Firmenkredit

Anbieter Höhe des Darlehens Zinsrate Bewertungen Mindestalter  

1 000 - 100 000 €

3.14 %

0 Bewertungen

18 jahre

Details Antrag
  • €100.000 Leihen Sie bis zu

    1 bis 12 Jahre Kreditlaufzeit

  • Kredit trotz Schufa

    Auszahlung innerhalb 24 Stunden

  • NA Mindesteinkommen

  • Details

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein Firmenkredit?

Firmenkredite sind ausgelegt für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler. Es gibt grundsätzlich zwei Arten von Firmenkrediten: Langfristige und kurzfristige. Die langfristigen Firmenkredite werden in der Regel von Neugründern genutzt und dienen der Kapitalbeschaffung oder der reinen Investition. Bei kurzfristigen Firmenkrediten handelt es sich wiederum um schnell ausbezahlte Kredite, die Unternehmen bei finanziellen Engpässen unterstützen sollen.

Wer kann einen Firmenkredit beantragen?

Ein Firmenkredit kann von Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern beantragt werden. Wichtig ist, dass der Kredit dem Unternehmen zugute kommen soll und nicht für private Zwecke verwendet wird. Der Kreditvertrag muss vom Geschäftsführer oder Existenzgründer unterschrieben werden. Privatpersonen sind vollständig von der Beantragung ausgeschlossen.

Wie hoch sind die Zinsen bei einem Firmenkredit?

Die Zinsen für einen Firmenkredit werden individuell nach jeder Anfrage berechnet. Diese sind stark von der Bonität des Unternehmens, beziehungsweise dem Vorhaben eines Existenzgründers abhängig. Möchten Sie ein neues Unternehmen gründen, so ist Ihr Businessplan grundlegend für die Höhe Ihres Firmenkredits. Vor allem der Finanzierungsplan sollte die Bank oder den Investor überzeugen. Je geringer das Risiko für den Kreditgeber ausfällt, desto günstiger fallen auch die Konditionen für den Kredit aus. Auch die Bonität des Existenzgründers kann Einfluss auf die Zinsvergabe haben.

Gibt es einen Firmenkredit für Mitarbeiter?

Nein, ein Firmenkredit kann prinzipiell nicht an Mitarbeiter vergeben werden. Der Vertrag muss mit dem Geschäftsführer zustande kommen. Mitarbeiter haben die Möglichkeit auf alternative Kreditformen, wie zum Beispiel ein Mitarbeiterdarlehen.

Kann ein Firmenkredit ohne Schufa-Auskunft beantragt werden?

Banken gehen bei Firmenkrediten oftmals ein hohes Risiko ein, weshalb die Kreditwürdigkeit des Unternehmens beziehungsweise des Existenzgründers ausschlaggebend ist. Die Schufa ermöglicht ausschließlich Privatpersonen Auskunft zur Kreditwürdigkeit. Bei Freiberuflern und Selbstständigen kann eine Auskunft bei der Schufa eingeholt werden. Bei bestehenden Unternehmen erfolgt die Einholung von Auskünften bei ähnlichen Auskunfteien, die auf Unternehmen spezialisiert sind.

Erhält man einen Firmenkredit auch ohne Eigenkapital?

Heutzutage gibt es einige Anbieter, die Ihnen einen Firmenkredit auch ohne Eigenkapital gewähren. Dabei handelt es sich in der Regel um Kreditgeber, die auf Unternehmensgründung spezialisiert sind, und Sie hierbei fördern. Mögliche Kreditsummen sowie weitere Konditionen sind allerdings stark abhängig von Ihrer eigenen Bonität. Und ohne Eigenkapital können diese nochmals wesentlich weniger vorteilhaft ausfallen.

Wie wird ein Firmenkredit besichert?

