Préstamos Personales

Entidad Laneblop Tasa de interés Comentarios Requisitos de edad  

1 000 - 25 000 $

0 %

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21 Año

Detalles Solicitar
  • $1,000 -$25,000 Monto

    45 días Devolución

  • 21 años Edad mínima

    Buró de Crédito

  • Detalles

1 000 - 100 000 $

Fra 5.9 - 5.9 %

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18 Año

Detalles Solicitar
  • $1,000 - $100,000 Importe

    desde 7 días - 3 años Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Buró de Crédito

  • Detalles

5 000 - 100 000 $

0 %

0 comentarios

22 Año

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  • $5.000 - $100.000 Importe

    desde 4 meses - 3 años Devolución

  • 22 años Edad minima

    Buró de Crédito

  • Detalles

1 000 - 10 000 $

0 %

0 comentarios

20 Año

Detalles Solicitar
  • $1000 - $10 000 Monto

    7 - 30 días Devolución

  • 20 años Edad mínima

    Buró de Crédito

  • Detalles

1 000 - 10 000 $

Fra 0 - 1333 %

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18 Año

Detalles Solicitar
  • $1,000 - $10,000 pesos Monto

    61 días Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Buró de Crédito

  • Detalles

1 000 - 6 000 $

0 %

0 comentarios

18 Año

Detalles Solicitar
  • $1,000 - $6,000 Monto

    30 días Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Buró de Crédito

  • Detalles

4 000 - 8 000 $

0 %

0 comentarios

21 Año

Detalles Solicitar
  • $4,000 - $8,000 Monto

    10 años Devolución

  • 21 años Edad mínima

    Buró de Crédito

  • Detalles

5 000 - 40 000 $

0 %

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21 Año

Detalles Solicitar
  • $5,000 - $40,000 Importe

    3, 6, 12 y 24 meses Devolución

  • 21 años Edad mínima

    Buró de Crédito

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1 000 - 2 000 $

0 %

0 comentarios

18 Año

Detalles Solicitar
  • $1,000 - $2,000 Monto

    30 días Devolución

  • 18 años Edad mínima

    Buró de Crédito

  • Detalles

Preguntas Frecuentes

¿Cuales son los requisitos para acceder a préstamos personales?

Para que te aprueben un préstamo personal los requisitos son ser mayor de edad, tener tu identificación vigente, vivir en México, tener una cuenta en un banco nacional, contar con un teléfono móvil y una dirección de correo electrónico.

¿Qué consideran las financieras para otorgar un préstamo personal?

Cualquier compañía que facilite préstamos personales analiza los ingresos y gastos mensuales del solicitante, si tiene algún otro préstamo pendiente y/o tarjetas de crédito. Verificarán el historial crediticio del cliente, si aparece en el Buró de Crédito y si tiene bienes a modo de garantía.

¿Cuánto dinero puedo solicitar como máximo con un préstamo personal?

Algunas entidades entregan $5000 como tope en el primer préstamo, pero hay otras que otorgan sumas tan altas como $40 000 y $100 000 en la primera vez.

¿Qué entidades ofrecen préstamos personales?

Inicialmente los bancos, pero también existen otras opciones de capital privado como prestamistas, y empresas que otorgan créditos de manera online en sólo minutos.

¿Cuáles son los costos asociados a los préstamos personales?

Todo préstamo o crédito tiene como gastos asociados los intereses y las comisiones, siendo estas últimas relacionadas a la gestión del préstamo en sí. En algunos casos hay que incluir también el IVA.

¿Cuáles son los intereses en los préstamos personales?

En los préstamos personales se aplican dos tipos de interés, el fijo y el variable, y el valor de estos lo establece cada entidad.

¿Cuánto tardaré en obtener un préstamo personal?

Dependiendo de dónde lo solicites, éste puede tardar 48 horas si es en una entidad de capital privado que ofrece préstamos en línea, mientras que en un banco podría tardar incluso una semana.

¿Para qué puedo usar los préstamos personales?

Los préstamos personales son un producto ideado para adquirir bienes de consumo, como puede ser un electrodoméstico, un automóvil, una vivienda o financiar estudios.

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Los Préstamos Personales o de Consumo

small_loans_2Se les conoce por ambos nombres, y es que es un préstamo monetario cuyo objetivo es la adquisición de un bien de consumo. Este producto se entrega mediante un contrato entre la empresa financiera y la persona solicitante, el que indica la cantidad de dinero a prestar, el plazo a devolver y todos los costos asociados a dicho servicio.

En este contrato la empresa se compromete a prestar un determinado monto, y el prestatario tiene la responsabilidad de devolver dicho monto en el plazo a futuro que han acordado. Dicho plazo puede ser de semanas, meses e incluso años, lo que otorga al cliente el tiempo necesario para la devolución.

Al solicitar préstamos personales, el cliente debe señalar cuál será el uso de éste, respaldando con la documentación necesaria. De lo contrario el préstamo no será aprobado, pues para las empresas financieras es muy importante el cumplimiento de la finalidad del préstamo personal, que es adquirir un bien o pagar gastos relacionados a estudios, salud o reformas en el hogar.

