Autokredit

Per Kreditvergleich den perfekten Autokredit finden

Ein Großteil der Neuwagen, die in Deutschland für private Zwecke gekauft werden, wird über einen Autokredit finanziert. Lediglich ein Drittel aller Neuwagen werden direkt bei der Fahrzeugübernahme vom neuen Besitzer in bar bezahlt. Selbst bei Gebrauchtwagen greifen die Käufer immer häufiger auf das Angebot eines Darlehens zurück. Und das aus gutem Grund!

Es gibt vieles, was heutzutage für einen Autokredit spricht. Eines der besten Argumente für einen Autokredit sind die niedrigen Zinssätze. Möchten Sie ihr Traumauto durch Ansparen finanzieren, wird dies durch die niedrigen Zinssätze und die Kaufpreisentwicklung vermutlich nur sehr schleppend vorangehen. Bei einem Autokredit profitieren Sie hingegen von den niedrigen Zinsen. Und Sie erhalten ihren Wagen gleich zum Beginn der Kreditlaufzeit. Sie interessieren sich für einen Autokredit?

Finden Sie noch heute mittels unseres LoanStar Kreditvergleichs ein perfekt auf Sie abgestimmtes Angebot ohne böse Überraschungen.

So funktioniert ein Autokredit

Die Zweckgebundenheit des Autokredits hat folgenden Vorteil: Meist warten hierbei bessere Konditionen auf Sie als bei einem normalen Ratenkredit (zum Beispiel ein Kredit für eine Küche). Begründen lässt sich dies mit dem Fahrzeugbrief, der bei Kreditaufnahme an die Bank als Kreditsicherheit abgetreten wird.

Mit Erhalt des Fahrzeugbriefes wird die Bank zum Eigentümer des Autos. So wird ein Weiterverkauf des PKW für Sie unmöglich. Der Autokäufer kann den Wagen bis zur Tilgung des Kredites nutzen, aber nicht veräußern. Erst bei Tilgung der Schulden wird der Fahrzeugbrief an den Autokäufer ausgehändigt und er wird der endgültige Besitzer des PKW. Genau dieser Prozess ermöglicht es der Bank, bessere Konditionen an Sie zu vergeben.

Weshalb? Nun, wie bei allen Krediten geht die Bank zunächst von einem Kreditausfall aus. Dies bedeutet, dass Sie den Kredit möglicherweiese nicht zurückzahlen können. Doch ein Auto kann im Falle eines Kreditausfalls sehr leicht weiterverkauft werden. Somit unterscheidet sich der Autokredit von einem normalen Ratenkredit für etwa eine Weltreise. Bei einem Ausfall eines solchen Ratenkredites hat die Bank nicht wirklich etwas in der Hand. Bei einem Autokredit hingegen steigt durch den Erhalt des Fahrzeugbriefes für die Bank die Wahrscheinlichkeit, dass sie die volle Kreditsumme zurückerhalten wird. Und dies schlägt sich letztlich in günstigeren Bedingungen für den Endkunden nieder.

Vergleich: Händlerkredit und Autokredit von unabhängigen Banken

In den meisten Fällen können PKW-Käufer ihr neues Auto nicht komplett in bar bezahlen. Es muss also ein Darlehen her. Hierzu gibt es zahlreiche Möglichkeiten. Die beiden am meisten in Anspruch genommenen Kredite sind der Händler-Kredit und der Autokredit. Beim Händler-Kredit handelt es sich um ein Darlehen, das Sie direkt beim Hersteller, beziehungsweise Autohaus, annehmen können. Das Fahrzeug finanziert man in diesem Fall über die herstellergebundene Autobank. Ein solches Darlehen können Sie theoretisch zwar zu günstigen Konditionen erhalten, die Bedingungen gelten aber oftmals nur für diverse Modelle mit speziellen Ausstattungen. Außerdem wird beim Händler-Kredit meistens vom Käufer erwartet, dass er eine Anzahlung auf den PKW-Preis leistet. Autokäufer ohne entsprechende Ersparnisse auf dem Konto haben daher schlechte Chancen, überhaupt einen Händler-Kredit zu bekommen.

