Rachat de crédit

Entreprise Laneblop Taux d'intérêt Évaluations Âge requis  

10 - 10 €

Fra 10 - 10 %

0 évaluations

18 år

Anonslenke

Détails

500 - 35 €

1.7 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 35.000 € Prêts jusqu'à

    6 - 84 mois Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

50 - 1 000 €

17.5 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 1000 € Prêts jusqu'à

    14 - 30 Jours Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

1 000 - 120 €

0.99 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 120.000 € Prêts jusqu'à

    12 - 36 mois Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

1 000 - 50 €

3.6 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 50.000 Prêts jusqu'à

    6 - 84 mois Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

Les questions fréquentes

Combien de temps prend la mise en place du rachat de crédit?

Vous avez fait la demande et vous attendez de recevoir une réponse positive. Cette réponse prend un peu plus de temps ? C’est normal, ne vous inquiétez pas. Pour pouvoir bénéficier d’un rachat de crédit, l’institution doit prendre en compte toutes vos dettes et ainsi analyser votre situation avec grande attention.

La vitesse pour l’obtention de votre rachat de crédit dépend de plusieurs choses. La qualité de votre dossier par exemple. Est-il complet lorsque vous le soumettez ? Êtes vous dans une situation compliquée avec beaucoup de dettes ?

Comptez donc presque un mois en moyenne pour avoir une réponse, mais comme nous l'avons dit, cela va dépendre de beaucoup de facteurs.

Quels sont les critères pour le rachat de crédit?

Parmi les critères, on prendra en compte un certain nombre de choses :

  • Taux d’endettement
  • Situation familiale
  • Profession de l’emprunteur
  • Ne pas être fiché au fichier central des chèques
  • Résider en France
  • L'âge : passé les 65 ans il y aura des conditions
Combien d'années pour payer le rachat de crédits?

S’il s’agit d’un rachat de crédit immobilier, la durée maximale est de 35 ans, s’il s’agit de crédit de consommation, c’est 12 ans.

Le rachat de crédits tient-il compte de toutes les dettes?

Cela dépend entièrement de vous. L'idée est bien de regrouper toutes ses dettes pour n’en payer qu’une seul et ainsi y voir plus clair, ou améliorer sa trésorerie. Toutefois vous pouvez choisir d’en exclure.

Le remboursement par anticipation du rachat de crédit, est-ce possible?

En général, cette option est toujours présente, mais il est préférable d’en parler à votre institution bancaire lorsque vous négociez votre rachat de crédit. En outre, il est possible que le paiement anticipé vous fasse subir des frais à payer, sous forme de pénalités.

Selon la Loi Lagarde qui régule les crédits depuis 2011, il est permis de pénaliser les paiements par anticipation pour les sommes de plus de 12 000 euros. D’autres règles sont appliquées pour le crédit immobilier (le rachat de crédit immobilier), étudiez bien ces détails avant de vous lancer.

Y a-t-il des frais lorsque l’on renonce au rachat de crédit?

Si vous renoncez durant la période de rétraction officielle, qui est d’une dizaine de jours, il n’y a pas de frais. Mais sii vous avez déjà signé le contrat de rachat, vous avez encore deux semaines pour vous rétracter.

Le gouvernement a prévu ce délai pour protéger le consommateur. Il vous faudra écrire une lettre de rétraction et l’envoyer à la banque/Institution financière en recommandé avec accusé de réception. Il n’y aura donc pas de frais. Mais attention, une fois ces délais passés, vous êtes tenu de respecter le contrat signé.

Frais de dossier ou non?

Épluchez bien les offres proposées car cela va dépendre des institutions. En général, les demandes en ligne proposent des frais de dossier gratuit. Vérifier au cas par cas, beaucoup utilisent ce point comme point d’intérêt.

Passer par un intermédiaire ou directement à la banque?

À partir du moment où vous évitez les arnaques et les établissements qui vous promettent monts et merveilles, peu importe. Choisir une banque connue est tout de même un gage de sécurité. Après il vous faudra comparer ce que les deux ont à proposer.

Il faut faire très attention avant de s’engager pour un rachat de crédit. Quelle que soit l’institution, vérifiez bien toutes les clauses. Parfois il sera possible d’accepter que les prélèvements soient faits à la source, c’est à dire directement sur votre salaire. Cela ne se fait pas automatiquement bien sûr, il faut passer par un greffier, mais c’est possible.

