Spotřebitelský úvěr

Spolecnost Laneblop Úroková míra Recenze Požadavky na věk  

2 500 - 80 000 Kč

Fra 0 - 263 %

0 recenzí

18 let

Anonslenke

Detaily

20 - 750 Kč

3.99 %

0 recenzí

18 let

Anonslenke

Detaily
  • 750.000 CZK Výše půjčky

    6 - 84 měsíce Doba splatnosti

  • Ano Půjčka s registrem

    Ne Výplata o víkendu

  • Pravidelný příjem Požadavky na výši příjmu

    1 dne Odhadovaná platba

  • Detaily

10 - 60 Kč

0 %

0 recenzí

18 let

Anonslenke

Detaily
  • 60.000 CZK Výše půjčky

    6 - 48 měsíců Doba splatnosti

  • Ano Půjčka s registrem

    Ne Výplata o víkendu

  • Pravidelný příjem Požadavky na výši příjmu

    1 dne Odhadovaná platba

  • Detaily

10 - 500 Kč

11.57 %

0 recenzí

18 let

Anonslenke

Detaily
  • 500.000 CZK Výše půjčky

    12 - 84 měsíců Doba splatnosti

  • Ano Půjčka s registrem

    Ne Výplata o víkendu

  • Pravidelný příjem Požadavky na výši příjmu

    1 dne Odhadovaná platba

  • Detaily

10 - 100 Kč

0 %

0 recenzí

24 let

Anonslenke

Detaily
  • 100.000 CZK Výše půjčky

    12 - 48 měsíců Doba splatnosti

  • Ano Půjčka s registrem

    Ne Výplata o víkendu

  • Pravidelný příjem Požadavky na výši příjmu

    1 dne Odhadovaná platba

  • Detaily

Často kladené dotazy

Kolik stojí poskytnutí spotřebitelského úvěru?

Na konečný úrok má vliv řada faktorů. Při výběru půjčky je třeba sledovat, zda daný poskytovatel úvěru:

  • účtuje poplatky za zřízení a/nebo vedení úvěru,
  • nabízí nižší úrok při kratší době splatnosti a vyšší úrok při delší době splatnosti,
  • účtuje poplatky za předčasné splacení celého úvěru nebo jeho části
  • a pečlivě srovnat jednotlivé nabídky.
Mohu získat spotřebitelský úvěr zdarma?

Poměrně velké množství nebankovních společností nabízí svým klientům první půjčky zdarma. Podmínkou je samozřejmě vrátit výpůjčku ve stanovené lhůtě. Ve většině případů je nutné zaslat ověřovací platbu 1 Kč z účtu, který je vedený na vaše jméno.

Mohu získat úvěr i bez trvalého zaměstnání?

Ano, je to možné. I když jako zaměstnanec se stabilním platem a smlouvou na dobu neurčitou získáte úvěr s větší pravděpodobností, přesto můžete nalézt vhodné úvěry pro živnostníky, důchodce či ženy na mateřské dovolené.

Jak rychle mohu získat úvěr?

Rychlost, s jakou je dnes možné zřídit spotřebitelský úvěr, vás určitě překvapí. Žádost si vyřídíte online během několika minut. Zda je vaše žádost vyřízena kladně nebo záporně, se dozvíte nejpozději do 24 hodin od jejího odeslání, ale některé společnosti odpoví už za méně než 30 minut. Převod peněz na Váš účet může být otázkou 5-10 minut, máte-li účet u stejné banky jako poskytovatel půjčky.

Je možné spotřebitelský úvěr prodloužit?

Zda je možné úvěr prodloužit a za jakých podmínek, je zpravidla uvedeno na stránkách poskytovatele úvěru nebo v úvěrové smlouvě. Dostanete-li se do problémů se splácením, vždy co nejrychleji kontaktujte poskytovatele!

K čemu mohu použít spotřebitelský úvěr?

