Steeds meer internetgebruikers worden het slachtoffer van fraude met leningen die worden aangeboden op Facebook. De gedupeerden worden verleid met goedkope leningen, maar blijven in de praktijk met lege handen achter, terwijl ze veel ‘administratiekosten’ hebben betaald. Daarbij gaat het vaak om slachtoffers met een negatieve BKR-registratie. Dat blijkt uit een uitzending van het televisieprogramma Opgelicht?! van AVROTROS.
Hoe werkt de oplichting via Facebookleningen?
Oplichters bieden de leningen aan via Facebook. De aangeboden leningen zijn op het eerste gezicht spotgoedkoop en er worden weinig voorwaarden gesteld aan het verstrekken van de lening. Hierdoor zijn vooral mensen die niet bij een reguliere bank of kredietverstrekker terechtkunnen voor een lening erg gevoelig voor deze advertenties.
Zodra u contact opneemt met degene die de advertentie heeft geplaatst, wordt in eerste instantie gezegd dat geld lenen via deze adverteerder geen enkel probleem is, ook als u een negatieve BKR-registratie hebt. De gewilde lening, bijvoorbeeld 10.000 of 20.000 euro, wordt zonder veel verdere vragen goedgekeurd. Voor mensen met financiële problemen lijkt dit natuurlijk een uitkomst.
Vervolgens vraagt de oplichter u om een relatief klein bedrag over te maken, bijvoorbeeld 500 euro. Daarna beginnen de eerste problemen zich voor te doen: een probleem bij het overboeken van het leenbedrag naar uw bank bijvoorbeeld. Om uw lening te ontvangen vraagt de geldschieter u opnieuw een klein geldbedrag over te maken. Men belooft dat u het leenbedrag ontvangt zodra u het gevraagde bedrag overmaakt. Vaak stelt men het vooruitzicht dat het leenbedrag zelfs al binnen enkele uren op uw rekening zal staan. Het geld verschijnt vervolgens nooit.
Vaak wordt u nogmaals gevraagd geld over te maken, dit keer bijvoorbeeld voor notariskosten. Dikwijls blijven de slachtoffers tegen beter weten in geld overmaken in de hoop dat zij de lening toch nog zullen krijgen. Daarbij speelt mee dat zij de eerste bedragen al betaald hebben en bang zijn dit geld definitief kwijt te zijn als zij de volgende betalingen niet voldoen. Uiteindelijk ontvangen de slachtoffers van de fraude het krediet nooit op hun rekening, terwijl ze zelf vaak honderden en soms zelfs duizenden euro’s betaald hebben.
Hoe voorkomt u fraude met leningen via Facebook?
Wilt u een lening afsluiten? Ga dan zelf op zoek naar een betrouwbare kredietverstrekker. Leen het geld via de bank of een andere gerenommeerde partij. Banken en kredietverstrekkers zullen u doorgaans niet zelf benaderen met het aanbod voor een lening.
De website van een eerlijke kredietverstrekker bevat altijd een balk bovenaan de pagina met de tekst ‘Geld lenen kost geld’. Als deze tekst ontbreekt, dient u direct op uw hoede te zijn. Daarnaast geldt dat als het aanbod te mooi is om waar te zijn, dit waarschijnlijk ook zo is. De laagste rentetarieven voor leningen liggen op dit moment iets boven de 4%. Kunt u een lening afsluiten tegen een lagere rente? Dan is er waarschijnlijk iets niet in de haak.
Het belangrijkste kenmerk van de fraude via leningen op Facebook is dat u wordt gevraagd geld over te maken in verband met notariskosten, administratiekosten of bemiddelingskosten. In Nederland mogen banken bij het verstrekken van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet dergelijke kosten echter nooit in rekening brengen. Sluit u een consumptief krediet af en vraagt de geldschieter u om dergelijke kosten te betalen? Dan is er iets niet in orde. Bij het afsluiten van een hypotheek betaalt u overigens vaak wel voor dergelijke kosten.
Hoe herkent u nepleningen op Facebook?
- Bijzonder lage rente (lager dan 4%)
- Amateuristisch ogende advertenties met veel taalfouten
- U ontvangt aanbiedingen via Facebook Messenger of WhatsApp
- Men vraagt u geld over te maken voor administratiekosten, notariskosten, etc.
Geld lenen met een negatieve BKR-codering
Zoals gezegd zijn vooral mensen met een negatieve BKR-registratie het slachtoffer van dergelijke oplichtingspraktijken. Dit komt doordat zij doorgaans niet bij reguliere banken of kredietverstrekkers terechtkunnen. Bij het BKR worden alle kredieten met een looptijd langer dan drie maanden geregistreerd. Dit kunnen leningen zijn, maar ook telefoonabonnementen en aankopen op afbetaling. U krijgt een negatieve BKR-codering als u de betalingsafspraken voor uw krediet niet nakomt. Deze registratie blijft tot 5 jaar na het aflossen van het krediet staan. Banken en kredietverstrekkers geven doorgaans geen lening aan mensen met een negatieve registratie bij het BKR.
Hebt u een negatieve BKR-codering en wilt u toch geld lenen, dan zijn de mogelijkheden beperkt. Sommige kredietverstrekkers lenen nog wel geld aan mensen met een herstelmelding (H-code) bij het BKR. De herstelmelding betekent dat u in het verleden betalingsachterstanden hebt gehad, maar deze inmiddels hebt ingelopen.
Flitskrediet
Een andere mogelijkheid is een minilening of flitskrediet. Vaak wordt er bij dergelijke kortlopende leningen niet gekeken naar uw BKR-registratie. Het flitskrediet heeft een looptijd van 14 tot maximaal 62 dagen en u kunt bedragen van tussen de 100 euro en 1.500 euro lenen. U kunt een flitskrediet (ook wel minilening of sms-krediet genoemd) online of via de telefoon afsluiten en u hoeft vrijwel geen papierwerk te overhandigen. U vult slechts het aanvraagformulier in en dient uzelf te identificeren. Vervolgens hebt u het geld vaak al dezelfde dag op uw rekening.
Er zit echter een addertje onder het gras: voor het afsluiten van een flitskrediet hebt u een garantsteller nodig. Hebt u deze zelf niet, dan dient u gebruik te maken van een externe garantsteller en hier zijn doorgaans hoge kosten aan verbonden. Hierdoor wordt de lening ineens een stuk duurder.
Kunt u geen lening krijgen bij een betrouwbare kredietverstrekker? Dan is het doorgaans geen goed plan om geld te lenen. De richtlijnen die de bank hanteert, zijn opgesteld om zowel de bank als de consument te beschermen. Als u een lening afsluit terwijl u niet aan de geldende voorwaarden voldoet, dan is de kans groot dat u in de problemen komt. Bovendien loopt u het risico slachtoffer te worden van oplichting.