Da Banken ein hohes Risiko mit einem Firmenkredit eingehen können, werden in 90% aller Fälle gewisse Sicherheiten verlangt. Dabei handelt es sich entweder um Personensicherheiten oder Sachsicherheiten. Die Bank kann zum Beispiel eine Kreditsicherheit in Form von

  • Bürgen,
  • Immobilien,
  • Fahrzeugen
  • oder Maschinen

verlangen. Sachsicherheiten sind bei Firmenkrediten üblicher als Personensicherheiten. Letztere werden, wenn überhaupt, bei Freiberuflern oder Selbstständigen angefordert.

Wofür kann ein Firmenkredit verwendet werden?

Mit einem Firmenkredit können finanzielle Engpässe überwunden werden. Meist ist dies dann der Fall, wenn beispielsweise die Einnahmen eines Unternehmens unerwartet zurückgehen oder ein Auftrag verloren geht. Andererseits werden Firmenkredite oftmals für die Gründung einer neuen Existenz verwendet. Dabei wird das Fremdkapital für den Aufbau des eigenen Unternehmens genutzt. Auch Modernisierungen oder Investitionen in einen neuen Fuhrpark oder in Umbauten werden von einem Firmenkredit unterstützt. Wichtig ist, dass der Zweck unternehmensgebunden ist und nicht einer Privatperson zugute kommt.

Kann man einen Firmenkredit ohne Businessplan erhalten?

Nein. Ein Businessplan ist die Mindestvoraussetzung von Kreditgebern, wenn Sie einen Firmenkredit für ein noch nicht existierendes Unternehmen beantragen möchten. Da die Bonitätsprüfung des Unternehmens noch nicht möglich ist, gilt ein aufgestellter Businessplan als Ersatz. Banken können sich anhand dessen ein Bild davon machen, was der Kreditnehmer an Umsätzen erwartet. Außerdem kann die Bank bewerten, ob es sich um eine gute Geschäftsidee handelt und ob der Gründer nötige Erfahrung in dem Bereich besitzt. All diese Punkte gehen gemeinsam in den Kreditentscheid ein.

So finden Sie Ihren Firmenkredit

Bei LoanStar können Sie jetzt rasch und kostenlos unter vielen Angeboten wählen - und den für Ihr Unternehmen vorteilhaftesten Kredit finden.

  • Einfach und kostenlos vergleichen

    Firmenkredite im Vergleich bei LoanStar - nirgendwo sonst ist es einfacher, Konditionen zu vergleichen.

  • Feedback

    Bei LoanStar finden Sie Reviews von Kreditnehmern, die bereits Erfahrungen mit Firmenkrediten gemacht haben.

  • Jetzt Abfrage durchführen

    Sie brauchen nicht mehr zu tun, als die Kreditsumme anzugeben. Wir erledigen den Rest - und Sie erhalten die besten Angebote.

Erfolgreich durchstarten mit einem Firmenkredit

Jetzt in Ihr berufliches Vorhaben investieren – mit einem Firmenkredit haben Sie die Möglichkeit, auf einfachem Wege an Kapital zu gelangen, und Ihrem Unternehmen auf die Sprüngen zu helfen.

Unabhängig davon, ob Sie ein kleines Übersetzungsbüro eröffnen, ob Sie Produkte Online vertreiben möchten oder ob Sie ein Handwerker sind, der den nächsten Schritt wagen will – mit einem Firmenkredit haben Sie die Chance, in Ihr Vorhaben zu investieren. Auch wenn Ihr eigenes Unternehmen schon länger besteht, kann Ihnen ein Firmenkredit überaus nützlich sein. Sie können mithilfe von diesem beispielsweise Ihr Geschäft aufrüsten, oder auch unerwartete finanzielle Hürden meistern. Diese Arten von Kredit sind relativ vielfältig. Im Gegensatz zum Privatkredit decken diese alle Zwecke ab, die mit einem Unternehmen oder einer selbstständigen Tätigkeit verbunden sind. Die verschiedenen Formen eines Firmenkredits möchten wir Ihnen gerne näher bringen.

