Zakelijke lening

Een zakelijke lening geeft u een goede start of helpt u uit de brand

Bent u van plan een klein consultancybedrijf op te zetten, een garage te beginnen of een winkel te openen? Met een zakelijke lening hebt u de mogelijkheid om in uw project te investeren. Zelfs als uw eigen bedrijf al een tijdje bestaat, kan een krediet van pas komen voor het uitbreiden van uw onderneming of om onverwachte financiële tegenslagen te overwinnen.

Een zakelijke lening kan net even dat extra duwtje in de goede richting geven om uw bedrijf van de grond te laten komen of uw bestaande bedrijf naar een hoger niveau te tillen. Het aanbod van zakelijke leningen is divers en de leningen kunnen voor verschillende doeleinden aangevraagd worden. We willen u op onze website graag kennis laten maken met de verschillende mogelijkheden, zodat u zich goed kunt informeren voordat u een beslissing neemt.

We leggen vergelijkbare zakelijke leningen naast elkaar, zodat u de voor- en nadelen van ieder krediet direct herkent. Vergelijk snel en gemakkelijk de leningen van talloze banken en kredietverstrekkers, zodat u een passend krediet voor uw bedrijf kunt vinden.

Waar u op moet letten bij het kiezen van een geldverstrekker

Natuurlijk hangt de keuze van de juiste zakelijke lening voor een groot deel af van wat uw plannen zijn. Door middel van een gedetailleerde kredietvergelijking kunt u vaak veel geld besparen. Daarnaast is het ook raadzaam advies te vragen aan een professionele kredietadviseur.

Denk verder na over wat u belangrijk vindt bij een zakelijke lening. Is bijvoorbeeld een lagere rente belangrijker voor u dan de looptijd of een goed advies? Houd ook rekening met de volgende punten:

• Staat de kredietgever speciale terugbetalingen of vervroegde aflossing toe?
• Hebt u als lener een onderpand in het geval u de aflossing niet kunt betalen?
• Betaalt de kredietverstrekker de zakelijke lening snel uit?
• Is de rentevoet ingedekt gedurende de looptijd van de zakelijke lening?
• Kunt u de looptijd later verlengen?

Zakelijke lening: bedragen, looptijden en mogelijkheden

De meest voorkomende reden voor het afsluiten van een zakelijke lening is om te investeren. U kunt bijvoorbeeld als ZZP’er een lening afsluiten om een auto te kopen om naar uw klanten te kunnen rijden. Een groter bedrijf kan een zakelijke lening afsluiten om machines te kopen, een bedrijfsgebouw te financieren of voor de bekostiging van een verbouwing.

Het bedrag dat u kunt lenen, hangt af van de financiële situatie van uw bedrijf en van de kredietfinancierder, maar over het algemeen bedragen zakelijke leningen tussen de 2.500 euro en de 250.000 euro. Rentetarieven en looptijden zijn over het algemeen afhankelijk van de kredietwaardigheid van het bestaande bedrijf en bij startende ondernemers wordt het bedrijfsplan beoordeeld.

Het ondernemerskrediet – een vorm van een zakelijke lening – biedt de mogelijkheid om voor korte tijd in het rood te staan. Vaak moet u als ondernemer openstaande rekeningen binnen 30 dagen betalen, terwijl uw openstaande facturen pas na 90 dagen betaald worden. Vooral voor nieuwe bedrijven die niet op deze situatie zijn voorbereid, kan dit voor financiële problemen zorgen. Om dit tijdelijke financiële gat op te vullen, biedt het ondernemerskrediet een uitkomst.

Ditzelfde geldt voor het werkkapitaal. Hebt u bijvoorbeeld meer personeel nodig om uw productie te verhogen? Het personeel moet u maandelijks uitbetalen, maar de facturen die u verstuurt worden niet meteen voldaan. Om deze periode te overbruggen kunt u een zakelijke lening voor werkkapitaal aanvragen.

Kosten van de zakelijke lening

Als u bijvoorbeeld een bedrag van 10.000 euro wilt lenen voor de aanschaf van nieuwe apparatuur voor uw bedrijf, worden de kosten van uw zakelijke lening als volgt berekend:

• U betaalt een afsluitprovisie van tussen de 2% en 3% van het leenbedrag. Laten we in dit voorbeeld uitgaan van 3%. De kosten voor de  afsluitprovisie van een zakelijke lening bedragen dan 300 euro.
• Bovendien betaalt u rentekosten. De rente bedraagt bijvoorbeeld 4,1% op jaarbasis, met een looptijd van 5 jaar. U betaalt dus 10.000 euro x 0,041= 410 euro per jaar. Dat komt neer op 410 euro x 5 jaar = 2.050 euro aan rentekosten, voor de gehele looptijd van de zakelijke lening. Dit betekent dat u voor een zakelijke lening van 10.000 euro in totaal 2.350 euro betaalt.

Een zakelijke lening aanvragen voor een beginnend bedrijf

Denk goed na voordat u een zakelijke lening aanvraagt. Vraag af of uw plannen realistisch en haalbaar zijn. Stel daarnaast een goed ondernemersplan op, waarin u laat zien dat u kennis van zaken hebt en precies weet wat u wilt. Stel bovendien een financieel plan op voor de komende drie jaar. Wat is de verwachte opbrengst? Neem uw bedrijfsplan goed door, liever te veel dan te weinig. U moet aan de kredietverstrekker een duidelijk visie laten zien; in welke richting wilt u met uw bedrijf? Laat zien wat de risico’s zijn en wat uw prognose is. Wat zijn de kosten die uw bedrijf kan dragen om de zakelijke lening af te betalen?

