Minikredit zur kurzfristigen finanziellen Unterstützung

Dank IT-Fortschritt schneller zum Minikredit

Früher gab es nur einen einzigen Weg, um an einen Kredit zu gelangen – dieser Weg führte geradewegs zur Bank. Nachdem Sie mit der Bank einen Termin ausgemacht hatten, wurden Sie einem Angestellten vorgestellt, welcher sich um Ihren Kreditwunsch kümmerte. Dieser Angestellte musste selbstverständlich für seine Arbeit vergütet werden. Dies ist der Grund, warum es früher so gut wie keine Kleinkredite gab. Durch die hohen Margen, die die Banken berechneten, war ein Minikredit nämlich nicht ökonomisch und mit horrenden Zinsen verbunden.

Heute kann ein Darlehensvertrag dank dem Fortschritt der Internet-Technologie viel flotter und kosteneffizienter abgeschlossen werden. Oft hat man das benötigte Geld schon innerhalb von einer Stunde auf dem Konto. Die Digitalisierung öffentlicher Akten ermöglicht es Banken und anderen Kreditgebern, sich vollautomatisch vom potentiellen Kreditnehmer und seiner Bonität zu überzeugen. Und die Tatsache, dass wir heutzutage Mobiltelefone für die Feststellung der Identität verwenden können, beschleunigt den Prozess ebenso.

Minikredit oder herkömmliches Darlehen?

Ein Minikredit beschreibt üblicherweise einen kleinen Kredit, bei dem sich der Kreditnehmer einen Betrag zwischen 100 und 5.000 Euro leiht. Dieses Darlehen zeigt einige spezielle Eigenschaften auf, die es von herkömmlichen Konsumentendarlehen, wie dem Hypothekarkredit, stark unterscheiden. Einer der größten Unterschiede ist die deutlich geringere Laufzeit. Sie beträgt bei einem Minikredit meist nur 14 bis 60 Tage. Die wenigsten Banken lassen sich hierbei auf eine längere Laufzeit ein.

Der Minikredit dient in den meisten Fällen dazu, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Schon mit dem nächsten Lohneingang zahlt der Kreditnehmer den Betrag wieder zurück. Die Beantragung eines Kleinkredits verläuft meist unkompliziert und schnell. Das neuartige Video-Ident Verfahren ermöglicht eine komplette Online-Abwicklung. Die sofortige Zusage oder auch Ablehnung wird Ihnen innerhalb weniger Minuten nach Übermittlung Ihres Antrages per E-Mail zugesandt.

Bei einer Zusage bearbeitet der Kreditgeber Ihren Kreditantrag direkt, sodass Sie das benötigte Geld so schnell wie möglich auf Ihrem Bankkonto sehen können. Neben der schnellen Gewährung von Minikrediten ist es ein weiterer Vorteil, dass diese äußerst unbürokratisch zu erhalten sind. Es gibt kein mühsames Hinterlegen von endlos vielen Dokumenten, da sich die Banken bei so einem kleinen Betrag schon mit dem Minimum an benötigten Dokumenten begnügen. Minikredite sind auch als Kurzkredit oder Schnellkredit bekannt.

Sind ein Mikrokredit und ein Minikredit dasselbe?

Tatsächlich handelt es sich hierbei um zwei verschiedene Kreditarten. Der Mikrokredit wird normalerweise an Kleingewerbetreibende in Entwicklungsländern vergeben. Er fördert in diesen Ländern die Entwicklung und hat grundsätzlich erst einmal nichts mit einem Minikredit gemeinsam. Allerdings benutzt man das Wort Mikrokredit in letzter Zeit generell umgangssprachlich für kleine Kredite. Deshalb findet man auf einigen Webseiten im Internet zwar Informationen zu Minikrediten, es wird aber das Wort Mikrokredit verwendet.

Voraussetzungen für den Minikredit

Obwohl es sich bei Kleinkrediten um eher geringe Geldbeträge handelt, gibt der Kreditgeber trotzdem bestimmte Richtlinien an die Darlehensvergabe vor. Diese Voraussetzungen sind im Grunde genommen bei den meisten Banken gleich. Im Falle von speziellen Abweichungen informieren die Banken über ihre Homepages. Ebenso können Sie alle wichtigen Punkte in unserem Kreditvergleich nachlesen.

