De Nederlandse overheid wil uit klimaatoverwegingen dat we zuiniger omgaan met energie. Het streven is om in 2050 alle huishoudens in Nederland van het gas te hebben. Het verduurzamen van een woning kost echter een hoop geld. Wie hiervoor onvoldoende financiële middelen heeft, kan daarom een lening afsluiten. Zo zijn er verschillende speciale leningen voor het duurzaam maken van uw woning. Ook kunt u een hogere hypotheek krijgen als u een duurzame woning koopt of van plan bent om energiebesparende maatregelen te nemen. Hoe kunt u het voordeligst geld lenen voor de verduurzaming van uw woning?
Er zijn diverse manieren om een lening af te sluiten voor energiebesparing in uw woning. De belangrijkste zijn:
- Verhogen van de hypotheek
- Duurzaamheidslening
- Energiebespaarlening
- Persoonlijke lening
Verduurzaming meefinancieren in hypotheek
Bij diverse banken en kredietverstrekkers kunt u het nemen van energiebesparende maatregelen meefinancieren in uw hypotheek. Normaal gesproken kunt u als u een hypotheek afsluit slechts 100% van de waarde van de woning lenen. Koopt u een huis en wilt u energiebesparende maatregelen nemen? Dan kunt u tot maximaal 6% van de woningwaarde extra lenen voor verduurzaming van het huis. U kunt dit extra geld gebruiken voor de aanschaf en installatie van:
- HR-ketel
- Warmtepomp
- Zonnecellen
- Zonneboiler
- Spouwmuurisolatie
- Vloerisolatie
- Dakisolatie
- HR++-beglazing
U dient het extra hypotheekbedrag wel daadwerkelijk te gebruiken voor het verduurzamen van uw woning door middel van bovengenoemde maatregelen. De bank zal dit controleren en u bijvoorbeeld vragen om aankoopfacturen.
Ook als u een huis koopt dat al energievriendelijk is, kunt u vaak een hogere hypotheek afsluiten. Voor een zogenoemde nul-op-de-meterwoning met een energieprestatiegarantie van minimaal 10 jaar kunt u 25.000 euro extra lenen. Voor een woning met energieprestatiecoëfficient (EPC) 0 zonder energieprestatiegarantie kunt u 15.000 euro extra lenen en voor een woning met energielabel A++ of een EPC van maximaal 0,6 kunt u maximaal 9.000 euro extra lenen.
Energiebespaarbudget
Weet u nog niet wat voor maatregelen u wilt nemen voor energiebesparing in uw huis, maar wilt u wel alvast geld lenen voor verduurzaming? Dan kunt u ook een hypotheek met een Energiebespaarbudget nemen. Ook hiermee kunt u 6% van de marktwaarde van de woning extra lenen voor het nemen van energiebesparende maatregelen. U hoeft met een Energiebespaarbudget echter niet direct te bepalen welke maatregelen dit gaan worden. Het Energiebespaarbudget geldt doorgaans alleen voor woningen met Nationale Hypotheek Garantie. Niet alle kredietverstrekkers bieden hypotheken met een Energiebespaarbudget aan.
Rentekorting duurzame woningen
Wilt u geld lenen voor de verduurzaming van uw huis? Wanneer u een energiezuinige woning hebt, krijgt u bij sommige banken rentekorting op uw hypotheek. Hierdoor zorgt deze investering dus ook voor een langdurige besparing op de hypotheekkosten. Ook als u een hoger energielabel krijgt na het nemen van energiebesparende maatregelen krijgt u vaak korting op de rente.
Met een energiezuinige woning kunt u dus een hoop besparen op de kosten voor een hypotheek. Het kan daarom de moeite waard zijn om daar rekening mee te houden bij het zoeken naar een nieuwe woning. Een duurder huis waar al energiebesparende maatregelen zijn genomen, kan door de rentekorting op de lange termijn weleens voordeliger uitpakken dan een goedkopere, maar minder duurzame woning. Bovendien bent u in een woning waar verduurzamende maatregelen zijn genomen vaak minder kwijt aan energiekosten.
Duurzaamheidslening gemeente
Het nadeel van het financieren van de verduurzaming van uw woning via een al lopende hypotheek is dat er aan het verhogen van een hypotheek vaak kosten verbonden zijn. Denk bijvoorbeeld aan notariskosten en de kosten die de bank in rekening brengt voor advies en bemiddeling. U betaalt hierdoor al snel een hoop extra voor het afsluiten van de nieuwe hypothecaire lening. Daarom kan het interessant zijn om te kijken naar andere oplossingen. Gemeentes en de nationale overheid bieden bijvoorbeeld diverse leningen aan met gunstige voorwaarden voor het nemen van energiebesparende maatregelen.
Gemeenten en provincies willen het verduurzamen van woningen stimuleren en bieden daarom zelf leningen aan. Zo kunt u in sommige gemeenten aanspraak maken op een duurzaamheidslening. Met deze lening kunt u tegen een gunstig tarief geld lenen voor bijvoorbeeld gevel-, vloer- of dakisolatie of HR++-glas. De duurzaamheidslening is rentevast en heeft een looptijd van maximaal 15 jaar. Het maximale leenbedrag is 25.000 euro. Om in aanmerking te komen voor de duurzaamheidslening dient u de eigenaar van de woning te zijn en zelf ook in het betreffende huis te wonen. Nadeel is dat niet alle gemeenten een duurzaamheidslening verstrekken.
Energiebespaarlening
Woont u in een gemeente die geen duurzaamheidslening aanbiedt? Dan is de energiebespaarlening wellicht een geschikt alternatief. De energiebespaarlening is een andere leenmogelijkheid voor mensen die hun huis willen verduurzamen. Deze lening is onderdeel van het Nationaal Energiebespaarfonds, dat wordt gefinancierd door onder andere de landelijke overheid. U kunt hier geld lenen voor zaken als het isoleren van uw woning of de aanschaf van een HR-ketel. Het maximale leenbedrag is 25.000 euro en u kunt kiezen uit looptijden van 7, 10 of 15 jaar.
Daarnaast is er het Zeer Energiezuinig-pakket waarvoor u 50.000 euro kunt lenen en het Nul op de Meter-pakket waarvoor u 65.000 euro kunt lenen. Deze twee laatste leningen van het Nationaal Energiebespaarfonds hebben een looptijd van 15 jaar. De rente van de verschillende leningen is afhankelijk van de looptijd.
Geld lenen voor verduurzaming via een persoonlijke lening
Uiteraard kunt u ook een persoonlijke lening bij een kredietverstrekker afsluiten en deze gebruiken voor het verduurzamen van uw woning. De rente die u betaalt over een lening die gebruikt wordt voor verbouwingen aan uw woning is in de regel aftrekbaar van de belastingen. Wanneer u een persoonlijke lening afsluit voor het energiezuinig maken van uw eigen woning, dan is de rente die u betaalt dus ook fiscaal aftrekbaar. Het voordeel van een persoonlijke lening is dat u aan minder voorwaarden dient te voldoen. Bovendien kunt u het verduurzamen van uw woning direct combineren met andere werkzaamheden aan uw huis.
