Le prêt personnel

Entreprise Laneblop Taux d'intérêt Évaluations Âge requis  

10 - 10 €

Fra 10 - 10 %

0 évaluations

18 år

Anonslenke

Détails

500 - 35 €

1.7 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 35.000 € Prêts jusqu'à

    6 - 84 mois Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

50 - 1 000 €

17.5 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 1000 € Prêts jusqu'à

    14 - 30 Jours Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

1 000 - 120 €

0.99 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 120.000 € Prêts jusqu'à

    12 - 36 mois Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

1 000 - 50 €

3.6 %

0 évaluations

18 år

Détails
  • 50.000 Prêts jusqu'à

    6 - 84 mois Période de prêt

  • Antécédents de mauvais crédit

    Paiements le week-end

  • Détails

Les questions fréquentes

Peut-on procéder à un remboursement par anticipation lorsque l’on contracte un prêt personnel?

Oui, aucune banque ne peut s’opposer à votre souhait de payer une partie, ou bien la totalité de votre emprunt avant la fin de la durée pré établie. Cette option devrait être intégrée dans votre contrat lorsque vous le signez.

Lorsque vous payez vos mensualités en ligne, il est souvent impossible de payer plus d’une mensualité. Il vous faut donc vous rendre dans une branche de la banque choisie.

Attention au coût qu’un remboursement par anticipation peut engendrer. Heureusement, ces charges sont régies par la loi. Ces frais sont appelés IRA (indemnité de remboursement anticipé. On appelle aussi PRA (pénalités de remboursement anticipé).

Quel est le délai de rétractation le cas échéant?

Pour le consommateur, le délai de rétractation est de 7 à 14 jours, depuis la loi Lagarde apparue en 2011. Il débute à partir de la date de signature de votre offre de crédit. C’est une pratique inscrite dans la loi, dans le code de la consommation. Tout est allé trop vite pour vous et vous avez un moment de panique ? Ces deux semaines vous permettent de réfléchir et au besoin, de changer d’avis.

Comment changer d’avis ? C’est simple, un document à rédiger devrait accompagner votre contrat de crédit. Renvoyez-le et annulez votre démarche de demande de crédit.

Contracter une assurance de prêt personnel ou non?

Vous n'êtes pas tenu de contracter une assurance sur votre prêt. La plupart des organismes prêteurs en proposent cependant une. Ainsi, l’assurance vous protège vous ou vos proches, en cas de risques liés au décès ou à l'invalidité. L’assurance dans ce cas prend en charge tout ou partie de votre crédit.

Vous pouvez souscrire une assurance avec une autre institution que celle qui vous délivre le crédit. À vous de voir quel est le scénario le plus avantageux. Contracter une assurance vous permet tout de même de payer votre crédit en toute tranquillité.

Les échéances sont-elle flexibles?

Ce genre de détails dépend des conditions décrites dans votre contrat de crédit. Dans la majorité des cas il vous sera possible de demander un report de paiement, par exemple pendant le mois de vacances ou bien lors de difficultés de trésorerie.

Attention, en cas de difficultés, suspendre son crédit un mois ou deux ne fera qu’allonger le crédit et le rendra plus coûteux. Ainsi, la situation peut s'envenimer. Planifiez bien vos paiements pour éviter les complications.

Le taux d’intérêt est-il fixe ou variable durant la période du prêt?

Les deux sont possibles. Lorsque vous comparez les institutions prêteuses, vous allez voir que le taux est annoncé, fixe ou variable. Le taux que l’on appelle taux fixe ne change pas durant toute la durée du prêt, ce qui est plus rassurant qu’un taux variable qui peut lui, évoluer.

En quoi consiste le TAEG?

Le TAEG est né en 2016 et a remplacé le TEG. Fait pour protéger le consommateur, c’est le taux effectif global qui calcule tous les frais liés au crédit. Il peut inclure les frais de dossier, les frais d’assurance s’il y en a (puisque l’assurance n’est pas obligatoire, parfois cela n’est pas intégré au TAEG), ou encore les intérêts.

L’acronyme signifie taux annuel effectif global. C’est avec le TAEG que vous allez pouvoir comparer les différents organismes de crédit. Mais attention de bien considérer d’autres facteurs lorsque vous choisissez votre organisme prêteur.

En quoi les crédits auto ou travaux sont-il différents?

En fait, le crédit auto, le crédit travaux ou même encore crédit études, vacances ou autres dénominations veulent dire la même chose. Certains sites de banque ou d’institutions financières choisissent de tout regrouper sous le nom de prêt personnel. D’autres détails structurent les applications de ces crédits.