Generell können Firmenkreditbeträge ein breites finanzielles Spektrum zwischen 5.000 und 250.000 Euro umfassen. Dabei handelt es sich um Normwerte der einzelnen Anbieter. Spezialisierte Kreditgeber können in ihren Konditionen mitunter abweichen und sogar höhere Kredite gewährleisten. Zinssätze und Laufzeiten hängen grundsätzlich von der Kreditwürdigkeit des bestehenden Unternehmens , sowie vom Existenzgründer und der Qualität des eingereichten Businessplans ab.

Kurzzeitiger Firmenkredit für bestehende Unternehmen

Vor allem bei kleinen und mittelständischen Unternehmen kommt es häufig vor, dass diese mit plötzlichen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert werden. Dies kann vielerlei Gründe haben. So können zum Beispiel Aufträge ausbleiben oder sie werden storniert, die Einführung einer neuen Produktlinie kann fehlschlagen oder es kann zu gesonderte Aufwände durch Reparaturen kommen. Ist keine ausreichende finanzielle Spanne vorhanden, können solche Situationen zu Problemen führen. Ein kurzzeitiger Firmenkredit kann die perfekte Lösung sein, solche Phasen unbeschadet zu überstehen.

Wie der Name schon verrät, handelt es sich bei einem kurzzeitigen Firmenkredit um einen Kredit, der auf kurzer Laufzeit basiert. Dieser ist zum Beispiel mit einem Kleinkredit für Privatpersonen zu vergleichen, der eine schnelle Auszahlung einer begrenzten Summe ermöglicht. Wichtig ist hierbei, dass Unternehmen künftig auf den Eingang neuer finanzieller Mittel bauen können, um den Kredit auch wieder begleichen zu können. Falls überzeugende Dokumente zur Kreditwürdigkeit des Unternehmens eingereicht werden können, stehen die Chancen gut, günstige Kreditkonditionen zu erhalten.

Langfristiger Firmenkredit für Existenzgründer und Investitionen

Ein langfristiger Firmenkredit basiert, wie der Name schon sagt, auf langanhaltender Laufzeit. Die Laufzeit ist meist ab einer Zeitspanne von 4 Jahren möglich. Diese Art von Kredit nützen hauptsächlich Existenzgründer, die nicht genügend Eigenkapital für den Aufbau einer eigenen Firma besitzen. Darüber hinaus können von diesem Kredit aber auch existierende Unternehmen profitieren. Man spricht oft auch von einem sogenannten Investitionskredit, der zum Beispiel in folgenden Bereichen eingesetzt wird:

  • Unternehmensgründung
  • Modernisierung
  • Anschaffung von Maschinen, Fahrzeugen oder neuen Technologien
  • Standortinvestitionen

Je nach Kreditgeber kann man unterschiedliche Bedingungen bezüglich des Kredits erwarten. Wichtig ist nicht zuletzt zu beachten, dass sich die Mindestsumme des Kredits für den Investor auszahlen muss, denn ein Firmenkredit ist oftmals mit großen Risiken verbunden. Erfolgt die Anfrage also über einen zu geringen Betrag, kann der Kreditgeber diesen ablehnen.

Diese Kriterien müssen Sie für einen Firmenkredit erfüllen

Es wurde bereits deutlich gemacht, dass Privatpersonen nicht dazu berechtigt sind, einen Firmenkredit zu beantragen, denn diese sind ausschließlich für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler geeignet. Auch muss ein Firmenkredit unter Angabe eines Zwecks beantragt werden, der die Auswirkung auf das Unternehmen verdeutlicht. Ein solcher Kredit kann allerdings sowohl von natürlichen und juristischen
Personen als auch von Personengesellschaften beantragt werden. Unterschiede gibt es hierbei zwischen bestehenden Unternehmen und Existenzgründern.

Voraussetzungen für bestehende Unternehmen

Bevor Sie als bestehendes Unternehmen einen Firmenkredit erhalten können, wird die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens geprüft. Dafür werden Informationen von Auskunfteien eingeholt. Diese agieren ähnlich wie die Schufa, sind allerdings auf Unternehmen spezialisiert. Sie werden außerdem dazu aufgefordert, die gesamte finanzielle Situation Ihrer Firma offenzulegen. Dabei sollte nichts unterm Tisch gelassen werden, da Ihre Vertrauenswürdigkeit großen Einfluss auf die Konditionen Ihres Kredits haben kann. Denken Sie daran, dass eine Bank mit diversen Hilfsmitteln oft selbst die kleinsten Details herausfinden kann.

