Sammenligning af lån

Hos LoanStar bestræber vi os på at informere danskerne om temaerne lån og privatøkonomi, og her fokuserer vi på sammenligning af lån. Sammenligning af lån på parametre som renter og løbetid er netop vores speciale.

 Vi har allerede en række artikler om forskellige former for lån såsom realkreditlån, forbrugslån og kviklån. Men vi har endnu ikke en artikel, der sammenligner de forskellige typer af lån og forsøger at udpensle, hvilke forskelle af ligheder, der er imellem dem. Hvad er f.eks. forskellen på et forbrugslån og et kviklån? Der er jo intet i vejen for, at man bruger et kviklån til forbrug fx.

Ved at afklare, hvad lighederne og forskellene er, håber vi på at give dig en bedre idé om, hvilket lån, der passer bedst til din unikke situation.

Der er flere punkter, der er relevante for en sammenligning af lån og undersøgelse forskelle og lighederne mellem dem, men overordnet set kan vi kigge på: låntager, långiver, formål og tilgængelighed,

Parametre

Låntager:

Det er ikke alle, der kan tage alle typer af lån. Mest åbenlyst er virksomhedslån f.eks. ikke for privatpersoner. SU-lån er en låntype for en bestemte individer, nemlig dem, der er under uddannelse.

Desuden er det ikke alle individer, der kan få lov til at tage alle lån. Nogle vil f.eks. være udelukket fra at tage forbrugslån, fordi de f.eks. er registeret i RKI eller Debitor Registret. Disse individer kan imidlertid have held med at få et kviklån eller en form for peer-to-peer eller crowdlending-lån.

Långiver:

Ligesom det ikke er alle, der kan tage alle typer af lån, så er det heller ikke alle, der kan give alle typer af lån. Realkredit og andelsboliglån gives af henholdsvis banker og realkreditinstitutter. Forbrugslån gives ofte af henholdsvis banker og finansieringsselskaber eller specialiserede udlånsvirksomheder. SU-gives af staten til studerende.  Privatlån, såsom crowdlending-lån, gives ofte af en eller flere privat personer (peer-to-peer).

Formål:

Bil

Det er klart, at det ikke er alle låntyper, der kan bruges til at købe en bil. Er den ønskede bil ny, vil det lånebeløb, der er forbundet med kviklån, ikke være høje nok. Realkredit- og andelsboliglån er  boliglån med krav til sikkerhedsstillelse i form a pant i en bolig, og derfor vil disse låntyper ikke kun bruges til et billån.

Billånet, som navnet mere end antyder, er det rette lån, hvis du skal låne til en bil. Billånet ligner til forveksling et forbrugslån. Men ligesom realkredit- og andelsboliglånet kræver et billån ofte sikkerhedsstillelse. Hvor man i forbindelse med realkredit- og andelsboliglån stiller sikkerhed i sin bolig, stiller man med et billån sikkerhed i den bil, man køber.

Et krav, som man kan risikere at løbe ind i, når man tager et billån – og som er unikt for billånet – er kravet om, at du tegner en fuld kaskoforsikring.

Billån finder du bl.a. hos Bank Norwegian, Santander Consumer Bank og Jyske Bank.

Virksomhedslån finder du f.eks. hos Ferratum Business, Alm. Brand, Nykredit, Qred og Bank Norwegian.

Bolig

Går du og overvejer at låne penge til en bolig? I så fald er der et par lån, der er relevante i en sammenlinging af lån. I princippet kan alle typer af lån dog være relevante her. Med et kviklån eller forbrugslån kan man f.eks. låne til et indskud.

Men når vi taler om at låne penge til en bolig, har vi primært lån i tankerne, der gør det muligt  at anskaffe sig en bolig. Her er der to typer af lån, der er relevante, nemlig henholdsvis andelsboliglån og realkreditlån. Om det er andelsboliglånet eller realkreditlånet, der er relevant for dig, afhænger af, om du er interesseret i at købe en andelsbolig eller en ejerbolig. Er du interesseret i førstnævnte, er det andelsboliglånet, der er relevant. Er du interesseret i sidstnævnte, er det realkreditlånet, der er relevant.

