Vaikka joskus saattaakin tuntua siltä, ei raha-asioiden hallintaan tarvita erityisiä poppaskonsteja. Jos tilanne on riistäytynyt käsistä, on helppo ajatella, että hyvin raha-asiansa hoitaneilla ihmisillä on sellaisia taitoja, joita sinulta ei yksinkertaisesti löydy. Tämä ei kuitenkaan pidä paikkaansa, sillä kiperässäkin tilanteessa on mahdollista järjestää raha-asiat kuntoon.
Talouden hallinnassa pitämisessä on kyse yksinkertaisesti hyvästä itsekurista, pitkän tähtäimen tavoitteiden asettamisesta ja säännönmukaisista päivittäisistä tavoista, jotka auttavat säästämään rahaa.
Jos huomaat, että otteesi on lipsumassa talousasioissa, on aika ottaa itseään niskasta kiinni. Tulet yllättymään huomatessasi, kuinka helppoa hyvien tapojen noudattaminen on, kunhan niihin pääsee ensin käsiksi!
Tässä oppaassa käymme läpi strategiaa, joka muodostuu seitsemästä konkreettisesta vaiheesta koskien sitä, kuinka saat raha-asiasi hallintaasi. Kun otat ne käyttöösi ja pidät niistä kiinni niin hyvinä kuin huonoinakin aikoina, voimme luvata, että pitkällä aikavälillä taloustilanteesi tulee paranemaan.
Vaihe 1: Laadi itsellesi selkeä budjetti
Talouden kuntoon pistäminen alkaa aina perusteellisella katsauksella. Kun katsauksesta puhutaan taloudellisessa merkityksessä, liittyy siihen olennaisena osana budjetti. Kun laadit omaan tilanteeseesi sopivan selkeän ja realistisen budjetin, on tulojen ja menojen pitäminen tasapainossa huomattavasti helpompaa.
Budjetin ei tarvitse kustantaa senttiäkään
Nyky-yhteiskunnassa painotetaan voimakkaasti yksityistalouden merkitystä ja sitä, kuinka sitä pitäisi pyörittää. Vakaa yksityistalous on tärkeä asia ihmisille kaikkialla maailmassa ja kaikenlaisissa elämäntilanteissa. Juuri siksi onkin kehitetty paljon erilaisia sovelluksia ja ohjelmia, joiden tehtävänä on auttaa henkilökohtaisen budjetin laatimisessa.
Jos haluat käyttöösi valmiin ohjelman budjetillesi, on markkinoilla paljon valinnanvaraa. Netistä löytyy myös monenlaisia ilmaisia Excel-pohjia kenen tahansa hyödynnettäväksi.
Jos et halua hienoa ohjelmaa henkilökohtaisen rahankäyttösi hallintaan, voi myös Excel-taulukon laatiminen itse tietokoneella olla toimiva ratkaisu. Sen avulla voit helposti syöttää menot ja kulut taulukkoon sekä hyödyntää erilaisia laskukaavoja. Tämä tarkoittaa sitä, ettei sinun täydy käyttää senttiäkään budjettisi laatimiseen.
Yksityiskohtainen budjetti tarkoittaa kattavampaa yleiskatsausta
Suunnittelitpa budjettisi itse tai ohjelmaa käyttämällä, on muutama asia syytä pitää mielessä. Budjetissa suurimmaksi haasteeksi muodostuvat yksityiskohdat.
Mikäli haluaa pitää taloutensa kunnolla hallinnassa, täytyy budjetti laatia varsin yksityiskohtaisesti. Vasta kun pystyy todella näkemään, mihin rahaa kuluu, voi tilanteelle ylipäätään tehdä jotain.
Sen vuoksi onkin suositeltavaa kirjata tiedot taulukkoon siten, että siitä on helppo nähdä, mihin rahaa on mennyt kuukauden aikana. Tulot ja säännölliset menoerät merkitään omiin lokeroihinsa, mutta sen lisäksi juoksevat kulut on syytä eritellä.
