Autokredit

Anbieter Laneblop Zinsrate Bewertungen Benötigtes alter  

50 - 1 000 €

10.36 %

0 Bewertungen

18 år

Details Antrag
  • €1.000 Leihen Sie bis zu

    30 oder 62 Tage Kreditlaufzeit

  • Kredit trotz Schufa

    Auszahlung innerhalb 24 Stunden

  • NA Mindesteinkommen

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100 - 1 500 €

7.95 %

0 Bewertungen

18 år

Details Antrag
  • €1.500 Leihen Sie bis zu

    15 Tage - 2 Monate Kreditlaufzeit

  • Kredit trotz Schufa

    Auszahlung innerhalb 24 Stunden

  • NA Mindesteinkommen

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50 - 1 500 €

13.99 %

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18 år

Details Antrag
  • €1.500 Leihen Sie bis zu

    10 Tage - 1 Jahr Kreditlaufzeit

  • Kredit trotz Schufa

    Auszahlung innerhalb 24 Stunden

  • NA Mindesteinkommen

  • Details

100 - 2 992 €

13.9 %

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18 år

Details Antrag
  • €5.000 Leihen Sie bis zu

    15 bis 90 Tage Kreditlaufzeit

  • Kredit trotz Schufa

    Auszahlung innerhalb 24 Stunden

  • €700 Mindesteinkommen

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1 000 - 100 000 €

3.14 %

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18 år

Details Antrag
  • €100.000 Leihen Sie bis zu

    1 bis 12 Jahre Kreditlaufzeit

  • Kredit trotz Schufa

    Auszahlung innerhalb 24 Stunden

  • NA Mindesteinkommen

  • Details

Häufige Fragen

Was genau ist ein Autokredit?

Ein Autokredit ist im Grunde nichts anderes als ein Ratenkredit, nur eben eine spezielle Art. Der Autokredit hat viele gute Seiten: es wird ein fester Zinssatz berechnet, es gibt eine feste Rate sowie eine feste Laufzeit. Außerdem ist ein Autokredit zweckgebunden. Dies bedeutet, dass Sie sich das Geld nicht einfach von der Bank leihen und im Anschluss damit machen können, was sie wollen. Diese Kreditart ist rein für den Erwerb eines privaten Autos vorgesehen.

Wo kann ein Autokredit beantragt werden?

KFZ-Finanzierungen beantragen Sie über Ihre Hausbank, eine Direktbank oder auch direkt beim Autohersteller. Bei der Direktbank können Sie oft von besonders günstigen Zinsen profitieren, da diese Kreditgeber durch das Weglassen von Filialen Geld einsparen.

Müssen für den Autokredit etwaige Sicherheiten hinterlegt werden?

Die primäre Sicherheit ist selbstverständlich immer der Nachweis Ihres regelmäßigen Einkommens. Meistens müssen Sie bei einem Autokredit aber zusätzlich den Fahrzeugbrief des zu finanzierenden Wagens hinterlegen.

Kann ich bei einem Autokredit mit Flexibilität rechnen?

Oft bieten Anbieter die Möglichkeit, die Laufzeiten oder auch die Ratenhöhe während des Kreditzeitraumes zu ändern. Dies geschieht oft nur gegen Bezahlung einer Bearbeitungsgebühr.

Ist die KFZ-Finanzierung bonitätsabhängig?

Ja, Ihre Kreditwürdigkeit wird bei fast allen größeren Krediten überprüft. Der Kreditgeber erhält die benötigten Angaben zu Ihrer Bonität von der SCHUFA.

Ist der Autokredit zweckgebunden?

Ja, die Darlehenssumme muss zu ungefähr 90% für die Finanzierung des Neu- oder Gebrauchtfahrzeuges verwendet werden. Dazu zählt aber auch u.a. die Umrüstung des Wagens oder eine Reparatur.

Wie finde ich den günstigsten Autokredit?

Mit unserem Kreditrechner haben Sie gute Chancen, den für Sie perfekten Autokredit zu finden. Schnell und einfach präsentiert er Ihnen eine Auswahl der hierzulande besten Anbieter, aus denen Sie im Anschluss wählen können.

Bietet ein Autokredit spezielle Vorteile?

