Hypotheek

Bedrijf Laneblop Rentetarief Beoordelingen Leeftijdseisen  

3 000 - 50 000 €

0 %

0 beoordelingen

0 år

Details Meld u nu aan
  • €3.000 - €50.000 Leenbedrag

    1 - 12 maanden Leenperiode

  • Details

5 000 - 200 000 €

15 %

0 beoordelingen

0 år

Details Meld u nu aan

2 000 - 50 000 €

15 %

0 beoordelingen

0 år

Details Meld u nu aan
  • €2.000 - €50.000 Leenbedrag

    3 of 6 maanden Leenperiode

  • Details

3 000 - 250 000 €

0.5 %

0 beoordelingen

18 år

Details Meld u nu aan
  • €3.000 - €250.000 Leenbedrag

    3 - 6 maanden Leenperiode

  • Negatieve BKR

  • Details

100 - 1 500 €

13.99 %

0 beoordelingen

21 år

Details Meld u nu aan
  • €100 - €1.500 Leenbedrag

    15 - 62 dagen Leenperiode

  • Negatieve BKR

    Weekend uitbetaling

  • Details

Veelgestelde vragen

Kan ik een hypotheek krijgen voor een vakantiewoning?

Ja dat kan. Wel zijn de mogelijkheden voor hypotheekrenteaftrek voor vakantiewoningen sterk beperkt aangezien het meestal niet gaat om het hoofdverblijf. Er gelden ook extra voorwaarden voor afsluiten van een hypotheek voor een vakantiewoning. U kunt het beste met een hypotheekverstrekker overleggen wat de mogelijkheden in uw specifieke situatie zijn.

Wanneer blijkt dat een hypotheek geen mogelijkheid is voor de aankoop van een vakantiewoning. Dan kunt u kijken of een persoonlijke lening een optie is voor de aankoop van een woning.

Ik wil graag mijn hele hypotheekbedrag aflossen, kan dat?

In de meeste gevallen kan dat. Wel is er vaak een limiet aan wat er per jaar maximaal boetevrij afgelost kan worden op de hypotheek. Dit verschilt per hypotheek en hypotheek aanbieder. U vindt hierover informatie in uw hypotheekdocumenten. Als u bij het afsluiten al weet dat u grote bedragen wilt aflossen op uw hypotheek, bespreek dan de mogelijkheden met de hypotheekverstrekker. Hij kan u in veel gevallen ook informeren over de belastingtechnische gevolgen van het aflossen.

Kan ik een hypotheek afsluiten als ik andere leningen heb?

Ja dat kan mits er nog voldoende leenruimte is. Wel zal de soort lening die u nu heeft en de hoogte van de lening invloed hebben op uw maximale hypotheek. Natuurlijk is het ook belangrijk dat u geen achterstanden heeft en geen negatieve BKR registratie.

Wordt mijn maximale hypotheek die ik kan aanvragen lager door mijn studieschuld?

Dat is afhankelijk van de kredietverstrekker. De meeste hypotheekverstrekkers zullen uw studieschuld minder zwaar mee laten wegen bij een hypotheek dan bij een gewone lening. Sommige hypotheekverstrekkers nemen de studieschuld helemaal niet mee in de berekening omdat deze niet bij het BKR geregistreerd staat. Hou er rekening mee dat u wel de maandelijkse kosten moet kunnen voldoen, ook de afbetaling van uw studieschuld.

Waarom kunnen de kosten koper (KK) niet meegenomen worden in de hypotheek?

De overheid heeft aangegeven dat de hoogte van de lening in verhouding moet staan tot de waarde van het onderpand, in dit geval een woning. Dit is besloten om te voorkomen dat mensen teveel geld lenen waar geen onderpand tegenover staat. De extra kosten zorgen er voor dat het totale hypotheekbedrag meer dan 100% is van de marktwaarde van het huis. Dit is dus niet meer toegestaan.

Mijn partner heeft geen inkomen maar ik wel. Komen wij in aanmerking voor een hypotheek?

Het kan zijn dat u in aanmerking komt voor een hypotheek. Dit is onder andere afhankelijk van de hoogte van uw inkomen, de hoogte van de uitstaande leningen en verplichtingen en het gewenste hypotheekbedrag. De diverse kredietverstrekkers informeren u graag over de mogelijkheden.

Wat is verstandiger, kopen of huren?