Kirjanpitoon voi lisätä tietoja hyvin monia eri lajittelutapoja käyttämällä. Eri ihmisillä menot voivat olla hyvinkin erilaisia, mutta esimerkiksi seuraavat kategoriat voivat tulla kyseeseen:
- Ruoka
- Vaatteet
- Ravintolat/kahvilat
- Elokuvat
- Koti/sisustus
Kun varaat riittävästi aikaa yksityiskohtaisen budjetin laatimiseen, voit kartoittaa kulutustottumuksesi jo muutamassa kuukaudessa. Vain kulutusta seuraamalla ja analysoimalla voit alkaa yrittää toteuttamaan ratkaisevia muutoksia jokapäiväisessä elämässäsi.
Päivitä budjettisi säännöllisesti
Jotta budjettisi toimisi optimaalisesti, on sen säännöllinen päivittäminen tärkeää. Jos valitset käyttöösi budjettiohjelman, kannattaa valita sellainen ohjelma, joka on tarjolla myös mobiilisovelluksena. Näin voit syöttää menosi ohjelmaan näppärästi reaaliajassa ja säästää valtavasti aikaa ja päänvaivaa.
Jos et ole hyvä päivittämään budjettiasi säännöllisesti, saatat myös lopulta tyystin unohtaa jotkut kustannukset. Suosittelemme päivittämään budjettia vähintään kerran viikossa. Mikäli tietoja ei syötä reaaliajassa, on ensiarvoisen tärkeää pitää huolta siitä, että kaikista tekemistäsi ostoksista löytyvät tarvittavat tositteet.
Vaihe 2: Laadi perusteellinen katsaus taloudesta
Kun hyvä ja perusteellinen budjetti on laadittu, on aika ryhtyä tarkastelemaan tilanteesi taloudellista realiteettia. Jotta voisit saada taloudellisen tilanteesi haltuusi, on rehellisyys valttia.
Eteenpäin siirtyminen on lähes mahdotonta, ellei ole valmis kohtaamaan taloudellisia haasteita rehellisesti ja avoimesti. Tähän perustuen on suositeltavaa nostaa rahankäyttötapasi päivänvaloon. Kun olet selvittänyt tarvittavat luvut, voit tarttua härkää sarvista ja alkaa toimimaan muutosten aikaansaamiseksi.
Paljonko sinulla on tarkalleen ottaen velkaa?
Loppujen lopuksi vain ani harva suomalainen elää koko elämänsä ottamatta lainkaan velkaa. Useimmat suomalaiset maksavat takaisin asuntolainaa, opintolainaa, luottokorttivelkoja, kuluttajalainoja tai pikavippejä. Riippumatta siitä, onko lainaa kokonaisuudessaan paljon vai vähän, on tärkeää olla aina ajan tasalla asian suhteen.
Yllättävän monet kuluttajat tuntuvat suorastaan pelkäävän velkojaan. Niiden haltuun ottaminen voi tuntua ylitsepääsemättömän vaikealta tehtävältä. Kannattaa muistaa, että veloista eroon pääseminen on mahdollista silloinkin kun velkaa on paljon. Katsomme seuraavaksi tarkemmin, kuinka se onnistuu.
Aivan aluksi on tartuttava härkää sarvista. Kartoita ensin velkatietosi ja laske yhteen jäljellä olevan velan määrä. Ellet ole jo maksanut asuntolainaasi pois, on hyvin todennäköistä, että sinulla on melkoisesti velkaa maksettavanasi.
Hyvä uutinen on se, että suurimmat lainat voi yleensä jättää viimeiseksi. Ensin täytyy maksaa pois pienet lainat ilman vakuuksia (kulutusluotot, pikavipit ja luottokorttilaskut).
Paljonko rahaa kulutat kuukaudessa?
Useimmat ihmiset ovat jossain vaiheessa elämäänsä joutuneet kokemaan, miltä tuntuu, kun raha vain hupenee käsistä. Ellet laadi budjettia, tulevat rahat jatkossakin hupenemaan, ja tavoite saada raha-asiat kuntoon vaikeutuu. Me ihmiset olemme loppujen lopuksi melko hyviä löytämään rahoillemme käyttökohteita.
Usein kyse on siitä, että annamme satunnaisten mielihalujen ohjailla käyttäytymistämme. Tämä vaisto saa meidät haluamaan jotain asiaa nyt ja heti sen sijaan, että odottaisimme, sillä tiedämme saavamme jonkun toisen asian parin viikon kuluttua.
