Zakelijke lening

Bedrijf Leenbedrag Rentetarief Beoordelingen Leeftijdseisen  

1 500 - 50 000 €

5.8 %

0 beoordelingen

18 år

Details Meld u nu aan
  • €1.500 - €50.000 Leenbedrag

    24 tot 120 maanden Leenperiode

  • Details

3 000 - 50 000 €

0 %

0 beoordelingen

0 år

Details Meld u nu aan
  • €3.000 - €50.000 Leenbedrag

    1 - 12 maanden Leenperiode

  • Details

5 000 - 200 000 €

15 %

0 beoordelingen

0 år

Details Meld u nu aan

2 000 - 50 000 €

15 %

0 beoordelingen

0 år

Details Meld u nu aan
  • €2.000 - €50.000 Leenbedrag

    3 of 6 maanden Leenperiode

  • Details

3 000 - 250 000 €

0.5 %

0 beoordelingen

18 år

Details Meld u nu aan
  • €3.000 - €250.000 Leenbedrag

    3 - 6 maanden Leenperiode

  • Negatieve BKR

  • Details

Veelgestelde vragen

Wat is een zakelijke lening?

Zakelijke leningen zijn bedoeld voor ondernemers, zelfstandigen en ZZP'ers. Er zijn in principe twee soorten zakelijke leningen: voor de lange en korte termijn. De langlopende zakelijke leningen worden ook wel investeringskrediet genoemd. Deze worden meestal afgesloten door nieuwe oprichters en gebruikt voor het aantrekken van kapitaal of het maken van investeringen. Kortlopende zakelijke leningen zoals het kaskrediet zijn snelle leningen die speciaal zijn gecreëerd om bedrijven te helpen met financiële knelpunten.

Wie kan een zakelijke lening aanvragen?

Een zakelijke lening kan worden aangevraagd door bedrijven en ZZP'ers. Het belangrijkste is dat de lening ten goede komt aan het bedrijf en niet voor privédoeleinden wordt gebruikt. De leningsovereenkomst moet worden ondertekend door de directeur of oprichter.

Wat zijn de rentetarieven op een zakelijke lening?

De rente op een zakelijke lening wordt na elke aanvraag afzonderlijk berekend en is sterk afhankelijk van de kredietwaardigheid van het bedrijf of de intentie van een startend bedrijf. Als u een nieuw bedrijf wilt starten, is uw bedrijfsplan essentieel voor het bedrag van uw zakelijke lening. Bovenal moet het financieringsplan de bank of de kredietverstrekker overtuigen. Hoe lager het risico voor de kredietverstrekker, des te gunstiger zijn de voorwaarden voor de zakelijke lening. De kredietwaardigheid van de oprichter kan ook de rentetarieven beïnvloeden.

Is er een zakelijke lening voor werknemers?

Nee, een bedrijfskrediet kan in principe niet aan werknemers worden toegewezen. Het contract moet worden gesloten met de algemeen directeur. Medewerkers hebben de mogelijkheid om alternatieve kredietvormen te gebruiken, zoals een personeelslening.

Kan een zakelijke lening worden aangevraagd zonder BKR-toetsing?

Bij aanvraag van een lening door particulieren wordt bijna altijd een controle door het Bureau Krediet Registratie (BKR) uitgevoerd om te kijken of u kredietwaardig bent. Bij een zakelijke lening is dit over het algemeen niet aan de orde. Het gaat namelijk om een zakelijke lening op naam van het bedrijf en bedrijven staan niet bij de BKR geregistreerd, alleen personen.

Banken nemen vaak een hoog risico op zakelijke leningen, daarom is de kredietwaardigheid van het bedrijf of het opstarten wel van cruciaal belang. U dient daarom een groot aantal documenten aan de krediet financierder te presenteren, zoals een uitgebreid ondernemersplan, financieringsplan, inschrijving bij de kamer van koophandel, jaarcijfers, belastingaangifte en winst en verliesrekening.

Kan ik een zakelijke lening krijgen zonder eigen vermogen?