Dit is altijd een goede vraag om uzelf te stellen. Het antwoord is volledig afhankelijk van uw situatie en uw wensen. Ondanks dat kopen in veel gevallen voordeliger is dan huren, kan een aankoop belemmerd worden door bijvoorbeeld een negatieve BKR registratie. De koper zou ook onvoldoende spaargeld kunnen hebben om de kosten van de KK zelf op kunnen brengen.

Huren biedt over het algemeen meer flexibiliteit. De maandelijkse betaling verdwijnt echter in de portemonnee van de verhuurder. Er wordt niets geïnvesteerd in uw eigen woning. Het is aan u om de balans op te maken wat het beste bij uw huidige situatie en uw toekomstplannen past.

Wij hebben een leuk huis gezien, kunnen we al een bod doen?

U kunt altijd een bod doen maar het is verstandiger om te weten wat uw mogelijkheden zijn. Denk daarbij bijvoorbeeld aan uw maximale hypotheek en welke extra kosten hierbij komen kijken. U kunt zich op onze site oriënteren op de mogelijkheden en aanbieders met elkaar vergelijken.

Wij gaan scheiden, wat moeten we nu met de hypotheek doen?

U kunt hiervoor het beste contact opnemen met uw kredietverlener. Hij zal u verder helpen en uw wensen en mogelijkheden bespreken. Bekijk ook wat de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in deze situatie voor u betekent.

Wat is een hypotheek?

Een hypotheek is een lening om een huis aan te kunnen schaffen, meestal met een lange looptijd van 20-30 jaar. Typerend voor een hypotheek is dat de lening verstrekt wordt op basis van een geregistreerd onderpand. Denk hierbij aan een huis, een flat of een ander gebouw dat ingeschreven staat bij het kadaster. De kredietverstrekker leent u het geld om een woning aan te kopen. De woning die u koopt is het onderpand voor de lening.

Wanneer u door omstandigheden niet meer aan uw betalingsverplichting kunt voldoen dan kan de bank beslag leggen op uw huis. Wanneer blijkt dat zo’n situatie niet op te lossen is dan zal de bank het huis verkopen en met het geld dat de verkoop opbrengt de afgesloten lening aflossen.

Dit klinkt allemaal best heftig. Het gaat in veel gevallen ook om een flink bedrag. De gemiddelde hypotheeksom voor starters was in eind 2017 € 232.000,- . Ook bedragen van boven de € 500.000,- zijn geen uitzondering. De bank loopt dus een groot risico bij het verstrekken van een krediet voor een huis. Het is daarom niet vreemd dat er om een onderpand gevraagd wordt waarvan bekend is dat het voldoende waarde heeft.

Het werken met een onderpand heeft voordelen. Doordat de bank het huis als onderpand heeft en dus meer zekerheid heeft, kan de rente van de lening omlaag. Het risico voor de bank is lager en dat is terug te zien in de hoogte van de rente. Die is is namelijk een stuk lager dan de rente van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Dat is ook één van de redenen dat er zoveel hypotheken worden afgesloten in Nederland.

Belangrijke kenmerken van een hypotheek

Een huis kopen is voor de meeste mensen de grootste aankoop van hun leven en in de meeste gevallen hoort daar een hypotheek bij. Het is belangrijk om u goed te (laten) informeren over wat er komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek. Hierbij nog een korte samenvatting van de kenmerken van een hypotheek:

  • Hoog leenbedrag
  • Lange looptijd
  • Onroerend goed als onderpand
  • Lage rente

Veel gebruikte termen die u in dit afsluitproces tegen zult komen zijn:

  • Vraagprijs
  • Kosten koper
  • Hypotheekvorm
  • Looptijd
  • Rentevaste periode
  • Vaste en/of variabele rente
  • Overdrachtsbelasting
  • Notariële kosten
  • NHG (Nationale Hypotheek Garantie)

We leggen de termen in het kort uit zodat u weet waar het over gaat als deze termen de revue passeren. Denk hierbij aan situaties zoals in een adviesgesprek met een kredietverstrekker bij de onderhandeling voor de koop van uw huis of bij het lezen van informatie over hypotheken in een magazine of op Internet etc.

