Firmenkredit

Erfolgreich durchstarten mit einem Firmenkredit

Jetzt in Ihr berufliches Vorhaben investieren – mit einem Firmenkredit haben Sie die Möglichkeit, auf einfachem Wege an Kapital zu gelangen, und Ihrem Unternehmen auf die Sprüngen zu helfen.

Unabhängig davon, ob Sie ein kleines Übersetzungsbüro eröffnen, ob Sie Produkte Online vertreiben möchten oder ob Sie ein Handwerker sind, der den nächsten Schritt wagen will – mit einem Firmenkredit haben Sie die Chance, in Ihr Vorhaben zu investieren. Auch wenn Ihr eigenes Unternehmen schon länger besteht, kann Ihnen ein Firmenkredit überaus nützlich sein. Sie können mithilfe von diesem beispielsweise Ihr Geschäft aufrüsten, oder auch unerwartete finanzielle Hürden meistern. Diese Arten von Kredit sind relativ vielfältig. Im Gegensatz zum Privatkredit decken diese alle Zwecke ab, die mit einem Unternehmen oder einer selbstständigen Tätigkeit verbunden sind. Die verschiedenen Formen eines Firmenkredits möchten wir Ihnen gerne näher bringen.

Generell können Firmenkreditbeträge ein breites finanzielles Spektrum zwischen 5.000 und 250.000 Euro umfassen. Dabei handelt es sich um Normwerte der einzelnen Anbieter. Spezialisierte Kreditgeber können in ihren Konditionen mitunter abweichen und sogar höhere Kredite gewährleisten. Zinssätze und Laufzeiten hängen grundsätzlich von der Kreditwürdigkeit des bestehenden Unternehmens , sowie vom Existenzgründer und der Qualität des eingereichten Businessplans ab.

Kurzzeitiger Firmenkredit für bestehende Unternehmen

Vor allem bei kleinen und mittelständischen Unternehmen kommt es häufig vor, dass diese mit plötzlichen finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert werden. Dies kann vielerlei Gründe haben. So können zum Beispiel Aufträge ausbleiben oder sie werden storniert, die Einführung einer neuen Produktlinie kann fehlschlagen oder es kann zu gesonderte Aufwände durch Reparaturen kommen. Ist keine ausreichende finanzielle Spanne vorhanden, können solche Situationen zu Problemen führen. Ein kurzzeitiger Firmenkredit kann die perfekte Lösung sein, solche Phasen unbeschadet zu überstehen.

Wie der Name schon verrät, handelt es sich bei einem kurzzeitigen Firmenkredit um einen Kredit, der auf kurzer Laufzeit basiert. Dieser ist zum Beispiel mit einem Kleinkredit für Privatpersonen zu vergleichen, der eine schnelle Auszahlung einer begrenzten Summe ermöglicht. Wichtig ist hierbei, dass Unternehmen künftig auf den Eingang neuer finanzieller Mittel bauen können, um den Kredit auch wieder begleichen zu können. Falls überzeugende Dokumente zur Kreditwürdigkeit des Unternehmens eingereicht werden können, stehen die Chancen gut, günstige Kreditkonditionen zu erhalten.

Langfristiger Firmenkredit für Existenzgründer und Investitionen

Ein langfristiger Firmenkredit basiert, wie der Name schon sagt, auf langanhaltender Laufzeit. Die Laufzeit ist meist ab einer Zeitspanne von 4 Jahren möglich. Diese Art von Kredit nützen hauptsächlich Existenzgründer, die nicht genügend Eigenkapital für den Aufbau einer eigenen Firma besitzen. Darüber hinaus können von diesem Kredit aber auch existierende Unternehmen profitieren. Man spricht oft auch von einem sogenannten Investitionskredit, der zum Beispiel in folgenden Bereichen eingesetzt wird:

• Unternehmensgründung
• Modernisierung
• Anschaffung von Maschinen, Fahrzeugen oder neuen Technologien
• Standortinvestitionen

Je nach Kreditgeber kann man unterschiedliche Bedingungen bezüglich des Kredits erwarten. Wichtig ist nicht zuletzt zu beachten, dass sich die Mindestsumme des Kredits für den Investor auszahlen muss, denn ein Firmenkredit ist oftmals mit großen Risiken verbunden. Erfolgt die Anfrage also über einen zu geringen Betrag, kann der Kreditgeber diesen ablehnen.