Tegenwoordig zijn er veel kredietverstrekkers die zelfs zonder dat u eigen vermogen heeft, een zakelijke lening aanbieden. Dit zijn meestal geldschieters die gespecialiseerd zijn in het starten van een onderneming en die u daarbij helpen. Eventuele leensommen en andere voorwaarden zijn echter sterk afhankelijk van uw kredietwaardigheid en kunnen veel ongunstiger zijn zonder eigen vermogen. U dient een goed bedrijfsplan en een prognose van de jaarcijfers te presenteren.

Met welke kosten dient u rekening te houden bij een zakelijke lening?

Bij het afsluiten van een zakelijke rekening moet u rekening houden met de afsluitprovisie en de te vergoeden rente. Beide bedragen worden berekend op basis van het bedrag dat u wilt lenen.

Hoeveel geld kan ik lenen bij een zakelijke lening?

De meeste kredietverstrekkers werken met een minimaal en een maximaal bedrag dat u kunt lenen. Dit bedrag ligt afhankelijk van de kredietverstrekker tussen de € 2.500,- en de € 250.000,-. Hoeveel u kunt lenen hangt af van verschillende factoren. De kredietverstrekker kijkt naar de omzet van uw bedrijf en hoe hoog uw aflossingsverplichting kan zijn.

Is het mogelijk een zakelijke lening af te sluiten wanneer het bedrijf ook in het buitenland actief is?

Ja, u kunt bij een bank een zakelijke lening aanvragen wanneer u met uw bedrijf in het buitenland actief bent. Uw onderneming dient echter een vestigingsadres in Nederland te hebben en de aanvrager moet in Nederland woonachtig zijn en de Nederlandse identiteit (of een geldige verblijfsvergunning) hebben.

Hoeveel dagen na de aanvraag van een zakelijke lening staat het geleende bedrag op mijn rekening?

Uw aanvraag voor een zakelijke lening bij een kredietverstrekker wordt binnen een dag of enkele dagen beoordeeld. Wanneer uw aanvraag is goedgekeurd kunt u in de meeste gevallen binnen 24 uur over de lening beschikken. Eventueel kan de bank na de aanvraag u om extra documenten en informatie vragen. Zorg er daarom voor dat u uw aanvraag zo compleet mogelijk invult en overige documenten digitaal beschikbaar heeft, zodat u deze desgewenst snel kunt verzenden en u geen vertraging oploopt.

Is het mogelijk een zakelijke lening over te sluiten?

Wanneer u een zakelijke lening met een lager rentetarief tegenkomt, kan het interessant zijn uw lening over te sluiten. Hier worden afhankelijk van de kredietverstrekker kosten voor in rekening gebracht, meestal rond de € 100,-.

Betaal ik een boete wanneer ik mijn zakelijke lening eerder wens af te lossen?

Bij de meeste kredietfinanciers kunt u boetevrij aflossen. Dit hangt af van de kredietverstrekker. Zorg daarom dat u op de hoogte bent van de voorwaarden als u uw zakelijke lening afsluit. Dit verandert echter niets aan de totale rente die u verschuldigd bent. U betaalt in de meeste gevallen de rente over de oorspronkelijke looptijd wanneer u uw lening eerder volledig aflost. Boetevrij aflossen hangt af van de voorwaarden van uw kredietverlener.

Hoe wordt een zakelijke lening beveiligd?

Aangezien banken een hoog risico nemen met een zakelijke lening is in 90% van alle gevallen een onderpand vereist. U kunt bijvoorbeeld uw bedrijfspand als onderpand opgeven. Wanneer u uw zakelijke lening niet kunt aflossen wordt er vaak een beroep gedaan op uw bezittingen en privévermogen.

Wanneer u geld vast heeft zitten in het bedrijf kan de bank dit vorderen. De bank kan bijvoorbeeld uw onroerend goed, voertuigen of machines in onderpand nemen. Sommige aanbieders vragen geen onderpand. Dit is een goed punt om over na te denken bij de keuze voor een kredietverstrekker.

Waarvoor kan een bedrijfslening worden gebruikt?

