Schnell und einfach: Finden Sie jetzt die besten Kredite im Internet

Häufig gestellte Fragen

Wer kann sich in Deutschland Geld leihen?

Grundsätzlich kann dies jeder Volljährige mit regelmäßigem Monatsgehalt und deutschem Bankkonto.

Kann ich auch ohne Arbeitsverhältnis Geld leihen?

Bei den meisten Banken ist ein geregeltes Monatsgehalt aus einem üblicherweise unbefristeten Arbeitsverhältnis Grundvoraussetzung für einen Kredit. Oft werden aber auch Studenten und Senioren akzeptiert. Ferner gibt es Banken, die auch Personen ohne Arbeitsverhältnis einen Kredit gewähren. Die Geldsummen sind jedoch meist niedrig.

Ist es möglich, schufafreie Kredite zu erhalten?

Ja, das ist möglich. Deutsche Banken gewähren schufafreie Kredite, bei denen die Geldsummen meist niedriger ausfallen als bei Krediten mit Schufa-Auskunft. Sie können sich außerdem Geld von ausländischen Banken leihen, die den Service der Schufa nicht nutzen.

Welche Faktoren beeinflussen meinen Schufa-Score?

Der Schufa-Score wird durch Informationen zum Zahlungsverhalten des Kunden beeinflusst, die an die Schufa übermittelt werden. Dies sind u.a. Bankkonten, Leasingverträge, Kreditkarten, Mobilfunkverträge, Kredite, Bürgschaften, Zahlungsausfälle etc.

Was sind die Voraussetzungen, um sich schnell Geld leihen zu können?

Bei einem sogenannten Sofort- oder Expresskredit ist das Geld meist noch am selben Werktag auf Ihrem Konto. Es werden jedoch hohe Zusatzgebühren für diese Sonderleistung verlangt.

Wofür kann ich das geliehene Geld verwenden?

Es gibt zweckbestimmte Darlehen, wie Autokredite oder Hypothekendarlehen. Bei den privaten Verbraucherkrediten muss jedoch kein Zweck angegeben werden und Sie können das Geld nach Belieben verwenden.

Ich habe meinen Kreditantrag abgesendet. Wann werde ich kontaktiert?

Nachdem Sie Ihren Antrag übermittelt haben, braucht es oft nur wenige Minuten, bis Sie eine E-Mail der Bank mit weiteren Anweisungen erhalten.

Kann ich auch am Wochenende eine Auszahlung erhalten?

Einige Kreditgeber bieten diese Sonderleistung gegen Bezahlung an.

Gibt es kostenlose Kredite?

Es gibt zwar die Möglichkeit eines zinslosen Kredits, jedoch ist dann mit einer hohen bis sehr hohen Bearbeitungsgebühr zu rechnen.

Mit welchen Gebühren muss ich rechnen, wenn ich mir Geld leihen möchte?

Dies hängt vom Kreditgeber ab. Generell können Sie aber mit folgenden Kosten rechnen: Rechtsgeschäftsgebühr, Bearbeitungsgebühr, Kapitalisierungs- und in dem Zusammenhang auch die Abschlussgebühr, Devisencourtage sowie die Besicherung des Kredits.

Was ist der Unterschied zwischen Soll- und Effektivzins?

Der „Sollzins“ ist der Kostenbeitrag, der für den Kredit an sich erhoben wird. Er wird auch Nominalzinssatz genannt. Der „Effektivzins" schließt nicht nur den Sollzins ein, sondern auch sämtliche Kosten, die im Laufe eines Kreditjahrs erhoben werden, wie z. B. die Vermittlungsgebühr..

Leistbare Kredite online – dank Top-Zinsen

Finanzielle Engpässe sind heutzutage absolut keine Ausnahme mehr. Auch in Deutschland gehören Darlehen längst zum Alltag, beispielsweise wenn es zu unerwarteten Ausgaben kommt. Da sich daher immer mehr Menschen für einen Kredit interessieren, wird selbstverständlich auch die Anzahl an Anbietern immer größer. Der positive Effekt dieser Entwicklung: Sie als Kunde können von der starken Konkurrenz am Markt nur profitieren, denn die Anbieter versuchen sich mit niedrigen Zinsraten gegenseitig zu unterbieten. Gerade auf dem inländischen Markt ist dies zuletzt deutlich spürbar geworden. Längst sind viele Kredite online zu finden – für viele Interessenten ist dies sehr hilfreich.

Dazu kommt, dass Deutschland zu den EU-weit kreditnehmerfreundlichsten Ländern gehört. Dies hat zur Folge, dass die Zinssätze bei den heimischen Banken äußerst niedrig sind. Geld leihen in Deutschland ist aus diesem Grund im Schnitt erheblich attraktiver als im Ausland.

