Rodinný rozpočet ve 3 krocích
V následujícím článku vám dáme tipy jak správně sestavit rodinný rozpočet. Takový, který přinese přehled i klid do domácnosti a umožní vám začít šetřit na horší časy či investovat. Vaším cílem může být zdravý přehled o financích, exotická dovolená, nové auto či oprava koupelny.
Krok 1: Přehled příjmů a výdajů
Načrtněte si, jak vypadá váš obvyklý měsíc z pohledu příjmů a výdajů celé domácnosti. Seřaďte je podle důležitosti!
Pomoci by vám mohla například šablona rodinného rozpočtu od Ministerstva financí (k nalezení zde), mobilní aplikace nebo obyčejný papír a tužka. Je jen na vás, jaký nástroj zvolíte, důležité je začít sledovat své finance.
PŘÍJMY
Do příjmů uveďte všechny příjmy domácnosti. Vaši mzdu, mzdu partnera/partnerky, uveďte také vedlejší příjem, pokud nějaký máte. Investujete do cenných papírů a chodí vám pravidelně dividendy? Jedná se také o příjem. Čerpáte podporu v nezaměstnanosti či nemocenskou? Nezapomeňte uvést ani tyto položky.
-
Příjem z hlavního pracovního poměru
-
Přivýdělky z brigád
-
Podpora
VÝDAJE
U výdajových položek se snažte být co nejvíce upřímní. Jako první zaznamenejte částku, kterou odvádíte na bydlení, ať už je to pronájem nebo splátka hypotéky. Elektřina, voda a plyn nemusí mít měsíční vyúčtování, snažte se odhadnout měsíční částku z vyúčtování z minulého roku. Dojíždíte MHD nebo autem? Máte paušál nebo si dobíjíte kredit na telefon? Stáhněte si výpis z účtu za minulý měsíc a doplňte chybějící kategorie. Spoříte či investujete měsíční fixní částku? Gratulujeme! Ale ani tato kategorie nesmí být opomenuta ve vašich měsíčních výdajích.
-
Splátky půjček, hypotéka
-
Pronájem
-
Elektřina, voda, plyn
-
Doprava, benzín
-
Jídlo, pití
-
Spoření, investice
-
Telefon, internet
Veďte si podrobný přehled o vašich měsíčních příjmech i výdajích a mějte váš rodinný rozpočet pod kontrolou.
Krok 2: Zhodnocení situace
Typy rozpočtů
- Kladný – přebytkový
- Záporný – negativní
- Vyrovnaný – teoreticky váš rozpočet může vycházet jako vyrovnaný, v praxi se s touto skutečností však málokdy setkáme.
Jaká položka činí největší část vašeho stávajícího rozpočtu? Bydlení?
Dle šetření Českého statistického úřadu se zjistilo, že 69 % Čechů žije ve vlastním bydlení, 19 % v nájmu a zbytek populace dává přednost družstevnímu bytu. Největší podíl svých příjmů zaplatí za bydlení obyvatelé velkých měst.
Lidé žijící v nájemních bytech platí za bydlení v průměru 30 % ze svých příjmů, zatímco lidé žijící v bytech v osobním vlastnictví platí necelých 15 % ze svých příjmů.
Tvoří kategorie Volný čas velkou část vašich výdajů? 25 Kč za zmrzlinu v úterý, 60 Kč za rychlou kávu ve čtvrtek s kamarádkou, 100 Kč za pár piv s kolegy v pátek po práci. Překvapuje vás, jak se tyto položky dokáží na konci měsíce nastřádat? Nebojte se, o tyto chvilky štěstí nepřijdete, ale příště si je užijete víc.
