Siintääkö mielessäsi upouusi keittiö? Haluaisitko uusia kaapinovet, jotka ovat poistuneet muodista jo parikymmentä vuotta sitten? Tarvitseeko kesämökki remonttia? Ehkä haaveilet lomasta kauan kaipaamaasi etelän lomakohteeseen ja olisit vihdoinkin toteuttamassa toiveesi?
Mikäli lompakossa on 4 000 euron kokoinen lovi, jonka täyttämiseksi tarvitset lainaa ilman vakuuksia, on olemassa onneksi paljon vaihtoehtoja. Useimmissa luottokorteissa ei ole näin korkeaa limiittiä, joten lainan hakeminen saattaa olla järkevää. Ennen kuin teet lainasopimuksen, vertaile sivujemme kautta erilaisia vaihtoehtoja, joita markkinoilla on tarjolla.
Suomen markkinoilla on paljon pikalainayhtiöitä, jotka kilpailevat perinteisten pankkien kanssa asiakkaista. Pikalainat ovat nimensä mukaisesti nopeassa ajassa haettavia lainoja, joille ei vaadita takaajaa tai vakuutta.
On järkevää kilpailuttaa lainayhtiöt, jotta saat kaikkein halvimmalla hinnalla lainaa 4 000 €.
Korkokulut muodostavat suuren osan lainan kuluista, joita joudut maksamaan kuukausittain takaisin. Tästä syystä ei ole yhdentekevää, mitä korkoa lainayhtiö pyytää. Vanha suomalainen sananlaskukin kuuluu seuraavasti: ”Ei se ole hölmö, joka pyytää vaan se, joka maksaa!”
Yleistä lainaamisesta
Viisas ja kauaskatseinen lainanhakija tarkastelee, millaisia ehtoja kullekin lainalle asetetaan.
Tärkein seikka on todellinen vuosikorko. Siitä käy ilmi paitsi viitekorko, myös lainayhtiön ottama marginaali eli muut lainan oheiskulut.
Vaikka viitekoroksi ilmoitettaisiin kohtuullinen prosentti, on tärkeää myös selvittää, liittyykö lainaan muita sellaisia maksuja, jotka voivat kallistaa lainaa entisestään.
Näitä ovat esimerkiksi seuraavat hyvin tavalliset maksut:
- Tilinhoitopalkkio
- Nostokulut
- Lainan perustamiskulut
- Muut vastaavat maksut
Kilpailuttaessasi lainoja voit lähettää halutessasi useamman lainahakemuksen. On olemassa myös lainapalveluita, joissa voit lähettää samalla hakemuksella lainapyyntösi useaan yritykseen kerralla. Saat useita lainatarjouksia, jotka ovat lainanantajille sitovia, mutta sinun ei ole pakko hyväksyä ainuttakaan.
Mikäli tulisit katumapäälle haettuasi lainaa 4 000 euroa, sinulla on etämyyntiä koskevan etämyyntiä koskevan lain mukaan oikeus peruuttaa laina 14 vuorokauden kuluessa. Tällöin joudut useimmiten lähettämään paperisen kirjeen yrityksen asiakaspalveluun.
Varsinainen hakuprosessi tapahtuu tätä nykyä sähköisesti, eikä paperikirjeitä enää vaadita. Hakemuksessa kysytään kuukausituloja, henkilötunnusta ja muutamia muita perustietoja.
Mitä pitää ottaa huomioon, kun haet lainaa?
Jo ennen lainan hakemista kannattaa pohtia alla esiteltyjen kohtien toteutumista omalla kohdallasi.
1. Oma laina vs. yhteinen laina
Jos haluat hakea lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, tämä on täysin mahdollista. Tällöin olette yhteisvastuussa lainasta: mikäli toinen henkilö jättää oman lyhennyksensä maksamatta, koko summa peritään toiselta velalliselta.
Tästä syystä yhteisvastuullinen lainahakemus on syytä tehdä vain luotettavan henkilön kanssa!
Varmista siis, että tunnet kanssasi yhteistä lainaa hakevan henkilön taloustilanteen riittävän hyvin. Tavallisimmin suomalaiset hakevat yhteisvastuullista lainaa yhdessä perheenjäsenensä tai puolisonsa kanssa.
2. Henkilötunnus
Hakemuksessa kysytään henkilötunnusta siksi, että lainanantaja tarkistaa hakijan luottotiedot. Tätä varten on annettava suostumus.
