Comparez les offres de crédit en ligne en seulement quelques clics

Pour obtenir un crédit en ligne, c’est simple et rapide

Les services en ligne se sont développés durant les deux dernières décennies, mais jamais autant que ces cinq dernières années. Dorénavant, si vous habitez en France et que vous avez travaillé, il est extrêmement simple de faire une demande de crédit en ligne.

Pour pouvoir demander un crédit en ligne, la plupart des banques vous demandent d’ouvrir un compte. Avec l’ouverture du compte, beaucoup offrent aussi des cartes bancaires gratuites ou une somme, offerte en guise de bienvenue, de 80 euros par exemple. D’autres banques en revanche vous demandent de déposer 300 euros pour pouvoir ouvrir un compte et demander un crédit.

Les conditions générales de demande de crédits

Bien que les conditions varient selon les banques ou les intermédiaires, que l’on appelle aussi des courtiers, la plupart des institutions vont vous demander les documents suivants :

• Pièce d’identité ou carte de séjour en cours de validité
• Avis d’imposition ou de non imposition
• Certificat d’hébergement, titre de propriété ou contrat de location
• Une facture à vos nom et adresse.

Ceci est une liste non exhaustive et selon votre dossier d’autres documents pourront vous être demandés.

Parmi les conditions de prêt, votre profil financier peut également être pris en compte :

• Êtes-vous surendetté ?
• Quel est le pourcentage de votre taux d’endettement ? (un taux de plus de 30% est considéré comme un surendettement)
• Êtes-vous dans une situation stable ? (Emploi en CDI ou situation plus précaire)
• Êtes-vous interdit bancaire ?

Tous ces facteurs peuvent contribuer à générer une réponse positive ou négative à votre demande de prêt. La plupart des banques en ligne mettent un simulateur à votre disposition. N’hésitez pas à faire vos calculs.

Concrètement, comment ça se passe ?

Avant d’effectuer votre demande de crédit en ligne, la première chose à faire est de calculer la somme dont vous avez besoin. Il est tentant de demander davantage pour alléger sa trésorerie. Afin d’éviter des demandes non réalistes, le simulateur est très utile. Si vous avez déjà un montant en tête, vous pouvez décider de payer rapidement et à moindre coût, ou de payer plus longtemps, mais par petites sommes.

Après votre simulation, vous pouvez cliquer sur le bouton “ demander le prêt ”. C’est la toute première étape. Selon vos données et les différents facteurs pris en compte par l’institution, vous obtenez une première réponse, positive ou négative, qui ne vous engage à rien.

Dans un deuxième temps, il faudra justifier de votre situation. Là, des documents vous seront demandés. Comme indiqué plus haut, les pièces demandées dépendent non seulement du type de crédit demandé, de votre situation financière, mais aussi de l’institution en question.

Pour finir, un conseiller vous appellera après réponse à votre démarche. Dans la plupart des cas vous n’aurez pas besoin de vous déplacer. De bons outils sécurisés existent pour signer tous les papiers en ligne. Vous recevrez ensuite un contrat à signer et vous aurez un délai de rétraction d’une dizaine de jours environ.

Les différents types de prêts

Il y a plusieurs types de crédits en ligne proposés par la plupart des institutions, bien que certaines ne se spécialisent que dans un seul type de crédit.

• Crédit renouvelable : ce terme peut vous sembler étrange si vous êtes novice en matière de crédit. Il s’agit tout simplement d’une somme qui vous est allouée et que vous avez le droit d’utiliser comme crédit, dès lors que vous en avez besoin. C’est une sorte d’autorisation de découvert. Vous payez alors le montant utilisé, à votre rythme et selon le contrat que vous avez signé avec l’institution bancaire.
• Crédit à la consommation : ce terme englobe plusieurs sortes de crédits et peut vous sembler confus. Ainsi, le prêt personnel ou le crédit renouvelable comme indiqué ci-dessus, font aussi partie du crédit à la consommation. Il va généralement de quelques centaines d’euros jusqu’à 75000 euros. Il est destiné aux achats de biens ou de services et, dans ce cadre précis, le prêt automobile fait aussi partie du crédit à la consommation.
• Crédit immobilier : ce crédit est destiné à l’achat de biens immobiliers. Ces crédits sont les plus longs et engagent des sommes plus importantes. Lorsque vous vous renseignez sur ces montants, faites attention au TAEG qui a été instauré pour la protection du consommateur.
• Rachat de crédit : vous avez plusieurs crédits et vous voulez les regrouper ? Le rachat de crédit est fait pour vous.
• Crédit auto/moto : dans la catégorie des prêts à la consommation, ces prêts sont destinés à l’achat de voitures ou de motos, neuves ou d’occasions.
• Prêt personnel : adapté pour vos achats relativement modestes ou pour payer vos études, partir en vacances, ou encore faire des travaux à domicile.
• Carte de crédit : une carte de crédit, quant à elle, n’est évidemment pas un prêt et les montants des retraits sont limités par jour et par semaine.