Diese Kriterien müssen Sie für einen Firmenkredit erfüllen

Es wurde bereits deutlich gemacht, dass Privatpersonen nicht dazu berechtigt sind, einen Firmenkredit zu beantragen, denn diese sind ausschließlich für Unternehmen, Selbstständige und Freiberufler geeignet. Auch muss ein Firmenkredit unter Angabe eines Zwecks beantragt werden, der die Auswirkung auf das Unternehmen verdeutlicht. Ein solcher Kredit kann allerdings sowohl von natürlichen und juristischen
Personen als auch von Personengesellschaften beantragt werden. Unterschiede gibt es hierbei zwischen bestehenden Unternehmen und Existenzgründern.

Voraussetzungen für bestehende Unternehmen

Bevor Sie als bestehendes Unternehmen einen Firmenkredit erhalten können, wird die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens geprüft. Dafür werden Informationen von Auskunfteien eingeholt. Diese agieren ähnlich wie die Schufa, sind allerdings auf Unternehmen spezialisiert. Sie werden außerdem dazu aufgefordert, die gesamte finanzielle Situation Ihrer Firma offenzulegen. Dabei sollte nichts unterm Tisch gelassen werden, da Ihre Vertrauenswürdigkeit großen Einfluss auf die Konditionen Ihres Kredits haben kann. Denken Sie daran, dass eine Bank mit diversen Hilfsmitteln oft selbst die kleinsten Details herausfinden kann.

Die Bank kann eine ganze Reihe von Dokumenten von Ihnen anfordern, unter welche zum Beispiel folgende fallen:

• Steuerbescheide
• Handelsregisterauszüge
• Betriebswirtschaftliche Auswertungen
• Bilanzen
• Kontoauszüge
• Satzungen und Verträge

Damit die Kreditwürdigkeit letztendlich bewertet werden kann, nutzen viele Banken hauseigene Scoring-Systeme. Nach der Auswertung kann Ihnen die Bank ein Angebot inklusive individualisierter Konditionen machen.

Voraussetzungen für Existenzgründer

Eine Bonitätsprüfung von einem Unternehmen, das noch nicht besteht, ist natürlich nicht möglich. Entsprechend müssen Kreditgeber andere Wege wählen, über welche die Kreditwürdigkeit geprüft werden kann. Beispielsweise können Banken von Selbstständigen und Freiberuflern Auskunft bei der Schufa einholen, um so die Kreditwürdigkeit der Privatperson zu prüfen. Es gibt allerdings noch einige weitere wesentliche Punkte, die für den Firmenkredit entscheidend sind.

Da sich ein Firmenkredit für Existenzgründer mit einem Investment vergleichen lässt, fordern Kreditgeber von Ihnen die Vorlage eines detaillierten Businessplans. Aus diesem sollte zum Beispiel hervorgehen:

• wie Ihre Geschäftsidee im Detail aussieht
• welchen Umsatz Sie erwarten
• ob Sie Erfahrungen als Unternehmer mitbringen
• welche Chancen und Risiken Ihr Vorhaben mit sich bringen wird

Der wichtigste Teil des Businessplans ist für Banken eindeutig der Finanzierungsplan. Anhand von diesem kann ein Kreditgeber in der Regel überzeugt werden – oder eben auch nicht. Denken Sie daran, das eingeplante Fremdkapital mit aufzuführen, damit die Bank einsehen kann, welcher genaue Betrag tatsächlich benötigt wird.

