výhodnou variantou jsou opakované půjčky — při jejich řádném splacení můžete od poskytovatele úvěru získat výhodnější podmínky.

Jak si zařídit výhodné půjčky pro OSVČ

Jste živnostník, platíte daně, sociální a zdravotní pojištění a možná jste dokonce svým podnikáním vytvořili jedno nebo dvě pracovní místa. Přesto máte pocit, že vám neustále někdo nebo něco hází klacky pod nohy? Pokud se pokoušíte získat půjčku pro své podnikání, dost možná právě nyní tento pocit bezmoci zažíváte na vlastní kůži. V dalším textu vám poskytneme několik tipů, jak zvýšit své šance na získání půjčky pro OSVČ.

Kdy živnostník potřebuje půjčku?

Představme si například takový scénář. Máte skvělý nápad na podnikání, a dokonce víte, jak tento nápad realizovat. Uděláte si malý průzkum trhu a zjistíte, že je o váš produkt bude mezi lidmi zájem. Propočítáte možné zisky, odečtete od nich náklady a provedete všechny potřebné kroky, které začínající podnikatel musí udělat, aby mu živnost dobře šlapala. Nakonec si zařídíte živnostenské oprávnění a pustíte se do práce.

Po pár měsících je vše pěkně rozjeté, objeví se první zakázky, máte několik velmi spokojených klientů. Ale aby vše šlapalo, jak má a firma prosperovala, potřebujete do firmy investovat. Potřebné finanční prostředky vám ale chybí, a tak vám nezbývá než vyrazit do banky. Zde ale můžete nečekaně rychle narazit na zavřené dveře.

Nebo jiný příběh. Již dva roky podnikáte a máte více či méně stabilní příjmy, zakázky se k vám jen hrnou, své závazky splácíte včas. Nyní nastane chvíle, kdy potřebujete inovovat nebo zakoupit nový stroj, ale chybí vám potřebné finance. Přesto vaši žádost o půjčku zamítá jedna banka za druhou.

Proč je tak obtížné získat půjčky pro OSVČ?

Banky i nebankovní společnosti raději půjčí žadatelům, kteří mají dlouhodobě pravidelné příjmy, stabilní zaměstnání a nízké výdaje. Řeknete-li v žádosti o půjčku, že jste OSVČ, musíte složitě prokazovat, že jste úvěruschopní, a doufat, že poskytovatel půjčky vám bude příznivě nakloněn. Že máte stovky spokojených platících zákazníků a své živnosti se věnujete sedm dní v týdnu, banku až tak moc nezajímá.

My si myslíme, že by to tak být rozhodně nemělo a živnostníci, kteří tvoří významné procento ekonomicky aktivních lidí v České republice, by měli mít možnost snáze dosáhnout na půjčky a úvěry. Podívejme se nyní blíže, co se děje, když ve své žádosti o půjčku uvedete, že jste živnostník.

Bonita — co vše si o vás banka zjistí

Pro mnohé z nás je velmi těžké pochopit, jak banka posuzuje bonitu klienta a na základě čeho se rozhoduje, zda půjčku poskytne nebo zamítne. Netušíte, co je to bonita? Jedná se o veškeré údaje, které o vás banka dokáže shromáždit za účelem posouzení svých rizik. Jinými slovy řečeno, bonita vyjadřuje vaši schopnost splácet budoucí dluhy na základě posouzení vaší finanční a osobní situace bankou či nebankovní společností. Banka bere v úvahu následující faktory:

  • Jaké jsou vaše dlouhodobé příjmy a jakého jsou typu. Příjmy OSVČ jsou obecně považovány za rizikové.
  • Vaše veškeré výdaje na podnikání, ale také na domácnost atd.
  • Věk, pohlaví, vzdělání a rodinný stav — banky vychází ze statistik, jako starší, ženatý, muž s dětmi a bez diplomu máte výrazně menší šanci na půjčku pro OSVČ s dobrými podmínkami. Naopak pokud jste mladí, svobodní a bez závazků, máte vysokoškolské vzdělání a podnikáte v některém z lukrativních oborů, banky nabídnou lepší podmínky.
  • Vaše dluhová historie také hraje roli. Banky i nebankovní společnosti konzultují registry dlužníků a posuzují vaši důvěryhodnost jako plátce závazků. Více o tomto faktoru v dalším textu.
  • Dále může mít na rozhodování vliv místo vašeho bydliště. Pokud bydlíte ve městě s vysokými náklady na bydlení, vaše šance na půjčku a dobrý úrok jsou nižší.