L’assurance est-elle obligatoire?

L’assurance n’est pas obligatoire pour les crédits en général. Pour le rachat de crédit, ce n’est pas obligatoire non plus, mais les banques ont tendance à imposer l’assurance, car elles s'apprêtent à avancer de grosses sommes à une personne potentiellement déjà endettée. L’assurance sera une garantie pour tout le monde, même si elle n’est pas obligatoire, il vaut mieux avoir l’esprit tranquille en en contracter une.

Il y a plusieurs types d'assurances de prêt. Vous pouvez y souscrire soit chez l’organisme qui vous a prêté les fonds, soit auprès d'un courtier en 'assurance. Les différentes assurances-crédit ont leurs spécificités.

Les conditions ne sont pas les mêmes pour une assurance de prêt pour un crédit immobilier, un crédit à la consommation, un prêt voiture ou un prêt professionnel par exemple.

Qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le rachat de crédit est aussi connu sous le nom de regroupement de crédits et comme son nom l’indique, il regroupe toutes vos dettes afin de vous faire payer des mensualités réduites. Attention cela ne veut pas dire que le crédit coûte moins cher dans sa totalité. Vous payerez plus d’intérêts et pour plus longtemps.

On appelle aussi le rachat de crédit la restructuration de dettes ou le refinancement. Voici les étapes principales pour en bénéficier, sous réserve d’acceptation de votre dossier :

  • Vous demandez un rachat de crédit auprès d’une banque ou d’un intermédiaire
  • Cette organisation étudie votre demande et lorsqu’elle l’estime acceptable elle donne sa réponse de principe
  • Il faut monter votre dossier avec les pièces nécessaires demandées
  • Vous recevez l’offre de prêt que vous devez signer et renvoyer. Vous avez une dizaine de jours pour changer d’avis. Puis 2 semaines après avoir signé le contrat pour y renoncer, sans frais
  • L’institution financière de rachat de crédit contacte le/les créanciers pour les rembourser en votre nom
  • Il ne vous reste alors qu’une seule échéance à payer. Les mensualités peuvent être réduites et/ou le remboursement calculé sur une plus longue période.

La simulation de rachat de crédit

Pratiquement tous les organismes de rachat de crédit ont un simulateur sur leur site internet. Lorsque vous simulez le rachat, vous devez indiquer un certain nombre d’informations comme les prêts en cours, vos coordonnées et votre situation financière.

Il faudra aussi renseigner quelques détails supplémentaires, selon le simulateur. Après cette étape, vous envoyez votre formulaire sans engagement pour recevoir un plan de financement temporaire.

Les justificatifs à fournir pour le rachat de crédit

Comme tous les crédits, les pièces à joindre dépendent du dossier et des montants, mais pour le rachat de crédit voici quelques pièces que l’on vous demandera :

  • Pièce d’identité en cours de validité
  • Documents concernant vos revenus et charges (bulletins de salaire récents…)
  • Justificatifs d’endettement (relevés bancaires originaux)
  • Justificatif de domicile (factures, etc.).

Votre conseiller banquier vous adressera une liste complète de documents à fournir avant de vous envoyer le contrat.

Les pièges du rachat de crédit

Le piège principal est que dans votre situation financière, vous êtes sur le point d’emprunter encore davantage. Certes l’institution financière qui vous propose le contrat va se charger de régler vos autres dettes, mais vous allez vous endetter de nouveau et probablement pour longtemps.

Une fois votre trésorerie recalculée et modifiée par ce nouveau crédit, il faut veiller à ne pas dépenser encore davantage et se surendetter par la suite. Avec le rachat de crédit, il faut être extrêmement vigilant et bien gérer son budget.

Les avantages du rachat de crédit

Le rachat de crédit peut vous permettre de respirer et d’alléger votre trésorerie. Cela permet aussi de n’avoir qu’un seul interlocuteur pour vos dettes. Si vous avez plusieurs crédits et que vous souhaitez vous lancer dans un nouveau crédit, la seule solution sera peut-être le rachat de crédit.

Le regroupement de prêts est une pratique qui a pour nature de rassembler plusieurs prêts en un seul. Cela permet donc d’accroître la durée de remboursement et de diminuer vos mensualités.

À noter que si vous êtes fiché à la banque de France, le rachat de crédit sera refusé car le surendettement est l’une des conditions de non-recevabilité d’un dossier. D’où la nécessité de bien prendre en compte tous les paramètres avant de modifier votre situation financière.