Olet varmasti itsekin joskus kokenut vastaavaa. Yhtäkkiä saatat kokea voimakasta halua saada itsellesi jotain sen sijaan, että käyttäytyisit järkevästi ja säästäisit rahasi tulevaisuuden varalle.
Jotta saisit taloudellisen tilanten hallintaasi, on huomion kiinnittäminen omaan kulutukseen todella tärkeää. Tällä osa-alueella monet sortuvat otteen herpaantumiseen.
Käytä budjettiasi hyödyksesi hyvän yleiskatsauksen muodostamiseksi. Voit säätää kulutustasi tarpeen mukaan, mikäli se tuntuu liian korkealta.
Onko sinulla taipumusta käyttää kaikki rahasi ennen seuraavaa palkkapäivää?
Kyse on samasta asiasta kuin kulutuksessakin: tarpeiden välittömästä täyttämisestä. Kun näet pankkitililläsi ylimääräistä rahaa, on houkutus rahojen käyttämiselle todella suuri erityisesti silloin kun tiedät, että seuraavaan palkkapäivään on lyhyt aika.
Vaikka tietäisit, että ensi kuussa postiluukusta kolahtaa suurempi lasku tai vaikka suunnittelisit kesälomamatkaa, on sillä loppujen lopuksi hyvin vähän merkitystä. Kun kuuntelemme puhtaasti sisäistä intuitiotamme, haluamme tiettyjä asioita nyt ja heti.
Ellet ole aivan erityisen kiperässä taloudellisessa ahdingossa, ovat mahdollisuutesi säästää osa tuloistasi sukanvarteen erinomaiset. Jotta saavuttaisit säästötavoitteesi, etkä kuluttaisi kuukausi toisensa jälkeen kaikkea ylimääräistä turhiin hankintoihin, täytyy sinun olla perillä omasta tilanteestasi.
Kuinka paljon rahaa käteesi jää sen jälkeen, kun ruokakulut ja kiinteät laskut vähennetään yhtälöstä? Tarvitsetko tämän summan kokonaisuudessaan juokseviin menoihisi joka kuukausi, vai voisitko mahdollisesti käyttää osan rahoista muiden rahoitussuunnitelmien toteuttamiseen?
Vaihe 3: Tunnista tilaisuudet vahvistaa talouttasi
Budjetin laatimisen ja kulutustottumusten kartoittamisen lisäksi on muutamia keinoja, joiden avulla talouttaan voi kohentaa. Uusien tapojen omaksuminen saattaa alussa tuntua hankalalta, mutta kun niihin tottuu, olet tullut ottaneeksi jo valtavan harppauksen kohti parempaa taloudenhallintaa.
Mitä rahatilanteen parantamiseen tulee, on oleellista ajatella luovasti erilaisia keinoja rahan hankkimiseksi. Ympärillämme saattaa olla valtavasti omaisuutta, jota pidämme itsestäänselvyytenä ja jota emme välttämättä tarvitse lainkaan.
Usein tapojamme ohjaa mukavuudenhaluisuus sen sijaan, että kiinnittäisimme huomiota käytännöllisyyteen. Mikäli onnistut kääntämään kelkkasi oikeaan suuntaan, tulee taloudellinen tilanteesi kohenemaan hyvin nopeasti.
Vähennä ruokakauppareissujen määrää viikon aikana
Suomalaisissa kotitalouksissa kuukausittaisten kiinteiden laskujen lisäksi ruoka on usein suurin menoerä. Sen vuoksi juuri ruokamenoihin liittyy paljon säästöpotentiaalia. Yksi helpoimmista keinoista säästää ruokakustannuksissa on vähentää ruokakauppaan suuntautuvien visiittien määrää.
Moni meistä käy ruokakaupassa neljä tai viisi kertaa viikossa hakemassa elintarvikkeita. Usein ruokakauppareissut yhdistyvät lasten hakemiseen päiväkodista tai koulusta. Tässäkin on tavallisesti kyse helppoudesta, eikä niinkään siitä, että se olisi taloudelle hyväksi.