Shrňme si, bonita je schopnost a také ochota žadatele dostát svým závazkům, případně také zhodnotit zapůjčené finanční prostředky. Tvoří ji jak vaše finanční situace (příjmy, výdaje, další náklady), tak nefinanční složka (vaše dobrá pověst, důvěryhodný osobní profil, typ podnikatelské činnosti, vaše životní situace apod.).

Pár tipů pro lepší bonitu a vyšší šance na půjčky pro OSVČ

Štěstí přeje připraveným. Chcete-li začít podnikat na živnostenské oprávnění a nemáte-li na účtě naspořeno či uloženo pěkných pár tisíc, může se snadno stát, že si jednoho dne budete potřebovat půjčit jako OSVČ. Abyste zvýšili své šance na výhodnou půjčku, je třeba pracovat na svém profilu žadatele o půjčku již nyní a vybudovat si příznivou úvěrovou historii. Jak na to? Stačí využít některé dostupné úvěrové produkty pro fyzické osoby a řádně plnit jejich podmínky.

Pokud kupujete spotřební zboží, zkuste se poohlédnout po dobré nabídce nákupu na splátky. Dnes téměř každý větší obchod s elektronikou nebo domácími spotřebiči takovou možnost nabízí, a to s velmi dobrým nebo nulovým úrokem. Pokud si koupíte novou pračku na splátky, které řádně a včas uhradíte, pak se tím zlepší vaše úvěrová bonita.

Další možností jsou drobné úvěry a kreditní karty. Mnohé banky osobám s pravidelnými příjmy (zaměstnancům) poměrně snadno poskytnout kontokorent — tedy běžný účet, ze kterého lze čerpat finanční prostředky do mínusu, jedná se o tzv. revolvingový úvěr. Najděte si nabídku s výhodným úrokem a bez měsíčních poplatků. Kontokorent ani nemusíte využívat, a přesto se ve vaší úvěrové historii pozitivně projeví jako řádně splácený úvěr. A to je pro účely budoucí půjčky velké plus.

Další, dnes již klasickou možností je kreditní karta. Pokud schvalovatel půjčky zjistí, že jste měli kreditní kartu a využívali jste ji zodpovědně, předpokládá, že své finanční závazky spravujete řádně a zodpovědně.

Starejte se o svůj zápis v registru dlužníků

V rámci tzv. pre-scoringu, tedy v procesu prověřování žadatele o půjčku, banka zjišťuje také vaši dluhovou historii. Pozitivní i negativní záznamy si o vás najde v některém z registru dlužníků. Co vše se zde může objevit? Kromě vašich úvěrů, nákupů na splátky a údaje o používání vašich kreditních karet se zde projeví i placení dalších závazků, například mobilním operátorům či zdravotní pojišťovně. Registr SOLUS, narozdíl od ostatních českých registrů dlužníků, shromažďuje pouze negativní zápisy o vaší dluhové/úvěrové historii. Požádejte si o výpis z tohoto rejstříku a uvidíte, co se o vás může banka či nebankovní společnost dozvědět.

Dejte si pozor také na vaše „digitální já“!

Před pár lety se banky a velké nebankovní společnosti přiznaly, že posuzují také žadatelovo chování na sociálních médiích. Jak často se věnujete svým sociálním účtům? Jak se zde prezentujete? Věřitelům nejde o to, kolik přátel máte, ale jaké je vaše sociální skóre, které mimojiné vyjadřuje, jak často se připojujete do svého účtu na Facebooku či Twitteru, zda jste na svých osobních účtech aktivní během své pracovní doby a jak se o vás vyjadřují vaše digitální kontakty. Dnes existuje řada webových projektů, které vám umožňují provést tzv. audit digitálního já. Máte-li pochybnosti, zda o vás vaše sociální profily vytváří pozitivní obraz, může vám tento audit pomoci.

Jak získat půjčku pro OSVČ

To je všechno hezké, ale jak tedy zařídit, aby poskytovatel žádost o půjčku schválil? Pokud je vaše bonita příznivá, jste ještě v zaměstnaneckém poměru a bez závazků, zkuste si půjčku vyřídit před založením živnosti. Pokud již podnikáte a podnikání je váš hlavní příjem, pak doporučujeme využít půjčky od nebankovních společností. Jelikož banky při žádosti o půjčku požadují daňové přiznání je zejména pro začínající podnikatele, které půjčku často potřebují nejvíce, vlastně nemožné ji od banky získat. Naštěstí na trhu nyní existuje celá řada spolehlivých a důvěryhodných nebankovních společností, které vám mohou poskytnout úvěr za dobrých podmínek, rychle a levně.