Ist deswegen ein Autokredit unabhängiger Banken vielleicht die bessere Idee? Vorteile haben solche Autokredite zumindest sehr viele. Einer der Vorteile ist der Barzahler-Rabatt. Händler-Kredite werden von herstellergebundenen Autobanken vergeben und diese Banken subventionieren die Konditionen ihrer Finanzierungen. Der Handlungsspielraum für Preisnachlässe ist dementsprechend schmal.

Autokredit über unabhängige Bank

Wenn Sie Ihre Finanzierung jedoch über einen Autokredit unabhängiger Banken abwickeln, ist die Chance auf einen Barzahler-Rabatt beim Händler ziemlich hoch. Denn nur so treten Sie dem Händler, beziehungsweise Hersteller, gegenüber als Barzahler auf. Dies bringt Sie in eine hervorragende Position, um Ermäßigungen auszuhandeln. Zwar ist ein solcher unabhängiger Autokredit oft mit relativ hohen Zinsen verbunden, Ihre Ersparnis ist aber dennoch  aufgrund des Barzahler-Rabatts unterm Strich größer.
Allerdings kann eine eventuell angebotene sogenannte Null-Prozent-Finanzierung sowie ein niedriger Rabatt-Unterschied in manchen Fällen die Händler-Finanzierung dennoch zur attraktiveren Variante machen.

Mit dem LoanStar Kreditvergleich zur richtigen Entscheidung

Nehmen Sie sich Zeit, wenn es um die Entscheidung für einen einen Kredit geht. Achten Sie Sie auf jedes einzelne Detail und lassen Sie sich nicht zu schnell von einer der angebotenen Varianten überzeugen. In bestimmten Fällen ist tatsächlich ein Händlerkredit die bessere Wahl. Beispielsweise bei Sonderaktionen mit speziellen Konditionen die an den Kredit gebunden sind. Welches Darlehen das für Sie Günstigere ist, kommt natürlich letztlich auch auf den Kaufpreis des PKW und auf die individuellen Konditionen an.

Nicht selten können die Bedingungen der Kreditgeber undurchsichtig wirken. Um in solchen Situationen für mehr Transparenz zu sorgen, haben wir unseren Kreditvergleich entwickelt. Mithilfe unseres Kreditvergleichs können Sie schnell und einfach herausfinden, welches Darlehen für Ihren speziellen Fall das günstigste ist.

Ballon-Finanzierung als PKW-Finanzierungsmöglichkeit

Die sogenannte Ballon-Finanzierung ist auch unter dem Begriff Fahrzeug-Finanzierung mit Schlussrate geläufig. Es ist wichtig zu erwähnen, dass es sich hierbei nicht etwa um eine dritte Finanzierungs-Variante neben den beiden oben genannten Möglichkeiten handelt. Die Ballon-Finanzierung ist meist sowohl direkt über den Autohändler als auch bei unabhängigen Banken erhältlich. Bei dieser speziellen Art von Darlehen werden nur sehr niedrige Monatsraten abbezahlt. Die Monatsraten tilgen dabei den Wertverlust des PKWs.

Zu Beginn des Darlehens kann der Käufer bei der Ballon-Finanzierung eine optionale Anzahlung tätigen. Die Laufzeit beträgt dann oftmals nur wenige Jahre. Nach Beendigung der Laufzeit muss dann eine hohe Schlussrate beglichen werden. Dieser Betrag wird auch als Ballon bezeichnet. Mit der Zahlung dieses sogenannten Ballons veräußert der PKW-Besitzer, also die Bank, das Auto endgültig an den Verbraucher.

