De spaarrente staat op dit moment historisch laag. Dat betekent dat u vrijwel geen rente ontvangt over uw spaargeld. Waar mensen jarenlang makkelijk geld konden verdienen door hun geld simpelweg op hun bankrekening te laten staan, heeft spaargeld op dit moment vrijwel geen rendement. Heeft sparen nog wel zin, vragen veel mensen zich daarom af. Lees snel verder om erachter te komen waarom de spaarrente zo laag is, of het verstandig is om geld te sparen en of er misschien alternatieven zijn om uw spaargeld te gebruiken.
Waarom is de spaarrente zo laag?
De spaarrente is de afgelopen jaren telkens iets gezakt en zo geleidelijk aan naar een historisch dieptepunt gedaald. Maar hoe komt het dat de rente op dit moment zo laag is?
Dat heeft voor een groot deel te maken met de lage marktrentes. Om de economie te stimuleren heeft de Europese Centrale Bank (ECB) de rente verlaagd. Als de rente laag is, geven mensen immers meer geld uit en houden ze minder achter de hand. Op dit moment is de Euribor (de rente die banken onderling gebruiken) zelfs negatief. Dit betekent dat het banken geld kost om uw spaargeld te stallen bij de ECB. Banken berekenen deze lage marktrente door in hun spaarrentes. Daarom ontvangt u op dit moment nagenoeg geen rente over uw spaargeld.
Waarom het wel zin heeft om te sparen
Heeft sparen nog zin, vragen veel mensen zich hardop af. Als u geen rente krijgt over uw spaargeld, kunt u uw geld dan niet beter op een andere manier besteden? Het is moeilijk om een eenduidig antwoord op die vraag te geven, vooral omdat het volstrekt afhankelijk is van uw persoonlijke situatie. In sommige gevallen is het nog steeds het verstandigst om geld te sparen. Onder andere omstandigheden kan het slimmer zijn om uw geld op een andere manier te besteden. Laten we eerst eens kijken wanneer en waarom sparen wel zin heeft.
Eerste huis kopen
Wilt u in de toekomst uw eerste huis kopen? Dan is het verstandig om nu alvast zoveel mogelijk geld te sparen. U hebt tegenwoordig namelijk een aanzienlijk bedrag aan eigen geld nodig om een huis te kunnen kopen. Naar schatting hebt u in de toekomst zelfs een ton aan eigen vermogen nodig om uw droomhuis in handen te krijgen. Dat zit zo: de huizenprijzen zijn de afgelopen jaren explosief gestegen en bovendien kunt u nog maar 100% van de waarde van de woning lenen.
Uit onderzoek blijkt dat starters gemiddeld 35% aan eigen geld tekortkomen voor het kopen van hun gewilde huis. Woningen zijn namelijk ontzettend duur geworden, maar banken verstrekken geen hogere hypotheken dan voorheen. De hypotheek die de meeste starters kunnen krijgen is bij lange na niet genoeg voor het kopen van een huis.
Daar komt bij dat u tegenwoordig slechts 100% van de waarde van de woning kunt lenen. Zelfs als u in aanmerking komt voor een hypotheek die hoog genoeg is, is dat niet voldoende voor de volledige aanschaf van het nieuwe huis. Bij het kopen van een woning komen namelijk een hoop extra kosten kijken. Denk bijvoorbeeld aan de kosten voor een bouwkundig rapport, notariskosten en overdrachtsbelasting. Het is dus hoe dan ook nodig om eigen geld in te brengen. Als u in de toekomst uw eerste huis wilt kopen heeft sparen dus wel degelijk zin.
Appeltje voor de dorst
Daarnaast is het verstandig om geld te sparen als appeltje voor de dorst. Op dit moment gaat het goed met de economie, is de werkloosheid laag en houden veel mensen iedere maand iets over. De geschiedenis leert echter dat vette jaren worden opgevolgd door magere jaren. Daarom is het verstandig om geld te sparen. Wellicht verandert uw financiële situatie in de toekomst of worden de dingen duurder. Bovendien is het fijn om geld achter de hand te hebben om financiële tegenvallers op te vangen. Gaat de auto stuk, dan hebt u genoeg geld om een nieuwe te kopen en als er een onverwachte rekening op de mat valt, dan hebt u geld achter de hand om deze te betalen.
Zo voorkomt u dat u in de toekomst geld moet lenen en blijft u uit de schulden. Over een lening betaalt u immers rente en daardoor kost geld lenen altijd extra geld. Bovendien is de kans groot dat de spaarrente op een zeker moment weer gaat stijgen. Als u op dat moment een flink bedrag bij elkaar hebt gespaard, profiteert u direct maximaal van een eventuele rentestijging.
Wanneer is sparen ongunstig?
Er zijn echter ook situaties denkbaar waarin sparen niet gunstig is. Hebt u bijvoorbeeld een groot vermogen, maar bent u niet van plan dit geld in de nabije toekomst te gebruiken, dan is het waarschijnlijk verstandig om niet verder te sparen en uw spaargeld op een andere manier te gebruiken. Tot iets boven de 30.000 euro kunt u namelijk belastingvrij sparen. Hebt u een fiscaal partner? Dan mag u dit bedrag verdubbelen. Wanneer u echter meer spaargeld hebt dan 30.360 euro, dan dient u daar belasting over te betalen.
In dat geval kan het gunstiger zijn om uw spaargeld op een andere manier te gebruiken. Zo kunt u het bijvoorbeeld gebruiken om openstaande schulden af te lossen of uw hypotheek te verlagen. Hoe lager de schulden, hoe minder rente u namelijk betaalt. Op die manier verlaagt u uw maandlasten.
Sparen of beleggen?
Een alternatief voor sparen is beleggen. In dat geval investeert u uw geld in aandelen. Beleggen geeft minder zekerheid. U weet nooit wat het rendement van de belegging wordt en het is mogelijk dat uw aandelen juist minder waard worden. Daar staat tegenover dat het mogelijk is dat het rendement juist vele malen hoger is dan wanneer u het geld op een spaarrekening laat staan. Het risico is dus hoger, maar de mogelijke winst ook.