Abyste nalezli správnou půjčku pro OSVČ, můžete využít náš srovnávač nabídek. Jednoduše si zadáte požadovanou výši úvěru a lhůtu splatnosti a my pro vás vygenerujeme vhodné nabídky. O půjčku pak můžete požádat zpravidla online. Výši půjčky si dobře promyslete. S malými příjmy získáte pouze malou půjčku, zpravidla okolo 20.000 korun. Seriózní nebankovní společnosti také prověřují vaši bonitu a úvěruschopnost. Pozitivní či negativní výsledek ovlivní výši úroku a dobu splatnosti vaší půjčky. Máte-li z minulosti nesplacené závazky, budete pravděpodobně platit vyšší úrok.

Chcete-li proces urychlit, připravte si dopředu výpis z živnostenského rejstříku a kopii vašeho občanského průkazu. Pokud jste již podnikali v minulém roce, budete možná předkládat též vaše daňové přiznání. Ačkoliv jsou nebankovní společnosti malým živnostníkům více nakloněné, žádáte-li je o půjčku jako OSVČ, zkuste využít následující tipy:

  • Před podáním žádosti můžete zrušit své kreditní karty a kontokorent účty. Sice vám dobře poslouží pro vytvoření hezké dluhové historie a vylepší vaši bonitu, ale v okamžiku žádosti je mnohdy výhodnější minimalizovat počet závazků. Tento krok ale dobře zvažte, protože zrušený kontokorent/platební kartu si jako OSVČ obtížně obnovíte.
  • Přizvěte k žádosti o půjčku manžela nebo manželku. Příjmy úvěrového spolužadatele vám mohou pomoci získat lepší úrok.
  • Poskytněte všechny (a jen takové) dokumenty, které vylepšují vaši bonitu. V roce, kdy žádáte o úvěr, je také dobré dbát o co nejnižší náklady. Pokud o výhodnou půjčku opravdu stojíte, pak je výhodné předložit ten nejlepší možný příjem v daňovém přiznání. Cenou hezké půjčky ale samozřejmě budou vyšší odvody státu.
  • O půjčku žádejte v momentě, kdy ještě nemáte děti.

Banka versus nebankovní společnost

Banka samozřejmě poskytne výhodnější půjčky pro OSVČ. Na druhou stranu splnit všechny její požadavky je velmi složité — a složitější, než tomu bylo před pár lety, kdy se posuzovaly hlavně obraty na účtu. Aby vám banka úvěr „přiklepla“, bude kromě perfektní bonity vyžadovat také zajištění úvěru nějakým majetkem, nebo mít někoho, kdo se za vás zaručí. Bude také vyžadovat mnoho dokumentů, jejichž příprava (například zpracovaný podnikatelský plán) vás bude stát mnoho cenného času. Proto si mnoho podnikatelů raději zvolí nebankovní společnost, která jim poskytne sice o něco dražší, ale přesto výhodný úvěr.

Půjčka pro OSVČ od nebankovní společnosti je zpravidla bezúčelová, v některých případech bez nutnosti dokládat příjem a hlavně rychleji vyřízená. Lze ji také sjednat prostřednictvím zabezpečené webové stránky daného nebankovního poskytovatele půjčky online a bez nutnosti kamkoliv chodit v kravatě a saku.

Podpořte své podnikání vhodně zvolenou půjčkou

Vzít si půjčku nebo nějaký typ úvěru je dnes zcela běžná strategie. Proto je zvláštní, že osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ) při žádosti o půjčku naráží na mnoho překážek a často se ani nedostanou k cíli — schválené půjčce. Trh naštěstí zareagoval a dnes si lze půjčit od řady důvěryhodných nebankovních společností. Půjčku můžete použít na jakýkoliv účel, jako je uhrazení nějakých nečekaných nákladů či faktur nebo k inovaci a rozšíření vašeho podnikání.

Nezapomeňte ale, že v následujících měsících bude z vašeho účtu odcházet každý měsíc dohodnutá splátka úvěru. Ujistěte se tudíž, že vaše příjmy budou i nadále převyšovat vaše náklady a že se půjčkou nedostanete do problémů. Pokud vše řádně promyslíte a pečlivě porovnáte jednotlivé nabídky například v našem online srovnávači půjček, můžete najít půjčky pro OSVČ, která vyhoví právě vašim potřebám.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!