Kun pistäydyt kauppaan pikaisesti, on jo etukäteen arvattavissa, että tulet käyttämään jopa satoja euroja kuussa spontaaneihin ostoksiin. Nämä ovat ruokia, joita sinun ei välttämättä edes tarvitsisi hankkia, mutta ne on helppo poimia ruokakaupan hyllyiltä.
Skenaariota voisi verrata hanaan, jossa ei ole kahvaa. Tilanne saattaa äityä siihen pisteeseen, että tililtäsi virtaa rahaa turhiin käyttökohteisiin, muttet löydä omin neuvoin keinoja pysäyttää virtausta. Suosittelemme tällaisessa tilanteessa pikaisesti aloittamaan ostoslistan laatimisen ennen kauppareissulle lähtemistä. Muista itsekuri ja pidättäydy ostamasta ruokia, joita et ole kirjannut ostoslistallesi.
Voit asettaa tavoitteeksesi kauppareissujen vähentämisen noin kahteen kertaan viikkoa kohden. Suosi suurien ruokakauppojen tarjouksia ja hyödynnä kodin ruuantähteet niin hyvin kuin mahdollista, koko perheestä koituvat ruokakustannukset pienenevät silmissä. Jos koet itsekurin säilyttämisen ruokakaupassa haastavaksi, voit kokeilla myös nettiruokakauppoja.
Aseta kiinteä summa käytettäväksi kuukauden ajalle
Asettaaksesi rahankäytöllesi rajat ja säästääksesi hiukan suuremman osuuden tuloistasi sinun kannattaa määritellä itsellesi kiinteä kuukausittainen käyttöbudjetti. Jos tämä strategia osoittautuu toimivaksi, on oleellista myös säilyttää itsekuri ja olla käyttämättä enempää rahaa kuin alun perin suunnittelit.
Yksi hyvä ajatus saattaa olla tämän rahan nostaminen käteisenä. Tällöin näet rahan konkreettisesti edessäsi ja sen jakaminen kuukauden pituudelle helpottuu. Mikäli sortuisit käyttämään suunniteltua enemmän rahaa, joutuisit nostamaan lisää käteistä rahaa, jotta se riittäisi loppukuuksi.
Jos käteisen nostaminen ei tunnu hyvältä vaihtoehdolta, voit soveltaa tätä strategiaa myös siirtämällä rahaa erilliselle pankkikortille. Käyttötilin hallinta verkkopankissa on helppoa ja näin myös varmistat, että budjettisi pysyy aisoissa ja vähitellen saat raha-asiat kuntoon kokonaisvaltaisesti.
Kulutustottumusten hallitseminen on ehdottomasti haastavin tehtävä talouden hallinnassa. Se on myös osa-alue, joka vaatii kaikkein eniten kurinalaisuutta ja motivaatiota tavoitteiden saavuttamiseksi. Mikäli ympärilläsi on tukiverkko, joka tukee tavoitteidesi toteutumisessa, on kaikki paljon helpompaa.
Onko sinulla kotonasi tarpeettomia tavaroita?
Mikäli ajaudut velkaantumiseen ja tarvitset rahaa, kannattaa katse suunnata omaan kotiin. Onko sinulla jotain sellaista, josta voisit hankkiutua eroon ja joka olisi mahdollista myydä hyvään hintaan? Vaihtoehtoisesti: onko sinulla paljon pientä myytävää tavaraa, jonka yhteisarvo nousee korkeaksi?
Kodin tarkastelu tässä mielessä ja tarpeettomista tavaroista eroon hankkiutuminen ovat äärettömän aliarvostettuja strategioita talouden parantamiseksi. Jotta tämä toimisi, on ensiarvoisen tärkeää, että käytät hankkimasi rahat harkitusti.
Kun tilille ilmestyy yhtäkkiä ”ylimääräistä” rahaa, on kiusaus käyttää ne saman tien johonkin hyvin suuri. Saatat olla ylpeä siitä, että olet onnistunut hankkimaan lisätuloja. Tässä kohtaa olisi kuitenkin paljon järkevämpää sijoittaa rahat suoraan säästötilille tai maksaa niillä pois vanhoja velkoja. Pitkällä aikavälillä se tuo talouteen helpotusta.