Grundsätzlich muss jeder Mensch, der in Deutschland einen Kredit bei einer seriösen Bank aufnehmen möchte, das 18. Lebensjahr erreicht und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland gemeldet haben. Zudem ist ein deutsches Girokonto ein Muss. Wenn Sie nun auch noch ein monatliches Einkommen von mindestens 600 Euro vorweisen können, steht der erfolgreichen Auszahlung eines Kleinkredits nichts mehr im Wege. Letzterer Punkt ist oftmals nicht einmal nötig, denn viele Banken verlangen bei Kleinstbeträgen keinen Nachweis über Ihr monatliches Einkommen. So wird ein Minikredit häufig auch Auszubildenden oder Studenten gewährt. Auch Rentnern oder Arbeitslosen steht eine Beantragung offen. Der Kreditnehmer braucht also nicht zwingend berufstätig zu sein.

Kriterien für Sofortauszahlung

Geht es Ihnen hauptsächlich um eine Sofortauszahlung, kommen zusätzlich noch ein paar weitere Punkte auf die Liste der Voraussetzungen. Lesen Sie hierzu mehr mithilfe unseres Kreditvergleichs, denn die Richtlinien variieren von Anbieter zu Anbieter.

Tatsächlich gibt es aber auch Punkte, die den Banken ganz und gar nicht egal sind. Einen Minikredit erhalten Sie beispielsweise nicht:

• wenn ein Insolvenzverfahren gegen Sie besteht

• wenn Sie eine eidesstattliche Versicherung abgegeben haben

• im Falle eines Pfändungsbeschlusses

• wenn ein Haftbefehl gegen Sie besteht

Generell sollten Sie niemals einen Kredit beantragen, wenn Sie diesen nicht mit hundertprozentiger Sicherheit zurückzahlen können.

Gibt es bei einem Minikredit eine Bonitätsprüfung?

Kreditnehmer, die in ihrer Vergangenheit schon von Schicksalsschlägen getroffen wurden, und bei denen es vorkam, dass sie Kredite nicht zeitgemäß zurückzahlen konnten, fürchten sich üblicherweise vor der sogenannten Schufa-Abfrage. Die Schufa Holding AG ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei und hat es sich zum Ziel gesetzt, ihren Vertragspartnern Informationen zur Bonität Dritter bereitzustellen.

Kredite, die ohne vorherige Bonitätsprüfung bzw. Schufa-Abfrage vergeben werden, nennt man schufafreie oder auch Schweizer Kredite. Üblicherweise sind es Schweizer Banken, die diese Kredite an deutsche Kreditnehmer vergeben. Diese Art von Darlehen kann aber nur von deutschen Vermittlern bereitgestellt werden. Die schufafreien Kredite vergeben eine maximale Summe von 3.500 Euro. Der Ablauf ist schnell und unbürokratisch. Allerdings müssen Sie mit saftigen Zinsen von ungefähr 15% sowie weiteren hohen Gebühren rechnen. In Deutschland selbst wird zwar bei jeder Beantragung eines Minikredits auch eine Schufa-Abfrage durchgeführt, es gibt aber gewisse Anbieter wie beispielsweise Cashper, die unter bestimmten Umständen einen Kredit auch bei negativem Schufa-Eintrag vergeben. Dies ist allerdings eher selten der Fall.

Kosten und Zusatzleistungen eines Minikredits

Kleinkredite sind ungefähr mit denselben Kosten verbunden wie herkömmliche Dispokredite, und sind daher etwas teurer als normale Ratenkredite. Die Zinsen liegen üblicherweise zwischen 7,95% p.a. und 14,99 % effektiv jährlich. Auch wenn die Zinssätze auf den ersten Blick recht hoch wirken, darf man nicht vergessen, dass sie nur auf sehr geringe Beträge anfallen und daher auf das große Ganze gesehen eher niedrig ausfallen.

