Einen Kredit braucht so gut wie jeder einmal – sei es, um ein Auto zu kaufen, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken oder um sich den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. doch das muss nicht zu jedem Preis geschehen. Möglichst gute Kreditkonditionen zu erhalten, sollte ebenso im Interesse aller Kreditnehmer liegen. Und jeder hat das Recht, für sich das beste rauszuholen – gerade bei so großen Investitionen. Doch worauf muss man im Speziellen achten? Und was kann man selbst konkret unternehmen, um einen Kredit mit möglichst wenig Extrakosten zu erhalten? Wir gehen der Sache auf den Grund: So erhalten Sie die bestmöglichen Kreditkonditionen.
1. Finden Sie heraus: Wie steht es um die eigene Bonität
Wenn es nicht gar um einen Minikredit geht, werden Kreditinstitute und Banken auf jeden Fall im Vorfeld Ihre Bonität prüfen, wenn Sie eine Kredit beantragen wollen. Doch wie genau steht es um diese Bonität bei Ihnen?
Sie wissen es nicht? Kein Problem.
Sie können diese Infos online finden:
Die Bonität wird in Deutschland von der Schufa festgestellt. Die Schufa ist ein Auskunftgeber über die Kreditwürdigkeit privater Schuldner. Zu diesem Zwecke sammelt sie Daten wie etwa Geschlecht, Geburtsdatum, aber auch über die Anzahl bestehender Konten und laufender Verträge wie etwa Handyverträge, Versicherungen oder Abonnements bei Streaming Diensten. Nicht hingegen ist bei der Schufa das Einkommen bekannt. Auch wenn Sie in Privatinsolvenz gewesen sind, wird dies bei der Schufa bis zu 4 Jahre nach dessen Überstehen vermerkt bleiben.
Um Ihren aktuellen Schufa Wert zu erhalten, könne Sie entsprechende Online Services nutzen, wie beispielsweise jenes von Score Kompass. Oder aber Sie beantragen eine jährlich mögliche kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa.
2. Verbessern des Schufa Wertes
Wenn ihr Schufa Wert schlecht ist, so hat dies direkte Auswirkungen auf die Kosten, die für Ihren Kredit anfallen werden. Bei schlechten Werten kann Ihnen zudem eher ein Kredit verwehrt werden.
Wie also kann man dafür sorgen, dass der Schufa Wert möglichst gut ist?
Ziehen Sie hierfür die Auswertung heran, die Sie zunächst zur Bestimmung ihres Schufa Werts erhalten haben. Auf dieser ist meist angeführt, welche Variablen Ihres Schufa Werts sich besonders negativ ausgewirkt haben. In manchen Fällen sind lediglich bestimmte Daten veraltet, und können durch Ihre Initiative auf einfachem Wege bei der Schufa korrigiert werden.
Und in manchen Fällen lohnt es sich vielleicht tatsächlich, Ihre laufenden Ausgaben zu überdenken.
3. Wählen Sie die richtige Kreditart
Es gibt viele verschiedene Kreditarten. Je nach dem, für welchen Zweck diese eingesetzt werden. Und diese Kredite haben nicht einfach nur einen anderen Namen – die unterschiedlichen Zwecke und dadurch mitunter verfügbaren Sicherheiten können den Unterschied ausmachen, und letztlich große Preisunterschiede bei den Gesamtkosten bedeuten. So sind Autokredite aufgrund des Wertes der Fahrzeuges, welches Sie erwerben, in den meisten Fällen besonders günstig. Das Institut hat eine sehr gute Bewertungsbasis für den Wert des Fahrzeuges, und kann im Falle eines totalen Kreditausfalls immer noch mit dem Restwert des Fahrzeuges kalkulieren.
Ähnliches gilt für eine Hypothekarkredit: Auch hier erhält die Bank durch den Grundbucheintrag eine Sicherheit über den Wert der Immobilien, welche diesem ermöglicht, günstigere Konditionen zu gewähren. Bei Hypothekarkrediten ist außerdem noch ausschlaggebend, wie viel Eigenkapital Sie in den Erwerb der Immobilie einbringen können.
4. Laufzeit und Kreditrate
Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Kredit rasch zurückzuzahlen, so sollten Sie dies generell immer tun. Generell gilt, dass die Kreditkosten unterm Strich umso niedriger sind, je kürzer die Laufzeit ist. Wögen Sie also genau ab, zu welcher monatlichen Rückzahlungsrate sie tatsächlich in der Lage sind – das kann sich für Ihren Kredit lohnen.
Allerdings sollten Sie nicht übertreiben. Denn wenn Sie eine zu hohe Rückzahlungsrate pro Monat in die Kreditkonditionen festsetzen lassen, so kann dies mitunter bedeuten, dass Sie den Gürtel deutlich enger schnallen müssen. Gehen Sie hier mit Bedacht vor, denn man sollte im Leben nicht auf alles verzichten müssen, nur um etwas Geld zu sparen!
5. Kredit gemeinsam aufnehmen
Haben Sie die Möglichkeit, einen Kredit gemeinsam mit Ihrem Partner oder einer anderen Person aufzunehmen? Dann sollten Sie die tun. Denn die Institute bewerten einen solchen Schritt als durchaus positiv, da das Ausfallrisiko dadurch deutlich sinkt. Dies hat zur Folge, dass Ihr Kredit mitunter deutlich günstiger werden kann.
Achten Sie allerdings darauf, mit wem Sie einen solchen Kredit aufnehmen – denn für die Laufzeit gilt in einem solchen Fall: Mitgehangen, mitgefangen. Wenn Sie sich mit Ihrem Partner zerkrachen sollten, können Sie nicht einfach den Kredit ablösen. Da man unbedingt vermeiden sollte, in eine solche unangenehme Situation zu kommen, empfiehlt es sich, solche Schritte nur mit echten Vertrauenspersonen zu setzen.
6. Vergleichen lohnen sich!
Ein weiterer Punkt, den wir empfehlen, ist grundsätzlich mehrere Angebote auf dem Markt zu vergleichen. Denn von Anbieter zu Anbieter können sich mitunter große Unterschiede ergeben. So waren insbesondere Online-Kredite zuletzt in vielen Fällen günstiger, als Kredite von Banken. Dies hat mit geringeren Verwaltungskosten zu tun, die solche Institute haben.
Mit LoanStar können Sie übrigens genau das tun: Kredite von vielen verschiedenen Anbietern vergleichen, und unter allen Anbietern die günstigsten finden. Es lohnt sich, unseren Kreditrechner heranzuziehen, bevor Sie einen Kredit abschließen – übrigens ist dieser kostenlos.
Fazit:
Wenn es darum geht, beim Kredit möglichst gute Konditionen für sich herauszuholen, gibt es eine ganze Reihe von Dingen, die man unternehmen kann. Wir können nur empfehlen, sich damit zu beschäftigen – denn immerhin geht es um die Erfüllung ihrer Träume. Und die ist auch zu besten Konditionen möglich, wenn man nur genügend dafür zu unternehmen bereit ist.