Vaihe 4: Hankkiudu eroon veloista johdonmukaisesti tasaiseen tahtiin
Velan hoitaminen on suurin, tärkein ja myös vaativin osa taloudenhallintaa. Usein velan takaisinmaksua pidetään yksityistalouden kiinteänä kuluna siinä missä vuokraa tai vaikkapa sähkölaskua. Todellisuudessa velkaa takaisin maksettaessa rahaa kuluu muuhunkin kuin pelkän lainan takaisinmaksuun.
Ylimääräinen osuus lainassa muodostuu koroista. Mitä korkeampi korko lainalla on, sitä enemmän rahaa katoaa taivaan tuuliin pitkän takaisinmaksuajan kuluessa.
Kartoita kaikki velkasi
Jos haluat päästä eroon veloistasi, täytyy sinun luoda itsellesi eräänlainen minibudjetti pääbudjetin puitteissa. Ensimmäinen askel on kerätä yhteen kaikki lainojasi koskevat tiedot.
Laadi selkeä yleiskatsaus jäljellä olevan velan määrästä, efektiivisestä korosta ja kiinteästä kuukausittaisesta lainan takaisinmaksuerästä.
Kun olet listannut kaikki velkasi, on aika istua hetkeksi tutkimaan tilannetta. Tarkoituksena ei ole säikäyttää ketään tai herättää ahdistuneisuuden tunteita. On kuitenkin tärkeää tuntea oma taloudellinen tilanteensa läpikotaisin, oli se sitten millainen hyvänsä.
Näin toimimalla motivaatiosi tehdä jotain veloillesi todennäköisesti kasvaa. On myös suositeltavaa kartoittaa, kuinka paljon rahaa kulutat korkojen maksamiseen kuukaudessa. Kuvittele, mihin kaikkeen muuhun voisit tämän rahan käyttää sitten kun olet saanut raha-asiat kuntoon ja päässyt veloistasi eroon!
Paljonko lainan takaisinmaksuun pitää varata rahaa kuukaudessa?
Nyt kun olet kartoittanut velkatilanteesi, voit ryhtyä töihin. Ensimmäiseksi sinun on kysyttävä itseltäsi, paljonko sinun täytyy maksaa velkojillesi kuukaudessa. Toisin sanoen: Mikä on pienin mahdollinen veloistasi koituva kuukausittainen maksuerä?
Tämän selvitettyäsi ja henkilökohtaisiin menoihin varattavan budjetin laadittuasi on helppoa nähdä, pystytkö mahdollisesti maksamaan velkaa takaisin enemmänkin. Jos mahdollista, on kaikki ylimääräinen raha järkevintä sijoittaa velan takaisinmaksuun kiinteiden laskujen ja ruokakustannusten ohella.
On oikeastaan uskomatonta, kuinka monta euroa pystyy säästämään nostamalla kiinteää kuukausittaista maksuerää jo parillasadalla eurolla. Muutamien vuosien kuluessa voidaan jo puhua monien tuhansien eurojen säästöistä jo pelkästään korkokulujen osalta.
Taataksesi itsellesi parhaan mahdollisen alun ja kerätäksesi mahdollisimman paljon motivaatiota, on viisasta selvittää, kuinka paljon säästät rahaa nostamalla kuukausittaista maksuerää. Sen jälkeen voit laatia myös listan kaikista niistä mahtavista asioista, joista haluat päästä nauttimaan heti kun velkasi on hoidettu pois alta.
Laadi takaisinmaksusuunnitelma – ja pidä siitä kiinni
Tätä tarkoitusta varten suositellaan käyttämään lainalaskuria, jonka avulla näkee näppärästi kaikki mahdolliset skenaariot. Laskuriin syötetään eri velat korkoineen sekä takaisin maksettavine kiinteine kuukausierineen.
Laskurissa kysytään myös lainavakuuden maksamisen päivämäärää sekä kuukausittaista budjettiasi lainan takaisinmaksuun, jolloin näet myös, kuinka paljon rahaa säästät pitkällä tähtäimellä.
Näiden toimintojen lisäksi laskuri tarjoaa mahdollisuuden valita neljän eri takaisinmaksusuunnitelman välillä. On tärkeää valita suunnitelma omaa motivaatiotasoa mukaillen.