Spotřebitelský úvěr online je z 99 % neúčelový a poskytovatel se nebude ptát, k čemu peníze použijete. Obecně platí, že takový úvěr je určen pro soukromé osoby k nákupu spotřebního zboží a služeb.

Úvěr šitý na míru spotřebitelům

Velká nabídka úvěrů určených na nákupy. Nabídka je teď tak široká a různorodá, že bez přehledného srovnání na jednom místě je velmi těžké se v ní orientovat a vybrat si tu nejlepší půjčku pro konkrétní situaci.

  • Jasná informace, kolik úvěr stojí

    Všechny informace o úrocích a poplatcích na jednom místě. Nabídky se podle nich dají řadit i vyhledávat.

  • Recenze klientů

    Hned zjistíte, jaké zkušenosti mají s konkrétním úvěrem lidé, kteří ho používají. Nečtete tedy sliby zprostředkovatelů, ale reálné zkušenosti klientů.

  • Srovnání přehledně a zdarma

    Rozhodovat se mezi různými nabídkami je mnohem jednodušší, když je vidíte přehledně vedle sebe. Snadno si vybere to, co se Vám právě teď nejvíce hodí.

Jak dosáhnout na ideální spotřebitelský úvěr

V dnešní době, kdy si můžete objednat v podstatě cokoliv chytrým telefonem, mít online osobního trenéra nebo dokonce vyfotit, co máte v ledničce, a nechat si od chytré aplikace poradit, co uvařit k večeři, by Vás asi překvapilo, pokud byste museli absolvovat dlouhé diskuze s bankéři a vyplňovat stohy formulářů, abyste získali malý spotřebitelský úvěr.

Samozřejmě, že to tak není. Internet dnes využívá téměř naprostá většina bank i nebankovních společností, které společně nabízí stovky finančních produktů online. Takže jediné, co vám může komplikovat zařízení půjčky online, je přehršel nabídek, ze kterých si musíte vybrat jednu jedinou. V dalším textu si povíme, jak najít levný spotřebitelský úvěr, který vyhoví právě vašim potřebám, a vysvětlíme si, na co je třeba dávat při výběru spotřebitelského úvěru pozor.

Úvěr šitý na míru spotřebitelům

Potřeby, sny, touhy… dříve nebo později se v životě každého z nás objeví moment, kdy potřebujeme několik tisíc korun, abychom se dostali z místa nebo realizovali naše životní sny. Pokud to v pomyslném prasátku zeje prázdnotou, nezbývá nám, než se obrátit na důvěryhodnou instituci a potřebné finanční prostředky si zapůjčit. A k tomu právě slouží spotřebitelský úvěr, který je určen k nákupu jakéhokoliv spotřebního zboží nebo služeb, neboli řečeno jinak, je poskytován osobou, která má nadbytek finančních prostředků a chce je zhodnotit, osobě, která v konkrétní životní situaci pociťuje naopak nedostatek peněz a považuje za nutné si je opatřit.

V čem je spotřebitelský úvěr speciální?

Úvěr, nazývaný spotřebitelský, je takový úvěr, který si NEpořizujete za účelem přestavby, rekonstrukce či koupě nemovitosti (k tomu slouží jiný produkt – hypoteční úvěry). Výše spotřebitelského úvěru se obvykle pohybuje mezi 5.000 a 800.000 Kč. Jedná se zpravidla o úvěr bezúčelový — velká většina poskytovatelů se neptá, k jakému účelu chcete vypůjčené peněžní prostředky použít. Je také nezajištěný, to znamená, že za něj nemusíte ručit movitým nebo nemovitým majetkem.

O spotřebitelské úvěry si můžete požádat v bance nebo si vybrat některou z nebankovních institucí, které nabízí finanční produkty na českém trhu. Zda zvolíte jednu nebo druhou možnost záleží na Vašich preferencích a na vaší osobní situaci.