Bajo ningún punto de vista se debe utilizar un préstamo personal para solucionar problemas monetarios como deudas o créditos con otras entidades, por lo que las empresas prestamistas verificarán que toda la información provista por el cliente es fidedigna.

Tipos de Préstamos Personales en el Mercado y sus Usos

Si bien los préstamos personales funcionan todos del mismo modo, siendo un préstamo de dinero por un plazo determinado al que se le suman intereses y comisiones, existen diferentes subproductos en el mercado financiero de acuerdo a la necesidad que el cliente busca cubrir:

  • Préstamo estudiantil para financiar estudios
  • Préstamo para renovaciones de la vivienda
  • Préstamo hipotecario (para comprar una vivienda)
  • Préstamo automotriz (para comprar un vehículo)
ill_body_15Cada uno de estos productos tiene sus condiciones propias en cuanto al importe máximo a prestar, el plazos de devolución y el tipo de interés aplicado.

Esos son solo un ejemplo de tipos de préstamos, pero en el mercado existen muchas más opciones, como el simple préstamo personal de consumo que puede ser destinado para financiar otras cosas como un viaje, una celebración o un tratamiento médico costoso.

El préstamo hipotecario es un producto distinto a los préstamos personales en sus condiciones, pues en él tu cedes como garantía la vivienda que estás adquiriendo, por lo que si no puedes continuar pagándolo, la entidad pasará a ser dueña de ésta. Al funcionar de esta manera, tienen un menor interés que los préstamos personales, pues es una operación menos riesgosa para la financiera al tener un bien como garantía.

En el caso de los préstamos personales, la garantía son tus bienes actuales y los que podrías tener a futuro, siendo un respaldo menos concreto que en el préstamo hipotecario, aumentando el riesgo para la financiera y por lo tanto, el interés a cobrar.

Entidades que otorgan Préstamos Personales y sus Requisitos

Si necesitas un préstamo personal, debes saber que puedes solicitarlo en cualquier banco o entidad de capital privado. Si acudes a la primera opción, puedes hacerlo en el mismo banco en el que tienes tus cuentas y/o otros productos contratados, y el préstamo tendrá intereses más bajos que con otras fuentes de financiamiento.

Sin embargo, también es importante saber que el banco solicita más documentación y exige mayores requisitos, por lo que tardará más tiempo en estudiar tu caso y finalmente entregarte una respuesta.

small_loans_buttonLos bancos solicitarán los siguientes documentos y requisitos a quienes pidan préstamos personales:

  • Tener entre 18 hasta 72 años. (algunos bancos exigen 21 años como mínimo)
  • Documento de identidad al día
  • Comprobante domiciliario
  • Ser mexicano o tener tarjeta de residencia permanente
  • Un mínimo de ingresos fijos
  • Declaración jurada de bienes o patrimonio
Otra alternativa para pedir un préstamo personal es acudir a las empresas de capital privado que facilitan préstamos online, los que al no estar respaldados por el banco de México presentan un interés más alto.

La ventaja de las entidades de capital privado es que si bien el costo final del préstamo es mayor, exigen menos requisitos y dan una respuesta más rápida, dentro de 48 horas. Además, el proceso es más sencillo y 100% en línea, sin necesidad de papeleos. Otro factor es que son más flexibles en cuanto a los requerimientos y otorgan más privacidad al en muchos casos no pedir respaldo sobre el destino del préstamo.

Dentro de los requisitos que exigen las empresas de capital privado para entregar préstamos personales están:

  • Tener nacionalidad o residencia mexicana
  • Ser titular de una cuenta bancaria
  • Contar con el CURP
  • Presentar un teléfono móvil y propios.
  • Demostrar algún tipo de ingresos

Intereses a considerar al Solicitar un Préstamo Personal

Como dijimos anteriormente, al solicitar cualquier tipo de préstamo estás sujeto a pagar los intereses impuestos por el banco u entidad prestamista que te proporcionó el dinero. Estos intereses se indican con un porcentaje, y se calculan de acuerdo al importe que te fue prestado. Por ende, mientras más bajo sea el interés, mejor. De los intereses depende cuánto pagarás cada mes y en total por tu préstamo.

Los intereses de los préstamos son dos, el fijo y el variable:

  • button_7Interés fijo: tal como su nombre lo indica, se mantiene igual hasta el término del contrato, o sea, hasta que finalices de pagar el crédito. Este interés se establece al inicio del contrato dando transparencia al cliente sobre cuánto tendrá que pagar durante toda la duración de éste, pero tiene la desventaja de ser más elevado, pues las entidades lo calculan haciendo una estimación de la economía a futuro, nivelando el interés a esa estimación.
  • Interés variable: este interés va cambiando durante el tiempo que dure el contrato. Para calcularlo, la financiera revisará si el interés que estás pagando es coherente con el mercado y con el índice de referencia de México conocido como Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio (TIIE). Este es un indicador de la inflación anual en el país. Este interés probablemente sea muy bajo al comienzo, pues las entidades ofrecen intereses bajos para atraer clientes. Una desventaja es que no tendrás claridad sobre cuánto tendrás que pagar realmente al pasar los años (si es que tu préstamo es a largo plazo). Aún así, este interés no se caracteriza por subir o bajar de manera radical.