Andelsboliglån og realkreditlån adskiller sig fra andre typer af lån på flere punkter. Først og fremmest er der lånetbeløbets størrelse, som kan løbe op i millionklassen, når vi taler om realkreditlån. Dernæst er der det, at der ofte vil være et krav om sikkerhedsstillelse. Du stiller sikkerhed i den bolig du køber. Det pengeinstitut, som du låner hos, tager så at sig pant i din bolig for at mindske deres risiko. Sikkerhedsstillelse deler andelsboliglånet og realkreditlånet med billånet.

Hvordan adskiller andelsboliglånet sig fra realkreditlånet? Det kan du læse mere om i en artikler, vi tidligere har udgivet. (Artiklen er en sammenligning af lånene).

Boliglån kan du f.eks. tage hos Nykredit, Jyske Bank og Alm. Brand.

Forbrug

Skal du bruge penge til et nyt køkken eller måske til en jordomrejse med vennerne? I sådanne tilfælde vil du typisk tage et forbrugslån. Et forbrugslån vil ofte være forbundet med anseelige omkostninger i form af renter og gebyrer. Renten ligger f.eks. gerne på mellem 15 og 20 %.

Et forbrugslån er adskiller sig fra realkreditlånet, andelsboliglånet og billånet derved, at det ikke kræver sikkerhedsstillelse.

Det ligger i navnet, at et forbrugslån er noget, man bruger til forbrug. Det gør kviklån nødvendigvis ikke. Men et kviklån kan lige så vel bruges til forbrug som et forbrugslån kan.

Forskellen mellem henholdsvis et kviklån og et forbrugslån vil ofte være at lånebeløbet på kviklånet vil være lavere end på forbrugslånet. Desuden vil kviklånet også ofte være forbundet med større omkostninger i forhold til renter og gebyrer. Hvor renten på et forbrugslån ligger på mellem 15 og 20 %, så ligger renten på et kviklån ofte på over 20 %.

Foruden forbrugslånet og kviklånet kan kassekreditten også bruges til forbrug. Her vil renten nok ligge et sted mellem renten på henholdsvis et forbrugslån og et kviklån.

Slutteligt er det afbetalingsordningen. Afbetalingsordningen er også et lån, der bliver brugt til forbrug, nemlig til det, du har købt på afbetaling (f.eks. en telefon, som du gennem et teleselskab låner penge til at betale over nogle måneder).

Forbrugslånet forveksles fra tid til anden med banklånet. Banklån kan imidlertid også bruges til f.eks. bil eller bolig.

Forbrugslån finder du fx hos Jyske Bank, Føniks Privatlån, Santander Consumer Bank, HG Finans, Spargo Finans, Modus Finans, L’easy, DER Privat Finans, Nordiclån og Bank Norwegian. Kviklån finder du i dag hos mange udbydere: Zaplo, Anna Finans, Simbo, MiniFinans, Cashper, Wandoo, Føniks Privatlån, Ferratum, Nordiclån, DER Privat Finans, L’easy og Modus Finans. (Hos LoanStar er en sammenligning af lån fra disse forskellige udbydere mulig.)

Tilgængelighed

Der er enorm stor forskel på, hvordan du optager f.eks. et kviklån og et realkreditlån. Et kviklån, som man også ofte kalder for henholdsvis et mobillån eller et sms-lån er noget, som du kan ansøge om via din mobiltelefon og du vil ofte få besked om du har fået kviklånet ganske kort tid efter du har ansøgt om det.

Andre, større former for lån vil være forbundet med en mere udførlig risikovurdering fra pengeinstitutternes side, og der vil f.eks. være tale om en mere omfattende kreditvurdering, klare krav til at du ikke er registeret i RKI eller Debitor Registret osv. osv.

Sms-lån og mobillån? Dem finder du hos dem, der udbyder kviklån (se ovenfor).

Såå…

Denne sammeligning af lån har altså vist, at der er altså mange forskelle og lighederne lånene i mellem. Hvilket lån skal du vælge? På basis af den sammenligning, som vi har foretaget, håber vi, at du har fået en bedre idé om, henholdsvis hvilket lån, der passer bedst til din unikke situation og hvor du kan finde det relevante lån.