Banky zpravidla poskytují spotřebitelské úvěry za nižší úrok (typicky mezi 4 až 15 procenty), ale mohou mít přísnější požadavky na vaši úvěruschopnost. Na druhou stranu nebankovní společnosti poskytnou spotřebitelský úvěr i lidem s nižšími příjmy, popřípadě s dluhy, ale ti v tom případě musí počítat s vysokým úrokem. Úroky velkých nebankovních společností, jako je například Ferratum, Provident nebo Český Triangl, se pohybují mezi 4 a 40 procenty.

Co je to „úvěruschopnost“ a jak ovlivňuje Vaše šance na získání půjčky?

Vysvětleme si nyní podrobněji první z důležitých pojmů, se kterým se můžete při hledání vašeho spotřebitelského úvěru setkat. Úvěruschopnost je schopnost žadatele o půjčku splatit v dané výši a v dohodnutém termínu své závazky a ve velké míře rozhoduje o tom, zda poskytovatel Vaši půjčku schválí nebo zamítne. Chrání tak jak své zájmy, tak zájmy žadatele, kterého by nezodpovědně poskytnutá půjčka mohla dostat do dalších finančních problémů. Jak se úvěruschopnost posuzuje?

V rámci tzv. prescoringu poskytovatel půjčky posuzuje, zda se rozhodne půjčku schválit a za jakých podmínek — tedy rozhoduje o výši úroku a době splatnosti. V prvé řadě zpravidla nahlédne do registru dlužníků. Pokud banka v tento okamžik najde v registru záznam o nesplácených závazcích, půjčku většinou automaticky zamítne. Některé nebankovní instituce mohou spotřebitelský úvěr schválit i žadatelům s takovým záznamem v registru, ale v tom případě logicky požadují vyšší úrok. Dále se podívají na příjmy a výdaje Vaší domácnosti. Jsou Vaše příjmy dlouhodobě stabilní? Platíte své závazky včas? Kolik měsíčně vydáte na provoz vaší domácnosti? Všechny tyto údaje o vašem „finančním hospodářství“ hrají v prescoringu roli.

Mohu spotřebitelský úvěr získat?

Pokud čtete tento článek, určitě Vás ze všeho nejvíc zajímá, zda můžete spotřebitelský úvěr získat a v jaké výši. Podívejme se nejprve na všeobecné podmínky, které musíte splňovat, abyste o tento typ půjčky mohli požádat.

Spotřebitelský úvěr — všeobecné podmínky

Každý žadatel musí být minimálně plnoletý, ale mnoho finančních institucí požaduje minimálně 21 let. Důvodem je opět předpoklad, že v době plnoletosti nemá žadatel ještě stabilní příjmy v rozumné výši, kterých většina z nás dosahuje až v pozdějším věku. Dále je většinou třeba mít české občanství a vlastní účet v bance.

Spotřebitelský úvěr — další podmínky schválení úvěru

Všechny banky a část nebankovních společností požadují, aby žadatel neměl ŽÁDNÝ negativní záznam v registru dlužníků – že má úvěr, kde je pozadu se splácením. Jak jsme již zmínili výše, někteří nebankovní poskytovatelé půjčí finanční prostředky i takovým dlužníkům, ale samozřejmě budou z důvodu vyššího rizika nesplácení požadovat vysoký úrok.

Nezapomeňte prosím, že řešit splácení stávající půjčky novou půjčkou není ten nejlepší nápad! Dále hrají významnou roli příjmy vaší domácnosti. Máte-li stabilní plat jako zaměstnanec a žádné záznamy o dluzích z minulosti, vaše žádost bude s největší pravděpodobností bez problémů schválena, a to s přijatelným úrokem a rozumnou dobou splatnosti.

