Crédit rapide

Le crédit rapide en clair

Un crédit rapide est une solution de prêt express. Il permet de pallier une fin de mois difficile ou de faire face à une dépense imprévue. Ce type de prêt peut être accordé par une banque ou par un organisme de crédit. Il concerne des sommes allant de 50 € à 3 000 €  bien que la somme maximum proposée soit généralement limitée à 1 000 €. Pour des sommes supérieures, jetez un coup d’œil sur nos articles concernant les prêts à la consommation.

Dans le cadre d’un crédit rapide, aussi appelé micro-crédit ou crédit express, les sommes sont versées au demandeur très rapidement, dans les 24h pour les sommes inférieures à 200 € ou dans les 7 jours au delà.

Vous pourrez faire une demande de crédit rapide directement en ligne. Dans la plupart des cas, vous recevrez une réponse presque immédiatement. Ces crédits doivent être remboursés sur une période allant de 7 jours à trois mois.

Avec un crédit rapide, vous n’avez pas à justifier de l’utilisation de l’argent auprès de l’organisme prêteur. Les formalités administratives sont également réduites au minimum.

Comment obtenir un crédit rapide ?

Le crédit rapide étape par étape

Pour commencer, comparez les offres de crédits en ligne. Selon le site et la somme empruntée, les délais de remboursement peuvent varier. Une fois que vous avez choisi un site, les étapes sont les suivantes :

• Choisissez le montant et la durée du prêt
• Vous aurez alors à remplir un formulaire en ligne avec quelques informations de base : nationalité, date de naissance, numéro de téléphone etc.
• Une fois le formulaire envoyé, l’organisme acceptera ou refusera votre demande. Vous recevrez cette réponse de principe presque instantanément dans le meilleur des cas ou au plus sous quelques heures.
• Si votre demande est acceptée, vous devrez alors envoyer vos justificatifs (justificatif de domicile, pièce d’identité, RIB) par email.
• Une fois tous les documents validés, vous recevrez l’argent directement sur votre compte.

Comment rembourser mon crédit rapide ?

À l’issue du terme de votre contrat de prêt, vous devez rembourser la somme empruntée ainsi que les intérêts. Pour cela, vous pouvez choisir entre :

• Faire un virement bancaire à l’organisme de crédit. Au moment de votre demande de prêt, celui-ci vous indiquera le numéro de compte vers lequel transférer l’argent. Si vous choisissez cette option, pensez à autoriser ce virement à l’avance ! Les banques françaises imposent souvent des délais de plusieurs jours avant de valider un virement vers un nouveau bénéficiaire
• Certains organismes proposent de prélever directement la somme sur votre compte à l’issue du terme. Avec cette option, vous n’avez rien à faire. Assurez-vous cependant d’avoir l’argent sur votre compte pour que le débit ne soit pas refusé. Cela entraînerait des pénalités de retard.
• Enfin, vous pouvez rembourser votre prêt par carte bancaire en effectuant un paiement en ligne directement sur le site de l’organisme qui vous a accordé le prêt. Cette solution est sans doute la plus simple. Elle vous permet également de rembourser votre prêt en avance et ainsi d’économiser une partie des intérêts journaliers.

Qui peut demander un crédit rapide ?

En plus d’être extrêmement pratique, le crédit rapide peut être demandé par toute personne qui a des revenus et est majeure. Du moment que vous avez la capacité de rembourser votre crédit à la date fixée (car c’est un contrat qui vous engage), vous pouvez faire une demande de prêt quelle que soit votre situation professionnelle ou familiale.

Contrairement aux crédits à la consommation ou aux prêts immobiliers, le crédit rapide est accessible également aux personnes fichées à la Banque de France.

Le crédit rapide est-il la meilleure option pour moi ?

Si votre besoin financier n’est pas urgent ou que vous voulez financer un projet ou un achat sur le long terme, le crédit rapide n’est pas l’option la plus avantageuse. Renseignez-vous plutôt sur les prêts personnels auprès de votre banque. En revanche, si vous avez besoin d’une petite somme et cela rapidement, le crédit rapide est la meilleure solution.

Quelques exemple d’utilisation du crédit rapide :

• Une avance sur salaire
• Régler une facture imprévue
• Payer votre déménagement
• Acheter des billets d’avions avant que les prix ne montent
• Financer une formation professionnelle
• Profiter des soldes avant que votre salaire ne soit crédité sur votre compte

Quel est le taux d’intérêt d’un crédit rapide ?