Tässä ovat eri vaihtoehdot takaisinmaksusuunnitelman suhteen:
- Lumipallomenetelmä (pienin velka ensin)
- Lumivyörymenetelmä (korkein efektiivinen korko ensin)
- Korkein kuukausittainen maksuerä ensin
- Korkein kuukausikorko ensin
Kaikille suunnitelmille on yhteistä se, että niissä maksetaan velkoja takaisin yksi kerrallaan. Tutkimukset ovat osoittaneet, että tämä on kaikkein tehokkain tapa hankkiutua veloista eroon. Mikäli eri velkojaan maksaa yhtä paljon ja tasaiseen tahtiin, kestää lainan takaisinmaksu keskimäärin 15 % pidempään.
Jotta takaisinmaksusuunnitelma toimisi optimaalisesti, on tärkeää puntaroida eri vaihtoehtoja kaikessa rauhassa. Älä aseta turhaan liian optimistista kuukausittaista maksuerää. Lainoista eroon pääsemistä voisi verrata maratonjuoksuun; mikäli juokset heti liian lujaa, on maaliin saapumisen todennäköisyys pienempi.
Vaihe 5: Säästä rahaa varatilille suurempia kulueriä varten
Säästä, säästä, säästä. Jo pienestä pitäen ja aina hamaan eläkeikään saakka meille kerrotaan, että säästäminen johtaa parempaan elämään. Tässä on vinha perä. Jos laitat syrjään tietyn rahasumman joka kuukausi pitkän aikaa, on sinulla kasassa sievoinen saldo ennen pitkää.
Kun tililläsi on hiukan säästöjä pahan päivän varalle, on odottamattomien kulujen kuittaaminen helpompaa. Talousmaailmassa tätä kutsutaan puskurirahaksi.
Säästäminen velallisena
Jos kamppailet keskellä haastavaa velkatilannetta, on säästäminen todennäköisesti yksi vähiten mielessäsi pyörivistä asioista. Keskitä energiasi velan takaisinmaksuun ja aloita vaikkapa kaikkein kalleimmasta velasta.
Jos olet lainannut suuria lainasummia, ei hyvän puskuritilin kasvattamisessa kestä yleensä kauaa. Nyrkkisääntönä voidaan pitää siitä, että henkilöllä tulisi olla ainakin noin kolmen kuukauden työpanosta vastaava määrä rahaa sukanvarressa.
Tämän vuoksi tarvitset puskuritilin
Puskuritili tuo arkeen lisäturvaa. Jos kohdalle osuu suuria ja odottamattomia taloudellisia takaiskuja esimerkiksi sairastumisen tai säännöllisten tulojen menettämisen myötä, on puskuritilin merkitys korvaamaton. Kun tiedät, että sinulla on säästössä vähintään kolmen kuukauden edestä rahaa, voit myös suhtautua talouteesi rennommin.
Riippumatta taloudellisesta tilanteestasi on aina suositeltavaa kartuttaa jonkinlaista puskuritiliä. Tulevaisuudesta ei tiedä kukaan. Edessä saattaa olla sairauksia, työpaikan menetyksiä, dramaattisia nousuja lainakoroissa; potentiaalisten taloushuolien kirjo on rajaton.
Säästäessäsi rahaa odottamattoman varalle takaat myös samalla sen, että olet valmistautunut tulevaan. Taloutesi on hallinnassasi ja tiedät pysyväsi turvassa, tapahtui tulevaisuudessa mitä hyvänsä.
Älä käytä puskuritiliäsi spontaaneihin ostoksiin
Jotta puskuritilisi toimisi mahdollisimman optimaalisesti, täytyy sen alkuperäistä käyttötarkoitusta kunnioittaa. Puskuritili ei missään nimessä ole säästötili, jolta voi aika ajoin käydä nostamassa rahaa.
Sitä varten on järkevämpää avata erillinen säästötili, jolta voi notaa rahaa suurempien unelmien toteuttamista varten. Tarjolla on erilaisia tilejä ja sille on myös tarkoitus. Lomatiliä käytetään lomakustannusten kattamiseen ja puskuritiliä odottamattomia tilanteita varten.
