Wilt u een nieuwe auto kopen en hebt u zelf genoeg geld? Dan kunt u de auto natuurlijk direct zelf betalen. Het is echter ook mogelijk om geld te lenen voor een auto. Met de huidige rentestanden is het afsluiten van een lening relatief voordelig. Daarom kan een lening ook aantrekkelijk zijn als u zelf genoeg financiële middelen hebt voor het aankopen van een auto. Wat zijn de meest geschikte autofinancieringen? Kiest u voor een doorlopend krediet of toch voor een persoonlijke lening? En zijn er nog andere opties als u geld wilt lenen voor een auto?
Wanneer u geld wilt lenen voor een auto hebt u grofweg twee mogelijkheden: een lening van de bank of de auto op afbetaling kopen bij de dealer. Beide opties hebben hun voor- en nadelen. Bovendien hebt u nog een andere mogelijkheid als u een nieuwe auto wilt rijden, namelijk de auto leasen. In dat geval koopt u de auto niet daadwerkelijk, maar betaalt u per maand een vast bedrag voor het gebruik van de wagen.
De auto zelf betalen
Hebt u genoeg geld op uw rekening staan, dan kunt u dit natuurlijk gebruiken voor de aankoop van uw auto. Dit is doorgaans de veiligste manier om uw auto te kopen. U steekt uzelf niet in de schulden en mocht uw financiële situatie onverhoopt veranderen, dan kunt u de auto verkopen en het geld dat de verkoop opbrengt voor andere zaken gebruiken.
De rentestanden zijn op dit moment echter erg laag. Hierdoor kost het afsluiten van een lening relatief weinig. Als u geld leent om de auto te kopen, dan kunt u uw eigen spaargeld gebruiken voor andere zaken of als appeltje voor de dorst. De lage rentestanden betekenen echter ook dat u weinig rente ontvangt over uw spaargeld. U verdient dus weinig met dat geld op uw spaarrekening.
Geld lenen van kredietverstrekkers
Wanneer u bij een bank of kredietverstrekker geld wilt lenen voor een auto, hebt u doorgaans twee verschillende mogelijkheden: u kunt een doorlopend krediet of een persoonlijke lening afsluiten. Een doorlopend krediet is vooral handig als u een lening wilt afsluiten, maar nog niet precies weet hoeveel geld u nodig hebt. U krijgt namelijk een bepaald kredietmaximum en kunt tot dat bedrag telkens geld opnemen. Wanneer u een deel van het geleende geld hebt afgelost, dan kunt u dit deel ook weer opnemen. Wanneer u een auto koopt, weet u echter precies hoeveel deze kost. Daarom is het verstandiger om een persoonlijke lening af te sluiten. Bij een persoonlijke lening krijgt u in een keer een vast bedrag op uw bankrekening gestort. U betaalt dit bedrag doorgaans in vaste termijnen af en een persoonlijke lening heeft vrijwel altijd een vaste rente.
Veel banken bieden vaak ook autofinancieringen aan, maar dit zijn doorgaans leningen die vrijwel hetzelfde zijn als de persoonlijke leningen van dezelfde bank. Wanneer u een persoonlijke lening afsluit om een auto te kopen, dan is het verstandig om de looptijd van de lening gelijk te stellen aan de verwachte levensduur van de auto. Op deze manier voorkomt u dat u nog bezig bent met het aflossen van de lening, terwijl u niet meer gebruikt maakt van de auto.
Let verder bij het afsluiten van de lening niet alleen op de hoogte van de rente, maar ook op andere voorwaarden. Wat gebeurt er bijvoorbeeld als u de lening sneller wilt aflossen dan vooraf afgesproken? En wat zijn de regels als u een keer te laat bent met uw maandelijkse betaling? Deze voorwaarden verschillen per bank of kredietverstrekker.
Autofinanciering van de dealer
Wilt u geld lenen voor een nieuwe auto? Dan kunt u vaak ook een financiering van de autodealer zelf krijgen. Vaak koopt u de auto in dit geval op afbetaling. Dat is natuurlijk erg eenvoudig omdat u zowel voor het kopen van de auto als voor het afsluiten van de lening met dezelfde partij te maken hebt. Daar staat tegenover dat de lening vaak duurder is. De dealer hanteert hogere rentetarieven, waardoor u meer betaalt voor de financiering.
Ook is het soms mogelijk om de auto nu al te kopen en deze pas na een afgesproken aantal jaar te betalen. In dat geval hebt u dus nog de tijd om verder te sparen voordat u uw aankoop daadwerkelijk afrekent. Het is echter belangrijk om de voorwaarden van dergelijke financieringen van de dealer goed te bestuderen. Het is namelijk lang niet altijd voordeliger om de auto op deze manier te kopen.
Of het voor u gunstiger is om de financiering bij de dealer of bij de bank af te sluiten, hangt voor een groot deel af van uw persoonlijke situatie. Hebt u bijvoorbeeld al andere leningen bij een bank? Overigens worden zowel leningen van de bank als een financiering bij een autodealer geregistreerd bij het BKR. Wanneer u een negatieve BKR-registratie hebt, dan is de kans groot dat zowel de kredietverstrekker als de dealer uw financieringsaanvraag weigert.
Een auto leasen
Een andere veelgebruikte manier om een nieuwe auto te kunnen rijden is private lease. Bij private lease koopt u de auto niet daadwerkelijk, maar krijgt u deze in bruikleen van een leasemaatschappij. Bij het leasebedrag zijn de kosten voor wegenbelasting en verzekering doorgaans al inbegrepen. Private lease is een ideale manier als u een nieuwe auto wilt rijden, maar hier zelf de financiële middelen niet voor hebt. Met een leaseauto rijdt u vrijwel altijd een spiksplinternieuw model, dat u na een vastgesteld aantal kilometers weer kunt inruilen voor een nieuwe. Een ander voordeel is dat u geen onderhoudskosten hebt en een vervangende auto krijgt als de uwe naar de garage moet.
Er zitten echter ook nadelen aan de leaseconstructie. Allereerst wordt de auto nooit van u. U kunt deze dus niet verkopen en het geld voor andere zaken gebruiken als dat nodig is. U zit vaak vast aan het leasecontract en kunt hier vaak moeilijk onderuit. Als u het contract al op kunt zeggen, dan zijn hier hoge kosten aan verbonden. Dit kan bijvoorbeeld een nadeel zijn als uw financiële situatie wijzigt, bijvoorbeeld wanneer u werkloos wordt.
Bovendien is het leasen van een auto doorgaans duurder dan het afsluiten van een persoonlijke lening, vooral nu de rentetarieven voor het afsluiten van een lening historisch laag zijn. Het leasebedrag is over het algemeen hoger dan de maandlasten van de persoonlijke lening zijn. In ruil daarvoor rijdt u wel altijd een nieuwe auto en bent u verzekerd van goede service.