Weeg alles goed af en denk goed na voordat u uw ondernemersplan aan de bank presenteert. De financierder baseert het wel of niet goedkeuren van een zakelijke lening met name op uw financieringsplan; het belangrijkste onderdeel van het ondernemersplan. Noem hierin ook het gewenste leenbedrag.

Een zakelijke lening voor een bestaand bedrijf

Voor het afsluiten van een zakelijke lening voor een bestaand bedrijf moet u de jaarcijfers overleggen aan de kredietfinancierder. Kredietverstrekkers willen er namelijk zeker van zijn dat uw bedrijf de lening terug kan betalen. Veel kredietverstrekkers eisen ook dat uw bedrijf een bepaalde periode bestaat. Dit kunt u aantonen met uw inschrijving bij de Kamer van Koophandel.

U wordt gevraagd om de volledige financiële situatie van uw bedrijf bekend te maken. Houd niets achter, want uw betrouwbaarheid kan van grote invloed zijn op de voorwaarden van uw lening. Houd er rekening mee dat een bank een uitgebreide toegang tot registers en informatie heeft en zelfs de kleinste dingen boven water kan halen.

Wanneer u al klant bent van de kredietfinancierder, verloopt het proces doorgaans sneller omdat er al een vertrouwensband is. Ook wat betreft de voorwaarden kan dit positief uitpakken. Zorg dat u weet hoeveel u exact nodig hebt. U maakt geen goede indruk wanneer u een zakelijke lening afsluit en het blijkt dat u een tekort hebt. Bekijk ten slotte of het nodig is om het totale bedrag van de investering te lenen of dat er een mogelijkheid is om een deel zelf te financieren.

Voorwaarden voor het aanvragen van een zakelijke lening

Zakelijke leningen zijn bestemd voor Nederlandse ondernemingen die ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel. Particulieren komen niet in aanmerking voor een zakelijke lening, zij kunnen kiezen uit andere mogelijkheden om geld te lenen. De volgende rechtsvormen komen in aanmerking voor een zakelijke lening:

• Eenmanszaak (hier vallen ZZP’ers onder)
• Vennootschap onder firma (VOF)
• Maatschap
• Commanditaire vennootschap (CV) en besloten vennootschap (BV)

Bij een aanvraag van een zakelijke lening kunnen de volgende documenten gevraagd worden:

• Aangifte van uw inkomstenbelasting van het afgelopen jaar
• Winst- en verliesrekening
• Balans over de laatste twee jaar
• Een prognose voor het lopende en volgende jaar
• Taxatierapport of bouwovereenkomst
• Huurovereenkomst
• Specificatie en capaciteit van de machine
• Uittreksel van de Kamer van Koophandel
• Statuten (bij een BV)
• Kredietbehoefte van uw onderneming
• Uittreksel handelsregister
• Saldo’s, bankafschriften en contacten.
• Zakelijke evaluaties

Wanneer de aanvraag van uw zakelijke lening geweigerd wordt

Het komt vaak voor dat de aanvraag voor een zakelijke lening geweigerd wordt. Er zijn veel factoren die de kredietverlener in ogenschouw neemt. De meest voorkomende redenen dat een verzoek wordt geweigerd zijn:

• Geen onderpand
• Gebrek aan vertrouwen in het bedrijfsidee
• Slechte onderbouwing van de aanvraag

Wordt uw verzoek voor een zakelijke lening afgewezen, dan hoeft u uw plannen niet direct op te geven. Er zijn alternatieven waar u gebruik van kunt maken. Denk bijvoorbeeld aan: crowdfunding, financieringsorganisaties, venture capitalists en een startsubsidie.

Vervroegd aflossen en oversluiten van uw zakelijke lening

Veel verstrekkers van zakelijk krediet bieden de mogelijkheid de lening vervroegd af te lossen. Bij enkele kredietverstrekkers wordt hier een boete voor in rekening gebracht die meestal tussen de 100 euro en 200 euro ligt.

De renteverplichting blijft echter onveranderd. Let hierop bij het afsluiten van de overeenkomst. In sommige gevallen is het mogelijk een contractaanpassing te doen, bijvoorbeeld als uw bedrijf meer omzet maakt dan verwacht. Kijk goed na of hier extra kosten aan verbonden zijn.

Wanneer u een zakelijke lening hebt en deze wilt oversluiten omdat u elders een veel lagere rente vindt, dan is dit in veel gevallen mogelijk. U kunt ook meerdere zakelijke leningen samenvoegen zodat u slechts aan één kredietverstrekker een aflossing hoeft over te maken. Let echter op de kosten die de kredietverstrekker in rekening brengt voor het oversluiten. Deze kosten kunnen zo hoog zijn dat het voordeel van een lage rente wegvalt.

Problemen met het terugbetalen van een zakelijke lening

Het kan altijd gebeuren dat er onverwachte problemen zijn die het beletten om een ​​zakelijke lening op tijd terug te betalen. Om te weten waar u aan toe bent in een dergelijke situatie moet u de aanvullende voorwaarden van een kredietverstrekker goed controleren, zodat u geen hoge extra kosten voor uw zakelijke lening hoeft te verwachten in een noodgeval.

Denk goed na voordat u een zakelijke lening afsluit; geld lenen als zelfstandige kan risico’s met zich meebrengen. Met een eenmanszaak, Vennootschap onder Firma of een Naamloze Vennootschap kunt u zelf een zakelijke lening afsluiten. U bent dan persoonlijk aansprakelijk voor de aflossing, waarbij uw persoonlijke vermogen en onroerend goed worden aangesproken voor de aflossing, wanneer u niet aan de aflosverplichtingen van uw zakelijke lening kunt voldoen. Dit in tegenstelling tot een Besloten Vennootschap, waarbij uw privévermogen gescheiden is van uw zakelijke vermogen.