Jos onnistut pitämään nämä tilit erillään, olet jo matkalla kohti hallittua taloutta.
Vaihe 6: Ylläpidä itsekuria
Kun olet vihdoin päässyt eroon veloistasi ja puskuritililläsikin on katetta, olet käytännössä ottanut oman taloutesi hallintaasi. Tässä tilanteessa ainoa riski on se, että rahankäyttösi alkaa pikkuhiljaa lipsua.
Vahvan ja tasapainoisen talouden ylläpitäminen vaatii oppimistasi hyvistä tavoista kiinni pitämistä. Kun jatkat tällä polulla, et tule todennäköisesti tulevaisuudessakaan kohtaamaan hallitsemattomia taloudellisia tilanteita.
Väitä sortumasta vanhoihin kulutustapoihin
Tässä on kyse pohjimmiltaan omien heikkouksiensa tunnistamisesta. Onko sinulla usein ongelmia luottokorttien käytön suhteen? Hankkiudu siinä tapauksessa luottokortistasi eroon. Kulutatko työmatkallasi kahviin suuria rahasummia? Kahvinkeittimeen ja termospulloon sijoittaminen saattaa olla erittäin järkevä päätös.
Jotta pystyisit pitämään itsekuria yllä, sinun täytyy olla itsellesi rehellinen. Tietysti aina silloin tällöin on lupa nauttia mukavista asioista ja siitä, että taloudellinen tilanne on aiempaa huolettomampi.
Samalla on todella tärkeää huolehtia siitä, että vanhat käyttäytymismallit, jotka ajoivat alun perinkin kaoottiseen henkilökohtaiseen talouteen, pysyvät poissa kuvioista. Niin kauan kun pidät etäisyyttä näihin, ei rennossa suhtautumisessa rahankäyttöön ole mitään vikaa.
Aseta hyvä säästösuunnitelma toiveidesi toteuttamiseksi tulevaisuudessa
Kun puhutaan taloudenhallinnasta, on käytännössä kyse raha-asioiden hoitamisesta tehokkaammin. Lopputuloksena on tällöin usein se, että rahaa jää aiempaa enemmän käteen.
Tosiasia on se, että rahaa kuluu aina. Sen vuoksi voikin olla fiksua laatia lainan takaisinmaksuun mukautettu säästösuunnitelma, joka auttaa saavuttamaan haluamasi asiat tulevaisuudessa.
Tämän lisäksi yksi harkitsemisen arvoinen vaihtoehto on luoda tili varta vasten haluamaasi hankintaa varten. Siirrä syrjään kiinteä rahasumma joka kuukausi ja odota niin kauan, kunnes olet valmis ostamaan tai tekemään sen, mitä varten olet säästänytkin.
Tehostetulla säästösuunnitelmalla ja suuremmilla kuukausittaisilla säästöillä tulet saavuttamaan unelmasi huomattavasti nopeammin. Muista lisätä uusi säästösuunnitelmasi osaksi budjettiasi.
Muistuta itseäsi vakaan talouden hyödyistä
Toisinaan saatat haluta pitää taukoa arjesta ja muistuttaa itseäsi siitä, kuinka mahtavalta vakaa taloudellinen tilanne tuntuu. Jokainen ihminen on toki erilainen, mutta alla esitellään muutamia yleisesti inspiroivia seikkoja:
- hyvä taloudellinen tilanne tekee unelmien toteuttamisesta helpompaa
- hyvä taloudellinen tilanne johtaa elämään ilman velkoja
- hyvän taloudellisen tilanteen myötä voit ostaa arjessa haluamiasi asioita sen sijaan, että tyytyisit ostamaan ainoastaan välttämättömät asiat
- hyvä taloudellinen tilanne tarkoittaa vähemmän stressiä
- hyvän taloudellisen tilanteen myötä voit lomailla puhtaalla omallatunnolla
- hyvä taloudellinen tilanne tekee sijoittamisen mahdolliseksi
- hyvä taloudellinen tilanne avittaa huolettomampia eläkepäiviä
Lopuksi ei oikeastaan tarvitse tehdä enää muuta kuin vain ryhtyä toimeen. Onnea matkaan!
