Wir von Loanstar haben uns zum Ziel gemacht, den günstigsten Online Kredit für jeden leicht zugänglich zu machen. Grundsätzlich sollte jeder sich zumindest ein Angebot über einen attraktiven Online Kredit einholen, bevor er sich entscheidet. Denn Online Kredite sind in den meisten Fällen günstiger, als die vermeintlich einfachste Lösung des Kredites bei der Filialbank ihres Vertrauens. Und das hat gute Gründe.
Immer mehr Menschen entscheiden sich für einen Online Kredit – egal ob es um ein Hypothekendarlehen geht, um einen Kleinkredit oder um einen Autokredit. Der Grund hierfür ist leicht ausgemacht: Der Preis ist fast immer niedriger. Denn einige Aspekte von Online Krediten erlauben größeren finanziellen Spielraum der Anbieter. dies macht Online Kredite meist deutlich attraktiver als Kredite bei klassischen Bankinstituten. Für die meisten Menschen reicht dieser Vorteil, um eine Entscheidung zu fällen. Doch was den Preis so niedrig macht, kann letztlich auch gewisse Nachteile im Service bedeuten.
Online Kredite nachweislich günstiger
Dennoch, sogar eine Studie hat jetzt offiziell bestätigt, dass Online Kredite billiger als Filial-Kredite sind. Das Deutsche Institut für Servicequalität – kurz: DISQ – hat die Ergebnisse, die von N-TV im Jahr 2016 in Auftrag gegeben wurde, immerhin basierend auf Preisen und Konditionen von Ratenkrediten bei 15 deutschen Filialbanken ermittelt. Dabei wurden teilweise beträchtliche Unterschiede bei den Jahreszinssätzen festgestellt. Mit 4,12 Prozent kam man im Jahr 2016 am günstigsten weg. Hingegen wurde in manchen Fällen ein Jahreszinssatz von 8,99 Prozent angeboten.
Besonders spannend an der Studie war, dass selbst bei ein und derselben Bank Unterschiede im Zinssatz zu finden waren – je nachdem ob man das Angebot online einholte, oder in einer Filiale. Im Durchschnitt zeigte sich, dass Filialkredite einen Jahreszinssatz von 6,67 Prozent geboten haben, während Online Kredite im Schnitt nur 5,36 Prozent “kosteten”.
Dieser auf ersten Blick vielleicht geringe Unterschied sollte Sie nicht täuschen: Wenn es um höhere Kreditsummen und lange Laufzeiten geht, so kann der ein- oder andere Prozent Unterschied unterm Strich mehrere tausend Euro, mitunter gar zehntausende Euros ausmachen. Nehmen Sie sich also unbedingt Zeit um zu vergleichen. Und wenn Sie bereits ein Angebot von Ihrer Bankfiliale vorliegen haben, holen Sie zumindest von der selben Bank auch Online ein Angebot ein, falls ein solches verfügbar ist.
Aber woran liegt es eigentlich, dass Online Kredite deutlich günstiger sind, als solche, die in Filialbanken oder Direktbanken abgeschlossen werden? Sehen wir es uns genauer an. Das sind die beiden Hauptgründe, weshalb ein Online Kredit fast immer günstiger ist, als ein Bankkredit:
1. Kein Filialnetzwerk
Einer der Gründe, der einen Online Kredit günstiger macht, ist die Schlanke Struktur des Anbieters. Selbst beim täglichen Bankgeschäft zeichnete sich in den letzten Jahren ein wahres Filialsterben unter Bankinstituten an. Der Grund: Die hohen Kosten, die an jedem Standort entstehen. Aus diesem Grund ist die Anzahl an Bankfilialen nahezu auf der ganzen Welt zurückgegangen. Und derselbe Grund, der das Filialsterben verursacht, macht indirekt auch Online Kredite günstiger. Denn bei diesen brauchen keine laufenden Kosten für das Betreiben von Filialen eingepreist werden.
2. weniger Personalaufwand beim Anbieter
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der geringere Personalaufwand, den Online-Kredite verursachen. Wer in einer Filiale um einen Kredit ansucht, der macht dies zumeist bei einem persönlichen Gespräch. Auch Folgegespräche und der Abschluss wird in einer Filiale auf persönlichem Wege mit einem Angestellten des Instituts oder der Bank erledigt. Bei einem Onlinekredit werden im Grunde all diese Schritte automatisiert abgewickelt. Dadurch halten sich die Personalkosten bei Online Krediten in Grenzen. Dies ermöglicht den Instituten, entsprechenden Kunden bessere Konditionen und Jahreszinssätzen anzubieten.
3. Kunden informieren sich online eigenständig
Auch die Nutzergewohnheiten der Konsumenten haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Generell verbringen wir aus Bequemlichkeit viel mehr Zeit online, und suchen dort gezielt nach Informationen. Viel Zeit, die bei Filialbanken in den Bereich persönliche Kundenbetreuung fällt, verbringt der Kunde heute meist lieber bei individueller Recherche. Denn die kann man jederzeit machen, und man ist dabei nicht auf einen unflexiblen Termin angewiesen. So ist eine informative Website meist ausreichend, um einen Interessenten vom Abschluss eines Kredites zu überzeugen. In Filialbanken hingegen wurden hierfür meist lange Gespräche geführt, und zudem fallen Kosten an, um etwa Broschüren zu produzieren und an den Kunden zu übermitteln.
Vorsicht: der besserer Preis hat einen Preis
Wie man sieht gibt es gute Gründe, die Kredite, die Online abgeschlossen werden deutlich günstiger machen, als Kredite, die in einer Filiale oder in eine Direktbank abgeschlossen werden. So positiv diese Entwicklung in finanzieller Hinsicht zu bewerten ist, so darf man allerdings eines nicht vergessen. Die geringeren Kosten haben letztlich einen Preis. Denn durch das Wegfallen jener Services, die über eine Filialbank verfügbar sind, kann es doch vorkommen, dass Online Kredite dann nachteilig sind. Etwa dann, wenn man etwa auf jegliche Form von unerwarteten Kundenservice angewiesen ist. Denn bei Filialen kann man bei Fragen, Änderungswünschen oder ähnlichem einfach den betreuenden Angestellten des Instituts anrufen. Beim Abschluss eines Online Kredites geht das meist nicht so einfach.
Und genau hierbei hat man auch den Wermutstropfen der bei Online Krediten im Vergleich zu Filialkrediten potentiell gegeben ist: Bei Filialen wird man schlichtweg meist besser und intensiver betreut. Wer aber bereit ist, auf einen Onlinekredit zu vertrauen und davon ausgeht, dass es kaum notwendig sein wird, den Kundenservice in Anspruch zu nehmen, für den lohnt sich der Abschluss eines Online-Kredites allemal.