Jste-li osoba samostatně výdělečně činná (OSVČ), jakkoliv se to může zdát nespravedlivé, banky a některé nebankovní společnosti se budou zdráhat Vám půjčku poskytnout – na druhou stranu ale existuje ale speciální kategorie produktů určených přímo pro tento případ – půjčky pro OSVČ. Podobně mohou na neochotu poskytovatelů půjček narazit také lidé na mateřské dovolené, nezaměstnaní a důchodci nebo zaměstnanci s minimálním platem. Patříte-li do jedné z těchto skupin, doporučujeme Vám žádat pouze o nejmenší možnou částku a o půjčku s dlouhodobou splatností.

Kdy si vzít spotřebitelský úvěr?

Nyní už víte, co je to spotřebitelský úvěr, a určitě máte jasnou představu, zda splňujete podmínky pro jeho získání. Kdy se Vám ale vyplatí o něj požádat? Spotřebitelský úvěr Vás může dostat z nejedné nepříjemné situace. Například pokud se vám rozbije pračka, vyhoří sporák nebo vám doslouží počítač. Díky úvěru si můžete dovolit váš spotřebič opravit nebo pořídit nový a náklady si postupně rozložíte na několik měsíců nebo dokonce let. Spotřebitelský úvěr Vám také může pomoci zaplatit vysněnou dovolenou, protože určité věci v životě si možná chcete užít už teď a nečekat, až „to“ jednou půjde. V každém případě ale musíte být připraveni, že Vám každý měsíc po dobu splatnosti bude z účtu odcházet splátka. Zůstane Vám pak na účtě dostatek financí na běžné náklady a výdaje v domácnosti?

Kterým společnostem mohu věřit?

Reklamy na rychlé půjčky a výhodné spotřebitelské úvěry se na nás hrnou více či méně ze všech stran. Plakátky na nárožích, reklamy na internetu a blikající bannery na obrazovkách Vašich mobilních telefonů Vás přesvědčují o tom, že půjčka je na dosah ruky, stačí kliknout či zavolat. Navzdory větší regulaci zákona o ochraně spotřebitelů existuje stále řada lichvářů, kteří Vám nabídnou půjčku v jakékoli výši rychle a bez problémů, ale za extrémně nevýhodných podmínek. Proto nikdy nepodlehněte impulzivnímu nápadu vzít si spotřebitelský úvěr hned, rychle a bez prověřování podmínek.

Myslete na své duševní zdraví, vybírejte svou spotřebitelskou půjčku pečlivě!

Jak se srovnávají spotřebitelské úvěry?

Spotřebitelský úvěr můžete získat buď od banky, tedy instituce, která podléhá přísným podmínkám své bankovní licence, anebo od nebankovní společnosti, která si může nastavit pravidla poněkud volněji (ale stále v souladu s příslušným zákonem). Kromě toho, že schválí úvěr i lidem s nižšími příjmy, nebo dokonce záznamem v registru dlužníků, může být také lecjaká nebankovní instituce ochotna poskytnout i půjčku v hodnotě půl milionu pouze na základě žádosti podané online. Kromě typu finanční instituce je třeba sledovat výši úroku a zejména ukazatel RPSN daného spotřebitelského úvěru. Také je vhodné přečíst si recenze klientů.

Spotřebitelské úvěry srovnávejte na základě následujících ukazatelů:

  • Úrok představuje cenu úvěru, o který svou půjčku přeplatíte, a zároveň výnos věřitele.
  • Splátka úvěru je částka, kterou jste povinni každý měsíc poslat věřiteli tak, aby se objevila na jeho účtě v dohodnutý den splatnosti.
  • RPSN je ukazatel, který musí každý poskytovatel úvěru povinně sdělovat svým klientům i zájemcům o půjčku. Představuje veškeré náklady spojené s úvěrem, které za úvěr zaplatíte. Je to také nejlepší způsob, jak srovnávat jednotlivé úvěry, protože bere v potaz částku úvěru, výše jednotlivých splátek, všech poplatků a plateb spojených s vedením úvěru i jeho splatnost.
  • Recenze klientů můžete konzultovat přímo v našem srovnávači. Nemůžete-li se rozhodnout mezi dvěma nabídkami, recenze klientů a jejich osobní zkušenosti s danou společností Vám s výběrem pomohou.