Il faut veiller à lire les détails de chaque offre de crédit pour bien se décider. Si votre crédit est utile pour financer une voiture, concentrez vous sur toutes les offres “prêt auto” et ne vous dissipez pas.

Définition du prêt personnel

Le prêt personnel peut aussi être appelé prêt à la consommation. Il permet de financer des projets divers tels que:

  • Des travaux de l’habitat (décoration ou autre)
  • Agrandissement de l’habitat
  • Achat d’une voiture (neuve ou d’occasion, moto, etc.)
  • Projet de voyage
  • Projet d’études
  • Grand événement (mariage, décès, naissance, divorce…).

Le profil de l’emprunteur du prêt personnel

Emprunteur qui êtes-vous ? Vous êtes solvable et vous êtes un particulier. Vous voulez souscrire à un crédit de consommation pour un projet personnel. Vous répondez à des critères particuliers, vous êtes actif. Vous êtes le parfait candidat.

Et n’oubliez pas qu’emprunter n’est pas à prendre à la légère. Il est très facile d’emprunter, trop parfois, car malgré les précautions des banques, les accidents de trésorerie peuvent arriver à tout le monde, alors planifiez bien votre projet pour être un “heureux emprunteur”.

Emprunter combien?

En règle générale, les sommes prêtées varient entre quelques centaines d’euros à 75 000 euros maximum. Vous n’avez pas à justifier de vos achats, la somme désirée dépend donc de ce que vous voulez en faire et de votre aptitude à la rembourser.

Emprunter pour combien de temps?

En règle générale, le minimum de temps de durée d’un emprunt est de 3 mois et va jusqu’à 7 ans pour les prêts à la consommation ou prêt personnel. La loi ne donne cependant pas de délai maximum mais beaucoup d’institutions ont tendance à proposer 7 ans comme date butoir.

Le prêt personnel finance quoi?

Comme nous vous l’avons indiqué plus haut, avec les prêts personnels, vous pouvez transformer votre mode de vie:

  • En achetant des objets de décoration, des objets utiles, du matériel high-tech, un téléphone dernier cri, une télévision à écran géant dont vous avez toujours rêvé.
  • En achetant des services : des cours pour faire avancer votre carrière, apprendre une langue, apprendre à faire de la voile.
  • Régler vos problèmes de trésorerie : combler une dette en prenant un crédit pour étaler les paiements. Cela arrive sans doute au moins une fois dans la vie de chacun.

Qui peut emprunter?

Les conditions d’éligibilité :

  • Dans une grande majorité des cas, les personnes qui ont un contrat en CDI ou une autre source de revenus réguliers sont les meilleurs candidats. (Voir les exceptions sur le marché de prêts spécialisés pour les autres catégories)
  • Votre passé financier et votre comportement avec votre/vos comptes. En effet si vous avez déjà à votre actif beaucoup de prêts et que vous n’avez pu en rembourser certains, que vous êtes fiché à la banque de France, l’acceptation de votre dossier va s’avérer difficile, voire impossible
  • En calculant votre capacité d’emprunt, vous pouvez bien définir votre profil. Ainsi les mensualités totales de crédit ne doivent pas dépasser 30 à 33 % de votre salaire. Dans le cas contraire, on va vers l’endettement plus compliqué à assumer
  • Pour les crédits il faut très souvent résider en France
  • Être majeur
  • Ne pas être fiché à la banque de France.

Quels documents fournir pour un prêt personnel?

En général, les documents indiqués. Gardons à l’esprit que les justificatifs seront demandés pour chaque dossier et en fonction du montant demandé et de votre profil emprunteur :

  • Photocopie de vos justificatifs de revenus (bulletin de salaire pour les salariés)
  • Relevé d’identité bancaire (RIB)
  • Photocopie d’une pièce d’identité en cours de validité (passeport, pièce d’identité ou carte de séjour)
  • Justificatif de domicile récent (votre dernière facture d’électricité, de téléphone fixe ou de gaz)
  • Photocopie du dernier avis d’imposition
  • Information sur tous les prêts à votre nom (immobiliers, personnels)
  • Pour les propriétaires, la photocopie de la taxe foncière
  • Pour ceux logés par un tiers, une déclaration sur l’honneur de l’hébergeant ainsi qu’un justificatif de domicile
  • Pour les prêts-auto ou de travaux, des justificatifs supplémentaires pourront être demandés.