Estos son los dos intereses que debes estudiar y comparar entre las opciones que estés considerando para obtener un préstamo, calculando qué entidad te ofrece la mejor tasa y menos intereses finales a pagar. Recuerda que los intereses iniciales pueden ser muy bajos y parecer la mejor opción, sin embargo, pueden ocultar condiciones que a largo plazo significarían pagar un monto más alto.

Comisiones y otros gastos asociados a los préstamos personales

Además de los intereses, los préstamos personales tienen otros gastos asociados que se relacionan con la gestión del producto y operación del servicio durante su duración. Finalmente son valores  que te serán cargados a ti como cliente, por lo que es fundamental estar consciente de ellos y sumarlos a los intereses cuando hagas las comparaciones.

Algunas financieras podrán ofrecer intereses muy bajos, haciendo que te inclines por ellas, pero al sumar las comisiones, el costo final puede ser mayor que en otras cuyos intereses parecen más elevados.

zero_interest_buttonLas diferentes comisiones que te pueden asignar en los préstamos personales son:

  • Comisión de estudio: cada entidad realiza un estudio de ti como cliente antes de dar una respuesta a tu solicitud
  • Comisión de apertura: por iniciar el préstamo y sus servicios
  • Comisión de gestión: es una prima por el mantenimiento del servicio
  • Comisión por amortización anticipada: algunas entidades pueden cobrar una tarifa si devuelves el préstamo antes del plazo acordado
  • Comisión por amortización parcial: al igual que en el caso anterior, si decides devolver una parte del dinero total antes de la fecha establecida
  • Comisión por carencia: si dejas de pagar las cuotas por un periodo, algunas empresas cobrarán una multa
  • Gastos de notario: en caso de tener que firmar documentos ante notario, estos gastos te serán cargados a ti
    Contratación de productos asociados: algunas entidades exigirán que contrates otros productos propios, como una cuenta corriente, protección de los pagos o seguros, entre otros.
El IVA es otro índice que se debe tener en cuenta al pedir un préstamo personal, pues por lo general estos productos son anunciados sin el IVA incluido. Esto puede variar el monto del pago mensual. De igual forma, hay muchas entidades que no lo cobran dentro de los préstamos.

Finalmente, el Costo Anual Total (CAT) otro porcentaje que deberás calcular antes de tomar una decisión. El CAT es un indicativo estandarizado con fines informativos y de comparación, que considera el total de los costos y gastos propios de los créditos otorgados por las financieras.

La metodología para calcular el CAT la establece el Banco de México, y se necesitan los siguientes valores: monto del préstamo, monto de los pagos mensuales, de las comisiones y de cualquier otro gastos que no esté incluido en dichas cuotas de mensualidad. Toda esta información es proporcionada por la empresa que ofrece el préstamo.

El CAT se calcula sin incluir el IVA de los intereses o las comisiones.

Condiciones Generales de los Préstamos Personales

Los préstamos personales entregan sumas de capital elevadas, pues su objetivo es cubrir una necesidad o proyecto fuera de lo cotidiano, como lo es financiar estudios, una cirugía o comprar una vivienda. La cantidad de dinero que puedes solicitar con un préstamo personal depende de la entidad a la que lo solicites, pero por lo general este rango se encuentra entre los $5000 hasta los $500. 000.

ill_body_10En cuanto a los plazos de devolución que manejan las compañías financieras, éste puede ser de meses o años, dependiendo de la suma del crédito.

Los préstamos personales se pagan en cuotas mensuales, cuyo valor depende directamente del importe del préstamo y el plazo de devolución que tú y el prestamista establezcan. Igualmente, estas cifras determinarán el interés a pagar. Mientras menor sea el plazo, menos intereses tendrás que pagar, pero el valor de la cuota mensual será más alto. Al contrario, si escoges un plazo de devolución más extendido, te corresponderá pagar una cuota mensual más baja, pero finalmente pagarás más intereses que en el caso anterior.

Si bien escoger un plazo más corto de devolución y evitar los tan indeseados intereses puede ser atractivo al momento de contratar un préstamo personal, hay ciertas condiciones a cumplir en este producto: para asegurarse que podrás pagar la mensualidad sin problemas, las empresas prestamistas y bancos exigen que la cuota mensual no puede superar el 35% de lo que ganas.

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Asimismo, tu solicitud debe ser realista para que sea aprobada, habiendo cierta coherencia entre el monto que estás pidiendo prestado y el plazo en el que quieres devolverlo. Por ejemplo, una solicitud por $100 000 a devolver en 3 meses no es realista, por lo tanto difícilmente será aprobada.

Finalmente, adquirir una deuda es siempre una decisión que debe tomarse con responsabilidad, siendo incluso muy recomendable solicitar asesoría legal antes de firmar cualquier contrato.

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Clasificación de la empresa
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