  • Vraagprijs – Dit is de prijs die voor het huis gevraagd wordt. U kunt hierover onderhandelen. Soms zijn huizen zo populair dat er meer dan de vraagprijs wordt geboden. Houd er rekening mee dat het huis voldoende waarde heeft voor een passende hypotheek.
  • Kosten koper – Dit zijn de extra kosten die gemaakt worden bij de aankoop van de woning. Dit zijn oa de overdrachtsbelasting (belasting die u betaalt over het kopen van het huis), de notariskosten (het opmaken van de officiële koopakte en de overdrachtsakte) en de kadastrale rechten (het inschrijven/wijzigen van de kadastrale inschrijving). Meer over extra kosten vindt u onder het kopje ‘Met welke extra kosten moet u nog meer rekening houden?’
  • Hypotheekvorm – Wanneer u een hypotheek afsluit dan zijn er verschillende vormen om de lening aan te gaan. Bij het afsluiten van een eerste hypotheek heeft u de keuze uit een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek.
  • Looptijd – Wanneer er wordt gesproken over ‘de looptijd’ van een hypotheek dan gaat het over de tijd waarvoor de lening verstrekt is. Dit hoeft niet gelijk te lopen aan de tijd waarin de lening wordt afgelost, ondanks dat dit vaak wel geadviseerd wordt.
  • Rentevaste periode – De rentevaste periode is de periode waarvoor u de rente vastzet. In de afgesproken periode wijzigt de rente niet en weet u precies waar u aan toe bent. Dit kunnen korte periodes zijn van 1 of 2 jaar maar ook langere periodes van 10 of 20 jaar.
  • Vaste en/of variabele rente – Zoals al omschreven bij het onderdeel ‘rentevaste periode’ heeft u de mogelijkheid om te kiezen de voor periode waarin de rente vast staat. Het is in veel gevallen ook mogelijk om te kiezen voor een variabele rente. De hoogte van de variabele rente kan per maand veranderen en de maandlasten dus ook.
  • Hypotheekrenteaftrek – De hypotheekrenteaftrek is door de overheid ingesteld om huizenbezit te stimuleren. De rente die u betaalt over het geleende bedrag kunt u aftrekken van het bedrag dat u als belastbaar inkomen opgeeft aan de Belastingdienst. Dit levert u belastingvoordeel op. U kunt maximaal 30 jaar gebruik maken van dit belastingvoordeel.
  • Overdrachtsbelasting – Belasting die u betaalt voor het kopen van een huis. Voor een nieuwbouwwoning hoeft geen overdrachtsbelasting betaalt te worden.
  • Notariële kosten – De kosten die u moet voldoen aan de notaris voor het opmaken van de akte voor de overdracht en de hypotheekakte. De kosten hiervoor kunnen verschillen per notaris. Het is dus aan te raden om de tarieven te vergelijken.
  • Nationale Hypotheek Garantie (NHG) – De NHG kan onder bepaalde voorwaarden worden afgesloten. Met de NHG zorgt u voor beperking van de financiële risico’s. Het fungeert als een vangnet op het moment dat u de kosten voor uw hypotheek niet meer kunt voldoen, bijvoorbeeld bij het einde van een relatie, werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of het overlijden van een partner.

Met welke extra kosten moet u nog meer rekening houden?

Naast de reguliere kosten koper zijn er ook nog andere kosten die voor de koper zijn en bij de koop van de woning om de hoek komen kijken en waarmee u rekening moet houden.
Makelaarskosten – Dit zijn de kosten die u betaalt voor de bemiddeling van de makelaar bij de aankoop van een huis.

  • Taxatiekosten – Om er voor te zorgen dat de hoogte van de hypotheek in lijn ligt met de waarde van de woning, wordt de woningwaarde getaxeerd.
  • Afsluitprovisie/advieskosten – Deze kosten maakt u wanneer u gebruik maakt van een financieel adviseur die u helpt bij de hypotheekkeuze.
  • Bouwkundige keuring – Om zeker van de onderhoudsstatus van de woning te zijn, wordt er vaak een bouwkundige keuring uitgevoerd, ook wel een bouwtechnische keuring genoemd.
  • Bankgarantie – De verkoper wil na het tekenen van het voorlopige koopcontract de zekerheid hebben dat de koop doorgaat. Hiervoor wordt dan om een bankgarantie gevraagd. Dit is meestal 10% van de koopprijs. Als u dat bedrag niet zelf kunt voldoen dan kan de bank dit voor u doen. Dit bedrag gaat naar de notaris, daar blijft het staan tot de definitieve verkoop. De bank brengt ongeveer €300,- in rekening voor het opstellen van de bankgarantie.
  • NHG – Wanneer u in aanmerking komt voor NHG dan zijn de kosten ongeveer 1% van het aankoopbedrag van de woning.