Le crédit rapide a un taux d’intérêt fixe. Il ne dépend pas de vos revenus et ne peut pas être négocié. La rapidité des démarches et du transfert de l’argent sont les arguments principaux des sites de prêts. Ces avantages justifient des taux souvent plus élevés que pour des prêts à la consommation plus longs.

Pour simplifier les conditions du prêt, les crédits rapides ont toujours un taux annuel fixe (TAE – Taux Annuel Effectif) parfois appelé TAEG (Taux Annuel Effectif Global) s’il contient également les frais de dossier et d’assurance. Pour calculer le montant exact des intérêts à rembourser, il suffit de diviser le taux annuel par le nombre de jours où vous voulez emprunter.

Un crédit rapide a généralement un taux standard d’environ 18%. Ce taux peut varier légèrement selon la durée de l’emprunt et la somme demandée. Si 18% vous semble être un taux très élevé, n’oubliez pas qu’un crédit rapide se fait sur une courte durée, ce qui limite considérablement les frais. A titre d’exemple, pour un emprunt de 100 € remboursé au bout de 30 jours, les intérêts seront de seulement 1,5 € avec un TAEG de 18%. Pour en comprendre le détail :
Un taux Annuel de 18% sur 100 € représenterait 118 € au bout d’un an, dont 18 € d’intérêts.
Divisé par 12 mois, cela se réduit à 1,50 € par mois et donc vous n’aurez que 101,50 € à rembourser au bout de 30 jours.

Quels sont les avantages d’un crédit rapide ?

Avec un crédit rapide, vous évitez les délais interminables souvent imposés par les banques et vous pouvez :

• Faire votre demande de prêt en ligne depuis votre domicile
• Pas d’horaires d’ouverture à respecter, vous pouvez faire votre demande 7 jours sur 7, 24/24h
• La procédure est simplifiée. Peu de documents à fournir et possibilité de les envoyer directement par email
• Pas besoin de justifier l’utilisation de l’argent, vous pouvez le dépenser comme vous voulez
• Un taux fixe qui évite les mauvaises surprises. La somme exacte à rembourser est indiquée dès que votre demande est acceptée et tous les frais de dossier sont déjà inclus
• L’argent est versé sur votre compte très rapidement
• Dès que vous avez remboursé votre crédit, vous pouvez faire une nouvelle demande
• Vous pouvez  emprunter même sans revenus stables ou en étant fiché à la Banque de France.

Renouveler un crédit rapide

Deux options s’offrent à vous si vous voulez emprunter régulièrement :

• Vous pouvez souscrire un crédit renouvelable. C’est un contrat entre l’organisme financier et le demandeur avec une somme maximum préétablie. Ce montant peut être emprunté à tout moment pendant la durée du contrat, moyennant des intérêts.
• Si vous avez déjà emprunté auprès d’un organisme financier, celui-ci possède déjà toutes vos informations. Vous n’aurez donc pas à lui fournir à nouveau vos justificatifs. Ainsi, les délais seront réduits si vous voulez faire une nouvelle demande car l’organisme n’aura pas à refaire de vérifications. De plus, certains organismes vous permettent même de faire votre demande directement par SMS, en envoyant simplement le montant de la somme demandée + durée du prêt à un numéro prédéfini. Vous recevrez alors la réponse directement sur votre portable.

Puis-je avoir confiance en n’importe quel organisme pour un crédit rapide ?

Avant toute demande de prêt, renseignez-vous un peu sur l’organisme s’il ne s’agit pas d’une banque traditionnelle. Méfiez-vous si le site accepte de vous verser n’importe quelle somme sous 24h, cela n’est pas crédible.

En effet, la réglementation française impose un délai de 7 jours permettant aux deux parties de se rétracter pour tout prêt supérieur à 200 €. Attention donc aux sites véreux qui profitent de la faiblesse des personnes en détresse financière pour obtenir leurs informations. Pas d’inquiétude en revanche si le site vous promet simplement une réponse sous 24h.

Quelles alternatives au crédit rapide ?

Vous pensez qu’un crédit rapide n’est pas la meilleure solution pour vous ? Vous avez besoin de plus d’argent pour financer un projet plus ambitieux ? Jetez un coup d’oeil sur nos autres articles. Qu’il s’agisse d’un Prêt Auto, d’un Prêt immobilier, ou d’un Crédit à la Consommation, vous trouverez sur ce site des articles complets et des comparateurs pour choisir votre prêt en toute sérénité.