Die Tücken, mit denen man als Gründer zu kämpfen hat sind groß: Neben lästigem Papierkram, schlaflosen Nächten und vielen vielen Arbeitsstunden sind Menschen am Beginn der Selbstständigkeit meist noch dazu mit finanziellen Engpässen konfrontiert. Ein Kredit kann hierbei Abhilfe schaffen. Hier erfahren Sie, wie sie einen Kredit als Gündern erhalten.
Die Herausforderungen der Selbstständigkeit
Menschen, die sich dafür entscheiden, sich selbstständig zu machen, werden in den Augen vieler anderer Menschen nicht selten als verrückt betrachtet. So geben sie die Sicherheit eines Arbeitsplatzes mit fixem Gehalt auf. Um eine Chance auf Erfolg zu haben, müssen meist viele Stunden über einen herkömmlichen 8-Stundentag hinaus leistet werden. Nicht zuletzt das Privatleben leidet darunter meist ebenfalls beträchtlich. Und eine Garantie auf Erfolg gibt es schon gar nicht…
Nicht wenige Menschen machen aus einem oder mehreren dieser Gründe innerhalb weniger Monate einen Rückzieher. Wer das aber nicht will, der kann sich mit einem Gründerkredit etwas Luft verschaffen, oder etwa wichtige Investitionen tätigen, um starten zu Es sei denn, man hat einen finanziellen Polster.
Menschen, die keine Rücklagen haben, benötigen also häufig einen Kredit, um überhaupt starten zu können. Aber wie genau muss man vorgehen, um als neuer Selbstständiger ohne Erfolgsgeschichte überhaupt eine Chance auf einen Kredit zu haben? Diesen Fragen gehen wir in diesem Beitrag nach.
Hierauf musst Du achten, um einen Kredit als Gründer zu erhalten.
1. Eine Geschäftsidee mit Potential
Wenn Sie ein Unternehmen gründen wollen, und hierfür einen Kredit beantragen möchten, dann wird jedes Institut genau wissen wollen, was Ihre Geschäftsidee ist. Nur dann, wenn Sie die Bank davon überzeugen können, eine gute Idee zu haben, und ebenso den Plan, diese erfolgreich umzusetzen, werden Sie für einen Firmenkredit in Betracht kommen. Überlegen sie sich also bis ins letzte Detail schon vor dem eigentlichen Antrag, was Sie tun wollen. Schreiben Sie all das nieder – in einem möglichst detaillierten Businessplan.
2. Ein perfekter Businessplan
Die Bank wird von Ihnen die Vorlage eines Businessplans verlangen. Und das mit gutem Grund: Wenn Sie keinen Businessplan haben, wird es sehr schwierig für Sie werden, ein Business erfolgreich zu führen, selbst wenn ein Kredit gar nicht notwendig ist. Erstellen Sie diesen Plan also grundsätzlich für Ihr Business. Es handelt sich hierbei um den Schlüssel und Umsetzungsplan für Ihren Erfolg.
Für die Bank (und ebenso übrigens für mögliche Investoren) handelt es sich um ein informatives Dokument, um sich von Ihrem Vorhaben zu überzeugen.
Sie finden viele Informationen darüber, wie man einen Businessplan erstellt online.
3. Realistische Vorstellungen
Aus dem Businessplan sollte genau hervorgehen, wie viel Startkapital Sie benötigen, um durchstarten zu können. Achten Sie genau darauf, hierbei realistisch zu kalkulieren, und erwarten Sie vom Institut nicht zu viel. Im eigenen Interesse sollten Sie keinen zu hohen Kredit beantragen. Die Bank wird dies misstrauisch sehen, und auch für Sie würde ein zu hoher Kredit mit zu hohen Kosten verbunden sein. Dies könnte sich sonst bald rächen.
4. Sicherheiten oder Bürgschaft
Wenn Idee und Businessplan Ihre Bank grundsätzlich überzeugt haben, dann haben Sie schon viel gewonnen. Sie können es ihrem Institut nun besonders einfach machen, einen Kredit zu bewilligen: Indem Sie Sicherheiten oder eine Bürgschaft vorweisen können. Wenn Sie etwa im Besitz einer Immobilie sind, kann sich die Bank durch eine Hypothek darauf absichern, und Ihnen so einen Kredit bewilligen.
Falls Sie dies nicht können, ist mit einer Bürgschaft ebenfalls geholfen. Bürgen haften dann für Ihren Kredit, wenn Sie nicht zahlen können sollten. In den meisten Fällen sind dies Partner oder Lebensgefährten. Aber auch Familienmitglieder können dafür in Frage kommen.
Falls Sie keine solche Möglichkeit haben, ist noch nichts verloren. Die Bank wird dann nur umso genauer prüfen, wie man Sie unterstützen kann.
5. Konkrete Vorstellungen über Modalitäten
Ein Kredit als Gründer ist eine finanzielle Verpflichtung, die auf mehrere Jahre eingegangen wird. Unterschätzen Sie diesen Umstand nicht. Machen Sie sich Gedanken darüber, wie lange die Laufzeit sein sollte. Bedenken Sie auch, welche monatlichen Raten Sie in der Lage sein werden, zurück zu zahlen – selbst wenn es mal Flaute in der Kasse geben sollte.
Die Bank hat grundsätzlich viel Erfahrung mit Gründerkrediten. Wahrscheinlich wird man Ihnen ein Angebot machen, welches gut zu Ihren Anforderungen passt. Dennoch hilft es, zu wissen, was Sie sich zutrauen können, und was Sie zu erwarten haben.
6. Bestmögliche Unterlagen vorbereiten
Die Banken und Kreditinstitute benötigen von Ihnen einige Unterlagen, um einen Kredit für Sie anbieten zu können. Achten Sie darauf, dass Sie diese stets fristgerecht und in Topzustand abliefern. Überprüfen Sie Businesspläne und andere inhaltliche Dokumente auf Korrektheit, und sorgen Sie dafür, dass Sie einen aufgeräumten und top organisierten Eindruck machen.
Einen guten Eindruck machen kann man zwar persönlich nicht bei einem Online Kredit – Falls Sie aber einen Firmenkredit bei einer Filialbank ansuchen, dann werden Sie mit einem Mitarbeiter der Bank sprechen. Erscheinen Sie stets perfekt vorbereitet auf diese Termine, und achten Sie auf adäquate Kleidung.
Fazit: Gründer haben es nicht leicht – Kredite sind aber möglich!
All diese Dinge werden Ihnen viel Vorbereitungszeit abverlangen. Willkommen im Gründer Dasein! Wenn Sie aber all diese Dinge gewissenhaft erledigen, und den Kredit schließlich unter Dach und Fach gebracht haben, dann wird Ihnen klar sein, dass sich die Mühe gelohnt hat.