Durch die Zweckgebundenheit und die Hinterlegung des Fahrzeugbriefes als Sicherheit können die Banken Ihnen sehr attraktive Zinsen und andere Konditionen anbieten. Sie werden es sofort bemerken, wenn Sie die Zinsen eines Privatkredits mit jenen eines Autokredits vergleichen.

Mit unserem Kreditvergleich den perfekten Autokredit finden

Ein Großteil der Neuwagen, die in Deutschland für private Zwecke gekauft werden, werden über einen Autokredit finanziert. Lediglich ein Drittel der Neuwagen wird direkt bei der Fahrzeugübernahme vom neuen Besitzer in bar bezahlt. Selbst bei Gebrauchtwagen greifen die Käufer immer mehr auf das Angebot eines Darlehens zurück.

Es gibt viele Gründe, die heutzutage für einen Autokredit sprechen. Möchten Sie durch Sparen das Ziel des Traumautos erreichen, geht dies durch niedrige Zinssätze und die Kaufpreisentwicklung nur sehr schleppend voran. Bei einem Autokredit profitieren Sie jedoch von den niedrigen Zinsen. Finden Sie noch heute mittels unseres Kreditvergleichs ein perfekt auf Sie abgestimmtes Angebot ohne böse Überraschungen.

So funktioniert der Autokredit

Ein Vorteil der Zweckgebundenheit des Autokredits ist, dass meistens bessere Konditionen als bei einem normalen Ratenkredit (z.B. Kredit für eine Küche) auf Sie warten. Begründen lässt sich dies mit dem Fahrzeugbrief. Bei Kreditaufnahme wird der Fahrzeugbrief an die Bank als Kreditsicherheit abgetreten.

Die Bank wird mit Erhalt des Fahrzeugbriefes zum Eigentümer des Autos und ein Weiterverkauf des PKW unmöglich. Der Autokäufer kann den Wagen bis zur Tilgung des Kredites nutzen, aber nicht veräußern. Erst bei Tilgung der Schulden wird der Fahrzeugbrief an den Autokäufer ausgehändigt und er wird der endgültige Besitzer des PKW. Und genau dieser Prozess ermöglicht es der Bank, bessere Konditionen zu vergeben.

Wie bei allen Krediten geht die Bank zunächst von einem Ausfall aus. Doch ein Auto kann im Falle eines Ausfalls sehr leicht weiterverkauft werden. Dies steht im Gegensatz zu einem normalen Ratenkredit für z.B. eine Weltreise. Bei einem Ausfall dieses Kredits hat die Bank nicht wirklich etwas in der Hand. Bei einem Autokredit steigt die Wahrscheinlichkeit, dass die Bank die volle Kreditsumme zurückerhalten wird. Dies schlägt sich in günstigeren Bedingungen für den Endkunden nieder.

Vergleich: Händlerkredit und Autokredit von unabhängigen Banken

In den meisten Fällen können PKW-Käufer ihr neues Auto nicht komplett bar bezahlen. Ein Darlehen muss also her. Hierzu gibt es zahlreiche Möglichkeiten. Die zwei am meisten in Anspruch genommenen Kredite sind der Händlerkredit und der Autokredit. Der Händlerkredit ist das Darlehen, das Sie direkt beim Hersteller bzw. Autohaus annehmen. Das Fahrzeug wird somit über die herstellergebundene Autobank finanziert. Dieses Darlehen können Sie zwar in der Theorie zu günstigen Konditionen erhalten, oftmals gelten diese Bedingungen aber nur für diverse Modelle mit speziellen Ausstattungen. Außerdem wird beim Händlerkredit meistens vom Käufer erwartet, dass er eine Anzahlung auf den PKW-Preis leistet. Autokäufer ohne entsprechende Ersparnisse auf dem Konto haben daher schlechte Chancen, überhaupt einen Händlerkredit zu bekommen.

Ist deswegen ein Autokredit unabhängiger Banken vielleicht eine bessere Idee? Vorteile gäbe es zumindest sehr viele. Einer der Vorteile ist der Barzahlerrabatt. Händlerkredite werden von Hersteller-gebundenen Autobanken vergeben und diese Banken subventionieren die Konditionen ihrer Finanzierungen. Der Handlungsspielraum für Preisnachlässe ist dementsprechend schmal.