Aan de ene kant kan een zakelijke lening financiële knelpunten overwinnen, bijvoorbeeld wanneer de inkomsten van een bedrijf onverwacht dalen of een bestelling verloren gaat. Aan de andere kant worden bedrijfsleningen vaak gebruikt om een ​​nieuw bedrijf te starten of wanneer u wilt uitbreiden. Het is belangrijk dat het geld aan bedrijfsdoeleinden besteed wordt en niet aan uw privédoeleinden.

Kunt u een zakelijke lening krijgen zonder ondernemingsplan?

Nee. Een bedrijfsplan is een minimumvereiste van geldschieters als u een zakelijke lening aanvraagt voor een nog niet opgericht bedrijf. Aangezien de kredietcontrole van het bedrijf nog niet mogelijk is, is een goed beoordeeld bedrijfsplan een vervanging. Banken kunnen dit gebruiken om inzicht te krijgen in wat de lener aan omzet verwacht. Daarnaast kan de bank beoordelen of het een goed bedrijfsidee is en of de oprichter over de nodige ervaring in het veld beschikt. Al deze punten worden samen overwogen in de kredietbeslissing.

Een zakelijke lening geeft u een goede start of helpt u uit de brand

Bent u van plan een klein consultancybedrijf op te zetten, een garage te beginnen of een winkel te openen? Met een zakelijke lening heeft u de mogelijkheid om in uw project te investeren. Zelfs als uw eigen bedrijf al een tijdje bestaat, kan een krediet van pas komen voor het uitbreiden van uw onderneming of om onverwachte financiële tegenslagen te overwinnen.

Een zakelijke lening kan net even dat extra duwtje in de goede richting geven om uw bedrijf van de grond te laten komen of uw bestaande bedrijf naar een hoger niveau te tillen. Het aanbod van zakelijke leningen is divers en de leningen kunnen voor verschillende doeleinden aangevraagd worden. We willen u op onze website graag kennis laten maken met de verschillende mogelijkheden, zodat u zich goed kunt informeren voordat u een beslissing neemt.

We leggen vergelijkbare zakelijke leningen naast elkaar, zodat u de voor- en nadelen van ieder krediet direct herkent. Vergelijk snel en gemakkelijk de leningen van talloze banken en kredietverstrekkers, zodat u een passend krediet voor uw bedrijf kunt vinden.

Waar u op moet letten bij het kiezen van een geldverstrekker

Natuurlijk hangt de keuze van de juiste zakelijke lening voor een groot deel af van wat uw plannen zijn. Door middel van een gedetailleerde kredietvergelijking kunt u vaak veel geld besparen. Daarnaast is het ook raadzaam advies te vragen aan een professionele kredietadviseur.

Denk verder na over wat u belangrijk vindt bij een zakelijke lening. Is bijvoorbeeld een lagere rente belangrijker voor u dan de looptijd of een goed advies? Houd ook rekening met de volgende punten:

  • Staat de kredietgever speciale terugbetalingen of vervroegde aflossing toe?
  • Heeft u als lener een onderpand in het geval u de aflossing niet kunt betalen?
  • Betaalt de kredietverstrekker de zakelijke lening snel uit?
  • Is de rentevoet ingedekt gedurende de looptijd van de zakelijke lening?
  • Kunt u de looptijd later verlengen?

Zakelijke lening: bedragen, looptijden en mogelijkheden

De meest voorkomende reden voor het afsluiten van een zakelijke lening is om te investeren. U kunt bijvoorbeeld als ZZP’er een lening afsluiten om een auto te kopen om naar uw klanten te kunnen rijden. Een groter bedrijf kan een zakelijke lening afsluiten om machines te kopen, een bedrijfsgebouw te financieren of voor de bekostiging van een verbouwing.

Het bedrag dat u kunt lenen hangt af van de financiële situatie van uw bedrijf en van de kredietfinancierder maar over het algemeen bedragen zakelijke leningen tussen de 2.500 euro en de 250.000 euro. Rentetarieven en looptijden zijn over het algemeen afhankelijk van de kredietwaardigheid van het bestaande bedrijf en bij startende ondernemers wordt het bedrijfsplan beoordeeld.