Kreditland Deutschland

Deutschland ist ein absoluter Kreditmarkt. Dabei ist das Darlehen weiterhin sowohl für Unternehmen als auch für Privatpersonen das wichtigste Finanzierungsinstrument. Das Internet ist heutzutage eine große Hilfe für jeden, der einen Kredit online oder ein Darlehen online beantragen möchte. Geld leihen ist heute einfacher als je zuvor. Die rasante technologische Entwicklung erlaubt es uns, Finanztransaktionen schnell und unkompliziert online durchzuführen, ohne je eine Bank betreten zu haben.

Seriöse Online-Darlehen erfreuen sich daher immer größerer Beliebtheit. Es ist noch gar nicht so lange her, dass sich potentielle Kreditnehmer noch von Bank zu Bank schleppen mussten. Mühsam wurden Termine vereinbart, um mit einem Angestellten die Details zum Kreditwunsch zu besprechen. Dieses Personal musste von den Kreditinstituten selbstverständlich vergütet werden. Das schlug sich wiederum in den Gesamtkosten des Darlehens nieder. Da heute die meisten Schritte zur Kreditbeschaffung online durchgeführt werden, sind die Margen der Banken entsprechend niedriger, und die Kredite dadurch leistbarer geworden.

Seriöse Anbieter im kostenlosen Vergleich

Sie wissen nun bereits, dass die Zeit für eine Kreditaufnahme aufgrund der niedrigen Zinsraten aktuell nicht besser sein könnte. Leider kommt das perfekt auf sie abgestimmte Darlehen aber nicht per Post und ohne Ihr Zutun zu Ihnen nach Hause geflattert. Es kann ganz schön viel Arbeit und Zeitaufwand mit sich bringen, den passenden Anbieter für ein Darlehen zu finden.

Zuallererst müssen sie bestimmen, welche Art von Kredit sie benötigen. Anschließend gilt es, innerhalb der gewählten Kategorie verschiedene Faktoren abzuwägen:

  • Möchten sie sich beispielsweise Geld für die Finanzierung Ihres Eigenheims leihen?
  • Oder benötigen sie einen Firmenkredit?

Die Gewährleistung dieser beider Darlehensarten ist von der Erfüllung völlig unterschiedlicher Voraussetzungen abhängig. Alles in allem ist das Ansuchen um ein Darlehen in beiden Fällen eine zeitintensive Angelegenheit. Vergleichsseiten wie LoanStar erleichtern diese Arbeit heute erheblich. Der Kreditnehmer braucht nicht mehr mühselig alle Filialen oder Websites unterschiedlichster Kreditinstitute abzuklappern oder zu durchsuchen.

Beste Kredit-Konditionen ermitteln

Mit LoanStar können sie die Darlehenskonditionen wesentlich einfacher recherchieren:
Sie geben auf unserer Website alle erforderlichen Kriterien ein und schon spuckt unser Algorithmus Ihren perfekten Kreditgeber mitsamt Vergleichsangeboten aus.

Über unseren Kreditvergleich, der zahlreiche Partnerbanken und Kreditinstitute analysiert, haben Sie die sichere und einfache Möglichkeit, sich noch heute Geld zu leihen. Sie können selbst wählen:

  • Wie hoch die Monatsraten schlussendlich sein sollen
  • Innerhalb welcher Laufzeit Sie das geliehene Geld zurückzahlen möchten

Unser Service erledigt die einst so komplexe Angelegenheit für Sie innerhalb von Sekunden. Die eingesparte Zeit können Sie im Anschluss für angenehmere Dinge nutzen.

Zinssatz und Co. – Worauf Sie beim Geldleihen achten müssen

Niedrige Zinssätze sind sehr wichtige Darlehensfaktoren und sind in Deutschland leicht zu finden. Allerdings sind die Zinssätze bei weitem nicht alles, was man beachten muss. Der vom Kreditgeber verlangte Sollzins etwa beruht nicht zuletzt auf folgenden wichtigen Faktoren:

  • Der heimischen Marktsituation insgesamt
  • Der Art des Kredites
  • Der Bonität des Kreditnehmers

Der Sollzins wird jeweils vom Kreditinstitut individuell festgelegt. Dabei werden meist Kredite mit festem Sollzins und solche mit variablem Sollzins angeboten. Ein fester Sollzins ist dabei nicht unbedingt von Vorteil. Einmal festgelegt, sollte man sich also nicht zu früh freuen. Top-Zinsraten sind zwar verlockend, es sollten aber in erster Linie die Gesamtkosten des Darlehens betrachtet werden. Diese sind letztlich dafür ausschlaggebend, ob ein Kredit vorteilhaft ist, und nicht die monatlichen Zinsen. In den Gesamtkosten sind nämlich auch andere Ausgaben enthalten, wie unter anderem:

  • Bearbeitungsgebühr: Einige Kreditgeber fordern bei Kreditaufnahme die Zahlung einer Bearbeitungsgebühr.
  • Disagio: Bei größeren Krediten wird mitunter ein sogenannter Disagio (Abschlag) einbehalten: Der Kreditgeber zahlt nicht die volle Kreditsumme aus, sondern behält einen gewissen Prozentsatz davon ein. Dieser Abschlag dient als Zins-Vorauszahlung, wodurch sich die endgültige Zinslast verringert.
  • Monatliche Kredit-Verwaltungsgebühr: Manche Banken verlangen die Zahlung dieser Gebühr für die Verwaltung Ihres Kredits.

Aufgrund dieser zusätzlichen Ausgaben müssen Verbraucherkredite neben dem Sollzins auch den effektiven Jahreszins ausweisen.

Volle Transparenz durch den effektiven Jahreszins

Der effektive Jahreszins beziffert die jährlichen direkten Kosten für ein Darlehen. Die Kreditkosten werden dabei in Prozent angegeben. Dies soll Ihnen als Verbraucher erleichtern, Angebote zu vergleichen und zu verstehen. Falls der Jahreszins oder andere Faktoren veränderlich sind, was durchaus vorkommen kann, wird generell der “anfängliche effektive Jahreszins” angegeben.

Auf unserer Vergleichsseite werden all diese Punkte sorgfältig und verständlich aufgeführt. Kredite online finden und zu vergleichen war noch nie so einfach. Transparenz wird bei uns großgeschrieben, was einer der Gründe für unsere hohe Kundenzufriedenheit ist. Unsere Seite bietet Ihnen den vollen Überblick über verschiedenste Faktoren:

  • Sollzinsen
  • Effektiver Jahreszins
  • Tilgungsmodalitäten
  • Möglichkeiten und Kosten zur Änderung der Kreditlaufzeit
  • Vieles mehr

Zusatzkosten außerhalb des Effektivzins

Wer meint, mit dem effektiven Jahreszinssatz wird ein vollständiger Überblick über die Kosten gegeben, irrt sich: Tatsächlich können für Sie als Kreditnehmer mittelbare Zusatzkosten anfallen, die im effektiven Jahreszins nicht angeführt werden müssen. Dennoch gibt es keinen Grund zur Verzweiflung, wenn sie bei der Geldleihe Wert auf Transparenz legen, denn sämtliche Kosten müssen bei Verbraucherverträgen neben dem Sollzins und dem Effektivzins ebenso im Vertrag erwähnt werden.

Zu den Zusatzkosten zählt man unter anderem Kontoführungsgebühren und Bereitstellungszinsen. Kontoführungsgebühren werden eher selten erhoben und können zum Glück oft verhandelt werden. Bereitstellungszinsen wiederum sind bei Baufinanzierungen keine Seltenheit. Sie werden ebenso außerhalb des effektiven Jahreszins gezählt, denn es handelt sich hierbei auf rechtlicher Ebene um eine Zusatzleistung und nicht um Zinsen.

Mögliche Zusatzkosten durch Restschuldversicherung

Unterschätzen Sie auch nicht weitere eventuell anfallende Kosten wie etwa Restschuldversicherungen. Auch als Kredit-Lebensversicherung bezeichnet, handelt es sich um eine Absicherung des Kreditnehmers. Es geht etwa um den Fall des Todes, der Krankheit oder der Arbeitslosigkeit. Die Restschuldversicherung ist als zusätzliche Kreditsicherheit zu sehen, und wird als solche im Kreditvertrag an den Kreditgeber abgetreten.

Falls der Kreditgeber die Absicherung zwingend vorsieht, müssen die Kosten allerdings mit im effektiven Jahreszins angeführt sein. Dies ist oft bei Krediten ohne Bonitätsprüfung der Fall. Falls die Restschuldversicherung hingegen freiwillig ist, laufen die Kosten extra. Meist ist es ratsam, entsprechende Versicherungen direkt bei einer Versicherungsgesellschaft abzuschließen, und nicht dort, wo Sie sich das Geld leihen, da für diese Art von Versicherung gerne Provisionen eingeheimst werden.