Die Bank kann eine ganze Reihe von Dokumenten von Ihnen anfordern, unter welche zum Beispiel folgende fallen:

  • Steuerbescheide
  • Handelsregisterauszüge
  • Betriebswirtschaftliche Auswertungen
  • Bilanzen
  • Kontoauszüge
  • Satzungen und Verträge

Damit die Kreditwürdigkeit letztendlich bewertet werden kann, nutzen viele Banken hauseigene Scoring-Systeme. Nach der Auswertung kann Ihnen die Bank ein Angebot inklusive individualisierter Konditionen machen.

Voraussetzungen für Existenzgründer

Eine Bonitätsprüfung von einem Unternehmen, das noch nicht besteht, ist natürlich nicht möglich. Entsprechend müssen Kreditgeber andere Wege wählen, über welche die Kreditwürdigkeit geprüft werden kann. Beispielsweise können Banken von Selbstständigen und Freiberuflern Auskunft bei der Schufa einholen, um so die Kreditwürdigkeit der Privatperson zu prüfen. Es gibt allerdings noch einige weitere wesentliche Punkte, die für den Firmenkredit entscheidend sind.

Da sich ein Firmenkredit für Existenzgründer mit einem Investment vergleichen lässt, fordern Kreditgeber von Ihnen die Vorlage eines detaillierten Businessplans. Aus diesem sollte zum Beispiel hervorgehen:

  • wie Ihre Geschäftsidee im Detail aussieht
  • welchen Umsatz Sie erwarten
  • ob Sie Erfahrungen als Unternehmer mitbringen
  • welche Chancen und Risiken Ihr Vorhaben mit sich bringen wird

Der wichtigste Teil des Businessplans ist für Banken eindeutig der Finanzierungsplan. Anhand von diesem kann ein Kreditgeber in der Regel überzeugt werden – oder eben auch nicht. Denken Sie daran, das eingeplante Fremdkapital mit aufzuführen, damit die Bank einsehen kann, welcher genaue Betrag tatsächlich benötigt wird.

Firmenkredit abgelehnt? Das könnte der Grund sein

Es ist nicht immer einfach, einen Firmenkredit erfolgreich aufzunehmen. Es können viele Faktoren ausschlaggebend sein, welche die Bank nach dem Antrag bewertet. Die häufigsten Gründe, weshalb Institute einen Firmenkredit-Antrag ablehnen:

  • Fehlende Sicherheiten
  • Zu geringe Kreditsummen
  • Zweifel an der Geschäftsidee
  • Schlechte Bonität bei Selbstständigkeit

Die Planung Ihres Unternehmens müssen Sie deswegen allerdings keinesfalls direkt an den Nagel hängen. Es gibt viele Alternativen, die Sie prüfen können, um den Traum Ihrer Selbstständigkeit zu verwirklichen. Sie können sich dafür zum Beispiel über Venture Capitalists, Crowdfunding, Förderorganisationen und einen Existenzgründerzuschuss informieren. All diese Alternativen sind auf Unternehmensgründung spezialisiert, und können Ihnen oftmals dabei weiterhelfen Kapital für Ihre Firmengründung zu beschaffen.

Eine andere Möglichkeit ist, sich nach einem Firmenkredit bei einer ausländischen Bank zu erkundigen. Ausländische Kreditgeber haben oftmals geringere Anforderungen als deutsche Anbieter. Haben Sie daher von einer inländischen Bank eine Absage erhalten, versuchen Sie es ruhig auch im Ausland.