Ballon-Finanzierung oder Leasing

Die Ballon-Finanzierung erinnert viele Kreditnehmer wahrscheinlich an das Prinzip des Leasing. Tatsächlich haben Leasing und Autofinanzierung mit Schlussrate vieles gemeinsam. Die Ballon-Finanzierung ist gewissermaßen eine Mischform zwischen Autokredit und Leasing. Auch beim Leasing ist die monatlich zu begleichende Rate relativ niedrig. Der Leasingnehmer entrichtet mit dieser Leasingrate aber lediglich ein Entgelt zur Nutzung des PKW. Ballon-Finanzierung hingegen ist auf den letztendlichen Kauf des Wagens ausgerichtet.

Die Ballon-Finanzierung ist ähnlich wie ein gewöhnlicher Autokredit auf den Kauf des Fahrzeugs ausgelegt. Beim Leasing muss der Leasingnehmer den PKW nach Ende der Kreditlaufzeit oft an das Leasing-Unternehmen zurückgeben. Ein weiterer nicht unerheblicher Unterschied zum Leasing ist die Tatsache, dass auf die monatliche Rate keine Mehrwertsteuer berechnet wird.

Was spricht für eine Ballon-Finanzierung?

Die Ballon-Finanzierung ist genauso wie der Autokredit zweckgebunden. Der Kreditnehmer muss in diesem Fall also die Kreditsumme für den PKW-Kauf verwenden. Bis zur vollständigen Tilgung des Kredits wird der Fahrzeugbrief, ganz wie beim klassischen Autokredit, beim Kreditgeber hinterlegt. Im Falle des Ausfalls kann die Bank den PKW veräußern und mit dem Erlös die offenen Schulden begleichen. Der größte Unterschied zum herkömmlichen Autokredit ist der Ballon, die hohe Rate, die am Ende der Laufzeit zu begleichen ist.

Für eine Ballon-Finanzierung entscheiden sich normalerweise Käufer, die niedrige monatliche Raten bevorzugen, aber den Neu- oder Gebrauchtwagen am Ende der Laufzeit dennoch ihr Eigen nennen möchten. Gelegenheitsfahrer haben besonders viel von dieser Finanzierungsart. Durch den höchstwahrscheinlich sehr guten Zustand nach Ablauf der Finanzierung kann er womöglich zu einem Preis verkauft werden, der die Schlussrate sogar übersteigt. Mit ein wenig Glück kann in einem solchen Fall sogar ein beträchtlicher Gewinn erzielt werden.

Die Drei-Wege-Finanzierung

Der Drei-Wege-Kredit ist einen weitere Finanzierungsmöglichkeit beim Erwerb eines Autos. Es handelt sich um einen Mix aus Leasing, einem herkömmlichen Autokredit und einem Kauf. Der Drei-Wege-Kredit bietet jedoch deutlich mehr Flexibilität als diese drei Finanzierungsformen für sich genommen. Daher ist der Drei-Wege-Kredit ideal für Personen, die sich nicht ganz sicher über ihre Zukunft sind, oder auch einfach für Unentschlossene. Mit dieser Finanzierungsform hält man sich nämlich viele Optionen offen. Hier erfahren Sie mehr über diese durchaus verbreitete Form der Autofinanzierung:

Grundsätzlich ist der Drei-Wege-Kredit einer Ballon-Finanzierung sehr ähnlich. Bei der Drei-Wege-Finanzierung kommt jedoch noch eine Anzahlung am Anfang der Laufzeit hinzu, die bbei der Ballon-Finanzierung nur optional ist. Besonders attraktiv wird der Drei-Wege-Kredit vor allem durch die drei Möglichkeiten nach Ende der Laufzeit. Diese drei Optionen sind namensgebend für diese Kreditart:

• Begleichung der Abschlusszahlung und Kauf des Autos
• Finanzierung der Abschlusszahlung mit einer Anschlussfinanzierung
• Sie geben das Auto dem Händler zurück

Auto in Schuss halten

Die Voraussetzungen für den letzten Punkt sind oftmals schwierig zu erreichen. So sollte der PKW beispielsweise die vereinbarte Kilometergrenze nicht überschritten haben. Außerdem sollte dieser unbeschädigt und in altersgemäß gepflegtem Zustand sein. Trifft einer oder mehrere dieser Punkte nicht zu, könnte der Verkauf für den Kreditnehmer unvorteilhaft werden oder muss dann das Auto behalten.

