Veel mensen komen geregeld financieel in de problemen. Er valt plotseling een onverwachte rekening op de mat, de auto gaat stuk of diegene verliest zijn baan. Hoe kunt u ervoor zorgen dat uw persoonlijke financiën op orde zijn en blijven?
Geld lenen lijkt voor veel mensen de ideale manier om de persoonlijke financiën op orde te krijgen. Maar is dat wel zo? Wanneer is het niet verstandig om geld te lenen en wanneer kan het afsluiten van een lening juist een uitkomst zijn?
5 tips om de persoonlijke financiën op orde te houden
- Houd de financiën in de gaten
- Een goede administratie
- Maak een begroting
- Spaar geld voor onverwachte uitgaven
- Betaal rekeningen op tijd
Houd zicht op uw persoonlijke financiën
De belangrijkste manier om uw persoonlijke financiën in het gareel te houden, is eigenlijk ook de meest voor de hand liggende: houd uw inkomsten en uitgaven in de gaten. Dat klinkt echter logischer dan het is. Veel mensen geven geld uit zonder erbij stil te staan. Weet u bijvoorbeeld hoe hoog uw vaste lasten zijn? Hoeveel u per maand uitgeeft aan de boodschappen? Wat u per maand besteedt aan cadeautjes, snacks en andere extraatjes? Voor een gezonde financiële huishouding is het van groot belang zicht te krijgen op uw inkomsten en vooral uw uitgaven.
Houd daarom goed bij hoeveel geld u uitgeeft. Dat lijkt echter makkelijker dan het vaak is: ongemerkt geeft u iedere dag relatief kleine bedragen uit aan bijvoorbeeld snacks of een kopje koffie. Dit lijken vaak verwaarloosbare uitgaven, maar al met al kunnen de kosten flink oplopen. Verder geeft u geld uit aan boodschappen, lunch op het werk, maar ook aan abonnementen, kleding, uitgaan, sporten en hobby’s. Het is belangrijk om al uw kosten goed in kaart te brengen.
Houd uw administratie bij
Dit sluit grotendeels aan op het voorgaande. Om uw persoonlijke financiën op orde te krijgen en te houden, is het belangrijk om bij te houden hoeveel geld u per maand uitgeeft en hoeveel er binnenkomt. Maak een schema met uw vaste lasten, huishoudkosten en hoeveel u uitgeeft aan overige zaken. Zodoende krijgt u een goed beeld van uw uitgaven. Er zijn handige persoonlijke financiën apps die u kunnen helpen bij uw financiële administratie.
Daarbij is het belangrijk om ál uw uitgaven goed bij te houden. Veel mensen zijn geneigd om vooral kleinere bestedingen snel te vergeten. Maar ongemerkt kunnen deze bedragen al snel oplopen. Als u deze uitgaven niet registreert, dan leeft u waarschijnlijk in de veronderstelling dat u meer geld kunt uitgeven dan daadwerkelijk het geval is.
Budgetteren
Als u zicht hebt op uw financiële situatie kunt u een begroting maken. Kijk welke kosten u doorgaans hebt en waarop u zou kunnen besparen. Door een duidelijk budget te stellen voor bijvoorbeeld boodschappen en kleine persoonlijke uitgaven kunt u al snel vele tientallen euro’s per maand besparen.
Daarnaast kunt u vaak snel besparen op abonnementen en andere vaste lasten. Bedenk goed of u de kranten en tijdschriften waarop u bent geabonneerd daadwerkelijk leest. Hoe vaak gebruikt u streamingdiensten zoals Spotify? Bent u nog steeds geïnteresseerd in het voetbal op dure betaalzenders? Door abonnementen die u niet of nauwelijks gebruikt op te zeggen, kunt u eenvoudig geld besparen.
Sparen voor grote uitgaven
Er kan altijd iets gebeuren, waardoor u onverwacht grote kosten maakt. Zo kunnen huishoudelijke apparaten als de wasmachine stukgaan of kan uw auto het begeven. Vaak kan het repareren of vervangen echt niet wachten. Daarom is het verstandig om geld achter de hand te houden voor dit soort onverwachte uitgaven. Zo voorkomt u dat u financieel in de problemen raakt.
Daarnaast is het verstandig om grote uitgaven van uw eigen geld te betalen. Een lening afsluiten lijkt vaak aantrekkelijk, maar geld lenen kost altijd geld. Hebt u zelf niet genoeg geld op uw spaarrekening? Dan kan een gunstige lening wel een uitkomst zijn.
Betaal rekeningen op tijd
Een van de belangrijkste oorzaken voor financiële problemen is het te laat of helemaal niet betalen van rekeningen. Wanneer u een rekening te laat betaalt, kunnen de kosten snel oplopen door administratiekosten en boetes. Daarom is het cruciaal om openstaande rekeningen op tijd te voldoen. Bekijk dagelijks uw e-mail en gooi spam en reclame weg. Bewaar belangrijke post op een vaste plek en bewaar openstaande rekeningen in een (digitale) map. Zodra u een rekening hebt betaald, kunt u deze in een map met betaalde rekeningen stoppen. Zodoende ziet u direct welke rekeningen er wel en niet voldaan zijn. Ook kunt u een vaste dag in de week plannen om uw rekeningen te betalen.
Geld lenen
Hebt u toch extra geld nodig om uit de problemen te komen? Of hebt u uw persoonlijke financiën op orde, maar bent u toch van plan geld te lenen? Er zijn situaties denkbaar waarin het gunstig kan zijn om een lening af te sluiten. Bijvoorbeeld als u hoge boetes kunt voorkomen door een lening af te sluiten en een rekening op tijd te betalen. Of als u weet dat uw salaris bijna wordt gestort, maar er nu een gunstige aanbieding is voor een aankoop die u toch al van plan was te doen.
Geld lenen kost echter ook geld. U betaalt bijvoorbeeld rente. Ga daarom goed na of het afsluiten van een lening daadwerkelijk de voordeligste oplossing is. Overweeg of de uitgaven echt niet kunnen wachten en bedenk of het mogelijk is om het geld te lenen van vrienden of familie.
Hoeveel kunt u lenen?
Om niet in de financiële problemen te komen, is het belangrijk om goed na te gaan hoeveel u kunt lenen. Kijk daarbij niet alleen naar de huidige situatie, vooral als u een lening met een lange looptijd afsluit. Houd er rekening mee dat uw financiële situatie kan veranderen en zorg dat u ruimte hebt voor tegenvallers. Kijk ook goed naar de voorwaarden van de lening die u afsluit. Heeft de lening bijvoorbeeld een vaste of een variabele rente? Zorg dat u de maandelijkse termijnen ook kunt blijven betalen als de rente onverhoopt stijgt.
Het niet nakomen van afspraken kan u namelijk op een negatieve BKR-codering komen te staan. Hierdoor kunt u vaak geen nieuwe leningen en ook geen hypotheek meer afsluiten.
