Lainaa 50 000

Oletko pohtinut ottavasi 50 000 euroa lainaa? Joskus elämässä saattaa sattua odottamaton yllätys, joka laittaa talousjärjestelyt uusiksi. Esimerkiksi yritystoiminnassa eteen saattaa tulla akuutti tilanne, jolloin varoja tarvitsee hankkia pikaisesti esimerkiksi yrityskauppoja, palkkaamista tai investointeja varten.

Kotona voi olla tarpeen toteuttaa remontti tai saatat haaveilla kesämökkitontista. Tällöin ei välttämättä riitä, että lainaa 10 000 euroa, vaan tarve on sitä huomattavasti suuremmalle lainasummalle.

Kun tarvitset lainaa 50 000 euroa, on tärkeää että lainanhakuprosessi on mahdollisimman tehokas. Pikalainan voi saada nimensä mukaisesti todella nopeasti, koska vakuuden arviointiin ei tarvitse kuluttaa aikaa.

Suomessa on nykyisin paljon lainatarjontaa, ja voit saada lainan myös ilman omaisuusvakuutta tai takaajaa. Kun lainalle ei kysytä kumpaakaan, sen korko on yleensä jonkin verran korkeampi kuin vakuudellisen lainan.

5 vinkkiä sinulle, kun haet lainaa 50 000 euroa

1. Vertaile lainantarjoajia

Kun tarvitset lainaa 50 000, sinun kannattaa ensimmäiseksi vertailla lainantarjoajia. Markkinoilla on nykyisin Suomessa paljon tarjontaa, joten sinun ei tarvitse ottaa ensimmäistä vastaan tulevaa lainayhtiötä.

Meidän vertailusivustomme listaa lainantarjoajat kätevästi. Voit tarkistaa korot sekä muut olennaisen tärkeät tiedot ennen hakemuksen jättämistä. Korko vaihtelee lainantarjoajan mukaan ja myös hakijan mukaan.

Eri lainayhtiöt arvioivat taloustilanteesi eri lailla, mistä syystä kilpailuttaminen ja mahdollisimman monen lainayhtiön vertaileminen on järkevää.

2. Tarkista vuosikorko

Koska kyseessä on suuri lainasumma, tulet sitoutumaan sen takaisinmaksuun pitkäksi ajaksi.

Tarkista tämän takia vuosikorko. Se muodostaa suuren osan maksamastasi lainasta. Korko ilmoitetaan joko nimelliskorkona tai todellisena vuosikorkona.

Näistä kahdesta todellinen vuosikorko ottaa huomioon lainan oheiskulut eli muut maksut, jotka lainasta veloitetaan. Tällaisia ovat esimerkiksi lainan perustamiskulut eli avausmaksu ja tilinhoitopalkkiot sekä mahdollinen nostopalkkio. Lainayhtiön pitäisi ilmoittaa hinnasto selkeästi verkkosivuillaan.

Dokumentti, jossa lainan todelliset kulut ilmoitetaan, on nimeltään Vakiomuotoiset eurooppalaiset kuluttajaehdot. Se on lakisääteinen dokumentti, jonka tarkoituksena on auttaa kuluttajia vertailemaan lainoja keskenään. Joskus lainayhtiöiden markkinointilauseet ovat kirjavia ja vaikeita tulkita.

3. Kaiva esille palkkatietosi tai yrityksen talousluvut

Jos haet lainaa itsellesi, kaiva esille viimeisin palkkakuittisi ennen hakemuksen jättämistä. Ota esille myös pankkitunnukset, sillä tarvitset verkkopankkitunnuksiasi kirjautumista varten. Palkkatuloja kysytään lainahakemuksessa.

Mikäli haet lainaa yritykselle, ota esiin kaikki yrityksen taloutta kuvaavat asiakirjat, jotta voit syöttää hakemukseen vaaditut tiedot kerralla.

Jos olet hakemassa lainaa yritykselle, lainanantaja haluaa useimmiten katsoa yrityksen kassavirtaa. Uudelle, vasta perustettavalle yritykselle ei välttämättä myönnetä näin suurta summaa vakuudetonta lainaa, mutta mikäli haluat kokeilla, lainanantajat haluavat nähdä liiketoimintasuunnitelman ja jonkinlaisen selvityksen taloustilanteesta ennen yrityslainan myöntämistä.

Jos yrityksellä tai yksityishenkilöllä on maksuhäiriöitä, lainaa ei voi suurella todennäköisyydellä saada yhdestäkään suomalaisesta lainapalvelusta. Luottotiedot tarkistetaan aina lainahakemuksen yhteydessä.

