Oletko suunnittelemassa häitä tai muita isoja juhlia? Kaipaako kesämökki remontoimista? Haaveiletko ihanasta lomamatkasta etelän lomakohteeseen?
Mikäli suunnitteilla on jokin suurempi hankinta, jota varten tarvitset lainaa 3000 euroa, eikä etukäteen säästäminen ole haluamassasi aikataulussa mahdollista, sinulla on muutamia vaihtoehtoja, mistä voit hakea lainaa 3 000 euron verran.
Vakuudelliset lainat
Voit esimerkiksi hakea pankista vakuudellista lainaa. Tällöin asetat lainan pantiksi omaisuusvakuuden tai pyydät lainalle takaajan. Tämä takaa, että pankki ei jää nuolemaan näppejään, mikäli asiakas ei kykenisikään suoriutumaan takaisinmaksusta.
Takaajana toimii toinen henkilö, joka takaa omalla omaisuudellaan velkasumman, eli maksamatta jäänyt velka voidaan periä häneltä takaisin. Vakuus on puolestaan kiinteää, realisoitavissa olevaa omaisuutta, esimerkiksi auto tai asunto. Autokaupoissa on tavallista, että ostettava auto toimii vakuutena.
Vakuudellisten lainojen korkoprosentit ovat jonkin verran matalampia kuin vakuudettomien lainojen, sillä pankin näkökulmasta riski on matalampi.
Pikalainat
Jos kuitenkin toivot saavasi rahat ripeästi, pikalainat ovat paras vaihtoehto. Markkinoilla on tarjolla kulutusluoton, pikalainan ja joustoluoton nimellä kulkevia lainatuotteita. Yleensä pikalainoissa ei edellytetä vakuuksia tai takaajia, vaan kyseessä on useimmiten laina ilman vakuuksia.
Pikalainoissa on useimmiten korkeampi korko kuin pankkilainoissa, mutta niiden hakuprosessi on nopeampi. Rahat maksetaan parhaimmillaan jopa saman päivän aikana tilillesi hiukan tapauksesta riippuen.
Miten ja mistä haetaan 3 000 euroa lainaa?
Kun olet hakemassa lainaa, sinun pitää aluksi nähdä jonkin verran vaivaa tutkiaksesi erilaisia markkinoilla olevia palveluita. Meidän sivustollamme voit kätevästi vertailla eri lainantarjoajia, jotta löydät koroiltaan edullisimman lainan.
Tarjontaa on melko paljon. Voit hakea lainaa 3 000 euroa, joka nostetaan kertanostona, tai vaihtoehtoisesti hakea joustoluottotiliä, jolle saat 3 000 euron suuruisen limiitin. Tällöin voit nostaa lainaa haluamissasi erissä aina maksimisummaan asti. Sinun ei ole pakko nostaa koko lainasummaa, jos et halua.
Tutki lupaavalta vaikuttavan lainayhtiön verkkosivuja. Tarkastele, millaisia tietoja yhtiö antaa itsestään. Onko etusivulla kerrottu selkeästi, paljonko lainan kokonaiskulut tulevat olemaan?
Viitekoron ja vuosikoron merkitys
Viitekorko on joskus markkinoinnissa korostettava termi, vaikka se ei kerro lainan kokonaiskulua. Viitekoron lisäksi lainayhtiöt haluavat toiminnastaan voittoa, mikä otetaan lainan oheismaksuista.
Nostokulut, lainan avausmaksut, tilinhoitopalkkiot ja muut kulut lisäävät lainan kustannuksia. Nämä kaikki kokonaiskulut ilmoitetaan laskennallisesti lainan todellisessa vuosikorossa.
Vuosikorko on Euroopan unionin säädökseen perustuva laskelma, joka täytyy asettaa verkkosivuille asiakkaiden nähtäväksi. Siitä käy ilmi kaikki lainan kulut. Voit tarkistaa sen myötä esimerkkisummat ja sen, montako euroa maksat takaisin kuukausittain.
Pohdinnan arvoista on myös lainayhtiön asiakaspalvelu. On tärkeää, että saat helposti yhteyden asiakaspalvelijaan, kun haluat kysyä lainaan liittyen jotakin. Asiakaspalvelun laatua arvioidessa voit tarkistaa ainakin seuraavat asiat:
- Saako asiakaspalveluun yhteyden ongelmatilanteessa helposti?
- Onko tarjolla chat-toiminto, puhelinpalvelu tai sähköposti, vai kenties kaikki kolme?
- Maksaako asiakaspalvelunumeroon soittaminen mansikoita?