Firmenkredit abgelehnt? Das könnte der Grund sein

Es ist nicht immer einfach, einen Firmenkredit erfolgreich aufzunehmen. Es können viele Faktoren ausschlaggebend sein, welche die Bank nach dem Antrag bewertet. Die häufigsten Gründe, weshalb Institute einen Firmenkredit-Antrag ablehnen:

• Fehlende Sicherheiten
• Zu geringe Kreditsummen
• Zweifel an der Geschäftsidee
• Schlechte Bonität bei Selbstständigkeit

Die Planung Ihres Unternehmens müssen Sie deswegen allerdings keinesfalls direkt an den Nagel hängen. Es gibt viele Alternativen, die Sie prüfen können, um den Traum Ihrer Selbstständigkeit zu verwirklichen. Sie können sich dafür zum Beispiel über Venture Capitalists, Crowdfunding, Förderorganisationen und einen Existenzgründerzuschuss informieren. All diese Alternativen sind auf Unternehmensgründung spezialisiert, und können Ihnen oftmals dabei weiterhelfen Kapital für Ihre Firmengründung zu beschaffen.

Eine andere Möglichkeit ist, sich nach einem Firmenkredit bei einer ausländischen Bank zu erkundigen. Ausländische Kreditgeber haben oftmals geringere Anforderungen als deutsche Anbieter. Haben Sie daher von einer inländischen Bank eine Absage erhalten, versuchen Sie es ruhig auch im Ausland.

Das sollten Sie bei der Wahl des Kreditgebers beachten

Welche Merkmale der passende Kredit für Sie mitbringen sollte, kommt natürlich ganz auf Ihr Vorhaben an. Je nachdem, ob Sie bereits erfahren im Finanzwesen sind oder nicht, ist es ratsam, nach einem Kreditgeber Ausschau zu halten, der mit Expertise punkten kann und Ihnen nicht zuletzt auch hochwertigen Kundenservice bietet.

Prinzipiell sollten Sie einen ausführlichen Kreditvergleich starten. Nicht selten kann man hohe Summen einsparen, wenn man die Mühe nicht scheut, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Denken Sie aber auch darüber nach, worauf Sie bei einem Kreditanbieter Wert legen. Ist Ihnen ein niedriger Zinssatz zum Beispiel wichtiger als eine gute Beratung? Folgende Punkte sollten Sie ebenfalls nicht außer Acht lassen. Bei vielen dieser Dinge handelt es sich um Sonderkonditionen, die Sie bei den Verhandlungen mit einbeziehen können:

• Ermöglicht der Kreditgeber Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung?
• Haben Sie als Kreditnehmer Sicherheiten im Falle, dass Sie eine Rate nicht zahlen können?
• Ist eine schnelle Auszahlung des Kredits möglich?
• Ist der Zinssatz über die gesamte Laufzeit des Kredits abgesichert?
• Gibt es die Möglichkeit, die Laufzeit nachträglich zu erweitern?

Beachten Sie: Es kann immer vorkommen, dass unerwartete Schwierigkeiten auftreten, die uns davon abhalten, eine Zahlung fristgemäß tilgen zu können. Gerade für solche Fälle muss man weitere Bedingungen eines Kreditanbieters prüfen, um im Notfall nicht zusätzlichen Kosten übernehmen zu müssen.

Wir helfen Ihnen beim Kreditvergleich

Zunächst ist es wichtig, realistisch zu bleiben. Stürzen Sie sich nicht in ein Vorhaben, das sich nur sehr schwer realisieren lässt. Planen Sie gründlich, bevor Sie überhaupt über Fremdkapital und Investitionen nachdenken. Die Vergangenheit zeigt, dass viele Ideen oftmals schon vor der Verwirklichung zum Scheitern verurteilt sind. Aus diesem Grund sollte man die Dienste einer Unternehmensberatung in Anspruch nehmen, bevor man das Risiko einer Verschuldung auf sich nimmt.

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Wir bewerten sowohl inländische als auch ausländische Banken. Dies erweitert Ihre Möglichkeiten erheblich und es steht bei uns kaum ein Kreditwunsch fern einer Verwirklichung. Neben direkten Angeboten finden Sie bei uns auch ausführliche Bewertungen sowie Erfahrungsberichte aus erster Hand. Damit können Sie die Anbieter tieferen Analysen unterziehen, und erfahren, inwiefern vorherige Kunden mit einem Anbieter zufrieden gewesen sind – eine überaus nützliche Sache, denn nicht zuletzt der Kundenservice eines Anbieters spielt eine große Rolle bei der Qualität eines Firmenkredites, und über den Service lässt sich kaum besser mehr erfahren, als durch Kundenberichte.

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