Natuurlijk zijn er ook kosten die voor zichzelf spreken zoals verhuiskosten, inrichtingskosten, verzekeringskosten ed. Neem deze kosten mee wanneer u een berekening maakt van de totale kosten die u hebt voor de aanschaf van een woning. U komt zo niet voor verrassingen te staan.

Hoeveel kunt u lenen met een hypotheek?

De hoogte van de lening is van meerdere factoren afhankelijk. Op veel websites kunt u een indicatie krijgen van het totale bedrag dat u kunt lenen. De kredietverstrekker of uw financieel adviseur kan hiervoor, samen met u, een berekening maken. Factoren die hierbij een rol spelen zijn:

  • De waarde van de aan te kopen woning
  • De hoogte van uw (besteedbare)inkomen
  • Openstaande verplichtingen (leningen, alimentatie, creditcard, roodstand, privé leaseauto, telefoon abonnement etc)
  • Spaargeld
  • Leeftijd
  • Dienstverband
  • Uitkering

Het is belangrijk om te weten dat de hypotheek die u op een woning kunt krijgen in de meeste gevallen niet meer is dan 100% van de marktwaarde van het huis. Dit betekent dat u eigen spaargeld in zult moeten inbrengen om bijvoorbeeld de kosten koper (ongeveer 6%) te voldoen. U kunt hierover meer informatie krijgen bij uw kredietverstrekker.

Welke soorten hypotheken zijn er?

In het verleden was er een wirwar aan hypotheeksoorten maar sinds 2013 kunt u nog maar 2 soorten hypotheken afsluiten als het gaat om de eerste hypotheek. Dit zijn de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek. Bij beide hypotheeksoorten lost u het hele hypotheekbedrag af gedurende de looptijd. Om het verschil tussen deze twee eenvoudig uit te leggen is het goed om te weten dat het bedrag dat u per maand betaalt voor de hypotheek uit twee delen bestaat, rente en aflossing.

  • Annuïteitenhypotheek – Bij een annuïteitenhypotheek betaalt u in het begin veel rente en weinig aflossing. Dit is voor veel mensen aantrekkelijk omdat door het gebruik van de hypotheekrenteaftrek de maandlasten in het begin van de looptijd laag zijn. Naarmate de looptijd vordert, stijgen de maandlasten omdat er in verhouding meer aflossing dan rente betaald wordt.
  • Lineaire Hypotheek – Bij de lineaire hypotheek lost u vanaf het begin, elke maand, hetzelfde bedrag af. Hierdoor neemt het bedrag waarover u de rente betaalt geleidelijk af. Aan het einde van de looptijd betaalt u nog maar weinig rente omdat een groot gedeelte van het hypotheekbedrag al is afgelost. De maandelijkse kosten nemen af.

Bij deze hypotheekvormen kunt in overleg met uw bank kiezen voor een vaste of variabele rente. Beiden hebben voor- en nadelen. De vaste rente geeft meer zekerheid op langer termijn maar daartegenover staat dat de rente vaak hoger is. De variabele rente is in verhouding laag maar wel aan marktwerking onderhevig. Uw maandbedrag kan dus per maand verschillen. Het ligt aan uw persoonlijke situatie en wensen wat de beste keuze is.

Hypotheekvormen die af en toe de revue kunnen passeren zijn. :

  • Bankspaar hypotheek
  • Spaar hypotheek
  • Aflossingsvrije hypotheek
  • Beleggingshypotheek
  • Leven hypotheek
  • Krediethypotheek

Tot slot

Zorg dat u zich goed informeert over de mogelijkheden als het gaat om uw hypotheek. Voor veel mensen is het een levensgrote uitgave. Vaak staren mensen zich blind op de maximale hypotheek en dan vergeten ze dat ze eigenlijk ook nog op vakantie willen en een zeilbootje willen kopen en willen sparen voor de studie van hun kinderen. Neem uw leefwensen mee als u uw woonwensen bepaalt en in gesprek gaat met een kredietverstrekker. Het zou namelijk jammer zijn als u een mooi huis heeft maar elke maand weer moet piekeren over hoe u de eindjes aan elkaar moet knopen.

Vergeet ook niet te shoppen bij verschillende aanbieders van hypotheken. Dit kan u zeker voordelen opleveren. Onze site maakt het u gemakkelijk om verschillende aanbieders te vinden en te vergelijken. Wij wensen u veel plezier bij uw zoektocht naar de juiste hypotheek voor uw droomhuis.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!