Abschluss eines Drei-Wege-Kredites

Beim Abschluss eines Drei-Wege-Kredites gilt es daher, sich zwei Fragen zu stellen:

1. Wie hoch soll und kann meine Anzahlung sein?
2. Welche monatlichen Raten sind zumutbar?

Über die Abschlussrate für den PKW sollten Sie sich natürlich ebenso Gedanken machen. Jedoch ist diese nicht immer komplett vorhersehbar. Sie hängt nicht zuletzt vom Restwert des Autos zu Laufzeitende ab. In einem Großteil der Fälle wird dieser vom Händler bestimmt.

Aufgrund all dieser Variablen ist die Kalkulation der Drei-Wege-Finanzierung ein wenig komplizierter als bei einem klassischen Ratenkredit. Auch die Transparenz dieser Finanzierungsform leidet ein wenig unter den vielen verschiedenen Varianten und Berechnungsspielräumen. Nichtsdestotrotz profitieren Sie bei dieser Finanzierungsart auch von der erhöhten Flexibilität. Sie ermöglicht Ihnen die Anpassung an individuelle Bedürfnisse.

Leasing als weitere Finanzierungsart für PKWs

Diese Form von Autofinanzierung ist vor allem für Geschäftsinhaber interessant. Beim Leasing wird das Auto nicht gekauft, sondern gemietet. Deshalb finanziert der Nutzer mit der monatlichen Rate den Wertverlust und nicht den Kaufpreis. Entscheidend für Unternehmen ist dabei, dass der Wagen nicht in der Bilanz der Firma erscheint. Leasingobjekte müssen nämlich meist nicht bilanziert werden. Für Privatpersonen gibt es hingegen fast keine steuerrechtlichen Vorteile. Leasing lohnt sich also eher für bilanzierungspflichtige Unternehmen.

Wie auch schon bei den bisher erwähnten Finanzierungsmöglichkeiten gilt auch hier: Einen Leasingvertrag können Sie entweder bei einem unabhängigen Kreditgeber, oder direkt beim Hersteller, beziehungsweise Händler, abschließen. Hierbei sollten Sie bedenken, dass die Interessen beider Anbieter grundsätzlich verschieden sind. Achten Sie daher auf die maßgeblichen Unterschiede.

Wenn Sie über eine Autofinanzierung per Leasing nachdenken: Rechnen Sie zur richtigen Einschätzung der Gesamtkosten sämtliche Anzahlungen, Raten und den vereinbarten Restwert zusammen. Wenn Sie nun diese Summe mit den Finanzierungskosten eines Kredits vergleichen, zeigt sich die für Sie günstigere Variante. Mit unserem Kreditvergleich können Sie schnell und einfach die für Sie beste Variante zur Finanzierung Ihres Autos finden.

Wie genau funktioniert der Vergleich von Autokrediten?

Bei uns finden Sie eine Vielzahl an Autokredit-Angeboten. Dabei führen wir grundsätzlich alle anfallenden Kosten auf, so dass Sie konkrete Vergleiche anstellen können. Schließlich wäre es Gift für die Nerven, wenn Sie erst mühselig einen Preisnachlass herausgehandelt haben und dann nach Unterschreiben des Vertrages herausfinden müssen, dass Sie viel zu hohe Zinsen zahlen. Aufgrund niedriger Transparenz einiger Anbieter kann so etwas durchaus passieren. Um sämtliche Kosten aufzudecken bieten wir unseren Kreditvergleich an.
Den Vergleich von Autokrediten können Sie also gern uns überlassen. Sie als PKW-Käufer erhalten von uns einen perfekten Überblick über die exakten Kreditkosten. Auf unserer Seite finden Sie so schnell wie noch nie Ihren individuell abgestimmten Autokredit. So können Sie mehr Zeit mit der Modell-Auswahl sowie der Wahl der richtigen Ausstattung verbringen.