Wenn Sie Ihre Finanzierung jedoch über einen Autokredit unabhängiger Banken abwickeln, ist die Chance auf einen Barzahlerrabatt beim Händler einigermaßen hoch, denn nur so treten Sie dem Händler bzw. Hersteller gegenüber als Barzahler auf und können Ermäßigungen aushandeln. Der unabhängige Autokredit ist zwar oft mit höheren Zinsen verbunden, trotzdem ist die Ersparnis aufgrund des Barzahlerrabatts größer. Eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung sowie ein niedriger Rabattunterschied können jedoch in manchen Fällen die Händlerfinanzierung zur attraktiveren Variante machen.

Mit unserem Kreditvergleich einfacher entscheiden

Achten Sie auf jedes einzelne Detail und lassen Sie sich nicht zu schnell von einer der beiden Varianten überzeugen. In bestimmten Fällen ist tatsächlich der Händlerkredit die bessere Wahl, beispielsweise bei Sonderaktionen. Welches Darlehen das für Sie günstigere ist, kommt natürlich auch auf den Kaufpreis des PKWs und auf die individuellen Konditionen an.

Oft können die Bedingungen der Kreditgeber ein wenig undurchsichtig wirken. Hierfür haben wir unseren Kreditvergleich erstellt. Mithilfe unseres Kreditvergleichs können Sie schnell und einfach herausfinden, welches Darlehen denn nun für Ihren speziellen Fall das günstigste ist.

Die Ballonfinanzierung als PKW-Finanzierungsmöglichkeit

Die Ballonfinanzierung wird auch Fahrzeugfinanzierung mit Schlussrate genannt. Hierbei ist zu erwähnen, dass es sich nicht um eine dritte Finanzierungsvariante neben den beiden oben genannten Möglichkeiten handelt, da die Ballonfinanzierung nämlich sowohl direkt über den Autohändler als auch bei unabhängigen Banken erhältlich ist. Bei dieser speziellen Art von Darlehen werden nur sehr niedrige Monatsraten abbezahlt. Die Monatsraten tilgen den Wertverlust des PKW.

Zu Beginn des Darlehens kann der Käufer eine optionale Anzahlung tätigen. Die Laufzeit beträgt oftmals nur wenige Jahre. Nach Beendigung der Laufzeit muss eine hohe Schlussrate beglichen werden. Dieser Betrag wird auch als Ballon bezeichnet. Mit der Zahlung des Ballon veräußert der PKW-Besitzer, also die Bank, das Auto endgültig an den Verbraucher.

Bei der Ballonfinanzierung kommt vielen Kreditnehmern das Leasing in den Sinn. Tatsächlich haben Leasing und Autofinanzierung mit Schlussrate vieles gemeinsam. Die Ballonfinanzierung ist gewissermaßen eine Mischform zwischen Autokredit und Leasing. Auch beim Leasing ist die monatlich zu begleichende Rate relativ niedrig. Der Leasingnehmer entrichtet aber lediglich ein Entgelt zur Nutzung des PKW, während die Ballonfinanzierung auf den letztendlichen Kauf des Wagens ausgerichtet ist.

Die Ballonfinanzierung, ähnlich wie ein gewöhnlicher Autokredit, ist auf den Kauf des Fahrzeugs ausgelegt. Beim Leasing muss der Leasingnehmer den PKW nach Ende der Kreditlaufzeit oft an das Leasingunternehmen zurückgeben. Ein weiterer Unterschied zum Leasing ist die Tatsache, dass auf die monatliche Rate keine Mehrwertsteuer berechnet wird.

Was spricht für eine Ballonfinanzierung?

Die Ballonfinanzierung ist genauso wie der Autokredit zweckgebunden. Der Kreditnehmer muss in diesem Fall die Kreditsumme für den PKW-Kauf verwenden. Bis zur vollständigen Tilgung des Kredits wird wie auch beim klassischen Autokredit der Fahrzeugbrief beim Kreditgeber hinterlegt. Im Falle des Ausfalls kann die Bank den PKW veräußern und mit dem Erlös die offenen Schulden begleichen. Der größte Unterschied zum herkömmlichen Autokredit ist der Ballon, die hohe Rate, die am Ende der Laufzeit zu begleichen ist.

