Zmarta ei ole pikavippiyhtiö, vaan se kilpailuttaa pankkien lainapalveluita. Zmartan kautta voi hakea lainaa 500 eurosta aina 60 000 euroon asti.

Zmartalla on yli 20 pankkia yhteistyökumppaneinaan, näiden joukossa Santander, Bigbank, Surimo, Halino, ostosraha.fi, Bank Norwegian, Lainaamo, Euroloan ja Instabank.

Vakuutussuojana Tuloturva

Zmarta tarjoaa myös erityistä vakuutusta, jonka nimi on Tuloturva. Sen tarkoituksena on auttaa toimeentulossa, jos vakuutuksen haltija jää yllättäen työttömäksi tai sairastuu.

Vakuutuksen hakijan täytyy täyttää ainakin seuraavat kriteerit:

•  18–63-vuotias
• Perusterve
• Vähintään puoli vuotta palkkatöissä, eikä työnantajan yrityksessä saa olla lomautusuhkaa tai irtisanomisneuvotteluja

Tuloturvaa voi saa kuitenkin vain 200 tai 400 tai 600 euroa kuukaudessa, joten se ei sellaisenaan riitä toimeentuloksi. Hintavampi Premium Tuloturva korvaa korkeintaan 800 euroa kuukaudessa. Nämä vakuutukset myöntää Zmartan yhteistyökumppani, vakuutusyhtiö AXA.

Joustava asiakaspalvelu

Zmarta palvelee asiakkaitaan sähköpostin kautta ja puhelinpalvelussa. Puhelimitse päivystetään arkisin aamusta iltapäivään, eikä soittamisesta peritä palvelumaksua, vaan ainoastaan tavallinen paikallisverkkomaksu.

Asiakas hakee Zmartan lainapalvelua yrityksen verkkosivuilta. Palveluun syötetään sosiaaliturvatunnus ja osoitetiedot.

Jos hakija täyttää yrityksen vaatimukset, hänen lainansa kilpailutetaan yhteistyöpankkien kesken. Usein hakija saa tarjouksen useilta pankeilta, joiden ehtoja voi vertailla.

Tiedot saapuvat parhaimmillaan vartissa. Lainan siirtymisessä kuitenkin kestää 2–5 päivää.

Zmartan kautta saadussa lainassa on 49 euron avausmaksu, jonka päälle tulee vielä 5 euron kuukausittainen laskutuslisä. Lainan voi maksaa takaisin myös aiemmin kuin eräpäivänä, jos tähän on mahdollisuus.

Yrityksen käyttämä nimelliskorko on 6,5 % ja todellinen vuosikorko on 7,2 %. Luoton myöntävien yhteistyöpankkien todellinen vuosikorko vaihtelee, ja luku on 4,99–50,5 % välillä.

Lainan laina-aika on 1–15 vuoden välillä. Näin vuosikorko on selvästi pienempi kuin pikavippiyhtiöillä, joiden vastaava luku on yleensä satoja prosentteja. Korko on kuitenkin hieman korkeampi kuin tavallisilla suomalaisilla pankeilla.

Usein kulutusluottoa haetaan, jotta asiakas saa rahaa seuraaviin hankintoihin:

• Kodinkoneisiin
• Autoon tai moottoripyörään
• Sukujuhlien järjestämiseen

Zmartan kautta voi hakea lainaa vain 20 vuotta täyttänyt Suomen kansalainen, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä. Hänen täytyy asua päätoimisesti Suomessa ja asiakkaalla pitää olla vakituiset tulot. Hakijalla ei tarvitse olla vakuuksia tai takaajia lainan saamiseksi.

Zmartan kautta voi hakea lainaa myös yhdessä puolison tai avopuolison kanssa. Tästä on hyötyä, jos lainasumma on suuri.

Zmarta kertoo sivustollaan, että kulutusluottoaan voi käyttää vaikkapa aiempien lainojen maksamiseen. Joissakin tapauksissa lainojen yhdistäminen voi olla järkevää.

Jokaisen kuluttajan on hyvä vertailla eri palveluita ja tarvittaessa pyytää apua rahankäyttöönsä, jos on kuukaudesta toiseen talousvaikeuksissa. Uutta lainaa ei pidä ottaa heräteostoksia varten, mikäli entinen on maksamatta.

Zmarta ei siis ole pikavippiyhtiö, vaan kilpailuttamiseen erikoistunut palvelu.

Siitä on suurin hyöty asiakkaalle, joka on jo päättänyt ottaa kulutusluoton, mutta haluaa vertailla eri pankkien pyytämiä korkoja. Näin selviää, minkä pankin laina on lopulta halvin ottaa.

Zmartan sivustolla mainitut korot ovat selvästi halvempia kuin pikavippifirmojen satojen eurojen todelliset vuosikorot, mutta Zmartan lainoihin tulee avausmaksu sekä joka kuukausi 5 euron laskutuslisä. Mitä pidempi laina-aika on, sitä suuremmat kustannukset siitä koituvat.

Zmartasta ei löydy negatiivisia uutisia verkon uutispalveluiden arkistoista, eikä yritys ole ollut kuluttajaviranomaistenkaan kanssa ongelmissa. Koska Zmarta kuuluu valtavan kokoiselle Bauer-mediakonsernille, sen talous on hyvin vakaalla pohjalla.

Kysymyksiin vastaa yrityksen sähköpostipalvelu tai puhelinpalvelu, joista ei kerry erillisiä palvelumaksuja. Trustpilot-sivustolta voi lukea, mitä kokemuksia aiemmilla asiakkailla on Zmartan palvelusta sekä lainoista.

Tarvittaessa itselleen voi yritykseltä hakea myös vakuutuksen, joka korvaa muutamia satoja euroja kuukaudessa äkillisen sairasloman tai työttömyyden varalta. Vakuutusehdot on kuitenkin hyödyllistä lukea ja laskea, kuinka paljon vakuutuksesta kertyy kustannuksia vuodessa. Jokainen lisäpalvelu on aina pois jostakin muusta taloudessa.