Een persoonlijke lening met een vaste rente voor de grote uitgaven
Een van de meest voorkomende leningen is de persoonlijke lening. Deze leningsvorm is speciaal voor particulieren en wordt met name afgesloten voor persoonlijke, duurdere uitgaven. Zoals de aankoop van een auto, een nieuwe keuken of een verbouwing. De persoonlijke lening is alleen bestemd voor privédoeleinden.
Met een persoonlijke lening weet u altijd precies waar u aan toe bent want de kosten zijn van tevoren vastgesteld. Zo betaalt u bij een persoonlijke lening elke maand hetzelfde bedrag aan de bank. U weet dus exact wanneer de lening helemaal is afgelost. Wanneer de rente stijgt blijft de rentevoet gelijk.
Daarom rekent de kredietverstrekker wel een hogere rente voor een persoonlijke lening dan bijvoorbeeld voor een doorlopend krediet. Doordat u weet hoeveel u wanneer afbetaalt, kunt u de aflossing goed plannen. De persoonlijke lening is niet bedoeld om extra geld achter de hand te hebben voor onvoorziene gebeurtenissen zoals bij een doorlopend krediet.
Een persoonlijke lening bestaat uit een flink bedrag dat u kunt besteden waaraan u wilt
Een persoonlijke lening ligt meestal tussen de 2.500 euro en 100.000 euro. Er zijn weinig banken die precies willen weten waarvoor u het geld leent. U kunt bijvoorbeeld geld lenen om een auto of vakantiehuis te kopen. Uw huis verbouwen of opnieuw inrichten is ook een denkbare situatie. Het dekken van medische kosten, het bekostigen van een opleiding of een reis naar een ver land; het behoort allemaal tot de mogelijkheden. Het maakt de financierder niet uit of u een nieuwe auto koopt bij een officiële dealer of een tweedehands exemplaar van een particulier, zolang u de maandelijkse aflossing maar netjes betaalt.
De persoonlijke lening is aftrekbaar van de belasting
De persoonlijke lening is, in tegenstelling tot het doorlopend krediet, interessant als aftrekpost bij uw belastingaangifte. U kunt in uw belastingaangifte de lening aftrekken in box 3. De Belastingdienst kijkt naar uw eigen vermogen en trekt uw schuld hiervan af.
Vergelijk verschillende kredietverstrekkers voor de beste rentekosten
De rentekosten van een persoonlijke lening verschillen per kredietverstrekker. Daarnaast hangt de rentevoet bij de meeste kredietverstrekkers af van de hoogte van het bedrag dat u leent; hoe hoger het leenbedrag, hoe lager de rente. Op deze site kunt u verschillende kredietverstrekkers met elkaar vergelijken om te zien waar de voordeligste rentevoet aangeboden wordt.
Er zijn kredietverstrekkers die leningen verstrekken met een rentetarief van tussen de 4,1% en 9,2%, terwijl de rentevoet bij andere kredietverstrekkers tussen de 8,9% en 11,6% ligt. De rentetarieven bij kredietverstrekkers op deze vergelijkingssite zijn doorgaans lager dan die bij reguliere banken. Daarom is het belangrijk de leningen op een betrouwbare manier te vergelijken. Zo kunt u alle mogelijke opties van tevoren overwegen.
U hebt geen onderpand nodig voor een persoonlijke lening
In tegenstelling tot bij een hypotheek is voor een persoonlijke lening geen onderpand vereist. De kredietverstrekker berekent uw leencapaciteit op basis van uw inkomen, uw schulden en uw uitgaven. De bank kijkt voornamelijk of u de financiële middelen hebt om de lening in de toekomst af te betalen.
Om zo min mogelijk risico te lopen, vereist de kredietverstrekker een vast inkomen en een bepaald minimum inkomen. Het minimum inkomen varieert per kredietverstrekker, maar in veel gevallen bedraagt dit rond de 1.500 euro per maand. Let bij het afsluiten van uw lening op ‘de kleine lettertjes’. Vaak staat in de overeenkomst dat bij achterstallige aflossing vanaf 23 maanden het hele bedrag, inclusief rente, direct opeisbaar is.
De voorwaarden voor het afsluiten van een persoonlijke lening
Kredietverstrekkers nemen een risico met het verstrekken van een lening en om dit risico te minimaliseren, stelt de geldschieter voorwaarden aan de verstrekking van de persoonlijke lening. Over het algemeen worden de volgende eisen gesteld:
- Geen negatieve BKR-codering
- Niet uitkeringsgerechtigd voor WW, ABW of WWB.