Het ondernemerskrediet, een vorm van een zakelijke lening, biedt de mogelijkheid om voor korte tijd in het rood te staan. Vaak moet u als ondernemer openstaande rekeningen binnen 30 dagen betalen, terwijl uw openstaande facturen pas na 90 dagen betaald worden. Vooral voor nieuwe bedrijven die niet op deze situatie zijn voorbereid, kan dit voor financiële problemen zorgen. Om dit tijdelijke financiële gat te vullen biedt het ondernemerskrediet een uitkomst.

Ditzelfde geldt voor het werkkapitaal; heeft u bijvoorbeeld meer personeel nodig om uw productie te verhogen?Het personeel moet u maandelijks uitbetalen maar de facturen die u verstuurt worden niet meteen voldaan. Om deze periode te overbruggen kunt u een zakelijke lening voor werkkapitaal aanvragen.

Kosten van de zakelijke lening

Als u bijvoorbeeld een bedrag van 10.000 euro wilt lenen voor de aanschaf van nieuwe apparatuur voor uw bedrijf, worden de kosten van uw zakelijke lening als volgt berekend:

U betaalt een afsluitprovisie van tussen de 2% en 3% van het leenbedrag. Laten we in dit voorbeeld uitgaan van 3%. De kosten voor afsluitprovisie van een zakelijke lening bedragen dan 300 euro.

Bovendien betaalt u rentekosten. De rente bedraagt bijvoorbeeld 4,1% op jaarbasis, met een looptijd van 5 jaar. U betaalt dus 10.000 euro x 0,041= 410 euro per jaar x 5 jaar = 2.050 euro aan rentekosten, voor de gehele looptijd van de zakelijke lening. Dit betekent dat u voor een zakelijke lening van 10.000, euro in totaal 2.350 euro betaalt.

Een zakelijke lening aanvragen voor een beginnend bedrijf

Denk goed na voordat u een zakelijke lening aanvraagt. Vraag u af of uw plannen realistisch en haalbaar zijn. Stel daarnaast een goed ondernemersplan op, waarin u laat zien dat u kennis van zaken heeft en precies weet wat u wilt. Stel bovendien een financieel plan op voor de komende 3 jaar. Wat is de verwachte opbrengst? Neem uw bedrijfsplan goed door, liever te veel dan te weinig. U moet aan de kredietverstrekker een duidelijk visie laten zien; in welke richting wilt u met uw bedrijf? Laat zien wat de risico’s zijn en wat uw prognose is. Wat zijn de kosten die uw bedrijf kan dragen om de zakelijke lening af te betalen?

Weeg alles goed af en denk goed na voor u uw ondernemersplan aan de bank presenteert. De financierder baseert het wel of niet goedkeuren van een zakelijke lening met name op uw financieringsplan; het belangrijkste onderdeel van het ondernemersplan. Noem hierin ook het gewenste leenbedrag.

Een zakelijke lening voor een bestaand bedrijf

Voor het afsluiten van een zakelijke lening voor een bestaand bedrijf moet u de jaarcijfers overleggen aan de kredietfinancierder. Kredietverstrekkers willen er namelijk zeker van zijn dat uw bedrijf de lening terug kan betalen. Veel kredietverstrekkers eisen ook dat uw bedrijf een bepaalde periode bestaat. Dit kunt u aantonen met uw inschrijving bij de Kamer van Koophandel.

U wordt gevraagd om de volledige financiële situatie van uw bedrijf bekend te maken. Houd niets achter, omdat uw betrouwbaarheid van grote invloed kan zijn op de voorwaarden van uw lening. Houd er rekening mee dat een bank een uitgebreide toegang tot registers en informatie heeft en zelfs de kleinste dingen boven water kan halen.

Wanneer u al klant bent van de kredietfinancierder verloopt het proces doorgaans sneller, omdat er al een vertrouwensband is. Ook wat betreft de voorwaarden kan dit positief uitpakken. Zorg dat u weet hoeveel u exact nodig heeft. Het maakt geen goede indruk wanneer u een zakelijke lening afsluit en het blijkt dat u een tekort heeft. Bekijk ten slotte of het nodig is het totale bedrag van de investering te lenen of dat er een mogelijkheid is een deel zelf te financieren.

