Hast Du Dir schon einmal Gedanken darüber gemacht, einen Kredit aufzunehmen? Oder hast Du bereits diese Erfahrung gemacht? In beiden Fällen sollte man sich bereits im Vorfeld überlegen, wie man die besten Konditionen erhält, und was sonst noch zu berücksichtigen ist, um unterm Strich das Beste aus dem Kredit rauszuholen. Wir haben einige wichtige Dinge zusammengefasst, die bei der Aufnahme eines Kredites zu beachten sind.
1. Wie viel Geld brauche ich wirklich?
Die wichtigste Frage, wenn man die Aufnahme eines Kredites in Betracht zieht, ist wie viel Geld ich eigentlich benötige. Viele Menschen machen den Fehler, falsche Beträge zu beantragen. Vielfach kommt es vor, dass man zu niedrigen Beiträge wählt. Das kann sich vor allem etwa bei einem Hausbau rächen. Hast Du einen Puffer eingeplant, der Dir einen Spielraum bietet, falls die Kosten doch höher sind als geplant? Falls nicht, dann könntest Du erheblich ins Schwitzen kommen. Mach also eine in aller Ruhe kalkulierte Rechnung über den Betrag, den Du wirklich benötigen wirst, noch bevor Du überhaupt eine Anfrage startest.
2. Wann ist der beste Zeitpunkt
Du hast akute Geldnot? Du hast ein Projekt, das unerwartet teurer wurde und jetzt benötigst Du schnell einen finanzielle Spritze, um das Vorhaben nicht zu gefährden? Dann hast Du bereits einen Nachteil. Denn Zeitdruck bringt Dich in eine Situation, in der Du dich vielleicht mit unnötig hohen Zinsen zufrieden geben musst. Plane sorgfältig, um bei der Aufnahme eines Kredites keine nachteiligen Kompromisse eingehen zu müssen!
3. Welche Kreditrate kann ich mir leisten?
Die Kreditrate hängt hauptsächlich von der Kreditsumme ab, sowie der Verzinsung und von der Laufzeit des Kredites. Und diese Summe ist mit einem Kreditantrag jeden Monat pünktlich fällig. Vielen Menschen ist nicht bewusst, worauf sie sich genau einlassen. Man sollte also im Vorfeld genau ausrechnen, wie viel Geld man pro Monat entbehren kann, und genügend Puffer einplanen, sodass man nicht in Schwierigkeiten gerät, die Rate zahlen zu können. In den meisten Fällen sind Stundungen zwar möglich. Dich diese sind mit teilweise erheblichen Mehrkosten verbunden.
Wähle eine vernünftige Kreditrate, die Dich nicht an Deine Grenzen bringt!
4. Wie viel Zeit für die Rückzahlung nehmen?
Ein Kredit ist ein finanzielles Abkommen, welches über einen langen Zeitraum festgelegt wird – außer es handelt sich um Mikro- oder Kleinkredite. Bedenke, dass je weiter man in die Zukunft plant, umso ungewisser diese Zukunft wird. Dies bedeutet, dass es sein kann, dass Du innerhalb von Laufzeiten jenseits von 10 Jahren nicht kalkulieren kannst, ob Deine berufliche Situation ebenso wie die private Situation sich nicht ändert. Geschieht etwas unerwartetes, kann es sein, dass man mit der Rückzahlung Probleme bekommen kann. Und letztlich wird ein Kredit mit jedem Monat teurer. Die Laufzeiten sollten also möglichst kurz gewählt werden.
5. Das beste Angebot herausfinden
Einer der wichtigsten Aspekte bei der Aufnahme eines Kredites ist die ideale Auswahl des Kreditgebers. Denn die Konditionen können sich mitunter deutlich voneinander unterscheiden. Nimm Dir also genügend Zeit, um Dir mehrere Angebote einzuholen, und verlasse Dich nicht darauf, dass die Hausbank Dir das günstigste Angebot machen wird.
Du bist auf der Suche nach einem Autokredit, Hypothekendarlehen, oder Kleinkredit? Nimm Dir jedenfalls Zeit, zu vergleichen. Die Konditionen können mitunter deutliche Unterschiede aufweisen, abhängig vom Institut.
6. Möglichkeiten der Sondertilgung und vorzeitigen Rückzahlung
Wer weiß, vielleicht erhälst Du unerwartet Geld – sei es durch eine Erbschaft, einen Gewinn, oder einen unerwartet großen Auftrag im Business. Habe stets auch gute Nachrichten auf dem Radar. Und sorge dafür, dass für solche Situationen auch der Kredit flexibel bleibt. Dies bedeutet, dass Du immer die Möglichkeit haben solltest, einen Kredit vorzeitig zurückzuzahlen. Und das sollte Dir auch Kosten sparen. Denn die Zinseffekte werden umso geringer, je kürzer die Laufzeit des Kredites ist.
7. Zinsphasen beachten
Die Wirtschaft ist großen Zyklen unterworfen, und nach diesen Zyklen richtet sich die Zinspolitik der Zentralbanken. Dies bedeutet, dass Kredite manchmal billiger, und manchmal teurer sind. Informiere Dich in dieser Hinsicht – vielleicht ist ja aktuell das Zinsniveau so niedrig wie niemals zuvor, sodass sich ein Kredit besonders lohnen könnte?
8. Wie steht es um die Bonität
Kreditinstitute müssen immer abwägen, wie kreditwürdig der Kreditnehmer ist. Und je besser es um die Finanzen steht, umso günstiger werden für die Kredite. Bestimmt wird dies in Deutschland durch die Schufa. Dort wird ein Score über Dich berechnet, und diesen kannst Du beeinflussen. Wenn Du einen Kredit aufnehmen möchtest, solltest Du diesen Schufa Score unbedingt auf Vordermann bringen. Denn dies kann deine Kreditkosten deutlich senken. Wie man den Schufa Score verbessert, haben wir in diesem Post beschrieben.
9. Rücktrittsrecht
Frage noch vor der Unterschrift unter Deinen Vertrag nach dem Rücktrittsrecht. Dieses sollte auf jeden Fall 14 Tage aufrecht bleiben. Hierbei handelt es sich um eine reine Vorsichtsmaßnahme in Deinem Interesse. Denn wer weiß – vielleicht hast Du eine falsche Entscheidung gefällt, oder eine andere Möglichkeit gefunden, die noch besser ist als der soeben unterschriebene Kredit? Dann kannst Du durch das Rücktrittsrecht ohne große Probleme aussteigen.
10. Kann ich noch mehr rausholen?
Wenn Du der Ansicht bist, dass Dein Kredit noch etwas günstiger sein sollte, dann versuchen einfach, die Konditionen nachzuverhandeln. So kannst Du bei vielen Instituten noch etwas rausholen. Im Idealfall kannst Du ein alternatives Angebot vorlegen, welches von der Konkurrenz stammt. Das verbessert Deine Verhandlungsposition enorm. Selbst kleine Anpassungen können Dir letztlich tausende Euros sparen. Nimm also die Möglichkeit, zu verhandeln unbedingt wahr. Fragen kostet nichts!
Die Aufnahme eines Kredites ist eine herausfordernde Angelegenheit, die auf keinen Fall auf die leichte Schulter genommen werden sollte. Mit klugen und analytischen Entscheidungen und Handlungen kann man mitunter tausende Euros sparen. Die hier aufgezählten 10 Punkte sind ein Start – nimm Dir diese zu Herzen, dann liegen die Chancen, einen Kredit mit vorteilhaften Konditionen zu erhalten, sehr gut.