In den vergangenen Jahren hat sich gezeigt: Einen Online Kredit in Deutschland oder Österreich abschließen wird immer beliebter. Im gesamten deutschsprachigen Raum greifen Kreditnehmer unter anderem aufgrund der niedrigeren Kosten immer öfter auf Online Angebote zurück. Allerdings gibt es zwischen Krediten von deutschen oder österreichischen Instituten nicht selten große Unterschiede. Wir zeigen in diesem Artikel, worauf man achten muss, um auf jeden Fall einen guten Deal zu machen.
Online Kredite: Größe des Marktes bestimmt die Auswahl
Wenn man einen Kredit übers Internet abschließen möchte, so hat man meist die Qual der Wahl. Gerade in Deutschland sind für die meisten Kreditformen zahlreiche Anbieter vertreten, die sich in Sachen Konditionen mitunter deutlich unterscheiden können. Auch in Österreich gibt es eine entsprechend große Zahl an Anbietern. Doch bei genauerer Betrachtung des Marktes fällt auf, dass die Auswahl in Deutschland deutlich größer ist. Grund hierfür ist, dass für kleine Institute in einem großen Markt wie Deutschland deutlich größere Möglichkeiten bestehen.
Nicht wenige Menschen, die in Österreich leben, nehmen aus diesem Grund einen Kredit in Deutschland in Anspruch. Denn die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit mit idealen Konditionen für die individuellen Ansprüche zu erhalten, ist hier einfach deutlich höher. Man muss allerdings im Auge behalten, dass bei operativen Problemen, die etwa einen Briefwechsel, oder gar einen Besuch im entsprechenden Institut erfordern, die Sache leicht kompliziert werden kann. Allerdings wird die im Normalfall selten vorkommen. Denn die meisten Institute bieten einen guten Online Kundenservice an, der selbstverständlich auch vom Ausland aus verfügbar ist.
Kreditwürdigkeit feststellen: KSV gegenüber Schufa
Einer der zentralen Unterschiede, die über die Kreditvergabe entscheiden können, ist die feststellung der Kreditwürdigkeit. Diese erfolgt in Deutschland über die Schufa, und in Österreich, beziehungsweise für Österreicher über den KSV, den sogenannten Kreditgeber Schutzverband. Die von diesen Organisationen an die Kreditgeber bereitgestellten Daten sind nicht zuletzt entscheidend für die Konditionen, die man als Kreditnehmer erhält. Wenn man entsprechend schlechte Werte aufweist, so wird der Kredit meist teurer. Auch kann es bei einem schlechten Sufa- (oder eben KSV-) Ergebnis mitunter schwierig werden, überhaupt einen Kredit zu erhalten.
Wer im eigenen Land keinen Kredit erhält, der kann es also im Ausland durchaus trotzdem versuchen. Denn manche Institute überprüfen die Kreditwürdigkeit dann weniger genau.
Vorsicht: Konditionen von Land zu Land verschieden
Eine bestimmte Sache muss man unbedingt beachten, wenn man Kreditvergleiche vornimmt: In manchen Fällen kann es vorkommen, dass ein Institut unterschiedliche Konditionen anbietet, je nachdem, in welchem Land man den Kredit beantragt. Aus diesem Grund sollte man unbedingt darauf achten, sämtliche Angebote bei unserem LoanStar Kreditvergleich korrekt anzugeben. Denn falls nicht, entscheidet man sich vielleicht doch nicht für den idealen Anbieter, sondern bezahlt unterm Strich mehr für den Kredit.
Kreditvergleich: Auf welche Faktoren muss man achten?
Bei den wichtigsten Faktoren, die zum Entscheid für oder wider einen Kredit führen, geht es in beiden Ländern ähnlich zu. Wenn man einen Kredit in Deutschland oder Österreich abschließen möchte, muss man vor allem auf den effektiven Jahreszins achten. Dieser umfasst sämtliche Kosten, die pro Jahr anfallen. Weitere Faktoren sind etwa die Möglichkeit, die Kreditlaufzeit zu ändern, was nicht selten mit Kosten verbunden ist.