Pour choisir le meilleur prêt

Si vous ne savez pas comment entamer vos recherches, vous pouvez commencer par vous intéresser aux offres sur internet. Un site qui regroupe toutes les institutions bancaires pour les comparer est utile et vous fera gagner un temps considérable dans la finalisation de votre projet.

Vous vous rendrez compte que certaines institutions qui proposent des prêts sont en fait des intermédiaires se chargeant de vous offrir les prêts les mieux adaptés à votre profil. Dans tous les cas, la recherche est le point principal. Prendre un crédit est un geste important qui va vous lier financièrement et vous rendre redevable auprès d’un organisme bancaire.

Les avantages du crédit en ligne

Voici la liste des avantages du crédit en ligne :

• La rapidité : vous pouvez non seulement commencer vos calculs avec le simulateur avant de solliciter votre emprunt et une fois que vous êtes prêt obtenir rapidement une réponse de principe. Souvent entre 24 heures et 3 jours.
• Une simplicité à ne pas sous-estimer car toutes les générations sont capables de faire une démarche en quelques clics.
• Des prix intéressants : beaucoup d’institutions offrent les frais de dossier. Le TAEG varie selon les banques et les prêts proposés sont très compétitifs.
• Pas besoin de vous déplacer : gain de temps. Et comme le dit l’adage “ le temps c’est de l’argent ”.

Les inconvénients du crédit en ligne

Pour certains, le plus grand désavantage d’un crédit en ligne est l’absence d’interlocuteur direct. Certaines personnes préfèreront avoir quelqu’un en face d’elles pour discuter de vive voix. Le manque de contact humain peut faire peur, mais des conseillers en ligne peuvent facilement vous venir en aide en cas de besoin.

Le second désavantage est l’acceptation préliminaire “ automatique ”. En effet, bien que tout soit fait avec soin pour vous simplifier la vie, la demande par simulateur se fait sur un calcul mathématique.

Ainsi, alors qu’un conseiller  » en chair et en os  » peut vous offrir une offre adaptée à votre cas, le système informatique refusera peut-être votre demande à cause d’un ou deux détails qu’une discussion aurait facilement réglés.

En revanche, si votre dossier est solide, vous n’avez aucun souci à vous faire ni aucun conseiller à voir. Vous remplissez le formulaire et vous l’envoyez. C’est aussi simple que cela.

A quoi sert le TAEG

Le TAEG est une notion relativement nouvelle puisqu’elle est apparue vers 1966 sous le nom de TEG, devenu TAEG en 2010 pour le crédit à la consommation. C’est en 2016 que l’obligation s’étend à tous les crédits, y compris aux crédits immobiliers.

Le TAEG (Taux annuel effectif global) est votre ami ! Il protège le consommateur et est obligatoirement inscrit sur les publicités de crédits. Ainsi l’emprunteur sait-il à quoi s’attendre.

En outre, le TAEG prend en considération les points suivants :

• Les intérêts appliqués sur la totalité du crédit jusqu’à son échéance
• L’assurance de celui qui emprunte
• Les frais de dossier (parfois il n’y a pas de frais de dossier)
• Les garanties
• Les autres frais

Il faut aussi savoir que plus le TAEG est élevé, plus le coût total du crédit sera élevé. À vous de bien comparer tout cela en prenant soin de vérifier toutes les conditions de prêt. Le TAEG est un excellent baromètre pour choisir votre crédit.

Des consignes pour être un bon “ emprunteur ”

Vous demandez un crédit pour réaliser un projet qui vous tient à coeur ? Ou vous en avez assez de payer 5 crédits et vous voulez les regrouper ? Voici quelques consignes pour rester en équilibre financièrement :

• Empruntez selon vos capacités de remboursement. Les crédits sont tentants mais parfois un mauvais calcul vous conduira dans une terrible impasse. Personne ne souhaite se trouver dans cette situation.
• Faites vos recherches : cela implique de comparer au maximum toutes les offres du marché. Essayer de rester informé de ce qui est en vogue, des taux d’intérêt et bien sûr du profil de la banque elle-même.
• Choisissez des institutions connues qui ont un passé. Méfiez-vous des offres trop belles pour être vraies provenant de banques inconnues de tous.
• Préparez tous les justificatifs. Un dossier complet permet un traitement plus rapide.

Pour conclure sur les crédits en ligne

Ne vous hâtez pas lorsque vous êtes sur le point de solliciter un crédit. Voulez-vous payer un crédit pendant plusieurs années ou plus rapidement ? Il est primordial de choisir un bon établissement financier en comparant toutes les offres.

Un crédit bien planifié peut véritablement vous aider pour les projets qui vous tiennent à coeur, même si ces projets impliquent d’avoir un endettement. Les crédits en ligne sont là pour vous aider à trouver une solution adaptée à votre cas personnel. Alors n’ayez plus peur, renseignez-vous.