Comment trouver son prêt personnel?

Armez vous de patience et de faites votre recherche avec sérieux. Comme tout se fait en ligne, les procédures sont grandement simplifiées. Vous pouvez comparer les prêts des diverses institutions les plus sérieuses qui, pour la plupart, intègrent un simulateur sur leur site.

Le taux à prendre en considération est le TAEG qui est obligatoirement indiqué, comme la loi le stipule, sur chaque site qui propose des crédits. C’est la base de votre calcul, mais pas le seul ! Certaines banques offrent les frais de dossier par exemple.

Les avantages du prêt personnel

Il faut le savoir, dans le passé les crédits étaient distribués beaucoup plus facilement que de nos jours. Mais à présent, l’avantage du crédit personnel est qu’on a le choix entre de nombreuses offres. Les banques façonnent leurs offres de crédit de manière à attirer les personnes solvables. Si vous êtes autorisé à emprunter, c’est un gage de votre aptitude à rembourser votre prêt.

Le prêt personnel permet d’éviter les problèmes de trésorerie. Un prêt personnel bien géré coûte moins cher qu’un découvert, ce qui n’est pas négligeable. Le prêt personnel ne nécessite pas de justificatif d’achat et peut être dépensé librement (à condition qu’il ne s’agisse pas d’immobilier par exemple.

Parmis les autres avantages, on peut citer que les mensualités sont fixes, les taux d’intérêt très bas et qu’il n’y a pas de pénalités en cas de paiements anticipés du crédit.

Pour résumer:

  • Libre d’utilisation de la somme jusqu’à 75 000 euros
  • Rapidité de réception des frais
  • Finance un ou plusieurs projets
  • Tout est établi à la signature (la durée totale du crédit, le montant emprunté, TAEG fixe, le coût total du prêt, le montant total dû par l’emprunteur ainsi que le montant de chaque mensualité et des intérêts).

Les inconvénients du prêt personnel

Le plus gros inconvénient est sans doute la facilité relative d’obtenir un prêt personnel, qui risque de pousser les personnes déjà en difficulté de trésorerie à s’enfoncer encore un peu plus dans la difficulté. Bien que le crédit personnel améliore les choses sur le court terme, il ne faut pas perdre de vue qu’il faudra payer les mensualités pendant toute la durée du contrat.

Si vous recherchez la souplesse, il ne faut pas se tourner vers le crédit personnel, mais plutôt vers le renouvelable. En effet, comme indiqué dans les avantages du prêt personnel, tout est expliqué à l’avance.

Et n’oubliez pas, ce que vous achetez avec la somme empruntée n’est pas lié à la banque. En cas de problème avec l’objet ou le service en question, vous ne serez pas couvert par la banque. Par exemple, si on ne vous livre pas votre télé grand écran, ou que celui-ci se casse et que vous n’avez pas d’assurance, vous devrez tout de même payer les mensualités liées au prêt.

Les éléments figurant sur le contrat de prêt:

En résumé, voici ce qu’il faut y lire:

  • Type de crédit (dans ce cas prêt personnel)
  • Montant total emprunté
  • Contrat, doit indiquer la durée du prêt et donc du crédit
  • Somme et échéances à payer
  • TAEG du contrat
  • Montant total emprunté
  • Les particularités du contrat (comme le remboursement anticipé, l’assurance, frais divers comme les frais de dossier, frais de garanties ou assurance, notaires, etc.)
  • Les modalités de remboursement.

D’autres informations peuvent y figurer. Lisez bien votre contrat avant de le signer. Depuis quelques années, les lois protègent le consommateur afin de favoriser la transparence et la protection de l’emprunteur.

Attention, votre contrat une fois signé vous lie à l’organisme prêteur. Veillez bien à respecter les règles. Par exemple, si votre crédit est un crédit personnel, vous n’avez pas le droit de l’utiliser pour acheter un bien immobilier.

Dernier conseil:

Comme nous vous l’avons dit, l’assurance du prêt personnel n’est pas obligatoire, mais nous vous conseillons fortement d’y souscrire, soit avec l’établissement prêteur, soit indépendamment. La dernière chose à faire est d’être endetté et d’être dans l’incapacité de rembourser.

Un doute lors de vos recherches ? N’hésitez pas à appeler les conseillers présents sur tous les sites des banques ou institutions prêteuses et à bien étudier chaque offre grâce à un comparateur de crédits. Utilisez les simulateurs qui sont à votre disposition.

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Selskapsvurdering
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