Suomen lainamarkkinoilla on reilun kymmenen ajan toiminut niin kutsuttuja pikalainapalveluita. Kuten nimikin jo kertoo, ne tarjoavat nopeita lainoja, joita varten ei kysytä takaajaa tai vakuuksia. Sinun ei näin ollen tarvitse asettaa asuntoasi tai autoasi lainan pantiksi.
Vakuudettomuus tarkoittaa, että lainan korko on korkeampi kuin tavallisella vakuudellisella pankkilainalla. Saat kuitenkin yleensä lainaa 5 000 euroa nopeasti tilillesi, eikä sinulta kysytä sen tarkemmin rahojen käyttötarkoitusta.
Toimi näin, kun tarvitset lainaa 5 000 euroa
Sinun kannattaa vertailla lainantarjoajia huolellisesti, jotta pääset selville siitä, mikä yritys tarjoaa parhaan koron. Lainahakemus jätetään verkossa seuraavasti:
- Kirjaudu yrityksen verkkopalveluun. Tarvitset turvallista kirjautumista varten verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenteen sekä palkkatietosi.
- Syötä hakemukseen henkilötietosi, henkilötunnuksesi ja pyydetyt tiedot tuloistasi. Jos haet lainaa yhdessä toisen henkilön kanssa, myös hänen tietonsa täytetään hakemukseen.
- Rahat ilmestyvät ilmoittamallesi tilille sovitussa ajassa.
Millaisia ehtoja hakijalle asetetaan?
Yleensä lainanhakijan on täytettävä seuraavat ehdot:
- Hakija on iältään vähintään 21-vuotias. Joskus yläikärajana on 70 vuotta.
- Hakijan on täytynyt asua Suomessa pysyvästi vähintään 2 tai 3 vuoden ajan. Vakituisen osoitteen täytyy olla kirjattuna väestötietorekisteriin.
- Ei maksuhäiriöitä. Luottotiedot tarkastetaan aina.
- Yleensä hakijalla ei saa olla samassa yrityksessä useampaa kuin 2 lainaa samanaikaisesti tai lainojen yhteenlaskettu pääoma ei saa ylittää tiettyä euromäärää. Jos tämä ehto ei täyty, lainayhtiö voi myöntää vähemmän lainaa kun olet hakenut.
Mitä tarkoittaa luottoanalyysi?
Jotkin lainayhtiöt tarkastava luottotietojen lisäksi verkkopankin tilitapahtumat Instantorin tarjoaman palvelun avulla. Tätä kutsutaan luottoanalyysiksi. Sen myötä hakijan ei tarvitse toimittaa palkkakuitteja tai muita tositteita tuloista, ja lainan saaminen on siksi nopeampaa.
Monet asiakkaat kokevat omien tilitietojen pengotuksi tulemisen ymmärrettävästi hyvin epämiellyttäväksi. Sinun täytyy kuitenkin tässä tilanteessa antaa Instantor-palvelulle oikeus tarkastella pankkitilisi tapahtumia.
Instantor-palvelun käyttämistä varten pyydetään kuitenkin aina henkilökohtainen suostumuksesi. Jos se tuntuu sinusta arveluttavalta, sinun ei ole pakko käyttää kyseistä lainapalvelua, vaan voit sen sijaan mennä jonkin toisen yrityksen asiakkaaksi.
Instantor-luottoanalyysin lisäksi luottotiedot tarkistetaan hakijalta aina, oli tilanne mikä hyvänsä. Jos tilitietosi olisivat muuten kunnossa, mutta sinulla on luottohäiriömerkintä, et voi valitettavasti silloin saada lainaa 5 000.
Lainan hakeminen on nopeaa
Kulutusluoton ottaminen on Suomessa yleistä. Kulutusluottoa on noin joka kolmannella suomalaisella – eniten keski-ikäisillä hakijoilla. Pikalainoja ottavat siis kaikenikäiset ihmiset.
Hakemisen nopeus on yksi syy pikalainojen suosioon. Tiskin takana ei ole useita ihmisiä palvelemassa asiakkaita, vaan ajan säästämiseksi kone tarkistaa hakijan luottotiedot ja muut tiedot. Tähän kuluu aikaa vain minuutteja toisin kuin ennen vanhaan, jolloin papereiden läpikäymiseen kului päiväkausia. Koko hakemusprosessiin voi nykyään kulua pari arkipäivää, mutta päätös voi toki tulla nopeamminkin.
Siinä missä lainan hakuprosessi on nopea, sen takaisinmaksuprosessi vie aikaa. Tästäkin syystä on järkevää harkita tarkkaan, minkä yrityksen asiakkaaksi on valmis ryhtymään vuosikausiksi.