4. Jätä hakemus

Voit jättää hakemuksen verkossa helposti. Kirjaudu verkkopankkitunnuksilla (ns. Tupas-tunnistautuminen) valitsemasi lainayhtiön palveluun ja syötä hakulomakkeeseen tarvittavat tiedot. Luottotietosi tarkistetaan automaattisesti.

Hakemuksia käsitellään tavallisesti kaiken aikaa asiakaspalvelun aukioloaikoina. Kun otat lainaa 50 000 euroa eli suurehkon summan, hakemusta arvioidaan perusteellisemmin kuin parin sadan pikkulainan hakemusta. Yleensä saat lainapäätöksen kuitenkin yhden tai kahden arkipäivän kuluessa.

Yritysasiakkaita voivat koskea eri ehdot kuin henkilöasiakkaita. Yksityishenkilöiltä lainayhtiöt eivät kysy lainarahojen käyttötarkoitusta. Jos haet yrityslainaa, käyttötarkoitusta kysytään lähes aina.

5. Laadi takaisinmaksusuunnitelma

Jo hakemuksen jättämisvaiheessa kannattaa laatia takaisinmaksusuunnitelma. Näet lainapalvelun etusivulla olevasta laskurista, minkä verran on lainasi kuukausierä. Se vaihtelee sadasta eurosta muutamaan sataan euroa kuukaudessa, ja voit yleensä itse vaikuttaa kuukausierän suuruuteen.

Takaisinmaksuajat vaihtelevat. Lyhimmillään voit maksaa lainan vuodessa, pisimmillään jopa 15 vuodessa.

Tarkista, mitä ehtoja lainapalvelu asettaa sille, että haluat maksaa lainan etuajassa kokonaan takaisin. Joskus tästä halutaan veloittaa ylimääräistä.

Takaisinmaksun viivästymistä täytyy välttää kaikin keinoin, koska viivästyskulut nousevat äkkiä erittäin kalliiksi. Mukauta takaisinmaksu realistisesti omaan budjettiisi.

Joukkolainaaminen yleistyy yksityishenkilöiden ja yritysten lainoissa

Joukkolainaaminen, englanniksi crowdsourcing, on tulevaisuuden trendejä lainamarkkinoilla sekä yksityishenkilöiden että yritysten lainoissa. Joukkorahoituksesta on ollut todella paljon puhetta viime vuosien aikana.

Se tarkoittaa, että tiettyä tuotetta tai palvelua varten voidaan järjestää rahankeräyskampanja, johon yksityishenkilöt voivat osallistua. Se voi tarkoittaa myös verkossa toimivaa alustaa, joka yhdistää toisiinsa lainan tarvitsijat ja tarjoajat.

Sekä yrityksille että yksityisille on tarjolla tällainen mahdollisuus. Toistaiseksi crowdsourcing on kuitenkin melko marginaalinen osa lainamarkkinoita.

Pohdittavaa ennen lainaamista

Pohdi ennen lainan ottamista ainakin seuraavia asioita:

Kun kyseessä on niinkin paljon kuin lainaa 50 000 €, sinulla täytyy olla erinomainen maksukyky eli säännölliset ja vakaat tulot, jotta voit suoriutua takaisinmaksusta.

Laske myös, miten tulosi tulevat mahdollisesti muuttumaan tulevien vuosien aikana. Pohdi, suoriudutko takaisinmaksusta, vaikka sinun tai yrityksesi taloustilanne huonontuisi.

On mahdollista myös lainata 25 000 euroa kahdelta eri lainantarjoajalta. Onnistut mahdollisesti neuvottelemaan tällä tavalla itsellesi tarvittavan summan. Todennäköisesti kuitenkin tällainen ratkaisu tulee kuukausikuluiltaan kalliimmaksi kuin yhden 50 000 euron lainan ottaminen.

Kun haet lainaa 50 000 euron verran tai vastaavanlaista suurempaa summaa, harkitse vakavasti lainavakuutusta. Se on vakuutus pahan päivän varalle, jos maksukykysi tulevaisuudessa heikkenisi.

Maksat toki vakuutuksesta kallista kuukausihintaa, mutta se voi olla järkevä turva tulevaisuuden varalle, jos vaikkapa sairastuisit tai jäisit työttömäksi.

Yhteenveto: Lainaa 50 000 euroa

Kun olet hakemassa 50 000 euron lainaa, kannattaa lainantarjoajia vertailla huolellisesti. Voit säästää vuositasolla suuren summan rahaa kilpailuttamalla lainayhtiöt keskenään.

Kun haet lainaa pikalainayhtiöstä, et joudu antamaan omaisuuspanttia tai pyytämään lainallesia takaajaa. Hakemus käsitellään nopeassa aikataulussa – nopeammin kuin perinteisissä pankeissa. Yleensä saat rahat myönteisen lainahakemuksen jälkeen parissa päivässä.