- Toimivatko verkkosivut sujuvasti ja tarjoavatko ne riittävästi tietoa? (Jos lainasta on tarjolla niukasti tietoa, tämä on asiakkaan näkökulmasta huono asia. Tarjolla pitäisi aina olla vähintäänkin laskelma lainan takaisinmaksueristä ja kokonaiskuluista.)
Mitä lainahakemuksessa arvioidaan?
Kun haet lainaa 3 000 euroa, lainayhtiö arvioi takaisinmaksukykyäsi. Seuraavat asiat otetaan lähempään tarkasteluun lainayhtiön harkitessa lainan myöntämistä:
- Tulojesi täytyy ylittää tietty minimiraja
- Luottotietojesi pitää olla kunnossa
- Vähintään 20 vuoden ikä
- Vakituinen osoite Suomessa
- Suomalaiset pankkitunnukset sekä matkapuhelinliittymä
Mikäli lainayhtiö arvelee, että olet vakavarainen asiakas, saat edullisemman korkoprosentin. Jos asiakkaan luottokelpoisuusarviointi päätyy siihen, että takaisinmaksukyky on heikompi, on silloin korkoprosenttikin korkeampi.
Mitä suuremmasta lainasummasta on kyse, sitä tarkempaan syyniin hakija joutuu. 100 euron lainan hakeminen on yleensä jonkin verran helpompaa kuin jos lainaa 3 000 euroa. Lainayhtiöt toimivat tässä vastuullisesti.
Jos lainanhakijalla on maksuhäiriömerkintä, lainahakemus hylätään automaattisesti. Tavallisesti tietokone suorittaa alkuanalyysin ja hylkää saman tien hakemuksen, mikäli luottotiedoissa on merkintä. Tällä hetkellä mikään suomalainen pikalainayhtiö ei myönnä lainaa maksuhäiriömerkinnän saaneille.
Mitä lisäpalveluita asiakkaalle on tarjolla?
Lyhentäessäsi lainaa lyhennät joka kuukausi sekä pääomaa että korkokulua. Lyhennykset tehdään kuukausittain tavallisesti tasasuuruisissa erissä.
Lainan ennenaikainen lyhentäminen
Tarkista lainaehdoista, voitko lyhentää lainaa ennenaikaisesti takaisin, eli aikaisemmin kuin mitä lainaehdoissa on sovittu. Joskus lainayhtiöt veloittavat tästä ylimääräistä, koska ne toivovat pitkiä asiakassuhteita saadakseen korkokulua mahdollisimman pitkältä laina-ajalta.
Lyhennysvapaat
Tarkista myös, voitko saada lyhennysvapaata ja maksaako se jotakin. Jotkin yritykset tarjoavat lyhennysvapaita, jolloin et maksa tietyssä kuussa lainasta pääomaa tai korkokulua, vaan ne lisätään seuraavaan kuukausierään. Lyhennysvapaa on ylimääräinen palvelu, eikä lainayhtiön ole pakko myöntää sitä.
Muitakin ylimääräisiä maksullisia palveluita voi olla tarjolla. Lue lainaehdoista, millaisilla eduilla asiakkaita houkutellaan, mutta pidä kuitenkin aina mielessä, että tärkeintä on edullinen korko.
Korkokulut muodostavat huomattavan osan lainan takaisinmaksukuluista, joten kannattaa etsiä mahdollisimman edullinen korko.
Kuukausierän suuruus vaikuttaa takaisinmaksuaikaan
Takaisinmaksua on suositeltavaa pohtia jo lainanhakuvaiheessa. Kuukausibudjetin laatiminen ei ole ollenkaan huono ajatus, koska siitä näet, miten pitkän aikaa ja miten suuren osan lainanlyhennykset vievät lompakostasi.
3 000 euron lainojen takaisinmaksuaika on joustavasti säädettävissä. Nyrkkisääntönä voidaan sanoa, että mitä suurempi kuukausierä, sen lyhyempi on myös laina-aika. Rahaa pitää kuitenkin jäädä myös arkipäiväiseen elämään.
Keskimäärin suomalaiset ottavat lainaa 3 000 euroa kohtalaisen pitkällä maksuajalla. Useimmat 3000 euron lainat maksetaan takaisin muutamassa vuodessa.
Yhteenveto 3 000 € lainoista
Mikäli tarvitset lainaa 3 000 euroa vaikkapa hääjuhlien järjestelyyn tai muuhun tarkoitukseen, nopeimmin saat tarvittavat rahat pikalainayhtiöstä. Hakuprosessi on yksinkertainen ja tarvitset hakemuksen täyttämistä varten vain verkkopankkitunnuksesi.
Asiakkaita houkutellaan kirjavilla mainoslauseilla, mutta tärkeintä on löytää oikeasti matala todellinen vuosikorko. Hyvällä taustatyöllä onnistut varmasti!
You've successfully submitted a review for approval. Thank you!