Tuntuuko säästämisen aloittaminen vaikealta? Rahan säästäminen tulevaisuuden varalle voi olla haastavaa riippumatta siitä, onko sinulla säästötavoitetta vai ei. Kaikilla vastuullisilla kuluttajilla tulisi kuitenkin olla säästettynä jonkin verran sukanvarteen pahan päivän varalle. Tässä artikkelissa selvitetään, kuinka automaattinen säästäminen saadaan käynnistettyä. Perustelemme myös, miksi se voisi olla hyvä vaihtoehto erityisesti aloittelijoille.
Automaattisen säästämisen tarkoitus
Kaikki tietävät, että rahan säästäminen on fiksua puuhaa – mutta mikä on automaattisen säästämisen pointti? Automaattinen säästäminen voi olla todella tehokas säästömenetelmä sellaisille henkilöille, joiden on vaikea motivoida itseään pitkäaikaisiin säästötavoitteisiin. Vaikka esimerkiksi kulutusluotto voi tietyissä tilanteissa tarjota ison avun, kannattaa myös etukäteen säästämistä harkita, jos se suinkin on mahdollista.
Kuvitellaan, että valittavanasi on joko pitkän kaavan illallinen hyvien ystävien kanssa tai kotona vietetty leffailta popparikulhon äärellä. Hintaero näiden kahden vaihtoehdon on vähintään 50 euroa, mutta useimpien ihmisten on vaikea kieltäytyä illalliskutsusta etenkin, jos motivaationa siihen on rahan säästäminen.
Automaattinen säästäminen – miten se toimii?
Automaattisen säästäminen on mahdollista suunnitella monellakin eri tapaa. Monet suomalaispankit ovat ottaneet verkkopankeissaan käyttöön oman järjestelmänsä, jonka tarkoituksena on tehdä säästämisestä asiakkaalle helpompaa. Automaattinen säästäminen tarkoittaa sitä, että asiakkaan asetusten mukaisesti käyttäjätililtä siirretään määrätty rahasumma säästötilille ilman, että siirtoa tulee itse suorittaa manuaalisesti.
Piensäästäminen tai mikrosäästäminen
Mikrosäästämisestä eli piensäästämisestä tuli Suomessa trendikästä muutama vuosi sitten. Kyseessä on säästomenetelmä, jossa tiettyjä kortteja käyttämällä jokaisesta maksetusta eurosta saa tietyn määrän rahaa säästötilille tai rahastoon. Tämäntyypisessä säästämisessä on useimmiten tarjolla kaksi eri vaihtoehtoa:
- Kiinteän summan siirtäminen käyttötililtä säästötilille aina korttia käyttäessä
- Ostoksen hinnan pyöristäminen ylöspäin ja erotuksen siirtäminen säästötilille
Kiinteä kuukausisäästäminen
Kiinteän summan säästäminen joka kuukausi on automaattisen säästämisen perinteisin muoto. Tällöin pankki siirtää automaattisesti sovitun summan asiakkaan käyttötililtä joko säästötilille tai erilliselle sijoitustilille. Asiakas voi itse määritellä siirrettävän summan suuruuden ja rahan voi nostaa tililtä koska tahansa.
Sovellukset
Sovellukset ovat yleistyneet vinhaa vauhtia rahoitusmaailmassa. Myös Suomessa on tarjolla useita sovelluksia, joiden tarkoituksena on auttaa käyttäjiä saavuttamaan säästötavoitteensa. Tämä voi olla erinomainen ratkaisu niille, jotka kaipaavat hiukan ekstramotivaatiota tehtävässä onnistuakseen.
Eri säästömallien edut ja haitat
Jos olet päättänyt kokeilla automaattista säästämistä, on tärkeää valita itselle sopivin säästämisen malli. Kaikkein käytännöllisin vaihtoehto ei välttämättä ole paras vaihtoehto. Pohdi, mikä sinua motivoi. Mikä säästömenetelmä toimii kohdallasi todennäköisesti parhaiten ja auttaa sinua välttämään säästöjesi tuhlaamista tarpeettomiin asioihin?
Kaikissa kolmessa edellä mainitussa strategiassa on omat edut ja haittansa.
Piensäästäminen tai mikrosäästäminen ovat käteviä paljon korttia käyttäville henkilöille. Tällaiseen sopimukseen ei ole kuitenkaan mitään järkeä lähteä mukaan, jos tietää jo etukäteen, ettei kortilla tule maksettua kovinkaan usein. Kuukaudet kuluvat nopeasti. Jos säästämisestä aikoo todella tehdä prioriteetin, on silloin myös varmistettava, että rahaa jää sukanvarteen tasaiseen tahtiin.