So funktioniert der Autovergleich auf unserer Seite:

• Füllen Sie ganz einfach die Felder für die gewünschte Laufzeit sowie den Kreditbetrag aus. Bei der Laufzeit können Sie sich Ihre monatliche Rate aussuchen und so die Konditionen auf Ihren persönlichen Fall anpassen.
• Anschließend präsentiert Ihnen unser Vergleich eine Auflistung möglicher Kreditgeber, die ein Darlehen zu den angegebenen Konditionen vergeben. Vergleichen Sie die Angaben und finden Sie Ihren individuellen Autokredit.
• Zusätzlich zu den Konditionen der Anbieter können Sie außerdem Testberichte, detaillierte Bewertungen und Kundenmeinungen lesen, um einen noch umfassenderen Eindruck von dem Kreditinstitut zu erhalten.
• Wenn Sie mithilfe unseres Vergleichs die passende Finanzierung gefunden haben, können Sie im Anschluss eine Kreditanfrage direkt an den gewünschten Anbieter senden.

All dies geschieht kostenlos über unsere Seite.

Ihr Kreditantrag wird anschließend von der Bank geprüft. Qualifizieren Sie sich so für einen Kredit, wird Ihnen die Bank den auf Sie abgestimmten Vertrag zusenden. Falls Sie sich zu diesem Zeitpunkt doch noch anders entscheiden, sind Sie nicht verpflichtet den Vertrag zu unterschreiben. Bei Bewilligung des Kredites und Erledigung aller Formalitäten (Vertragsunterzeichnung und Dokumentenprüfung) wird Ihnen die gewünschte Geldsumme innerhalb weniger Tage auf Ihr Konto überwiesen.

Autokredit-Vergleich: Auswirkungen auf Schufa-Score?

Die Benutzung unseres Kreditvergleichs hat in keinster Weise Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score. Früher war es tatsächlich so, dass Banken das Bonitäts-Merkmal “Anfrage Kredit” bei einem Kreditvergleich an die Schufa übermittelten. Dies führte häufig zu einer Verschlechterung der Bonität und Ihre Kreditkonditionen wurden allein dadurch ungünstiger. Heutzutage können Sie so viele Vergleiche anstellen, und Angebote einholen, wie Sie möchten. Es wird lediglich die Notiz “Anfrage Kreditkonditionen” übermittelt. Dies hat keinerlei negative Auswirkungen auf Ihre Bonität. Erst ein Vertragsabschluss wird entsprechend an die Schufa kommuniziert.

Ist ein Autokredit trotz negativem Schufa-Score möglich?

Die simple Antwort lautet: Ja, Sie können trotz negativem Schufa-Score einen Autokredit bekommen. Allerdings verstecken sich hinter vielen Angeboten, die Sie in einem solchen Fall erhalten, unseriöse Unternehmen. Wir möchten Ihnen unbedingt davon abraten, einen Kredit bei einem solchen unseriösen Unternehmen abzuschließen.
Zu erkennen ist dies meist an dubiosen Gebühren, die diese Anbieter berechnen. Seriöse Anbieter werden ausschließlich durch den Kreditgeber bezahlt. Wenn ein Anbieter also zusätzliche Gebühren verlangt, lassen Sie lieber die Finger davon. Auch geschieht es oft, dass unseriöse Unternehmen Ihnen schon vor Abschluss eines Autokredits zusätzlich etwas anderes verkaufen möchten. Oft geht es hierbei um eine Versicherung. Auch dies sollte ein deutliches Zeichen für Sie sein, vorsichtig zu agieren.

Nichtsdestotrotz gibt es seriöse Kreditgeber, die trotz negativer Schufa Lösungen anbieten können. Kredite trotz negativer Schufa tragen auch die Bezeichnung „Schweizer Kredit“, da sie nicht selten von Unternehmen aus der Schweiz oder Liechtenstein vergeben werden. Denken Sie aber daran, dass auch diese Banken Geld nicht gänzlich ohne Prüfung verleihen. Sie werden also als Kreditnehmer genauso auf Ihre Bonität getestet, nur eben ohne Schufa-Prozess.