Krok 3: Vytvoření realistického rozpočtu
Začněte s novým rozpočtem hned, nečekejte na první den dalšího měsíce nebo na příští pondělí. Tipy jak dosáhnout přebytkového rozpočtu:
1) Zvýšením příjmů
Přivýdělek
Dnešní doba sdílené ekonomiky a nonstop dostupného internetu je rájem pro ty, kteří si chtějí přivydělat. Máte auto? Existují aplikace, kde ho můžete půjčit na víkend těm, kteří auto nemají. Nebo si přivydělávejte pár tisícovek měsíčně jako řidič. Máte kolo? Dovážejte občerstvení místo sezení před televizí. Dvě mouchy jednou ranou. Přestaňte platit drahou permanentku do posilovny, kam si většinou chodíte jen zaběhat. Choďte sportovat ven, čerstvý vzduch vám prospěje a ušetříte ještě nějaké peníze navíc. Umíte jazyky? Doučujte nebo překládejte z domova přes internet.
Prodej nepotřebného
Leží vám ve skříni nebo garáži věci, které už nenosíte nebo nepoužíváte? Zkuste je prodat svým známým nebo na internetu. Třeba z nich bude mít větší užitek někdo jiný a vy si něco přivyděláte.
Pracujte se svým rozpočtem, snažte se zvýšit své příjmy a snížit výdaje v jednotlivých kategoriích!
2) Snížením nákladů
Pokud je to možné, zkuste bydlet s co nejnižšími životními náklady. Vzpomínáte na studentské časy, kdy jste bydleli s dalšími spolužáky na koleji nebo v bytě o 60 m² a večeřeli špagety s kečupem? Jaké to byly večery! Není nutné se stěhovat či zahájit hladovku, ale osvojení pár základních pravidel či tipů vám pomůže rozhýbat váš rodinný rozpočet tím správným směrem:
Splaťte dluhy
Dluh je dobrý sluha, ale zlý pán.
Co se týče splátek vašich půjček, existuje jednoduché a osvědčené pravidlo. První se snažte splatit ty nejmenší dluhy, které jsou většinou zatíženy nejvyšším úrokem. Za vyzkoušení stojí nechat si zaslat nabídku refinancování vašich starších nesplacených půjček, což vám ušetří čas při placení jednotlivých splátek a hlavně peníze. Snažte se co nejrychleji dostat z dluhové pasti! Více o půjčkách, jejich výhodách a nevýhodách se dozvíte na našich stránkách (odkaz zde).
Levnější nákup
Využijte množstevních slev při nákupu oblíbených potřeb a potravin. První měsíc si dejte za cíl utratit o 20 % méně za jídlo a pití. Při každém nákupu se opravdu soustřeďte na to, jaké položky dáváte do košíku. Snažte se vyhnout obsesivnímu nakupování, když máte hlad nebo jste unavení.
Uvařte si doma
Uvařte si párkrát za týden večeři doma a pokud zbyde porce, vezměte si ji s sebou následující den do práce. Domluvte se s kolegy, se kterými většinou chodíte na oběd, a doneste si jídlo z domu ve stejný den. Po obědě se běžte na chvíli projít a uvidíte, že se vrátíte plní energie. Pozvěte kamarády na jídlo k vám domů! Každý přinese svůj oblíbený pokrm a za měsíc se akce může konat zase u někoho jiného. Nebo vyražte na malý piknik ven!
Finanční gramotnost
Snažte se o vašem rozpočtu mluvit otevřeně se všemi členy domácnosti, rodinou a kamarády. Finance jsou zbytečné tabu, bráníme tím sami sobě v přístupu k informacím, které již pomohly jiným lidem. Vzdělávejte se například poslechem podcastů, které se věnují finanční tématice, zabrouzdejte do rubriky Business ve vašich oblíbených novinách.
Rezervní fond
Máte účet v bance, ke kterému není možný přístup platební kartou? Skvělé, na něj začněte každý měsíc převádět fixní částku. Pokud ne, klasické prasátko bude stačit. Tohle bude váš rezervní fond, když se porouchá auto nebo přestane fungovat pračka. Nebude nutné si tak brát půjčku s vysokým úrokem. Pokud takovýto fond již máte, zkuste své peníze investovat do kapitálových fondů či do společností, jejichž produkty milujete. Na rozdíl od pouhého spoření vám vaše peníze touto cestou vygenerují další příjem.