¡Bienvenido a la calculadora de deuda de LoanStar!
¿Por qué necesitas un plan de pago para tu deuda?
La naturaleza humana hace que tendamos a olvidar las situaciones financieras que resultan ser incómodas, y esto es aún más cierto si se trata de nuestra deuda.
Las cuotas mensuales que tenemos que pagar se convierten en un hábito subconsciente y muy pocas personas se detienen a pensar en cómo reducir los plazos de sus préstamos.
Sin una estrategia específica, no vas a deshacerte mágicamente de tu deuda.
Estar libre de deudas requiere un trabajo duro y comprometido, y afectará a tus finanzas cotidianas. Como es obvio, puedes crear tu propio plan de pago manualmente, pero esto suele llevar mucho tiempo y puede ser difícil realizar un seguimiento de las tasas de interés.
Es por estos motivos por los que usar una calculadora de deuda es una gran elección.
¡Nuestra calculadora de deudas te llevará por el buen camino!
Cómo funciona la calculadora de deuda
La calculadora de deuda es una herramienta que permite generar automáticamente un plan de pago detallado para tus préstamos pendientes. Con nuestra calculadora no tendrás que buscar en un sinfín de facturas para calcular tu plan de pago.
De hecho, solo necesitas tres datos sobre tus deudas para usar la calculadora de deuda.
- La cantidad de deuda restante.
- El pago mínimo mensual al que estás obligado por tus deudas.
- La tasa de interés de los préstamos.
Es fácil agregar más de una deuda a la calculadora de deuda. Si tienes préstamos pendientes con más de un acreedor, es importante hacerlo. Esta es la única forma de obtener un plan de pago preciso y realista, que realmente refleje tu deuda.
Además de un diseño simple y fácil de entender, la calculadora de deudas te permite adaptar el plan de pago de acuerdo con tus finanzas personales.
En primer lugar, puedes seleccionar qué estrategia de plan de pago te gustaría utilizar (más sobre esto a continuación).
En segundo lugar, agrega la fecha de inicio de tu plan de pago. Y, finalmente, agrega el presupuesto de tu plan de pago mensual.
¡Obtener un sólido plan de pago de deudas es así de sencillo!
Nuestra calculadora de deudas te permite elegir tu propio método de plan de pago. Existen cuatro estrategias, y es importante que elijas la que sea más compatible con tus finanzas personales.
Te explicamos cómo usar la calculadora de deuda
- Cantidad de deuda: usa este campo para nombrar tus deudas. Por ejemplo: tarjeta de crédito Mastercard.
- Deuda actual restante: introduce la cantidad restante que queda por pagar en tu préstamo o tarjeta de crédito.
- El pago mínimo mensual: la cantidad mínima que tienes que pagar cada mes. Puedes encontrar esta información en el contrato con tus acreedores.
- Tasa de interés: la tasa de interés de tu préstamo o tarjeta de crédito. Si no estás seguro, contacta con el emisor de la tarjeta para conocer tu tarifa.
- Elige el presupuesto de tu plan de pago: la cantidad que puedes gastar en pagar deudas cada mes. Cuanto mayor sea la cantidad, menor será el plazo del préstamo.
- Elige tu método de plan de pago: este campo te ofrece una visión general rápida de las diferentes estrategias. Elige la que sea más compatible con tus finanzas personales.
El método de bola de nieve de la deuda como tu estrategia de plan de pago
El método de bola de nieve de la deuda es una reconocida estrategia de pago.
Esta estrategia es utilizada por economistas de todo el mundo y se ha demostrado que es altamente efectiva en la práctica.
Dicha estrategia trata tu deuda como una bola de nieve; comienza con la más pequeña y termina con la mayor.
Con el método de bola de nieve de la deuda, primero comienzas con la cuenta de deuda más pequeña y avanzas en orden consecutivo según la cuantía de cada deuda.
No prestas atención a la tasa de interés ni a otros costes del préstamo: es la cantidad del préstamo la que dicta el orden de pago de cada deuda.
Al elegir este método, te asegurarás de que la motivación permanece durante el período de tu plan de pago.
El método de avalancha de deuda como estrategia de plan de pago
Al igual que el método de bola de nieve de la deuda, el método de avalancha de deuda también es reconocido internacionalmente. Esto significa que es eficiente, específico y que ha sido analizado en varios estudios diferentes.
Usando el método de avalancha de deuda, te centrarás en tus cuentas de deuda en según sus tasas de interés, comenzando en la “parte superior”. En otras palabras, comienzas a pagar el préstamo o crédito que tiene la tasa de interés más alta y continúas de manera descendente según las tasas de interés de los demás créditos. Para la mayoría de las personas, esto significa que comienzan con préstamos como las deudas de las tarjetas de crédito y préstamos no garantizados o inmediatos pagaderos en un solo plazo, y terminan con su hipoteca.
Desde una perspectiva puramente financiera, este es el mejor método para tu plan de pago, ya que te garantiza pagar primero los préstamos que mayor coste tienen.
Sin embargo, en situaciones en las que el préstamo más caro también es el más grande, la avalancha de deuda no es necesariamente tu mejor opción. Cuando este sea el caso, tendrás que trabajar durante un largo período de tiempo para deshacerte de tu primera cuenta de deuda, lo que puede agotar tu motivación.
El método del pago mensual más alto como tu estrategia de plan de pago
El pago mensual de un préstamo dependerá en gran medida del plazo del mismo. En resumen, un plazo de préstamo más corto significa unos pagos mensuales más altos y un plazo de préstamo más largo conducirá a unos pagos mensuales más altos. Si seleccionas el método de pago mensual más alto como estrategia de plan de pago, primero te centrarás en la deuda con los plazos más cortos.
En términos generales, serán préstamos inmediatos de pago en un solo plazo o deudas de tarjetas de crédito y, en algunos casos, préstamos personales. Si tienes varias deudas de estas características; esta estrategia será la mejor para ti.
Al elegir esta estrategia, te librarás de los préstamos más costosos lo más rápido posible y no tendrás que preocuparte por extender el plazo de tu préstamo. En préstamos de alto interés, esta siempre es una solución costosa.
El método de pago de intereses mensual más alto como su estrategia de plan de pago
También puedes optar por centrarte en la deuda que tenga el interés mensual más alto como estrategia de plan de pago.
Este método es diferente del de avalancha de deuda porque su enfoque está en los costes mensuales, en lugar de en la tasa de interés general del préstamo.
Sin embargo, en esencia, estas estrategias siguen siendo muy similares, ya que el objetivo de ambas deshacerse de las deudas más caras cuanto antes.
Las deudas que tienen altos intereses mensuales son las que tienen plazos de préstamo largos y una tasa de interés alta, como el caso de los préstamos personales o los préstamos inmediatos a pagar en un solo plazo.
La deuda de la tarjeta de crédito también se incluirá en esta categoría. Si deseas reducir los costes mensuales de tu deuda, esta es la mejor estrategia para ti.
Cuando te concentras primero en deudas con intereses altos, podrás reducir los plazos de tus préstamos de manera considerable.
¡Consejo!
No importa qué estrategia elijas: lo importante siempre es tener en cuenta qué método funciona mejor con tu personalidad. Cuando tratas de liberarte de las deudas, la motivación es tu herramienta número uno. Es por eso que debes elegir la estrategia que mantenga tu motivación fuerte de principio a fin.
Lee nuestra guía completa sobre cómo liberarse de deudas aquí.