Jos sinulla ei ole tapana käyttää rahaa tiheään tahtiin tai kuluttaa kerralla suuria summia, voi olla viisaampaa määritellä kiinteä summa, joka vähennetään tililtä kuukausittain. Kyseessä on myös hyvin ennustettava säästömenetelmä, joka auttaa tietämään tasan tarkkaan, kuinka suurella summalla säästötili karttuu joka kuukausi. Tämä voi olla kätevä vaihtoehto silloin kun budjetti on tiukka ja yksityistalouden ennustettavuus on tärkeää.
Säästämiseen tarkoitetut sovellukset ovat hyödyllisiä esimerkiksi silloin kun säästöjään haluaa seurata säännöllisesti tai mikäli tarvitsee apua säästötavoitteiden laatimiseen. Säästösovellukset motivoivat säästämään pikkuhiljaa ja niiden avulla voi tarkkailla säästämistään.
Useimmat sovellukset on linkitetty verkkopankkiin. Tällaiset sovellukset voivat toisaalta tehdä säästämisestä myös monimutkaisempaa kuin mitä se oikeasti on, joka on hyvä tiedostaa silloin kun tekee päätöksen siitä, minkä automaattisen säästösuunnitelman lopulta valitsee.
Hyvät sovellukset ja palvelut automaattiseen säästämiseen
Dreams
Dreamsin käyttö alkaa unelman luomisella. Seuraavaksi siitä tehdään säästötavoite. Sovellus tarjoaa erilaisia käytännön vaihtoehtoja rahan säästämiseksi. Kyse voi olla vaikkapa kahvikupillisen ostamatta jättämisestä, lounaan pakkaamisesta mukaan töihin tai shoppailupäivän peruuttamisesta. Dreams hyödyntää aiemmin kuvailemaame periaatetta – välitöntä tarpeiden tyydyttämistä – ja tekee säästämisestä järkevää ja hauskaa.
Spiff
Spiff toimii yhteistyössä BN Bankin kanssa tarjoten automaattista säästämistä varten säästötilin käytännöllisen sovelluksen muodossa. Saat 1% koron Spiffin kautta talletettavista säästöistä, ja käynnissä voi olla samanaikaisesti useita säästöprojekteja. Voit säästää joko yksin tai yhdessä muiden kanssa. Sovellus on joustava talletettavien summien suhteen.
Säästäjä (S-Pankki)
Pankeilla on myös omat mikrosäästämiseen ja automaattiseen säästämiseen tarkoitetut palvelunsa. Esimerkiksi S-Pankin Säästäjä-sovellus on yksi Suomen ensimmäisistä mikrosäästämisen palveluista. Sen myötä jokainen korttiostos tuo euron käyttäjän säästötilille, josta Säästäjä käyttää varoja sijoituksiin.
Kuinka lopettaa säästöjen jatkuva käyttäminen?
Suomalaiset säästävät pahan päivän varalle aivan liian vähän. Kaikkien tulisi pyrkiä jonkinlaiseen automaattisen säästämisen muotoon, mutta edessä on suuri kiusaus taltutettavaksi. Mitä suuremmaksi säästötili kasvaa, sitä enemmän sinulla on teoriassa varaa ja sitä vaikeammalta rahojen jättäminen rauhaan voi tuntua. Esittelemme seuraavaksi kolme vinkkiä, joiden avulla säästäminen sujuu toivotunlaisesti.
Luo käyttösuunnitelma säästöjäsi varten
Kohtaamme arjessamme kiusauksia jatkuvasti. Jos säästötilillesi on kertynyt sievoinen summa, saattaa sen nostamatta jättäminen tuntua haastavalta. On tärkeää, että teet töitä kaikkien säästöjesi eteen. Kun tunnet ansainneesi jokaisen säästötilille kertyvän sentin ahkeralla työnteolla, harkitset rahojen mahdollista käyttämistä tarkemmin.
Luo itsellesi haasteita
Jos verkkopankkiin kirjautuminen, rahan siirtäminen säästötililtä käyttötilille ja kortilta nostaminen kestää yhteensä 30 sekuntia, on automaattisen säästämisen suunnitelman laatiminen yhtä tyhjän kanssa. Varmista, että teet säästötiliin käsiksi pääsemisestä mahdollisimman hankalaa. Voit esimerkiksi asettaa kuukausittaisen rajan tiliesi välillä tehtävien siirtojen määrälle.
Aseta tavoitteita
Säästötavoitteiden asettamisen yhteydessä on olennaista laatia myös säästösuunnitelma. Mitä varten haluat säästää? Miksi se on sinulle tärkeää? Siintääkö haaveissasi unelmamatka? Yritätkö päästä eroon veloistasi? Oletko haaveillut jostain muusta asiasta jo pitkään? Oli päämäärä mikä hyvänsä, on motivaatio tehokas työkalu automaattisestä säästämisestä kiinnipitämiseen.
