Mikäli tarvitsee lainaa akuuttiin rahantarpeeseen, on Lainasto varteenotettava luotonmyöntäjä. Se tarjoaa eri kokoisia lainasummia aina 100 eurosta 5 000 euroon.

Lainastolta löytyy kolme pääasiallista lainatuotetta, joita ovat pikalaina, joustoluotto sekä kulutusluotto. Seuraavaksi esitellään tarkemmin näiden kolmen eri lainatyypin eroja.

Pikalaina

Pikalaina on se lainatyyppi, joka vastaa perinteistä niin kutsuttua pikavippiä. Lainaston pikalainat ovat suuruudeltaan 100-400 euroa. Pikalaina myönnetään asiakkaalle kertaluontoisena lainana. Sen voi maksaa takaisin kerralla tai sopimuksen mukaan myös osissa.

Pikalainaa nostettaessa Lainasto perii asiakkaalta toimitusmaksun, joka määriytyy lainasumman perusteella. Näin ollen pikalainasta muodostuvat kustannukset ovat toimitusmaksun ja lainakorosta muodostuvan maksun kokonaissumma.

Alla esitellään muutamia esimerkkejä Lainaston myöntämien pikalainojen kokonaiskustannuksista:

Joustoluotto

Joustoluotto tarjoaa mahdollisuuden joustavampaan lainaamiseen. Toisin kuin kertaluontoisesti myönnettävä pikalaina, joustoluotossa asiakas saa nimensä mukaisesti joustavaa luottoa. Tällöin lainaan myönnetään luottoraja, jonka puitteissa voi suorittaa nostoja omien tarpeidensa mukaan. Lainaston Joustoluotoissa luottorajaksi määritellään joko 2 000 euroa tai 3 000 euroa.

Lainastolta haettavassa Joustoluotossa suurimmaksi kulueräksi muodostuu kustakin nostosta perittävän 14 % nostoprovision osuus. Lisäksi luotosta peritään 5 % kuukausikorkoa, joka lähtee juoksemaan siitä hetkestä kun pankki saa luoton siirrettäväkseen asiakkaan pankkitilille.

Kulutusluotto

Kolmas lainatyyppi on kulutusluotto. Kyseessä on niin ikään kertaluontoinen laina, joka soveltuu keskikokoiseksi luokiteltavia hankintoja varten, kuten vaikkapa pieneen remonttiin tai käytetyn auton hankkimiseen. Lainasto myöntää kulutusluottoja 2 000 eurosta aina 5 000 euroon saakka.

Kulutusluoton päälle lasketaan muutamia eri lisäkuluja. Lainasummaan lisätään 10 % järjestelypalkkio sekä kuukausittain veloitettava 9,90 € luotonhoitomaksu. Lainasta perittävä 3,43 % nimellinen kuukausikorko alkaa kertymään sillä hetkellä kun pankki saa lainasumman siirrettäväkseen asiakkaan pankkitilille.

Lainaston kautta tarjottavia lainatuotteita voi hakea monenlaisissa tilanteissa. Jo yksinomaan Lainaston tarjoamat kolme pääasiallista lainatuotetta kertovat, että lainaa tarvitaan hyvinkin erityyppisissä tilanteissa.

Jotta Lainasto myöntäisi hakijalle lainaa, on tiettyjen kriteereiden täytyttävä. Joustoluottoa ja kulutusluottoa varten kriteerit ovat hiukan tiukemmat, kun taas pienempää pikalainaa on mahdollista saada hiukan löysemmilläkin ehdoilla.

Perusehdot lainan myöntämiselle ovat:

• 18–75 vuoden ikä
• Vakituinen kotiosoite Suomessa
• Pankkitili suomalaisessa pankissa
• Verkkopankkitunnukset tai mobiilivarmenne

Hakijan maksukyky

Lainasto edellyttää, että lainaa hakeva pystyy todistamaan maksukykynsä. Lainaa ei luonnollisesti voida myöntää tilanteessa, jossa asiakas ei selvästikään tule selviämään lainan takaisinmaksusta sovitun mukaisesti. Menot eivät saa ylittää tulojen määrää, vaan pakollisten menoerien kattamisen jälkeen tuloja on jäätävä käteen sen verran, että lainaa voi lyhentää.

Hakijan on syytä varautua siihen, että maksukyvyn tarkistamiseksi Lainasto pyytää tarvittaessa hakijalta tulotiedot sekä tarkempaa tietoa säännöllisistä menoeristä, kuten:

• Elinkustannukset (ruoka, asuminen)
• Luottokorttimaksut
• Muut lainanlyhennykset

Hakijan työllisyystilanne

Hakijan työllisyystilanne on yksi huomioitava seikka lainaa myönnettäessä. Vaikka hakija olisikin lainaa hakiessa työtön, ei se automaattisesti tarkoita sitä, että lainahakemus hylätään. Lainasto myöntää useimmiten pieniä pikalainoja myös työttömille hakijoille.

Mikäli kyseessä on suurempi lainasumma tai esimerkiksi kulutusluotto tai joustoluotto, edellytetään hakijalta useimmiten silloin joko määräaikaista tai vakituista työsuhdetta. Hakijan kannalta tilanne on parempi, mikäli työsuhde on ollut voimassa jo pidemmän aikaa ja hänellä on esittää tositteita tulojen säännöllisyydestä.