Ein wichtiger Faktor: Die Laufzeit

Die Kreditlaufzeit bestimmt, über welchen Zeitraum man ein aufgenommenes Darlehen zurückzahlt. Als maßgeblicher Faktor beeinflusst sie die Höhe der monatlichen Rückzahlungsrate sowie die Gesamtkosten eines Kredits. Welche Laufzeit die richtige ist, hängt vor allem von der finanziellen Situation des Kreditnehmers ab.

Bei einem Darlehen mit hohen Zinsen sollten Sie sich nach Möglichkeit für eine kurze Laufzeit entscheiden. So sind Sie schneller schuldenfrei und sparen dabei auch noch Geld. Haben Sie sich hingegen für einen Kredit mit festem Zinssatz entschlossen, sollte die Laufzeit länger ausfallen. Bei einem festen Zinssatz profitieren Sie für lange Zeit von gleichbleibend niedrigen Zinssätzen.

Für gewöhnlich legen Banken die Höhe der Zinsen in Abhängigkeit zur gewählten Laufzeit fest. Je länger Sie sich Geld leihen, desto höher ist der Zinssatz. Der Grund dafür ist, dass sich die Banken absichern möchten. Mit steigender Laufzeit nimmt auch das Kreditausfallrisiko der Bank zu. Der Kreditnehmer könnte durch Arbeitslosigkeit oder auch Krankheit zahlungsunfähig werden. Außerdem ist das Kapital der Bank während der Kreditlaufzeit für einen längeren Zeitraum gebunden und kann nicht reinvestiert werden. Diese Ertragsausfälle kompensiert die Bank mit einer geringfügigen Zinserhöhung. Eine Kreditlaufzeit von kürzerer Dauer kann sich also positiv auf die Konditionen auswirken, wenn Sie sich Geld leihen.

Kreditlaufzeit von 12 bis 120 Monaten

Kreditnehmer können zwischen verschiedensten Kreditlaufzeiten wählen. Ob die gewünschte Laufzeit möglich ist, kommt aber auf die Kreditart an. Für einen klassischen Ratenkredit beginnt die Laufzeit in der Regel mit 12 Monaten und kann bis zu 120 Monate oder auch mehr betragen. Beim Immobilienkredit gelten andere Standards. Schließlich leiht man sich in diesem Fall auch sehr viel mehr Geld als bei einem Ratenkredit.

Laufzeiten von bis zu 30 Jahren sind bei einem Immobilienkredit leicht möglich. In Niedrigzinsphasen, wie es aktuell am deutschen Markt der Fall ist, stellen Kredite mit langer Laufzeit für Kreditgeber ein gewisses Risiko dar. Es ist schließlich möglich, dass die Bauzinsen in der Zwischenzeit steigen. Nicht alle Banken bieten daher Laufzeiten von 30 Jahren an.

Wenn es gegen Ende des Monats knapp wird

Es kann schon einmal vorkommen, dass man einen finanziellen Engpass erlebt. Oft geschieht dies kurzfristig und durch unerwartete Ausgaben. Viele Banken bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Ratenpause einzulegen. Wenn Sie schon im Vorhinein wissen, dass es bei Ihnen manchmal gegen Ende des Monats knapp werden könnte, kann es hilfreich sein, sich von Anfang an eine Bank mit den passenden Konditionen zu suchen.

Auf unserer Vergleichsseite sind diese Faktoren selbstverständlich aufgeführt. Kredite online zu vergleichen wird so zum Kinderspiel. Während der Ratenpause zahlen Sie keine Monatsrate, sondern nur die fälligen Sollzinsen zurück. Dies gibt Ihnen eine kleine Finanzspritze. Die Dauer der Ratenpausen kann von einem Monat bis zu einem Jahr variieren. Dabei entstehen normalerweise keine Strafgebühren. Nichtsdestotrotz verlangen manche Banken eine Gebühr für die Bearbeitung der Ratenaussetzung. Dies wird jedoch ausdrücklich im Kreditvertrag erwähnt.

Ausgesetzte Raten muss der Kreditnehmer selbstverständlich nachzahlen. Wenn Sie auf Dinge wie Ratenaussetzung Wert legen, sollten Sie sich genauestens über die jeweiligen Bedingungen der gewünschten Bank informieren, bevor Sie sich Geld leihen. Eine hilfreiche Möglichkeit ist das Lesen von Kundenbewertungen. So können Sie sich ein Bild davon machen, ob die Kreditnehmer in Fällen wie beispielsweise Ratenpausen enttäuscht wurden, oder ob alles wie geplant funktioniert hat.

