¿Qué es el buró de crédito?
El buró de crédito es una institución que recolecta información crediticia de las personas para ponerla a disposición de las empresas. Estas empresas pueden ser bancos y entidades prestamistas. En México, existen dos instituciones que recolectan información financiera: el Buró de Crédito y el Círculo de Crédito.
Existen muchas dudas alrededor de esta entidad, desde las funciones que tiene y la capacidad de acceso a las personas. Sin embargo, para los bancos y las instituciones financieras es de vital importancia hacer una revisión del cliente antes de otorgar cualquier tipo de crédito.
¿Qué significa estar en buró de crédito?
Cualquier persona consta en buró de crédito desde el momento en que obtiene determinados productos. Es el caso de alguna tarjeta de crédito, un crédito por su coche, un crédito hipotecario. También constamos en esta base de datos incluso al contratar algunos servicios, como una línea de telefonía o televisión de pago. En definitiva, se inscribe a quienes son titulares de cualquier crédito o servicio de crédito.
Por tanto, en este historial se registran los créditos que tienes y tus movimientos como deudor de esos créditos. Esto quiere decir que se registra si estás pagando en las fechas establecidas, si haces pagos completos, si haces pagos mínimos, si no pagas, etc. Absolutamente todo queda registrado.
Con toda esta información, bancos y entidades prestamistas pueden decidir si les interesa otorgarte un crédito o no.
¿Cuántas sociedades de información crediticia existen en México?
En México operan 2 sociedades: Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C) y Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. S.I.C).
¿Cómo saber si estoy en Buró de Crédito?
Muchos mexicanos se hacen esta pregunta. Puedes consultar tu historial crediticio de forma gratuita en Internet cada 12 meses. Las consultas adicionales en su página web tienen un costo de $35.60 por consulta.
El Reporte de Crédito Especial concentra la información de todos tus créditos en un documento. La información que puedes obtener es la siguiente:
- Historial crediticio.
- Saber quién consulta tu historia.
- Verificar que tu información esté correcta y actualizada.
- Acceso a un asesor para interpretar tu información y resolver dudas.
¿Cuánto se tarda en recibir el Reporte de Crédito Especial del Buró de Crédito?
A partir del momento en el que Buró de Crédito recibe la solicitud, tiene 5 días o para entregar el reporte de crédito especial a través del medio que se haya seleccionado.
He pagado, ¿por qué sigo en el Buró de Crédito?
Un crédito se conserva durante 6 años, es decir, 72 meses. Este plazo se cuenta a partir de la fecha en que se liquidó totalmente el crédito y el Otorgante de Crédito haya reportado la fecha de cierre correspondiente. O bien, a partir de la última fecha en la que se reportó la información.
Buró de Crédito solo elimina registros de acuerdo con lo establecido en la Ley que regula las Sociedades de Información Crediticia y las reglas generales del banco de México. Si deseas conocer más sobre esta normativa puedes consultarla aquí.
¿Qué es el Score de Buró de Crédito?
Se trata de una herramienta que califica tu comportamiento crediticio con un número. Dicha herramienta se utiliza como una medida que estima el riesgo de incumplimiento que asume un otorgante al concederte un financiamiento.
La conocida calificación de Buró y Círculo es la siguiente que mostramos en la tabla tomada de la página oficial de Círculo de Crédito:
| PUNTAJE | CALIFICACIÓN | DESCRIPCIÓN |
| 300 a 550 | Baja | Tu calificación necesita mejorar. |
| 550 a 650 | Regular | Comportamiento intermitente. |
| 650 a 700 | Buena | Tu calificación está por encima del promedio. |
| 700 a 850 | Excelente | Comportamiento admirable. |
Si tienes dudas de cómo obtener un puntaje alto, puedes seguir algunos consejos prácticos como estos:
- Trata de pagar a tiempo cada crédito.
- Si te atrasaste con algún pago, ponte al corriente tan pronto como sea posible.
- Ponte en contacto con los Otorgantes de Crédito si tienes alguna dificultad para pagar.
- Algunos te permiten reorganizar tu plan de pagos para no afectar a tu historial crediticio.
¿Qué hago si la información que aparece en el Buró de Crédito no es correcta?
En el caso de que revises tu información de buró y compruebes que no es correcta, debes reclamar de inmediato. Esta reclamación se puede hacer con sencillez a través de Internet. Para ello tienes que aportar la siguiente información:
- El Reporte de Crédito Especial donde aparece la información que es errónea.
- Tu identificación oficial.
- Aquellos documentos que respalden tu inconformidad, como pagos realizados, estados de cuenta, etc.
¿Cómo se puede borrar un mal Buró de Crédito?
La información que aparece en el Buró de Crédito no se puede borrar, solo se actualiza.
Por este motivo es importante que te centres en mantener tu Score con una buena puntuación.
Si, por cualquier razón, tienes deudas, intenta deshacerte de ellas lo antes posible. Vivirás con un peso menos encima. Eso siempre nos proporciona paz y tranquilidad de cara al futuro
Y recuerda que, antes de aceptar nuevos compromisos económicos, debes tratar de estar limpio de deudas para afrontar futuros pagos con éxito.
Desde Loanstar.mx deseamos que este artículo te haya servido de gran ayuda. Si todavía te surgen algunas preguntas, no dudes en contactar con nosotros. Te responderemos encantados.