Keskimäärin suomalaiset ottavat lainaa 5 000 euroa muutaman vuoden maksuajalla.
Nyrkkisääntönä voidaan pitää sitä, että mitä pienempi kuukausierä on, sitä pidempi on laina-aika ja päin vastoin. Jos haluat maksaa isoja kuukausilyhennyksiä, pääset lainastasi nopeammin eroon. Lainan määrä ja takaisinmaksuaikataulu on toki aina sopeutettava omaan maksukykyyn.
Mihin tarkoitukseen haetaan lainaa 5 000?
Pikalainayhtiöiden teettämien tutkimusten mukaan lainaa haetaan usein esimerkiksi seuraavia käyttötarkoituksia varten:
- Isojen juhlien suunnittelu
- Remontti
- Lomamatka
Kannattavaa on ottaa lainaa silloin, kun on tehnyt etukäteen tarkan laskelman siitä, missä ajassa ja miten suurissa kuukausierissä lainan pystyy maksamaan takaisin.
Pikavipeistä peritään aina erittäin kalliita viivästymismaksuja ja perintäkuluja, jotka kasvavat viivästyskorkoa nopeassa ajassa. Sen vuoksi alkuperäisen takaisinmaksusuunnitelman on oltava realistinen.
Joskus voi olla kannattavaa ottaa yksi suurempi laina kuten lainaa 5 000 euroa edellisten lainojen järjestelyä varten. Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä, että kuluttamista voisi jatkaa samaan tahtiin kuin ennen, vaan sitä että velan ottaminen loppuu viimeiseen velkaan.
Suuremmalla lainalla maksetaan kaikki vanhat lainat pois, jolloin muistettavana on vain yksi eräpäivä. Jotkin lainapalvelut tarjoavatkin velkojen yhdistämistä erikoispalveluna. Mielessä on syytä pitää se nyrkkisääntö, että uudella lainalla ei kannata rahoittaa vanhoja velkoja muussa kuin tässä tilanteessa.
Lainapalvelun luotettavuus
Lainayhtiöiden täytyy rekisteröityä Etelä-Suomen aluehallintaviraston rekisteriin. Finanssivalvonta valvoo Suomessa pankkeja, mutta ei lainayhtiöitä, sillä niiden toimintaa valvoo kuluttaja-asiamies. Lisäksi vuonna 2013 säädettiin toimialaa säätelevä laki.
Yhtiöiden täytyy noudattaa hyvää luotonantotapaa. Niiden pitää toisin sanoen arvioida, voiko asiakas maksaa lainansa takaisin. Hakija täytyy tunnistaa luotettavasti eli käytännössä verkkopankkikirjautumisella, jotta yritys voi olla varma siitä, ettei kukaan hae lainaa ilman vakuuksia toisen henkilön nimissä.
Tekstiviestitse ei voi hakea ensimmäistä lainaa, toisin kuin vielä muutama vuosi sitten. Nykyisinkin on toki mahdollista tehdä joustoluottotililtä nostoja tekstiviestin välityksellä oman lainalimiittinsä rajoissa, jos on saanut myönteisen luottopäätöksen hakiessaan lainaa 5 000 euron edestä. Tällöin kuitenkin ensimmäisellä kerralla on pitänyt tunnistautua.
Hyvä asiakaspalvelu on erittäin perusteltu kriteeri lainapalvelun arvioinnissa. Lainayhtiön verkkosivustoa tarkastellessasi tulet nopeasti huomaamaan, millaista palvelua se tarjoaa asiakkailleen.
Mikäli asiakaspalvelu on hyvin tavoitettavissa ja se vastaa kysymyksiisi selkeästi, se tulee toimimaan näin todennäköisesti jatkossakin. Voit testata asiaa lähettämällä yleisluontoisen kysymyksen, vaikket olisikaan vielä yrityksen asiakas.
Yhteenveto
Hakiessasi lainaa 5 000 euroa et joudu kertomaan pikalainayhtiölle, mitä käyttötarkoitusta varten rahat tulevat. Itse tiedät kuitenkin, mikä on järkevä käyttötarkoitus lainarahoille ja mikä ei. Harkittuun kulutuspäätökseen pikalaina voi olla hyvä ratkaisu.
Takaisinmaksun ja kuukausierien määrän voi jo hakuprosessin alkuvaiheessa nähdä verkkosivuilta. Sen avulla saat hyvän kokonaiskuvan siitä, millaisen osan lainanlyhennykset haukkaavat lompakostasi tulevina vuosina kuukausi toisensa perään.
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!