- Minimaal 18 jaar en in veel gevallen minimaal 21 jaar
- Woonachtig in Nederland
- Niet alleenstaand met een tijdelijk dienstverband
- Niet alleenstaand en WAO/WIA gerechtigd
- Geen zelfstandig ondernemer
- Zelfstandig wonend
- Minimum inkomen van € 1.500,- per maand
Plannen om uw huis te verbouwen? Neem de persoonlijke lening in overweging
Bent u van plan geld te lenen voor de verbouwing van uw huis, dan is het slim om een persoonlijke lening te overwegen. Een persoonlijke lening is voordeliger dan het verhogen van uw hypotheek. Daarnaast wordt er niet gekeken naar de overwaarde van uw huis. Een ander voordeel is dat u bij een persoonlijke lening niet te maken krijgt met hoge kosten voor de notaris, de tussenpersoon en het taxatierapport.
Een persoonlijke lening is bovendien eenvoudiger af te sluiten dan een hypotheek. Voor bedragen tot 25.000 euro is de persoonlijke lening een goede optie. Een ander interessant gegeven is dat de rente die u betaalt over de lening – voor gebruik van renovatie, onderhoud of aankoop van een huis – aftrekbaar is van de belasting. Wanneer u een huis huurt is de persoonlijke lening ook een ideale oplossing, want met een huurhuis kunt u geen hypotheek afsluiten.
Voeg al uw schulden samen en los maandelijks één bedrag af
Veel mensen hebben meerdere leningen lopen bij verschillende kredietverstrekkers, bijvoorbeeld roodstand bij de bank of leningen met te hoge rentes. De maandelijkse kosten om deze verschillende schulden af te lossen, kunnen behoorlijk oplopen. Er bestaat een optie om al deze leningen over te sluiten naar één lening, waardoor u maandelijks maar één krediet hoeft af te lossen. U kunt ook sneller uit de schulden komen door een persoonlijke lening met een beter rentetarief te vinden dan die van uw huidige leningen.
Een verzekering afsluiten bij uw lening
Voordat u een lening kunt afsluiten, controleert de kredietaanbieder of u deze kunt terugbetalen. Op basis van uw inkomen en financiële situatie wordt bepaald of u een lening kunt aangaan en hoeveel u kunt lenen. Daarbij wordt echter geen rekening gehouden met onverwachte gebeurtenissen die een grote verandering in uw leven teweegbrengen.
Wat gebeurt er bijvoorbeeld met de lening wanneer u overlijdt? En wat is het risico wanneer u arbeidsongeschikt wordt of werkloos raakt? Het zijn zaken waar we niet graag aan denken, maar het is toch verstandig om hier, voordat u een lening afsluit, bij stil te staan. Het is hier niet verplicht om een overlijdensverzekering af te sluiten, zoals dat wel het geval is bij het afsluiten van een hypotheek. Het is aan de klant zelf om het risico in te schatten en hier een beslissing over te nemen.
De voor- en nadelen van een persoonlijke lening op een rijtje
De voordelen van een persoonlijke lening:
- Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd. U weet van tevoren wanneer u klaar bent met aflossen.
- U betaalt een vast maandbedrag.
- Ook bij veranderende rentestanden blijft uw rentevoet gelijk, waardoor u weet waar u aan toe bent.
- Het geleende bedrag wordt gelijk in zijn geheel op uw rekening gestort.
- Bij verbouwingen aan uw koopwoning is de lening in tegenstelling tot het doorlopend krediet aftrekbaar van de inkomstenbelasting.
De nadelen van een persoonlijke lening:
- Wanneer uw kosten hoger uitvallen dan verwacht, kunt u niet zomaar bijlenen.
- De rente op een persoonlijke lening is in veel gevallen hoger dan bij een doorlopend krediet.
- Bij sommige aanbieders worden extra kosten in rekening gebracht wanneer u vervroegd wilt aflossen.
Denk goed na voordat u een lening afsluit
Het is fijn dat u bij grote uitgaven, zoals de aanschaf van een auto, gebruik kunt maken van een lening. Maar houd er rekening mee dat lenen geld kost. Er wordt rente over het geleende bedrag gerekend en er worden extra kosten in rekening gebracht.
Overweegt u een persoonlijke lening aan te vragen, denk hier dan altijd goed over na. Bent u er zeker van dat u de schulden in de toekomst kunt aflossen, zonder hierbij in de financiële problemen te komen? Het is tevens verstandig om u goed te laten informeren door een professionele kredietadviseur.
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!