Jaké jsou moje práva jako spotřebitele?

Možná máte pocit, že jako spotřebitel máte pouze povinnosti a výhody si užívá pouze věřitel. Novely zákonů se postaraly o to, aby i spotřebitel měl ve sjednané dohodě o spotřebitelském úvěru určité výhody na své straně. O jaké výhody se jedná?

  • Právo odstoupit od smlouvy do 14 kalendářních dnů od okamžiku uzavření smlouvy o spotřebitelském úvěru — jak to funguje? Potřebujete koupit nový spotřebič nebo se objeví výhodná nabídka a Vy se rozhodnete vzít si úvěr. Ale za pár dní svého rozhodnutí začnete litovat. Žádný stres. Nyní můžete od smlouvy ve zmíněné lhůtě odstoupit, aniž byste platili jakékoli sankce.
  • Právo úvěr předčasně splatit — někteří věřitelé neumožňovali předčasné splacení úvěru. Nyní mají povinnost předčasné splacení přijmout a účtovat vám pouze náhradu nákladů, spojených s administrativním vyřešením uzavření smlouvy před dohodnutým datem splatnosti.
  • Věřitel je povinen s vámi uzavřít písemnou smlouvu o spotřebitelském úvěru.
  • Při jednání o úvěru nesmí věřitel používat telefonní číslo s vyšší než běžnou sazbou hovoru.
  • Máte právo splácet bezhotovostně, věřitel by neměl požadovat ani směnky ani šeky.

Jak správně spravovat svůj spotřebitelský úvěr?

Řekněme, že jste si pečlivě prošli nabídky spotřebitelských úvěrů a vybrali jste si takový, který je pro vás nejvýhodnější. Pokud Vám k tomu dobře posloužil náš srovnávač, tím lépe. Vypůjčené peníze jste použili na zamýšlený účel a nyní nezbývá, než úvěr postupně a pravidelně splácet. Zde je pár tipů, jak se vyhnout problémům se splácením:

Splátka se musí na účtě věřitele objevit včas. Převod mezi tuzemskými účty zpravidla trvá dva pracovní dny. Proto je lepší nastavit si ve svém internetovém bankovnictví trvalý příkaz minimálně 2, ale lépe 3 dny před daným datem splatnosti. Peníze se tedy budou z vašeho účtu zasílat automaticky. Problém by nastal jen tehdy, nebudete-li mít v daný den na účtě dostatečný zůstatek. Dávejte si na to pozor a vyznačte si daný den pečlivě v kalendáři (i digitálním). Jak se den splatnosti blíží, hlídejte si vaši útratu a další náklady. Nezapomeňte, že někdy je též třeba zaplatit různé poplatky za vedení účtu. Informace o poplatcích by měla být uvedena ve splátkovém kalendáři, který vám poskytne váš věřitel. Pečlivě si ho uschovejte!

Pokud nastane situace, že nemůžete splátku zaslat, okamžitě informujte věřitele. Můžete zkusit požádat o snížení měsíční splátky a/nebo prodloužení úvěru. Informujte se o možnosti refinancování nebo konsolidace. Pokud se ozvete včas, vždy lze nalézt řešení.

Využít, ale nepřehánět

Spotřebitelský úvěr je skvělý produkt, díky kterému si můžete dopřát věci, na které byste jinak museli šetřit roky. Přesto je třeba to s úvěry, ostatně jako s každou dobrou věcí v životě, příliš nepřehánět. Rozhodujte se uvážlivě, vybírejte pečlivě a splácejte své závazky včas. Dodržíte-li tyto tři zásady, ušetříte si hodně starostí.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!