Zinskosten durch eine Kredit-Umschuldung senken

Sie haben sich vor einiger Zeit Geld geliehen und die Zinsen erscheinen Ihnen mittlerweile einfach zu hoch? In diesem Fall könnte eine Umschuldung für Sie interessant sein. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie garantiert einen Kreditgeber, der eine Umschuldung anbietet. Wählen Sie die Möglichkeit einer Umschuldung einfach als Kriterium beim Vergleich aus und schon finden Sie den richtigen Anbieter.

Die Umschuldung könnte unter Umständen allerdings mit zusätzlichen Kosten verbunden sein: Der sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung. Glücklicherweise wurden Kreditnehmer schon vor einiger Zeit durch die Verbraucher-Kreditlinie der EU entlastet, die mittlerweile in §502 BGB nachzulesen ist. Die Vorfälligkeitsentschädigung darf demnach:

  • Maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags (0,5% bei einer Restlaufzeit von weniger als 12 Monaten) ausmachen
  • Nicht mehr als die entgangenen Zinsen für die Restlaufzeit betragen.

Sollten Sie also bei unserem Vergleich verschiedener Kreditgeber ein Darlehen mit niedrigerem Jahreszins finden, lohnt sich sehr wahrscheinlich eine Umschuldung – trotz Vorfälligkeitsentschädigung bei der ehemaligen Bank!

Geld leihen mit Sofortzusage

Unser Kreditvergleich bringt Ihnen folgende Vorteile:

  • Kostenlose und schufaneutrale Kreditanfragen an die jeweiligen Banken
  • Profitieren sie von Top-Zinsraten…
  • … von hoher Markttransparenz sowie….
  • … von der Schnelligkeit des gesamten Verfahrens

Nachdem Sie sich für eines unserer gelisteten Kreditinstitute entschieden haben, übermitteln Sie Ihren Darlehenswunsch. Bereits wenige Sekunden später erhalten Sie von Ihrer Wunschbank einen vorläufigen Finanzierungsentscheid per E-Mail. Kedirte online aufnehmen ist tatsächlich so einfach.

Im Anschluss übersenden Sie der Bank den unterschriebenen Vertrag sowie die weiteren erforderlichen Unterlagen, wie zum Beispiel Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und eine ausgefüllte Selbstauskunft. Mithilfe dieser Dokumente kann die Bank eine Haushaltsrechnung erstellen, und sich so einen Überblick über Ihre laufenden Einkünfte und Ausgaben verschaffen.

Für Rentner, die trotz des regelmäßigen Geldeingangs als gesonderte Personengruppe gelten, gelten übrigens dieselben Vorgaben. Als Einkommensnachweis benötigt die Bank hier jedoch die Rentenbescheide.

Wird Ihr Kreditwunsch im Anschluss bewilligt, wird der benötigte Geldbetrag binnen zwei bis fünf Werktagen Ihrem Girokonto gutgeschrieben.

Jetzt noch schneller zum Geld

Das Geldleihen geht aber sogar noch schneller und einfacher: Wenn Sie beim Kredite online Vergleich auf unserer Seite einen Kreditanbieter mit Sofort-Auszahlung wählen, erhalten Sie den gewünschten Geldbetrag entweder am selben Tag oder am nächsten Werktag. Einige Banken bieten komplett digitalisierte Abläufe, die so das Verfahren beschleunigen. So wird beispielsweise Ihre Identität nicht über das normalerweise übliche POSTIDENT Verfahren verifiziert, sondern per Video-Ident im Internet. Heutzutage gibt es Dienstleister speziell für die Identitätsbestätigung per Internet und Kreditgeber nutzen diesen Service schon seit einiger Zeit.

Kredit mit Sofort-Auszahlung in 5 Schritten

  1. Geben Sie im Anschluss an Ihre Darlehensanfrage über Kredite online Ihre persönlichen Daten ein
  2. Gewähren Sie der Bank per Mausklick unmittelbaren Einblick in Ihre Kontoauszüge
  3. Der Sofortentscheid wird gefällt. Sie erfahren im selben Moment, ob Sie sich bei Ihrer Wunschbank Geld leihen können. Falls dies der Fall ist, werden Ihnen die genauen Konditionen aufgelistet
  4. Entscheiden Sie, ob Sie den Kredit wirklich aufnehmen möchten
  5. Nun müssen Sie sich nur noch per bereits erwähntem Video-Ident legitimieren und den Kreditvertrag digital unterzeichnen

Mehr braucht es in so einem Fall zum Geldleihen nicht: Der Abschluss des Verfahrens erfolgt komplett digital. Der letzte Schritt ist nur noch die Auszahlung des gewünschten Geldbetrages, die umgehend durch die Bank angewiesen wird. So einfach ist es, über LoanStar einen Kredit zu erhalten!

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