Das sollten Sie bei der Wahl des Kreditgebers beachten

Welche Merkmale der passende Kredit für Sie mitbringen sollte, kommt natürlich ganz auf Ihr Vorhaben an. Je nachdem, ob Sie bereits erfahren im Finanzwesen sind oder nicht, ist es ratsam, nach einem Kreditgeber Ausschau zu halten, der mit Expertise punkten kann und Ihnen nicht zuletzt auch hochwertigen Kundenservice bietet.

Prinzipiell sollten Sie einen ausführlichen Kreditvergleich starten. Nicht selten kann man hohe Summen einsparen, wenn man die Mühe nicht scheut, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Denken Sie aber auch darüber nach, worauf Sie bei einem Kreditanbieter Wert legen. Ist Ihnen ein niedriger Zinssatz zum Beispiel wichtiger als eine gute Beratung? Folgende Punkte sollten Sie ebenfalls nicht außer Acht lassen. Bei vielen dieser Dinge handelt es sich um Sonderkonditionen, die Sie bei den Verhandlungen mit einbeziehen können:

  • Ermöglicht der Kreditgeber Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung?
  • Haben Sie als Kreditnehmer Sicherheiten im Falle, dass Sie eine Rate nicht zahlen können?
  • Ist eine schnelle Auszahlung des Kredits möglich?
  • Ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits abgesichert?
  • Gibt es die Möglichkeit, die Laufzeit nachträglich zu erweitern?

Beachten Sie: Es kann immer vorkommen, dass unerwartete Schwierigkeiten auftreten, die uns davon abhalten, eine Zahlung fristgemäß tilgen zu können. Gerade für solche Fälle muss man weitere Bedingungen eines Kreditanbieters prüfen, um im Notfall nicht zusätzlichen Kosten übernehmen zu müssen.

Wir helfen Ihnen beim Kreditvergleich

Zunächst ist es wichtig, realistisch zu bleiben. Stürzen Sie sich nicht in ein Vorhaben, das sich nur sehr schwer realisieren lässt. Planen Sie gründlich, bevor Sie überhaupt über Fremdkapital und Investitionen nachdenken. Die Vergangenheit zeigt, dass viele Ideen oftmals schon vor der Verwirklichung zum Scheitern verurteilt sind. Aus diesem Grund sollte man die Dienste einer Unternehmensberatung in Anspruch nehmen, bevor man das Risiko einer Verschuldung auf sich nimmt.

Steht Ihre Entscheidung aber fest und Sie wollen einen passenden Firmenkredit aufnehmen, dann stehen wir Ihnen mit unserem kostenlosen Vergleichsportal zur Seite. Bei uns finden Sie unzählige Banken und Kreditanbieter, die Sie mit dem LoanStar Kreditvergleich schnell und einfach vergleichen können. So wird es ein Kinderspiel, den für Sie passenden Kredit zu finden. Geben Sie einfach Ihre Daten in unsere praktische Suchmaschine ein und unser Portal wird die für Sie passenden Anbebote umgehend ausspucken.

Erfahrungsberichte und Bewertungen

Wir bewerten sowohl inländische als auch ausländische Banken. Dies erweitert Ihre Möglichkeiten erheblich und es steht bei uns kaum ein Kreditwunsch fern einer Verwirklichung. Neben direkten Angeboten finden Sie bei uns auch ausführliche Bewertungen sowie Erfahrungsberichte aus erster Hand. Damit können Sie die Anbieter tieferen Analysen unterziehen, und erfahren, inwiefern vorherige Kunden mit einem Anbieter zufrieden gewesen sind – eine überaus nützliche Sache, denn nicht zuletzt der Kundenservice eines Anbieters spielt eine große Rolle bei der Qualität eines Firmenkredites, und über den Service lässt sich kaum besser mehr erfahren, als durch Kundenberichte.

Benötigen Sie eine andere Art von Kredit? Sie denken eher an einen Privatkredit, an einen Autokredit oder an ein Hypothekendarlehen für Immobilien? Klicken Sie jetzt, um mehr zu erfahren.

0.0/5

Firmenbewertung
0 Bewertungen

You've successfully submitted a review for approval. Thank you!