Für eine Ballonfinanzierung entscheiden sich normalerweise Käufer, die niedrige monatliche Raten bevorzugen, aber den Neu- oder Gebrauchtwagen am Ende der Laufzeit ihr Eigen nennen möchten. Gelegenheitsfahrer haben besonders viel von dieser Finanzierungsart. Durch den sehr wahrscheinlichen guten Zustand nach Ablauf der Finanzierung kann er womöglich zu einem Preis verkauft werden, der die Schlussrate sogar übersteigt. Mit ein wenig Glück kann in einem solchen Fall ein beträchtlicher Gewinn erzielt werden.

Die Drei-Wege-Finanzierung

Der Drei-Wege-Kredit ist ein Mix aus Leasing, dem herkömmlichen Autokredit und Kauf. Er bietet jedoch mehr Flexibilität als diese Finanzierungsformen. Daher ist der Drei-Wege-Kredit ideal für Personen, die sich nicht sicher über ihre Zukunft sind oder auch einfach für Unentschlossene. Wir erklären Ihnen diese durchaus verbreitete Form der Autofinanzierung.

Der Drei-Wege-Kredit ist der Ballonfinanzierung sehr ähnlich. Bei der Drei-Wege-Finanzierung kommt jedoch noch eine Anzahlung am Anfang der Laufzeit hinzu, was bei der Ballonfinanzierung nur optional ist. Besonders attraktiv sind vor allem die drei Möglichkeiten nach Ende der Laufzeit. Diese drei Optionen sind namensgebend für diese Kreditart:

  • Sie begleichen die Abschlusszahlung und kaufen das Auto
  • Sie finanzieren die Abschlusszahlung mit einer Anschlussfinanzierung
  • Sie geben das Auto dem Händler zurück

Die Voraussetzungen für den letzten Punkt sind hoch und oftmals schwierig zu erreichen. Der PKW sollte die vereinbarte Kilometergrenze nicht überschritten haben, unbeschädigt und in altersgemäß gepflegtem Zustand sein. Trifft einer oder mehrere dieser Punkte nicht zu, könnte es für den Kreditnehmer teuer werden bzw. muss er das Auto behalten.

Beim Abschluss eines Drei-Wege-Kredites gilt es, sich zwei Fragen zu stellen: “Wie hoch soll und kann meine Anzahlung sein?” und “Welche monatlichen Raten sind zumutbar?”. Über die Abschlussrate für den PKW sollten Sie sich natürlich ebenso Gedanken machen, jedoch ist diese nicht immer komplett vorhersehbar. Sie hängt vom Restwert des Autos zu Laufzeitende ab und wird in einem Großteil der Fälle vom Händler bestimmt.

Aufgrund all dieser Variablen ist die Kalkulation der Drei-Wege-Finanzierung ein wenig komplizierter als bei einem klassischen Ratenkredit. Auch die Transparenz dieser Finanzierungsform muss ein wenig unter den vielen verschiedenen Beträgen leiden. Nichtsdestotrotz profitieren Sie bei dieser Finanzierungsart von erhöhter Flexibilität. Sie ermöglicht Ihnen das Anpassen an individuelle Bedürfnisse.

Leasing als weitere Finanzierungsart für PKWs

Diese Art von Autofinanzierung ist vor allem für Geschäftsinhaber interessant. Beim Leasing wird das Auto nicht gekauft, sondern gemietet. Deshalb finanziert der Nutzer mit der monatlichen Rate den Wertverlust und nicht den Kaufpreis. Entscheidend für Unternehmen ist, dass das der Wagen nicht in der Bilanz der Firma erscheint, da Leasingobjekte meistens nicht bilanziert werden müssen. Für Privatpersonen gibt es fast keine steuerrechtlichen Vorteile. Leasing lohnt sich also eher für bilanzierungspflichtige Unternehmen.

Wie auch schon bei den bisher erwähnten Finanzierungsmöglichkeiten gilt auch hier: Einen Leasingvertrag können Sie entweder bei einem unabhängigen Kreditgeber oder beim Hersteller bzw. Händler abschließen. Die Interessen beider Anbieter sind grundsätzlich verschieden, daher sollten Sie auf die maßgeblichen Unterschiede achten.

Wenn Sie über eine Autofinanzierung per Leasing nachdenken, sollten Sie sämtliche Anzahlungen, Raten und den vereinbarten Restwert zusammenrechnen. Vergleichen Sie diese Summe im Anschluss mit den Finanzierungskosten eines Kredits, zeigt sich die günstigere Variante. Mit unserem Kreditvergleich finden Sie schnell und einfach die für Sie beste Variante zur Finanzierung Ihres Autos.