Les taux du rachat de crédit

Le taux de rachat de crédit à la consommation est plus élevé que le taux affecté au crédit immobilier. Ainsi le taux va dépendre de votre rachat de crédit. Car il y a aussi deux sortes de rachat de crédit. Celui à la consommation et celui de l’immobilier.

À titre d’exemple, le taux moyen du crédit immobilier est 1,45%, le rachat de crédit immobilier est de 1,60%. Le taux de rachat de crédit à la consommation est de 2,45%, donc beaucoup plus cher que pour l’immobilier.

Les taux indiqués par les établissements de crédit auxiliaires sont sous réserve d’analyse et varient également selon la durée du financement. Ces taux sont les moins hauts et dépendent grandement du profil de l’emprunteur et de son dossier.

Faire un rachat de crédit responsable

Notre meilleur conseil est de faire un maximum de recherches, de simulations, de bien s’informer sur le rachat de crédit et de bien vous renseigner sur les institutions bancaires en général. Ne vous laissez pas tenter par des offres trop tentantes qui risquent de cacher des frais ou autres éléments désavantageux pour vous.

Aussi dans votre préparation du dossier, prenez bien en compte votre capacité de remboursement. Posez-vous cette question : vais-je pouvoir payer cette somme pendant 20 ans? Suis-je heureux de payer davantage pour me sortir de cette impasse financière ?

L’âge autorisé pour le rachat de crédit

Comme vous pouvez l’imaginer, passé 70 ans il devient compliqué de demander un prêt ou de souscrire à un rachat de crédit puisque la totalité du crédit devra être payée sur période probablement plus longue que l’initiale. Les règles varient selon les banques, mais une limite d’âge sera imposée.

Dans tous les cas, passé le délai de 65 ans, la banque va vous demander de souscrire à une assurance décès-invalidité (ADI) qui lui permettra de récupérer son investissement, si le pire devait arriver. Cette assurance présentera un coût supplémentaire dont il faudra tenir compte.

Combien de crédits peut-on faire racheter en même temps ?

Il n’y a pas de règles rigides sur ce sujet. Tout va dépendre de l’organisme financier, de votre dossier et de vos projets. S’il s’agit de rachat de crédits hypothécaires, vous pouvez aller jusqu’à 20 prêts, et 7 prêts pour les autres types de crédits, ce qui est déjà très conséquent.

La phase critique de votre demande de rachat de crédit

L’étude de faisabilité de votre dossier est une étape extrêmement importante. C’est là que va se décider le bon profil de votre dossier et la suite à donner à votre demande. Vous pouvez postuler auprès de plusieurs établissements, mais nous vous conseillons de limiter vos recherches.

En effet, si deux ou trois établissements refusent de vous financer, posez vous les questions utiles et dites vous que votre situation financière actuelle n’est sans doute pas adaptée à votre demande. Il sera toujours temps de tenter votre chance à nouveau dans les mois à venir.

N’oubliez pas non plus que durant cette phase, si votre dossier est bon, vous pouvez négocier les différentes clauses de votre nouveau prêt comme les pénalités de remboursement anticipé par exemple. En effet, demander l’exonération de ces frais est possible, tout comme un réaménagement de vos échéances.

Soyez patient

La patience est la clé lorsque vous demandez un rachat de crédit. Même si la phase simulation peut se faire en quelques minutes sur internet, nous vous conseillons fortement de prendre quelques jours afin de bien vous renseigner et de parler à plusieurs conseillers.

Pour ne pas vous mettre en difficulté, réfléchissez faites le point sur votre situation et lancez-vous. Grâce aux sites de conseils comme celui-ci, vous ne manquerez pas d’informations. Faire un tableau Excel peut aussi vous aider avant de parler à un conseiller. Si vous avez un plan clair et équilibré en tête, vous serez moins intimidé par les professionnels et ne serez pas tenté d’accepter la première offre venue.

Ne perdez jamais de vue que vous devrez être rigoureux dans vos paiements, car vous risquez d’aller vers le surendettement. Pour éviter cela, changer vos rapports à l’argent et aux dépenses. Changer ses méthodes et ses mauvaises habitudes est souvent un gage de réussite. Alors, évaluez vos capacités financières avant de vous lancer.

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Selskapsvurdering
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