Kostenfalle Zusatzleistungen

Das Geld verdienen sich die Kreditgeber eher mit dem Verkauf von Zusatzleistungen, die den Kredit im Endeffekt teurer machen.
Bei verschiedensten Kreditgebern können Sie Zusatzleistungen wählen, die beispielsweise die Bearbeitungs- und Auszahlungszeit verkürzen können. Diese Zusatzleistungen sind u.a.:

• Expressbearbeitung: Wählen Sie die Expressbearbeitung, so wird Ihr Kreditantrag direkt nach Antragseingang und positivem Entscheid bearbeitet. Ihr Antrag wird gegenüber den Anträgen ohne diese Option bevorzugt bearbeitet. Die Zusatzkosten dieser Leistung betragen in den meisten Fällen je nach Anbieter zwischen 10 und 30 Euro.
• Ratenzahlung: Normalerweise beträgt die Laufzeit von Minikrediten bis zu 30 Tage. Jedoch haben Sie oftmals die Möglichkeit, die Laufzeit auf 60 Tage oder mehr zu verlängern. Je nach Anbieter kann diese Zusatzleistung kostenlos (eher selten) sein, oder aber zusätzliche Gebühren verursachen.
• Blitzüberweisung: Mit einer sogenannten Blitzüberweisung wird das benötigte Geld innerhalb weniger Stunden auf Ihr Bankkonto überwiesen. Einige wenige Anbieter, die Sie auch mithilfe unseres Kreditvergleiches finden können, bieten sogar eine Auszahlung binnen 30 Minuten an. Für die Leistung der Blitzüberweisung müssen Sie üblicherweise zwischen 25 und 50 Euro extra bezahlen.
• Boni+ Paket: Diese Zusatzleistung ist besonders für Personen mit negativer Schufa geeignet. Durch das sogenannte Boni+ Zertifikat wertet man die Bonität des potentiellen Kreditnehmers auf und vergrößert somit die Chancen auf einen Minikredit. Die Gebühren für das Paket als Zusatzleistung berechnet der Kreditgeber nur dann, wenn die Kreditentscheidung positiv ausfällt.

All diese Gebühren können sehr einfach mithilfe unseres Kreditvergleiches überprüft und verglichen werden.

Dispokredit und Co: Alternativen zum Minikredit

Erscheint Ihnen ein Minikredit etwas suspekt? Wenn Sie sich zwar kurzfristig etwas Geld leihen möchten, aber Zweifel hegen, ob der Kleinkredit das Richtige für Sie ist, gibt es selbstverständlich Alternativen. Ob diese unterm Strich die bessere Wahl sind, ist von Fall zu Fall unterschiedlich und hängt von vielen weiteren Faktoren ab. Im Endeffekt müssen Sie selbst entscheiden, was das Beste für Sie ist. Immerhin können wir Ihnen aber etwas unter die Arme greifen und aufzeigen, welche Alternativen es überhaupt auf dem Markt gibt. Die meistgenutzten Alternativen sind der Dispokredit sowie der Pfandkredit.

Dispokredit oder Pfandkredit?

• Dispokredit: Besitzer eines Girokontos haben die Möglichkeit, einen Dispokredit zu beantragen. Viele Deutsche haben bereits einen verfügbaren Disporahmen auf Ihrem Konto, falls sie dieses schon länger führen. Diese Art von Darlehen wird auch Überziehungskredit genannt. Der sogenannte Dispo tritt dann ein, wenn das Girokonto überzogen wird. Ab dem Zeitpunkt der Überziehung werden Zinsen fällig, die durchschnittlich etwas höher sind als die Zinssätze eines Minikredits. Die Höhe des Dispokreditrahmens wird meist nach der Höhe des monatlichen Gehalts ausgerichtet und/oder danach, wie lange Sie dieses Konto bereits führen. Der größte Vorteil dieses Darlehens ist, dass es im Grunde jederzeit verfügbar ist. Ein bestehender Dispo kann stets ausgeschöpft werden, ohne dass Sie einen potentiellen Kreditgeber kontaktieren müssen. Bedenken Sie aber auch, dass die Überziehung Ihres Kontos Ihre Bonität verschlechtert. Ein vereinbarungsgemäß zurückgezahlter Minikredit dagegen verbessert Ihre Kreditwürdigkeit sogar. Die Schufa notiert sich im Anschluss, dass Sie ein zuverlässiger Zahler sind.
• Pfandkredit: Wohnen Sie in der Nähe eines Pfandleihhauses? Dann wäre ein Pfandkredit vielleicht genau das Richtige für Sie. Wenn der Weg zum Pfandleihhaus nicht weit ist, kann diese Art von Darlehen vielleicht genauso schnell sein wie der Dispokredit. Im Pfandleihhaus geben Sie wertvolle Gegenstände aus Ihrem Besitz als Pfand ab und erhalten im Gegenzug einen Geldbetrag. Diese Summe schätzt der Pfandleiher auf Basis des Wertobjektes im Vorhinein. Sind Sie wieder liquide, können Sie den Gegenstand in einer zuvor festgelegten Zeitspanne abholen und ablösen. Sofern man einen wertvollen Gegenstand besitzt, ist auch hier die schnelle Verfügbarkeit des Geldes ein klarer Vorteil: Ein Minikredit, der in sehr kurzer Zeit vergeben werden kann. Der Nachteil des Pfandkredits liegt ganz klar in den hohen Gebühren: Bei Pfandkrediten liegen die Zinssätze oftmals bei 60% bis 80%.