Luottotiedot

Lainasto raportoi sivustollaan, että yleisin este lainan saamiselle on luottotiedottomuus. Kaikilta hakijoilta tarkistataan hakuprosessin aikana Suomen Asiakastiedon rekisteristä näkyvät luottotiedot. Mikäli henkilöllä on nimissään maksuhäiriömerkintöjä, on se erittäin korkealla todennäköisyydellä ylitsepääsemätön este lainan saamiselle.

Viime aikoina on kuitenkin Suomeen rantautunut vähitellen myös malli, jossa luottopäätöstä tehdessä tarkastellaan myös positiivista maksukäyttäytymistä. Vaikkei Suomessa vielä olekaan varsinaista positiivista luottorekisteriä, voi moitteeton raha-asioiden hoitaminen olla hakijan eduksi lainatessa.

Muut pikalainat

Mikäli hakijalla on nimissään vino pino muitakin pikalainoja, saattaa siitä olla haittaa Lainaston kautta lainaa hakiessa. Lainasto ei yleensä kuitenkaan tarkista jokaisen hakijan kohdalla erikseen, onko hänellä muitakin pikalainalaskuja maksettavanaan. Tähänkin on kuitenkin syytä varautua.

Eri asia on toki se, jos hakija haluaa hakea lainaa yhdistääkseen monet pienet lainat yhdeksi suuremmaksi lainaksi, jolloin ylimääräiset kulut karsiutuvat yleensä pois.

Lainaston kautta lainan hakeminen on pääsääntöisesti nopea ja vaivaton prosessi. Parhaimmillaan esimerkiksi Lainaston myöntämän pikalainan saa käyttöönsä jo saman päivän aikana. 

Riippuen siitä, onko kyseessä ensilaina vai ei, voivat lainaamiseen liittyvät rutiinit hiukan poiketa toisistaan. Jos esimerkiksi hakee pientä pikalainaa, ei tulotietoja tarvitse toimittaa hakemuksen yhteydessä. Jos kyseessä on sen sijaan Lainaston myöntämä NordCredit Joustoluotto, voi nostoja suorittaa näppärästi esimerkiksi tekstiviestitse.

Tulotietojen vahvistaminen

Tietyissä tapauksissa lainayhtiöt vaativat hakijoilta lisätietoja ennen kuin lopullinen lainapäätös tehdään. Yksi tavallisimmista kysymyksistä liittyy hakijan tulotietoihin ja niiden vahvistamiseen. Lainayhtiö haluaa vahvistuksen asiakkaan ilmoittamille tulotiedoille varmistuakseen siitä, että kyseessä on maksukykyinen ja vastuullinen henkilö.

Kuten yllä todettiin, Lainastolla ei pienempien pikalainojen kohdalla ole tarpeen vahvistaa tulotietojaan lainaa hakiessa. Pienemmät pikalainat ovat 100-400 € suuruisia lainoja. Kun tulotietoja ei täydy erikseen todistaa, on hakuprosessi yleensä hiukan nopeampi.

Jos kuitenkin hakee Lainaston muita lainatuotteita eli joko Kulutusluottoa tai Joustoluottoa, on siinä tapauksessa tulotietojen vahvistaminen pakollista. Jos tulotietoja ei pystytä vahvistamaan tai niistä löytyy jotain lainayhtiötä huolestuttavaa tietoa, torppaa se silloin hakijan lainansaantimahdollisuudet.

Lainaston käyttämä taho tulotietojen vahvistamiseen on Instantor. Asiakas lähettää Instantor-palveluun jonkun pyydetyistä asiakirjoista, joita ovat muun muassa:

• Viimeisin palkkakuitti
• Kolmen kuukauden tiliote
• Eläkepäätös
• Vahvistettu verotuspäätös

Laina asiakkaan tilille useimmiten heti

Lainastolla käsitellään uusia pikalainahakemuksia aukioloaikojen mukaisesti arkisin klo 8.00-20.00 välisenä aikana sekä viikonloppuisin klo 12.00-20.00 välisenä aikana. Lainahakemuksen voi toki jättää mihin vuodenaikaan tahansa Lainaston verkkosivustolla.

Kun lainahakemus on käsitelty, asiakkaan ilmoittamat tiedot on todennettu ja laina hyväksytty, siirretään laina samantien asiakkaan tilille. Mikäli asiakkaan pankki on Nordea, Osuuspankki, Pop-Pankki, Aktia, S-pankki, Säästöpankki tai Danske Bank, näkyvät rahat tilillä jo saman päivän aikana. Jos oma pankki on joku muu, vie rahojen siirtyminen tavallisesti yhdestä kolmeen pankkipäivää.

Lainasto on vuodesta 2011 lähtien toiminut suomalainen lainapalvelu, jonka asiakkaita ovat suomalaiset yksityishenkilöt. Lainaston taustalla toimii yhtiö nimeltä GF Money Consumer Finance Oy.

Lainastolla on kolme pääasiallista lainatuotetta, joiden myötä asiakkaat voivat saada pikaisesti apua akuuttiin rahapulaan tai mukavasti taloudellista joustavuutta. Lainaston tarjoamia lainatyyppejä ovat:

• Pikalainat
• Kulutusluotto
• NordCredit Joustoluotto

Kannattaa rauhassa pohtia, millainen oma lainantarve on: tarvitseeko lainaa kertaluonteisesti vai onko joustava ja pidemmän aikavälin laina parempi ratkaisu?