Wie genau funktioniert der Vergleich von Autokrediten?

Bei uns finden Sie eine Vielzahl an Autokredit-Angeboten. Schließlich ist es Gift für die Nerven, wenn Sie mühselig einen Preisnachlass herausgehandelt haben und nach Unterschreiben des Vertrages herausfinden, dass Sie viel zu hohe Zinsen zahlen. Dies kann manchmal aufgrund niedriger Transparenz passieren. Als PKW-Käufer sollten Sie mehr Zeit mit der Modell-Auswahl sowie der Wahl der richtigen Ausstattung verbringen. Den Vergleich von Autokrediten überlassen Sie lieber uns. Auf unserer Seite finden Sie so schnell wie noch nie Ihren individuell abgestimmten Autokredit. So funktioniert der Autovergleich auf unserer Seite:

  • Füllen Sie ganz einfach die Felder für die gewünschte Laufzeit sowie den Kreditbetrag aus. Bei der Laufzeit können Sie sich Ihre monatliche Rate aussuchen und so die Konditionen auf Ihren persönlichen Fall anpassen.
  • Anschließend präsentiert Ihnen unser Vergleich eine Auflistung möglicher Kreditgeber, die ein Darlehen zu den angegebenen Konditionen vergeben. Vergleichen Sie die Angaben und finden Sie Ihren individuellen Autokredit.
  • Zusätzlich zu den Konditionen der Anbieter können Sie außerdem Testberichte, detaillierte Bewertungen und Kundenmeinungen lesen.
  • Wenn Sie mithilfe unseres Vergleichs die passende Finanzierung gefunden haben, können Sie im Anschluss eine Kreditanfrage an die Bank senden.

All dies geschieht kostenlos über unsere Seite.

Ihr Kreditantrag wird anschließend von der Bank geprüft. Qualifizieren Sie sich so für einen Kredit, wird Ihnen die Bank einen auf Sie abgestimmten Vertrag senden. Falls Sie sich zu diesem Zeitpunkt doch noch anders entscheiden, sind Sie nicht verpflichtet, den Vertrag zu unterschreiben. Bei Bewilligung des Kredites und Erledigung aller Formalitäten (Vertragsunterzeichnung und Dokumentenprüfung) wird Ihnen die gewünschte Geldsumme innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen.

Autokredit-Vergleich: Auswirkungen auf Schufa-Score?

Die Benutzung unseres Kreditvergleichs hat in keinster Weise Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Früher war es tatsächlich so, dass Banken das Bonitätsmerkmal “Anfrage Kredit” an die Schufa übermittelten, wenn Sie einen Kreditvergleich vorgenommen haben. Dies führte häufig zu einer Verschlechterung der Bonität und Ihre Kreditkonditionen wurden ungünstiger. Heutzutage können Sie so viel vergleichen, wie Sie möchten, denn es wird lediglich die Notiz “Anfrage Kreditkonditionen” übermittelt und dies wirkt sich nicht negativ auf Ihre Bonität aus. Erst ab dem Zeitpunkt eines Vertragsabschlusses wird dies entsprechend an die Schufa kommuniziert.

Ist ein Autokredit trotz Schufa möglich?

Die simple Antwort lautet: ja, Sie können trotz negativem Schufa-Score einen Autokredit bekommen. Wir möchten Ihnen aber unbedingt raten, sich nicht für ein unseriöses Unternehmen zu entscheiden. Seriöse Anbieter werden ausschließlich durch den Kreditgeber bezahlt. Wenn ein Anbieter also Gebühren verlangt, lassen Sie lieber die Finger davon. Auch geschieht es oft, dass unseriöse Unternehmen Ihnen schon vor Abschluss eines Autokredits etwas anderes verkaufen möchten, wie z.B. eine Versicherung. Auch dies sollte ein deutliches Zeichen für Sie sein.

Nichtsdestotrotz gibt es seriöse Kreditgeber trotz Schufa. Kredite trotz Schufa tragen auch die Bezeichnung „Schweizer Kredit“ und werden von schweizer oder liechtensteiner Unternehmen vergeben. Aber auch diese Banken verleihen das Geld nicht ohne Prüfung. Sie werden als Kreditnehmer genauso auf Ihre Bonität getestet, nur eben ohne Schufa-Prozess.

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Selskapsvurdering
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