Vor- und Nachteile des Minikredits auf einen Blick

Nachdem Sie nun auch über die Alternativen zum Minikredit Bescheid wissen, hegen Sie nun immer noch letzte, kleine Zweifel? Das ist nur verständlich, denn die Materie ist doch recht komplex. Daher listen wir Ihnen in diesem Abschnitt noch einmal kompakt alle Vorteile sowie Nachteile des Kleinkredits auf.

• Einer der größten Vorteile ist zweifellos die schnelle Auszahlung, sofern man mit den zusätzlich Kosten für diese Dienstleistung leben kann.
• Dass die Kreditwürdigkeit nicht sehr streng berücksichtigt wird und es Kreditinstitute gibt, die solch kleine Darlehen auch an Personen mit niedrigem Schufa-Score vergeben, ist ein weiteres Plus.
• Für Personen, denen Langzeitverpflichtungen unangenehm sind, ist die kurze Bindung beim Minikredit sehr passend.

Nachteile des Minikredits

Natürlich gibt es aber auch Kehrseiten dieser Kreditart. Diese lassen sich wie folgt zusammenfassen:

• hohe Zinsen
• kostenpflichtige Zusatzleistungen
• schlechtere Konditionen für Neukunden
• nur niedrige Geldsummen verfügbar
  

Falls Sie der Meinung sind, ein Minikredit entspricht nicht genau Ihren Anforderungen, gibt es einige Alternativen. Erfahren Sie hier mehr über Privatkredite, Firmenkredite, Autokredite oder Hypothekendarlehen für Immobilien.

Beantragung eines Minikredits – unser Kreditvergleich

Die Entscheidung ist gefallen: Ein Minikredit muss her. Doch wie funktioniert es?
Nun, die Beantragung eines Kleinkredits ist viel einfacher, als Sie vielleicht denken. Nur wenige Schritte trennen Sie von Ihrem benötigten Geldbetrag, seien es nun 500 oder 2.000 Euro:

1. Zuerst öffnen Sie unseren Kreditvergleich und geben alle für Sie wichtigen Faktoren ein. Schon spuckt unser Kreditvergleich die passenden Kreditanbieter aus. Sämtliche Kosten und Konditionen listen wir für Sie übersichtlich auf.

2. Wählen Sie Ihren Favoriten unter den Anbietern für Minikredite sorgfältig aus.

3. Sie werden nun auf dessen Seite weitergeleitet.

4. Füllen Sie die Online-Formulare aus und geben Sie die gewünschte Kreditsumme sowie die Laufzeit an. Auch oben erwähnte Zusatzleistungen können Sie im Online-Formular bereits angeben.

5. Der Antrag wird nun zur Prüfung übermittelt. Bereits nach wenigen Minuten ist es soweit und Sie erhalten eine positive oder negative Rückmeldung.

6. Falls der Kreditentscheid positiv ist, ist der nächste Schritt das Video-Ident Verfahren, das ganz einfach online durchgeführt werden kann. Nachdem Sie sich legitimiert haben, wird der Minikredit-Antrag seitens der Bank bearbeitet und die Auszahlung auf Ihr Konto eingeleitet.

So einfach kommen Sie mit dem LoanStar Kreditvergleich zu einem Minikredit mit den besten Konditionen!