3. Luottotiedot kunnossa
Luottohäiriömerkinnällä ei voi saada lainaa 4 000 euroa eikä mitään muutakaan summaa tällä hetkellä. Hylkäys tulee automaattisesti, jos luottotiedot eivät ole kunnossa.
4. Täysi-ikäisyys
Myöskään alaikäiselle ei anneta lainaa. Mitä suurempi lainasumma on kyseessä, sen korkeampi alaikäraja on, 4 000 euron lainan tapauksessa noin 23 vuotta. Rajoitukset on asetettu nuorten suojelemiseksi, sillä monesti nuorten ja opiskelijoiden taloustilanne on vasta vakiintumassa, ja usein laina on iso, jopa vuosikausien pituinen sitoumus.
5. Takaisinmaksuaika
Jos otat lainaa 4 000 euroa, sen takaisinmaksuaika vaihtelee. Kun kyseessä on 2000 – 5000 euroa lainaa, on keskimääräinen takaisinmaksuaika silloin noin neljä vuotta. Kuukausilyhennyksen määrä vaihtelee ja sen voi tavallisesti itse valita.
Koska olet sitoutumassa pitkäksi aikaa yhden yrityksen asiakkaaksi, kannattaa tarkistaa millaisesta yrityksestä on kyse. Tärkeintä on, että asiakaspalveluun saa helposti yhteyden ja että se toimii myös ongelmatilanteissa.
Korkoprosentti määritellään yksilökohtaisesti
Lainayhtiöiden joustavuus on yksi syy niiden suosioon. Et joudu arvioituttamaan vakuuden arvoa, ja lisäksi saat valita itse takaisinmaksuajan ja kuukausierien määrän.
Mikäli täytät hakuehdot, saat lainan automaattisesti, sinun ei tarvitse yrittää vakuuttaa virkailijaa kasvotusten. Lainayhtiö kuitenkin tekee maksukyvystäsi arvion ja pohtii, millä todennäköisyydellä et maksaisi lainaa takaisin. Lainanantaja nimittäin punnitsee aina riskejä ja määrittelee korkoprosentin sen vuoksi kullekin hakijalle henkilökohtaisesti.
4 000 euron lainojen korot vaihtelevat yleensä 10 % ja 50 % välillä. Kuten edellä mainittiin, prosentti riippuu hakijan varallisuustilanteesta, joten tarkkaa arviota on vaikea antaa. Tätäkin korkeampia prosentteja näkyy, mutta liian korkeaan korkoon ei kannata suostua, sillä tarjontaa on paljon.
Pikalainojen tarjonta on nykyisin suurempaa kuin ennen. Niin sanottuja pikavippejä on alettu näkyvämmin markkinoida vasta viime vuosina. Pikaiseen tarpeeseen tarjottavia lainoja on ollut olemassa Suomen markkinoilla reilun 10 vuoden ajan, ja tässä ajassa ala on kehittynyt ja kasvanut huomattavasti.
Pikavippejä säädellään nykyisin lailla. Jos vippiä hakee korkeintaan 2 000 euroa, maksimikorkoprosentti on säädetty 50 prosenttiin. Kun tarvitset vaikkapa lainaa 3 000 euroa, tämä sääntö ei kuitenkaan päde.
Lainayhtiöt ovat pyytäneet kalleimmillaan jopa useiden satojen prosenttien vuosikorkoja. Tämä on mahdollista, koska asiakas hyväksyy aina ehdot ennen ryhtymistään asiakkaaksi.
On omalla vastuullasi ottaa tarpeeksi selkoa lainaehdoista. Mitä enemmän lainaehtoja lukee, sitä selkeämmiltä ne alkavat näyttää, aivan kuin mikä tahansa uusi, opiskeltava asia.
Yhteenveto: Lainaa 4 000 euroa
Pikalainayrityksiä on markkinoilla todella paljon. Sitä suuremmalla syyllä lainat kannattaa aina kilpailuttaa – näin saat halvimman koron!
Todellinen vuosikorko on tärkein vertailtava asia. Meidän vertailusivustomme helpottaa etsimistä.
Useissa tapauksissa mahdollista on myös hakea lainaa 4 000 euroa yhteisvastuullisesti toisen henkilön kanssa, jos niin haluat. Silloin te molemmat olette vastuussa lainan takaisinmaksusta.
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!