Voorwaarden voor het aanvragen van een zakelijke lening

Zakelijke leningen zijn bestemd voor Nederlandse ondernemingen die ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel. Particulieren komen niet in aanmerking voor een zakelijke lening, zij kunnen kiezen uit andere mogelijkheden om geld te lenen. De volgende rechtsvormen komen in aanmerking voor een zakelijke lening:

  • Eenmanszaak (hier vallen ZZP’ers onder)
  • Vennootschap onder firma (VOF)
  • Maatschap
  • Commanditaire vennootschap (CV) of besloten vennootschap (BV)

Bij een aanvraag van een zakelijke lening kunnen de volgende documenten gevraagd worden:

  • Aangifte van uw inkomstenbelasting van het afgelopen jaar
  • Winst- en verliesrekening
  • Balans over de laatste twee jaar
  • Een prognose voor het lopende en volgende jaar
  • Taxatierapport of bouwovereenkomst
  • Huurovereenkomst
  • Specificatie en capaciteit van de machine
  • Uittreksel van de Kamer van Koophandel
  • Statuten (bij een BV)
  • Kredietbehoefte van uw onderneming
  • Uittreksel handelsregister
  • Saldo’s, bankafschriften en contacten.
  • Zakelijk evaluaties

Wanneer de aanvraag van uw zakelijke lening geweigerd wordt

Het komt vaak voor dat de aanvraag voor een zakelijke lening geweigerd wordt. Er zijn veel factoren die de kredietverlener in ogenschouw neemt. De meest voorkomende redenen waarom een verzoek wordt geweigerd zijn:

  • Geen onderpand
  • Gebrek aan vertrouwen in het bedrijfsidee
  • Slechte onderbouwing van de aanvraag

Wordt uw verzoek voor een zakelijke lening afgewezen, dan hoeft u uw plannen niet direct op te geven. Er zijn alternatieven waar u gebruik van kunt maken. Denk bijvoorbeeld aan: crowdfunding, financieringsorganisaties, venture capitalists en een startsubsidie.

Vervroegd aflossen en oversluiten van uw zakelijke lening

Veel verstrekkers van zakelijk krediet bieden de mogelijkheid de lening vervroegd af te lossen. Bij enkele kredietverstrekkers wordt hier een boete voor in rekening gebracht die meestal tussen de 100 euro en 200 euro ligt.

De renteverplichting blijft echter onveranderd. Let hierop bij het afsluiten van de overeenkomst. In sommige gevallen is het mogelijk een contractaanpassing te doen, bijvoorbeeld als uw bedrijf meer omzet maakt dan verwacht. Kijk goed na of hier extra kosten aan verbonden zijn.

Wanneer u een zakelijke lening heeft en deze wilt oversluiten omdat u elders een veel lagere rente vindt, dan is dit in veel gevallen mogelijk. U kunt ook meerdere zakelijke leningen samenvoegen zodat u slechts aan één kredietverstrekker een aflossing hoeft over te maken. Let echter op de kosten die de kredietverstrekker in rekening brengt voor het oversluiten. Deze kosten kunnen zo hoog zijn dat het voordeel van een lage rente wegvalt.

Problemen met het terugbetalen van een zakelijke lening

Het kan altijd gebeuren dat er onverwachte problemen zijn die het beletten om een ​​zakelijke lening op tijd terug te betalen. Om te weten waar u aan toe bent in een dergelijke situatie moet u de aanvullende voorwaarden van een kredietverstrekker goed controleren, zodat u geen hoge extra kosten voor uw zakelijke lening hoeft te verwachten in een noodgeval.

Denk goed na voordat u een zakelijke lening afsluit; geld lenen als zelfstandige kan risico’s met zich meebrengen. Met een eenmanszaak, Vennootschap onder Firma of een Naamloze Vennootschap kunt u zelf een zakelijke lening afsluiten. U bent dan persoonlijk aansprakelijk voor de aflossing, waarbij uw persoonlijke vermogen en onroerend goed worden aangesproken voor de aflossing, wanneer u niet aan de aflosverplichtingen van uw zakelijke lening kunt voldoen. Dit in tegenstelling tot een Besloten Vennootschap BV, waarbij uw privévermogen gescheiden is van uw zakelijke vermogen.

0/5

Selskapsvurdering
0 omtaler

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!