Die wichtigsten Punkte zusammengefasst:
- effektiver Jahreszins
- Variabilität der Kreditlaufzeit (sowie die Gebühren zur Anpassung)
- Sollzinsen
- Tilgungsmodalitäten
- Möglichkeiten zur Stundung (sowie die anfallenden Kosten hierfür)
- Sollzins
Grundsätzlich unterscheiden sich diese Faktoren generell wohl nur wenig voneinander, wenn man die Kreditinstitute und ihre Angebote zwischen Deutschland und Österreich vergleicht. Allerdings ist es generell so, dass in Österreich vor allem was Privatkredite anbelangt, zumeist noch klassische Banken aus Österreich auf dem Markt aktiv sind, vereinzelt auch ausländische Banken. In Deutschland hingegen gibt es für die meisten Kreditformen eine viel größere Anzahl an Alternativen, die ausschließlich Kredite anbieten, die online verfügbar sind. Dies bedeutet indirekt, das österreichische Kredite häufig einen besseren Kundenservice bieten, da man bei Fragen eine Bankfiliale konsultieren kann. Reine Online Kreditinstitute bieten eine solche Möglichkeit nicht. Dieser gute Kundenservice bringt aber auch einen Nachteil für diese österreichischen Anbieter mit sich: Sie verursachen Extrakosten, die sich nicht selten in höheren Kreditgebühren niederschlagen.
Minikredite in Deutschland und Österreich – darauf muss man achten
Besonders beliebt waren in den vergangenen Jahren in beiden Ländern schnell erhältliche Minikredite. Wenn man einen Kredit in Deutschland oder Österreich abschließen möchte, der sehr schnell verfügbar sein soll, muss man aber auf einige Dinge achten:
Zunächst sollte man mit der Kreditsumme bescheiden sein. Grundsätzlich gilt: Je niedriger die Kreditsumme, umso schneller kann man dies erhalten. Wenn man einen Minikredit beantragt, hat man meist nur eine Chance, wenn man einen Kredit zwischen 500 und 4000 Euro beantragt. Sowohl in Deutschland, also auch in Österreich lassen sich meist viele Anbieter finden, die Online-Services dieser Art anbieten.
Schneller Kredite erhalten durch online Anbieter
Insgesamt kann man sagen, dass es sowohl in Deutschland, als auch in Österreich in den vergangenen Jahren deutlich einfacher geworden ist, einen Kredit aufzunehmen. Vor allem die zahlreichen Angebote von Online-Krediten haben dafür gesorgt, dass diese auch zunehmend günstigere Konditionen anbieten. Aber auch die seit einigen Jahren sehr niedrigen Zinsen im Euro-Raum spielen hierbei natürlich eine entscheidende Rolle.
Fazit: Kredit in Deutschland oder Österreich
Wenn man einen Kredit in Deutschland oder Österreich abschließen möchte, so wird man bald sehen, dass die Angebotsvielfalt in Deutschland deutlich größer ist. Dies liegt vor allem daran, dass Österreich ein vergleichsweise kleiner Markt ist, auf dem es sich nicht für alle Kreditgeber lohnt, aktiv zu sein.
Wichtig zu beachten ist ebenso, dass manche Kreditgeber in beiden Ländern aktiv sind. Meistens haben diese Institute hierbei eigene Preise, abhängig davon, in welchem Land sie angefordert werden. Dies sollte man sich vor allem dann klar machen, wenn man einen Kreditvergleich durchgeführt. Bei LoanStar gibt es übrigens einen unabhängigen Kreditvergleich, der Ihnen kostenlos die besten Angebote präsentieren kann. Sie erhalten alle wichtigen Infos, und können dann direkt beim Kreditgeber um einen Kredit ansuchen. Probieren sie unseren Kreditvergleich jetzt aus!
